著眼全局破解難題 順時而為優(yōu)化環(huán)境

中國人民銀行楚雄州中心支行

（中國人民銀行楚雄州中心支行，云南 楚雄 675000）

銀行卡產(chǎn)業(yè)是衡量一個地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展狀況的重要指標，而銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展根本上是依賴于當?shù)劂y行卡受理市場的環(huán)境建設。如何讓社會認知，讓民眾接受，如何實現(xiàn)普及都是回避不了的難題。近年來，在上級行的指導支持下，楚雄中支不畏困難，著眼全局，迎難而上，讓一個落后的民族地區(qū)在較短時間發(fā)生了可喜的變化，楚雄州銀行卡產(chǎn)業(yè)取得了較大發(fā)展，極大地方便了城鄉(xiāng)人民的金融生活，對推動全州經(jīng)濟社會的進步發(fā)揮了積極的作用。

一、整合現(xiàn)有資源，推進受理市場全方位拓展

（一）建成6條刷卡無障礙示范街，改善銀行卡受理環(huán)境

為了聯(lián)合轄區(qū)各金融機構共同打造“統(tǒng)一、規(guī)范、安全、高效”的銀行卡受理環(huán)境，在州府取得良好示范效應的基礎上，在五個經(jīng)濟比較發(fā)達的縣城，開展“銀行卡嘉年華，刷亮楚雄”的聯(lián)合宣傳營銷活動，通過舉辦大型的啟動儀式、推進儀式、總結表彰儀式，開展豐富多彩的持卡人刷卡消費體驗獎勵、抽獎活動，鼓勵和引導了縣域地區(qū)的民眾消費刷卡，養(yǎng)成持卡消費的良好習慣，培養(yǎng)了縣域民眾用卡意識；通過獎勵收單機構拓展商戶，提高了可受理銀行卡的特約商戶比例；通過獎勵業(yè)務拓展好的優(yōu)秀商戶，促進了商戶受卡積極性；截至2012年底，全州共有借記卡261.74萬張，貸記卡12.73萬張，比2011年分別增長4.7%、46.5%。存量特約商戶達6813戶，布放POS機具9891臺，比2011年分別增長68.7%、74.8%。POS交易清算資金159.65萬筆、35.48億元，比2011年分別增長19.2%、34.7%。

（二）加快ATM機合理布放，促進銀行卡的使用

通過鼓勵各金融機構加快改造業(yè)務系統(tǒng)，加大基礎實施的投入，在縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設，改造、完備自助終端設備ATM機，推行銀行卡結算，解決了基層金融網(wǎng)點人員緊張、營業(yè)時間短、排隊現(xiàn)象嚴重的問題，也為廣大民眾和農(nóng)民提供了全天候服務，逐步培養(yǎng)民眾使用銀行卡和自助設備的習慣。截至2012年底，轄區(qū)共有ATM機375臺，其中：在行式321臺，離行式54臺，ATM交易清算資金186.84萬筆、13.62億元，比2011年分別增長16.2%、23.03%。

（三）推進銀行卡行業(yè)合作，擴大銀行卡使用規(guī)模

積極發(fā)揮銀行卡發(fā)放資金及時、真實、準確的獨特優(yōu)勢，鼓勵各金融機構加大與財政、教育、社保、軍隊等行業(yè)合作，充分發(fā)揮公務卡、中職卡、高中學生資助卡、軍人保障卡、金融IC卡業(yè)務功能，不斷擴大各類卡的發(fā)卡規(guī)模，提升刷卡消費量，為持卡人提供更多便利。截至2012年底，全州發(fā)放中職卡1.3萬張，公務卡1.48萬張，工、農(nóng)、中、建、交五家銀行都推行了金融IC卡。

（四）持續(xù)增設惠農(nóng)支付服務點，拓展銀行卡在農(nóng)村地區(qū)使用

為打造惠農(nóng)支付服務“村村通”工程，我們發(fā)揮人民銀行的組織協(xié)調(diào)作用，認真開展商戶篩選、資料審查上報工作，在昆明中支審核批復后舉辦規(guī)模宏大授牌活動，使惠農(nóng)支付服務點村委會覆蓋率從4.3%提高到了73%。利用涉農(nóng)補貼發(fā)放期間、煙葉收購時節(jié)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)等時期，廣泛深入地開展形式多樣的宣傳活動，在760個惠農(nóng)點開通運轉(zhuǎn)不久，全州按照10%的比例開展巡檢式回訪工作，利用電視媒體，制作了縣鄉(xiāng)政府主要領導正向評價，收單機構、商戶和農(nóng)戶“現(xiàn)身說惠”的訪談節(jié)目，在州電視臺滾動播放，使惠農(nóng)支付服務家喻戶曉、深入人心，使廣大農(nóng)村居民積極在將手中的存折更換成銀行卡，放心使用銀行卡，拓展了銀行卡在農(nóng)村地區(qū)使用。截至2012年底，全州向農(nóng)村居民發(fā)放借記卡38.77萬張，比2011年增長153%。全州惠農(nóng)支付業(yè)務累計發(fā)生業(yè)務12.39萬筆，交易金額4456.42萬元，比2011年增長28倍，和77倍，每個惠農(nóng)點平均發(fā)生業(yè)務163筆，金額5.86萬元。

（五）推廣煙葉收購電子支付，促進非現(xiàn)金支付方式在農(nóng)村地區(qū)應用

為使更多的農(nóng)村居民感受非現(xiàn)金支付的安全、便利、快捷的好處，在摸清轄區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品收購情況的基礎上，加大和地方政府、煙草公司的溝通協(xié)調(diào)，多次召開會議，鼓勵所有涉農(nóng)金融機構都積極參與煙葉收購款電子支付工作，擴大煙葉收購點電子結算面，使轄區(qū)90%的縣市都開展了此項工作，引導廣大農(nóng)村居民接受了非現(xiàn)金支付方式。2012年13.17萬戶農(nóng)戶使用銀行卡和存折接收售煙款，比2011年增長131%，全年發(fā)放煙葉收購資金27.71億元，其中非現(xiàn)金支付18.19億元，占全年煙葉收購資金的65.64%。與2011年相比，分別增長了120%、547%，既提升了農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付發(fā)展水平，又科學地緩解了轄區(qū)現(xiàn)金管理壓力。

二、完善防控機制，建立健全銀行卡風險聯(lián)合防范

隨著銀行卡受理市場持續(xù)擴大，為保障我州銀行卡業(yè)務健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的良好局面，在人行楚雄州中心支行的主導下聯(lián)合公安部門、銀監(jiān)局和11家金融機構，以楚雄州聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室名譽，按照“統(tǒng)一領導、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一方案”在全省首家開展了銀行卡風險事件聯(lián)防與快速處置試點工作。一是對市區(qū)和2個縣城城區(qū)的316網(wǎng)點的147臺AMT機開展了安全服務檢查，通過聯(lián)合巡檢，相互交流學習，提高了各金融機構對ATM機安全管理和日常巡查的水平，通過督促各金融機構建立、完善ATM巡檢工作機制，落實日常巡查制度，讓不法分子無機可乘，做到事前聯(lián)合防范；二是針對持卡人發(fā)生銀行卡信息泄漏或短信、電話詐騙等案件，存在賬戶資金被轉(zhuǎn)移的風險情況，根據(jù)人民銀行《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，在轄區(qū)建立了銀行卡風險事件涉案卡快速止付工作機制，通過召集各金融機構學習相關法律制度，明晰關聯(lián)各方快速止付銜接流程，以便于最大限度的減少銀行和持卡人資金損失，做到事中快速應對；三是通過建立銀行卡風險事件聯(lián)絡及處置工作機制，明確各方職責，指定專人根據(jù)風險事件風險等級受理銀行卡風險事件，及時報案、破案，開展相應處置工作，做到事后妥善處置。機制的建立，極大的提高了各金融機構在防范、發(fā)現(xiàn)、報送和堵截風險事件的水平，提高了人民銀行、公安部門及時預報、協(xié)查、偵破風險事件的水平，提高區(qū)域風險聯(lián)合防控和應急處置水平，推動了銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展，創(chuàng)造了區(qū)域安全穩(wěn)定的銀行卡支付環(huán)境。