高職金融專業(yè)案例教學法應用研究

趙 宏

（山東農業(yè)工程學院，山東 濟南 250100）

高職金融專業(yè)課程教學應以適應社會需要為目標，以培養(yǎng)應用能力為主線，傳統(tǒng)教學模式在這方面存在較大不足。由于金融業(yè)務在安全性方面的較高要求，學校很難為學生提供充分的實踐操作機會，因此在教學中教師是否能夠根據(jù)學生的心理特點和金融學科的知識特點，采取恰當?shù)慕虒W方法激發(fā)學生的求知欲，進而引導學生積極主動地探索知識，是教學取得良好效果的關鍵，案例教學法能較好地解決金融專業(yè)課堂理論教學與社會實踐之間的矛盾。

目前在高職金融專業(yè)的教學中，案例教學法也逐漸得以應用，但發(fā)展并不成熟，系統(tǒng)的研究則更少。

一、案例教學法的內涵及特征

案例教學法的核心是教學案例，教學案例是對具有典型意義的、包含有疑難問題的實際情境的客觀描述。我們要把教學案例與教師在日常教學中列舉的事例區(qū)別開來，日常教學中列舉的事例，有的沒有實際根據(jù)，有的雖然來自于現(xiàn)實生活但包含有憑空想象的成分，而案例應該是對現(xiàn)實情況的真實記錄。案例的特征包括：

（一）客觀真實性。每一個案例都應該來源于現(xiàn)實生活，事件發(fā)生的時間、地點和情節(jié)都是真實客觀的，不能為了某種目的或效果去虛擬情景。

（二）特定的目的性。教師在課堂上引入案例的目的是為學生提供真實的情景，使他們能把現(xiàn)實中的問題與所學的理論知識相結合，進行判斷和決策。這就要求案例的敘述能反映事件發(fā)生的特定背景，暗含問題和處理方法，提供相關線索便于尋找解決問題的辦法，從而提高學生分析、判斷和決策能力。

（三）應用的典型性。案例一般應為典型的事件，這種典型性體現(xiàn)在四個方面：

1、集中體現(xiàn)專業(yè)、學科特點，有較高的研究、探討價值；

2、在同類事件中具有代表性和范例性；

3、反映現(xiàn)實生活中受到廣泛關注的熱點、難點或新情況、新問題和新事物；

4、包含有值得效仿、推廣的經(jīng)驗或警示、告誡的教訓等。

（四）加工的規(guī)范性。案例不是事件原型的簡單重復，而是在實踐基礎上經(jīng)過提煉、加工，使之更突出地反映客觀存在，符合教學規(guī)律，便于教師對教學過程進行設計，引導學生尋找解決問題的辦法。

中外學者從不同的角度給出了案例教學法的定義，根據(jù)這些定義并結合高職金融專業(yè)教學的特點，我們可以將高職金融專業(yè)教學中運用的案例教學法定義為：一種以典型的金融產(chǎn)品、金融服務為中介，通過體驗再現(xiàn)的、真實的金融市場情境，將教與學有機結合，引導學生進行討論，從而提高學生分析問題解決問題的能力的教學方法，即一種以學生為主體展開的自主學習、合作學習、研究性學習的開放式教學方法。

案例教學法的特征包括：

（一）注重能力培養(yǎng)，促進全面發(fā)展

和傳統(tǒng)教學相比，案例教學是一種以教師為主導，學生為主體的研究式教學方法，教學過程貫穿了對案例的分析探討，目的不僅是讓學生通過這一過程獲取知識，更重要的是學會運用創(chuàng)新思維，提高分析處理問題的能力。學生在分析案例的過程中提高了觀察能力、信息獲取能力，掌握了學習策略，奠定了順利完成學習任務的基礎，小組內的協(xié)作與小組之間的競爭又讓學生學會如何處理人際關系，同時這些競爭與協(xié)作又成為學生對問題進行深入思考和作出決策的動力。

（二）圍繞案例師生互動，變教學為導學

案例教學法是以案例為線索的教學方法，教學始終圍繞著案例進行，具體來說就是教師在課前根據(jù)教學要求選取案例，學生在教師的指導下進行充分的準備，課堂上學生分析、討論案例，最終找到問題的解決方案并進行相關評價。通過師生全方位多層面的互動，學生最終建構自己的知識、技能體系。

在案例教學中，學生是主角，通過閱讀案例材料，在案例所描述的情境中，充分體驗案例角色，對相關問題進行分析和討論，找出解決問題的辦法，擬定解決方案。教師的職責是精心選擇案例，指導課堂討論，更多地扮演引導者的角色。

（三）多種教學組織形式和教學手段的優(yōu)化組合

案例教學能對多種教學組織形式進行優(yōu)化組合。在課前的案例準備階段，學生根據(jù)教師提出的問題查閱資料，獲取背景知識；在小組討論階段，學生以小組為單位進行討論；在班級討論階段，各小組闡述各自的觀點，教師組織學生相互交流。這樣，案例教學就將各種教學形式進行了合理組合和綜合運用。同時在案例教學各個環(huán)節(jié)靈活運用多媒體等各種教學手段，使教學效果得到有效提高。

（四）答案的不確定性與對過程的重視

在案例教學中，教師一般只對學生進行啟發(fā)引導，讓學生學會科學分析問題的方法，提高其解決實際問題的能力，對于具體討論、分析的案例，并不會和傳統(tǒng)課堂教學一樣給出一個標準答案，也就是說，學生可以提出各自的觀點和解決方案，只要“言之成理”，都能夠得到肯定和認可。

在案例教學中，更注重的是獨立思考的過程、互動互補的過程和知識與能力滲透轉化的過程，同時鼓勵學生創(chuàng)新，提出新穎、獨特的思路和方法。

二、高職金融專業(yè)課堂教學中案例教學法的實施

（一）課前準備

課前準備包括教師的準備和在教師的引導下學生的準備。

1．教師的準備

（1）研究教學任務

首先確定教學目標；其次明確教學重點，進行教學設計；最后確定教學方式、教學手段和時間安排。

（2）選擇適合的案例

案例選擇是否適當，在很大程度上影響著案例教學的效果。一個高質量的案例應符合下列要求：

①案例的內容符合教學目標。

②案例涉及的問題富有啟發(fā)性。教學案例所包含的問題應有分析思考的意義和空間，需要學生利用以往所掌握的理論知識，進行廣泛深入的思考，并通過互相討論才能找到解決問題的方案，如果問題的答案“一目了然”，學生不需要進行探究就可以直接得到，則不能取得良好的教學效果。

③案例的具體情節(jié)符合客觀實際情況。

④案例的選擇要結合學生的特點，充分考慮學生的知識儲備和經(jīng)驗積累。

2．在教師的引導下學生的準備

在傳統(tǒng)的教學過程中，教師講，學生聽，學生較少參與課堂教學過程。而在進行案例教學時，要讓學生自覺地成為教學過程的參與者，一是要做相關背景知識的準備；二是要做好與老師及其他學生進行交流、溝通的準備。

（二）課堂教學

案例教學要充分發(fā)揮學生的主動性，教師則要幫助學生把復雜的任務加以分解并設計完成路徑，為學生持續(xù)進行知識建構奠定基礎。案例教學實施的基本過程可概括為：案例導入—問題設計—案例呈現(xiàn)—案例討論分析—總結講評。

我們以高職金融證券專業(yè)主干課程《投資銀行學》中的一章“資產(chǎn)證券化業(yè)務”為例進行課堂教學設計。

這一章要求學生通過學習了解國內外投資銀行資產(chǎn)證券化的業(yè)務開展，理解資產(chǎn)證券化的積極意義，掌握資產(chǎn)證券化的運作過程、核心內容與基本環(huán)節(jié)，具有很強的實踐性。

資產(chǎn)證券化是近年來的金融熱點，國內已經(jīng)出現(xiàn)了一批成功的案例，為開展案例教學提供了很好的條件，這兒選擇的是中國建設銀行的資產(chǎn)證券化案例。

1．案例導入

案例導入階段是教學的第一個環(huán)節(jié)，即圍繞學習主題，讓學生建立概念框架。因此在學習這一章之前，先給每一個小組布置預習作業(yè)，即從網(wǎng)上搜索、瀏覽有關國內外資產(chǎn)證券化的報道及實例，然后簡明扼要地寫出對資產(chǎn)證券化的認識。

2．問題設計

案例教學的實質是以問題為中心的研究型學習，因此教師要精心設計問題并提供給學生，從而引導學生進行思考。

案例教學能否成功的關鍵在于所設計的問題，應注意以下幾點：一是要緊扣教學的中心目的，提出的問題要能夠揭示案例所包含的本質東西，大體限制思考和討論的范圍，從而加強案例的目的性和針對性；二是提出的問題難度適中，能夠激發(fā)學生的討論興趣，符合學生的知識水平；三是提出的問題要具體；四是要從多個角度提問，以培養(yǎng)學生的發(fā)散思維能力。

針對教學內容，提出以下問題：

（1）建行資產(chǎn)證券化背后的經(jīng)濟動因即內在驅動力量是什么？

（2）解析建行資產(chǎn)證券化的流程，說明資產(chǎn)證券化的原理。

（3）在建行資產(chǎn)證券化的進程中是如何體現(xiàn)資產(chǎn)重組、信用增級和風險隔離的？

（4）利用在《證券投資分析》課程中所學到的固定收益?zhèn)恚治鼋ㄔO銀行資產(chǎn)支持證券的風險收益狀況。

（5）在建行資產(chǎn)證券化實踐的基礎上，分析其進一步發(fā)展的方向和需要解決的問題。

3．案例呈現(xiàn)

案例呈現(xiàn)給學生的時間和方式因教學目標、案例形式的不同而有所不同。如案例的呈現(xiàn)方式，就可以采用學生閱讀相關文字材料、教師描述以及利用多媒體呈現(xiàn)等多種方式。

4．案例討論

案例討論階段是案例教學的主體部分，在這一階段，教師要起到啟發(fā)引導的作用，注意調動和激勵學生參與的積極性，力求通過互動性的研討開發(fā)個人和集體的智慧潛力，促進知識與能力的滲透轉化。

在案例討論階段，能否讓學生展開有效的討論是一個關鍵，為了展開和維持有效的討論，應注意以下幾點：

（1）教師要善于掌控討論的節(jié)奏?！百Y產(chǎn)證券化”在投資銀行學中屬于難度較大的一章，在討論過程中出現(xiàn)冷場是正常的，此時教師應做適當?shù)闹v解，打破沉悶的局面，使討論繼續(xù)進行，但教師不能講解過多，以免學生的思維被束縛住，使討論陷入狹隘的困境，也就是說要“點到為止”。

（2）將問題分析與對策研究相結合。在案例討論中，不能只滿足于對事件表面現(xiàn)象的分析，教師要通過教學安排和啟發(fā)誘導等手段，努力使學生在案例分析中將事件表象、根本原因和基本對策等連貫起來，不斷將研討引向深入，以提高學生的綜合素質能力。在討論的過程中，教師要對學生的表現(xiàn)多加肯定，即使分析的過程或結果都出現(xiàn)了錯誤，也要給予應有的鼓勵，以保護學生參與的熱情。

（3）維持良好的教學秩序，保證案例教學順利進行。需要注意的是，在教學過程中，如果因學生討論熱烈而出現(xiàn)了一定程度的“混亂”，只要不影響討論的正常進行，則應當予以寬容。

（4）討論結束后，要求以小組為單位提交書面報告，報告的內容包括討論的問題、過程、小組各成員的觀點、案例涉及到的理論概念、分析圖表、解決方案、衍生的新問題等，該報告作為學生該門課程最終成績評定的依據(jù)之一。

以資產(chǎn)證券化為例，為使討論更加順暢、深入，可將討論主題細化，按邏輯關系順次進行，具體如下：

第一部分：建行資產(chǎn)證券化的經(jīng)濟動因，包括：資產(chǎn)證券化的背景（教師講解）；建行資產(chǎn)證券化的財務效應和經(jīng)濟效應（學生討論）。

第二部分：建行資產(chǎn)證券化的流程，包括：資產(chǎn)證券化的交易流程圖（由學生繪出）；資產(chǎn)支持證券的利率定價機制、交易機制、償付機制（學生討論）。

第三部分：建行資產(chǎn)證券化的原理（風險隔離原理、資產(chǎn)重組原理、信用增級原理），先由教師講解，再由學生討論三大原理在建行資產(chǎn)證券化中的應用。

第四部分：建行資產(chǎn)支持證券的風險收益分析（學生討論），最后由教師總結。

5．總結講評

討論結束后，教師要進行總結及講評，歸納討論中的各種主要觀點和意見，對主要觀點意見進行必要和恰當?shù)狞c評，同時要根據(jù)不同案例的教學特點，給出進一步探究的思路和參考資料。

（三）案例教學的評價和反饋

案例教學的評價與反饋采用多種形式，滲透于整個教學活動的每一個環(huán)節(jié)，是整個案例教學過程不可缺少的內容。

在案例教學中，對學生的評價應該更強調過程性評價而不是終結性評價。不僅重視學生通過案例學習獲得的成果，更要重視案例學習時學生參與的全過程。因此案例教學的評價內容要豐富靈活，應該包括以下幾個方面：

1．學生在案例教學過程中的表現(xiàn)

主要看學生在案例準備和案例討論過程中的表現(xiàn)，如是否高質量地完成所承擔的任務；討論過程中發(fā)言是否積極、主動；和小組其他成員能否密切配合等。

2．創(chuàng)新精神和實踐能力的提高情況

主要看學生在案例教學過程中，是否具有創(chuàng)新精神以及發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力是否有提高。

3．學習成果

學生在案例教學過程中所取得的學習結果既有書面的，如案例準備階段查閱的資料、討論結束后的書面報告；也有非書面的，如在討論過程中的表現(xiàn)。

在評價過程中，教師要靈活掌握評價標準，可采取教師評價與學生的自評、互評相結合，對小組的評價與對組內個人的評價相結合的方法對學生的學習成果進行評價。

三、案例教學的支持系統(tǒng)（案例庫）建設

（一）案例庫建設

1．案例的來源

案例的來源一種是現(xiàn)成的案例，即從公開出版的案例集或教材中選??；第二種是從報刊資料中搜集；第三種是由教師搜集、整理案例資料，編寫原創(chuàng)性案例，要求教師必須具備較高的專業(yè)知識素養(yǎng)和文字表述能力。

2．案例的基本類型

根據(jù)案例屬性特征和功能作用，案例可以分為范例參考型、分析思考型、疑難咨詢型、警示忠告型、爭議評判型、方案研究型等六種基本類型。

3．案例的構成要素

案例通常由案例正文和附錄兩部分組成。案例正文是案例的主體部分，主要是介紹案情、反映觀點和表達主題，由導語、主體和結尾三部分組成。

附錄是案例的補充和說明，包括背景資料、分析提示、情況鏈接和案例說明等內容。

4．案例的選擇

要在課堂上成功的使用案例教學法，課前對案例的選擇非常重要，在選擇案例時一般應遵循以下基本原則：

（1）案例要具有典型性

案例要根據(jù)教學目的有針對性地選擇，案例的內容必須適應具體教學環(huán)節(jié)的需要。案例要能夠把事件發(fā)生的背景、案情反映的問題、矛盾和沖突表達清楚，切忌出現(xiàn)背景模糊，情節(jié)冗長、脈絡不清、平鋪直敘、枯燥乏味等不足。為了使案例的選擇更有余地，需要對案例進行不斷的篩選積累。

（2）案例要具有即時性

案例的即時性對于高職金融專業(yè)的案例教學尤為重要，我國的金融市場是一個迅速發(fā)展的新興市場，新的金融業(yè)務、金融產(chǎn)品推出的速度是以月甚至周來計，如果使用過時的案例，則無法實現(xiàn)教學目標，因此應不斷更新案例，和市場保持同步。

（3）案例要具有實用性

案例所提供的信息應當滿足學生作為實際操作者進行分析和策劃的需要，只有這樣，才能獲得近似于實際操作的教學效果，提高學生將理論知識應用于實踐的能力。

（4）案例難度適中

案例不宜過難，如果過難會導致學生由于知識儲備不足而無從下手，失去了參與的動力，往往會消極等待教師的講解。案例也不宜過易，如果過易，沒有挑戰(zhàn)性，不僅學生沒有參與的興趣，也無法取得良好的教學效果。

（5）本土性案例優(yōu)先

在選擇案例時，如果國外案例和本土案例都適合，應優(yōu)先選擇本土案例，因為本土案例更貼近國內金融行業(yè)實際情況，學生的興趣也會更加濃厚。

四、加強案例教學的建議

1．培養(yǎng)雙師型教師，提高運用案例教學的水平

案例教學對教師的素質提出了很高的要求，教師必須能夠根據(jù)教學主題選擇合適的案例，案例要符合學生水平層次；教師必須具備從理論知識到實踐操作的綜合運用能力，能夠圍繞教學目標對討論的主題和方向進行引領、把握和有效駕馭；教師要更新教育觀念，有投入教學方法改革的自覺性和熱情。

2．加強專業(yè)案例庫建設

由具有豐富專業(yè)教學經(jīng)驗的教師組成團隊負責專業(yè)案例庫建設，實現(xiàn)同類院校之間教學案例的互換和共享。

3．建立案例教學的激勵機制

案例教學要進行案例的搜集、篩選、準備等過程，和傳統(tǒng)教學相比，教師要投入更多的時間和精力，應建立一個良好的激勵機制來提高教師運用案例教學的積極性。

4．處理好案例教學和理論教學的關系

案例教學不能代替理論教學，專業(yè)課程中很多基礎理論、基礎知識難以通過案例教學進行系統(tǒng)傳授，案例教學應該基于學生一定的理論知識儲備和分析、解決問題的能力，同時還要根據(jù)教學內容的特點適時安排，這樣才能保證案例教學的質量。

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