商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點人力配置模型的建立及應(yīng)用

游晨奕 王 軍

(1.中國技術(shù)進出口總公司，北京100055;2.中國社會科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟研究所，北京100732)

一、文獻回顧及研究設(shè)計

目前國內(nèi)關(guān)于人力資源配置的研究很多，但大多集中于定性描述和理論論證，關(guān)于人力資源配置的定量研究文獻則十分有限，而針對商業(yè)銀行人力資源配置的定量研究更是少之又少。本節(jié)將對人力資源配置定量研究及商業(yè)銀行人力資源配置方面的文獻做一個簡要回顧。

人力配置定量研究方面的文章相對較少。符益群、凌方栓、方俐洛提出了包含人力資源規(guī)劃、職位空缺申請與審批、工作分析、人才測評、招聘與合理配置、動態(tài)優(yōu)化與配置的人力資源配置的動態(tài)匹配模型。該模型將人力資源的工作重要環(huán)節(jié)統(tǒng)一在一個模型中，在定量研究方面邁出了一大步。劉暢、汪秋菊、索志林在回顧以往人力資源配置定量方法的基礎(chǔ)上，提出了運用多目標灰色局勢決策的原理來配置企業(yè)的人力資源，從而為人力資源配置提供了一個新的方法。但該方法在運用過程中，對目的指標的選擇和對人力資源客觀公正的評價帶有很大的主觀性，容易出現(xiàn)問題。李婷、李猛力、楊曉光等以中國科學(xué)院為例，利用問卷調(diào)查、專家訪談、文獻調(diào)研等方法，對影響我國國立研究機構(gòu)人力資源配置的因素進行了研究，在綜合考慮機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、人均經(jīng)費情況、人員結(jié)構(gòu)、學(xué)科建設(shè)等多個約束基礎(chǔ)上，建立了面向國立研究機構(gòu)的人力資源配置模型。但該方法僅以中國科學(xué)院為例，代表性存在一定不足。

國內(nèi)銀行人力資源配置方面，也基本以定性研究為主。國內(nèi)銀行人力資源配置的定量研究方面，黃良謀等從中央銀行分支機構(gòu)人力資源配置存在的問題出發(fā)，以個人和崗位關(guān)系為基礎(chǔ)，基于個人-崗位動態(tài)匹配模型的研究視角，對優(yōu)化央行分支機構(gòu)人力資源配置提出創(chuàng)新性建議。周元元、蘇陽、潘信豪對商業(yè)銀行人力資源配置的績效分析，是目前國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行人力配置定量研究的幾篇文章之一。該研究對南寧市商業(yè)銀行人員文化結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)進行了分析，并探討了商業(yè)銀行人力資源結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行利潤、存貸款、所在地區(qū)財政收入的關(guān)系。

通過回顧國內(nèi)關(guān)于人力資源配置，尤其是商業(yè)銀行人力資源配置方面的研究，我們發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)關(guān)于企業(yè)人力資源配置的定量研究非常少。商業(yè)銀行人力配置方面研究也基本以理論探討和定性分析為主，定量研究方面也很少。尤其關(guān)于商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點的人員配置方面的量化分析，更是一片空白。

本研究在前人研究的基礎(chǔ)上，試圖建立上述這種商業(yè)銀行經(jīng)營性網(wǎng)點各個崗位人員的人力資源配置工具。首先按照公司金融條線和個人金融條線的分類，分別計算銀行相應(yīng)的條線價值貢獻，通過條線人數(shù)計算出人均價值貢獻，然后通過計算出網(wǎng)點的公司金融條線和個人金融條線的價值貢獻，計算出各個條線的理論人員配置。接著運用網(wǎng)點人員性別、年齡等因素對網(wǎng)點公司、個金條線進行修正，根據(jù)網(wǎng)點各個崗位理論配置人數(shù)與實際現(xiàn)有人數(shù)二者差值對兩個條線人數(shù)進行調(diào)整。在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)網(wǎng)點人員業(yè)務(wù)操作量指標，計算出每個網(wǎng)點個金崗位營銷人員、公司崗位營銷人員、對公柜臺操作人員、儲蓄柜臺操作人員、綜合柜員的相應(yīng)數(shù)量。通過本方法，可以做到對銀行網(wǎng)點各個崗位應(yīng)配置人員數(shù)量的精確評估，并通過優(yōu)化人力資 源配置結(jié)構(gòu)，提高銀行網(wǎng)點的競爭力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、如何計算網(wǎng)點公司、個金條線應(yīng)配置人員數(shù)

在當(dāng)前我國商業(yè)銀行普遍存在著“吃大戶”的現(xiàn)象，甚至存在著一家總行級重點客戶維系著一家營業(yè)網(wǎng)點乃至一家管轄支行的業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)象。這些巨無霸對戶均客戶資產(chǎn)和戶均營業(yè)收入影響很大。

由于本文介紹的方法主要是基于網(wǎng)點依靠自身資源所創(chuàng)造的營業(yè)收入、資產(chǎn)規(guī)模、基礎(chǔ)和有效客戶數(shù)等核心指標，因此，在計算前需要將網(wǎng)點承擔(dān)的總分行平移大戶給網(wǎng)點帶來的營業(yè)收入和客戶金融資產(chǎn)、客戶規(guī)模等進行剔除。

(一)公司條線

1.銀行所有網(wǎng)點公司條線營業(yè)收入C11 、銀行所有網(wǎng)點公司條線客戶資產(chǎn)規(guī)模C21 、銀行所有網(wǎng)點公司條線平均每單位客戶公司條線資產(chǎn)貢獻的營業(yè)收入C31、銀行所有網(wǎng)點公司條線客戶數(shù)C41 、銀行所有網(wǎng)點公司條線平均每單位客戶貢獻的營業(yè)收入C51、銀行所有網(wǎng)點公司條線業(yè)務(wù)量C61、銀行所有網(wǎng)點公司條線平均每筆業(yè)務(wù)量貢獻的營業(yè)收入C71。

銀行所有網(wǎng)點公司條線價值貢獻:

Y1 = W11C11 + W21C21C31 + W31C41C51 +W41C61C71

其中，W11 =50%，W21 =20%，W31 =25%，W41 =5%(權(quán)重的設(shè)置根據(jù)銀行2011年網(wǎng)點支行績效考核辦法制定，下面各個權(quán)重都將依據(jù)這一考核辦法。)

根據(jù)考核的相關(guān)性和一致性，計算公司條線人均價值貢獻時，總?cè)藬?shù)只計算全轄所有網(wǎng)點(不包括分支行營業(yè)部)的公司條線人數(shù)。銀行人均網(wǎng)點公司條線價值貢獻:

K1 =Y1/銀行所有網(wǎng)點公司條線人數(shù)

2.某網(wǎng)點公司條線營業(yè)收入T11、該網(wǎng)點公司條線資產(chǎn)T21、銀行所有網(wǎng)點公司條線平均每單位客戶公司條線資產(chǎn)貢獻的營業(yè)收入C31、該網(wǎng)點公司客戶數(shù)T31、銀行所有網(wǎng)點公司條線平均每單位客戶貢獻的營業(yè)收入C51，該網(wǎng)點公司客戶質(zhì)量系數(shù)T41、該網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)量T51、銀行所有網(wǎng)點公司條線平均每筆業(yè)務(wù)量貢獻的營業(yè)收入C71。

該網(wǎng)點公司條線營業(yè)收入、客戶金融資產(chǎn)、客戶數(shù)的計算方法與銀行所有網(wǎng)點公司條線的相應(yīng)指標計算方法相同。

該網(wǎng)點公司客戶質(zhì)量系數(shù)=(該網(wǎng)點戶均公司金融資產(chǎn)/全行所有網(wǎng)點戶均公司金融資產(chǎn))×(該網(wǎng)點戶均購買公司產(chǎn)品品種/全行所有網(wǎng)點戶均購買公司產(chǎn)品品種)。其中，戶均金融資產(chǎn)=公司客戶金融資產(chǎn)/公司基礎(chǔ)客戶數(shù)，戶均購買產(chǎn)品品種=公司產(chǎn)品客戶數(shù)/公司基礎(chǔ)客戶數(shù)。

該網(wǎng)點公司總價值貢獻:

F1 = W11T11 + W21T21C31 + W31T31C51T41+W41T51C71

3.該網(wǎng)點公司條線應(yīng)配置人數(shù):

P1 =F1/K1

(二)個金條線

1.銀行所有網(wǎng)點個金條線營業(yè)收入C12 、銀行所有網(wǎng)點個金條線客戶資產(chǎn)規(guī)模C22 、銀行所有網(wǎng)點個金條線平均每單位客戶個金條線資產(chǎn)貢獻的營業(yè)收入C32、銀行所有網(wǎng)點個金條線客戶數(shù)C42 、銀行所有網(wǎng)點個金條線平均每單位客戶貢獻的營業(yè)收入C52、銀行所有網(wǎng)點個金條線業(yè)務(wù)量C62、銀行所有網(wǎng)點個金條線平均每筆業(yè)務(wù)量貢獻的營業(yè)收入C72。

銀行所有網(wǎng)點個金條線價值貢獻:

Y2 = W12C12 + W22C22C32 + W32C42C52 +W42C62C72

其中，W12 =45%，W22 =20%，W32 =25%，W42 =10%

同樣，根據(jù)考核的相關(guān)性和一致性，計算銀行所有網(wǎng)點個金條線人均價值貢獻時，總?cè)藬?shù)只計算全轄所有網(wǎng)點(不包括分支行營業(yè)部)的個金條線人數(shù)。

銀行人均網(wǎng)點個金條線價值貢獻:

K2 =Y2/銀行所有網(wǎng)點個金條線人數(shù)

2.某網(wǎng)點個金條線營業(yè)收入T12、該網(wǎng)點個金條線資產(chǎn)規(guī)模T22、銀行所有網(wǎng)點個金條線平均每單位客戶個金條線資產(chǎn)貢獻的營業(yè)收入C32、該網(wǎng)點個金條線客戶數(shù)T32、銀行所有網(wǎng)點個金條線平均每單位客戶貢獻的營業(yè)收入C52、該網(wǎng)點個金客戶質(zhì)量系數(shù)T42、該網(wǎng)點對私業(yè)務(wù)量T52、銀行所有網(wǎng)點個金條線平均每筆業(yè)務(wù)量貢獻的營業(yè)收入C72。

該網(wǎng)點個金條線營業(yè)收入、客戶金融資產(chǎn)、客戶數(shù)的計算方法與銀行所有網(wǎng)點公司條線的相應(yīng)指標計算方法相同。

該網(wǎng)點個金客戶質(zhì)量系數(shù)=(網(wǎng)點戶均個人金融資產(chǎn)/全行所有網(wǎng)點戶均個人金融資產(chǎn))×(網(wǎng)點戶均購買個人產(chǎn)品品種/全行所有網(wǎng)點戶均購買個人產(chǎn)品品種)。其中，戶均金融資產(chǎn)=個人客戶金融資產(chǎn)/個人有效客戶數(shù)，戶均購買產(chǎn)品品種=個人產(chǎn)品客戶數(shù)/個人有效客戶數(shù)。

該網(wǎng)點個金條線價值貢獻:

F2 = W12T11 + W22T22C32 + W32T32C52T42+W42T52C72

3.該網(wǎng)點個金條線應(yīng)配置人數(shù)

P2 =F2/K2

三、運用網(wǎng)點人員性別、年齡等因素對網(wǎng)點公司、個金條線應(yīng)配置人數(shù)進行修正

(一)公司條線

性別:男性系數(shù)=1.1，女性系數(shù)=0.9

年齡:30 歲以下系數(shù)=1.2，30-40 歲系數(shù)=1.1，40-50 歲系數(shù)=1.0，50 歲以上=0.8

學(xué)歷:碩士及以上系數(shù)=1.2，本科系數(shù)=1.1，大專及以下系數(shù)=1.0

修正系數(shù)=性別系數(shù)*年齡系數(shù)* 學(xué)歷系數(shù)

1.銀行所有網(wǎng)點公司條線員工修正系數(shù)之和:

Q1 =∑銀行所有網(wǎng)點公司條線員工性別系數(shù)*年齡系數(shù)* 學(xué)歷系數(shù)

銀行所有網(wǎng)點公司條線人均修正系數(shù):

A1 =Q1/銀行所有網(wǎng)點公司條線員工數(shù)

2.某網(wǎng)點公司條線員工修正系數(shù)之和:

S1=∑所有員工性別系數(shù)*年齡系數(shù)* 學(xué)歷系數(shù)

某網(wǎng)點公司條線員工人均修正系數(shù):

L1 =S1/該網(wǎng)點公司條線所有員工數(shù)

3.某網(wǎng)點人員公司條線人數(shù)(修正):

R1(四舍五入取整)=該網(wǎng)點公司條線應(yīng)配置人數(shù)P1* 銀行公司人均修正系數(shù)A1/該網(wǎng)點公司條線員工人均修正系數(shù)L1

(二)個金條線

性別:男性系數(shù)=0.9，女性系數(shù)=1.1

年齡:30 歲以下系數(shù)=1.3，30-40 歲系數(shù)=1.1，40-50 歲系數(shù)=0.9，50 歲以上=0.7

學(xué)歷:碩士及以上系數(shù)=1.1，本科系數(shù)=1.05，大專及以下系數(shù)=1.0

(性別、年齡、學(xué)歷系數(shù)根據(jù)個金條線的特點設(shè)置)

修正系數(shù)=性別系數(shù)*年齡系數(shù)* 學(xué)歷系數(shù)

1.銀行所有網(wǎng)點個金條線員工修正系數(shù)之和:

Q2 =∑銀行所有網(wǎng)點個金條線員工性別系數(shù)*年齡系數(shù)* 學(xué)歷系數(shù)

銀行所有網(wǎng)點個金條線人均修正系數(shù):

A2 =Q2/銀行所有網(wǎng)點個金條線員工數(shù)

2.某網(wǎng)點個金條線員工修正系數(shù)之和:

S2=∑該網(wǎng)點個金條線員工性別系數(shù)*年齡系數(shù)* 學(xué)歷系數(shù)

該網(wǎng)點個金條線人均修正系數(shù):

L2 =S2/該網(wǎng)點個金條線員工數(shù)

3.該網(wǎng)點人員個金條線人數(shù)(修正):

R2(四舍五入取整)=該網(wǎng)點個金條線應(yīng)配置人數(shù)P2* 銀行所有網(wǎng)點個金條線人均修正系數(shù)A2/該網(wǎng)點個金條線人均修正系數(shù)L2

四、運用該模型對銀行現(xiàn)有網(wǎng)點人員配置進行評估

(一)網(wǎng)點現(xiàn)有人員配置

公司條線人數(shù)Q2 包括:對公柜員、公司客戶經(jīng)理、派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理等。

個金條線人數(shù)Q1 包括:儲蓄柜員、個人理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理、個貸經(jīng)理等。

(二)運用人力配置模型得出的人員配置(修正)

公司條線人數(shù)R1、個金條線人數(shù)R2。

(三)計算D1 =R1-Q1，D2 =R2-Q2

這里的D1 和D2，都是指“標準人”，即性別、年齡、學(xué)歷修正后的系數(shù)為1 的員工。

情形1:D1 ＞0，D2 ＞0，該網(wǎng)點公司條線和個金條線都應(yīng)從本網(wǎng)點以外增加D1 和D2人。

情形2:D1 ＞0，D2 =0，該網(wǎng)點公司條線需要從本網(wǎng)點以外增加D1人。

情形3:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的絕對值大于D2的絕對值，則該網(wǎng)點可以從個金條線向公司條線轉(zhuǎn)移D2人，另外公司條線還需從本網(wǎng)點以外增加D1+D2人。

情形4:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的絕對值等于D2的絕對值，則該網(wǎng)點可以從個金條線向公司條線轉(zhuǎn)移D1人，這樣就可以達到內(nèi)部均衡。

情形5:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的絕對值小于D2的絕對值，則該網(wǎng)點可以從個金條線向公司條線轉(zhuǎn)移D1人，另外個金條線還需從本網(wǎng)點往其他網(wǎng)點調(diào)出-D2-D1人。

情形6:D1 =0，D2 ＞0，該網(wǎng)點個金條線應(yīng)從本網(wǎng)點以外增加D2人。

情形7:D1 =0，D2 =0，該網(wǎng)點人力資源配置不需要變化。

情形8:D1 =0，D2 ＜0，該網(wǎng)點個金條線都應(yīng)從本網(wǎng)點調(diào)出D2人。

情形9:D1 ＜0，D2 ＜0，該網(wǎng)點公司條線和個金條線都應(yīng)從本網(wǎng)點調(diào)出D1 和D2人。

情形10:D1 ＜0，D2 =0，該網(wǎng)點公司條線需要從本網(wǎng)點調(diào)出D1人。

情形11:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的絕對值大于D2的絕對值，則該網(wǎng)點可以從公司條線向個金條線轉(zhuǎn)移D2人，另外公司條線還需從本網(wǎng)點調(diào)出-D1-D2人。

情形12:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的絕對值等于D2的絕對值，則該網(wǎng)點可以從公司條線向個金條線轉(zhuǎn)移-D1人，這樣就可以達到內(nèi)部均衡。

情形13:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的絕對值小于D2的絕對值，則該網(wǎng)點可以從公司條線向個金條線轉(zhuǎn)移-D1人，另外個金條線還需從本網(wǎng)點外調(diào)入D2+D1人。

(四)對網(wǎng)點內(nèi)部公司條線營銷人員、個金條線營銷人員、對公柜臺人員、儲蓄柜臺人員、綜合柜員進行精確配置

兩個網(wǎng)點，即使通過本文介紹的方法計算出的公司條線和個金條線人員數(shù)量相同，但各個條線內(nèi)部的操作型柜員和營銷人員數(shù)量卻可能存在巨大差異。因此，僅僅計算出網(wǎng)點各個條線的人員數(shù)量還遠遠不夠，還需要進一步計算出各個條線業(yè)務(wù)操作崗、業(yè)務(wù)營銷崗的人員數(shù)量。

1.計算出網(wǎng)點公司和個金條線業(yè)務(wù)操作崗的人員(柜臺經(jīng)辦、復(fù)核)數(shù)量

首先，計算出銀行所有網(wǎng)點的公司條線和個金條線人均業(yè)務(wù)數(shù)量:銀行公司條線人均業(yè)務(wù)量U1 =銀行所用網(wǎng)點公司條線總業(yè)務(wù)量/銀行所有網(wǎng)點從事對公操作人員數(shù)量。銀行個金條線人均業(yè)務(wù)量U2 =銀行所用網(wǎng)點個金條線總業(yè)務(wù)量/銀行所有網(wǎng)點從事對私操作人員數(shù)量。然后，計算出某網(wǎng)點公司、個金條線應(yīng)配置操作人員數(shù)量。某網(wǎng)點公司條線應(yīng)配備操作人員數(shù)量= 網(wǎng)點公司條線業(yè)務(wù)量/U1。某網(wǎng)點公司條線應(yīng)配備操作人員數(shù)量=網(wǎng)點個金條線業(yè)務(wù)量/U2。

2.計算出每個網(wǎng)點綜合柜員數(shù)量

由于銀行正在逐步推廣綜合柜員制，對公業(yè)務(wù)操作和對私業(yè)務(wù)操作將逐漸可以由同一個柜員來實現(xiàn)。因此，如果以后網(wǎng)點實行了綜合柜員制，則網(wǎng)點所需綜合柜員的數(shù)量應(yīng)該不超過網(wǎng)點公司條線和個金條線應(yīng)配備的操作人員之和，即:綜合柜員數(shù)量U3 ≦U1 +U2

3.計算出網(wǎng)點公司營銷人員和個金營銷人員數(shù)量

該網(wǎng)點公司營銷人員數(shù)量:J1 =R1-U1

個金營銷人員數(shù)量:J2 =R2-U2

五、人力配置模型的擴展及應(yīng)用領(lǐng)域

考慮一個網(wǎng)點的人力配置，除了考慮網(wǎng)點的利潤、資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)收入、日常業(yè)務(wù)量等客觀指標外，還應(yīng)考慮網(wǎng)點的所在地理區(qū)域、周邊資源狀況、網(wǎng)點類型(偏儲蓄型、偏公司型、綜合型)、網(wǎng)點規(guī)模(資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)、利潤)、網(wǎng)點人員結(jié)構(gòu)(年齡、性別、學(xué)歷)、網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)量(公司業(yè)務(wù)、個金業(yè)務(wù)筆數(shù))。

因此，在今后，在獲得足夠多網(wǎng)點的近幾年歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，可以將以上所舉各個因素當(dāng)做自變量。通過因子分析，算出各個因素的相對作用大小(即自變量的權(quán)重)，然后算出一個綜合因子。接著，通過神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、決策樹等統(tǒng)計模型，建立網(wǎng)點人力資源配置與該綜合因子的關(guān)系算式，從而通過數(shù)據(jù)模擬出一個綜合性的人力配置模型。

該模型可以制作出相應(yīng)計算機軟件，推廣應(yīng)用到各家銀行中，為其提供如何優(yōu)化所轄網(wǎng)點人力配置的決策建議。

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