銀行全賠——銀行卡異地被盜取

人和銀行卡都在本地，卡里的現(xiàn)金卻被人在異地取走。記者從新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市高新區(qū)（新市區(qū)）人民法院獲悉，2012年該院受理銀行卡盜竊案件3起，而今年截至目前已審理3起，均為銀行卡內(nèi)現(xiàn)金被異地盜取，涉案金額總額60余萬(wàn)元。經(jīng)法院審理，3起案件均由銀行負(fù)責(zé)本息全賠。

儲(chǔ)戶(hù)：卡未離身存款竟被支取

2012年3月27日，烏魯木齊市市民孫某發(fā)現(xiàn)，一直由妻子保管的銀行卡中1.85萬(wàn)元存款被人在石河子市分10次從自動(dòng)取款機(jī)上取走。銀行卡一直在妻子身上，人也從未離開(kāi)過(guò)烏市，錢(qián)怎么就被異地取走了呢？事發(fā)后，孫某立即報(bào)案，但銀行卻對(duì)此事三緘其口。他隨后將銀行訴至法院，索賠損失。

烏市市民董某在某銀行辦理了一張借記卡，2012年2月21日卡內(nèi)的存款卻在福建省漳州薌江某支行和南靖靖城某分理處被他人連續(xù)18次轉(zhuǎn)支和取現(xiàn)，共計(jì)13.28萬(wàn)元，并產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)968元。多次協(xié)商未果，董某將該銀行訴至法院。

烏市市民周某的遭遇和以上兩位如出一轍，40余萬(wàn)元被異地支取。

孫某等人認(rèn)為，因?yàn)殂y行管理存在漏洞，導(dǎo)致不法分子利用漏洞復(fù)制銀行卡取走了存款，銀行應(yīng)該承擔(dān)全部責(zé)任。

銀行：不當(dāng)損失或由儲(chǔ)戶(hù)造成

孫某要求銀行擔(dān)責(zé)的說(shuō)法，遭到銀行反駁。銀行稱(chēng)，在辦卡時(shí)已經(jīng)發(fā)給他相關(guān)辦卡章程，并明確約定：凡密碼相符的交易均視為本人的合法交易……持卡人應(yīng)妥善保管密碼，因密碼泄露或卡片保密不當(dāng)造成的損失，由持卡人負(fù)責(zé)。從這個(gè)約定看，銀行沒(méi)有任何責(zé)任。此外，孫某存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，根據(jù)規(guī)定，卡必須由本人保管，但銀行卡和密碼都是交由其妻子保管，且取款等交易都是由其妻完成的，故責(zé)任應(yīng)該由孫某自行承擔(dān)，在石河子市的10次取款不能排除是孫某或者其妻取款。

而對(duì)于分18次在福建等地取走董某卡內(nèi)錢(qián)款一事，銀行辯稱(chēng)，第一次被人取款時(shí)銀行就發(fā)送信息通知了董某，其應(yīng)盡快通過(guò)客服電話(huà)進(jìn)行掛失止損，但董某未履行掛失義務(wù)，所以銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第一筆的責(zé)任，但之后的17筆屬于擴(kuò)大損失，銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

法院：銀行未盡安全保障義務(wù)

法院認(rèn)為，卡內(nèi)資金在與本市相距遙遠(yuǎn)的異地被他人集中支取，可以認(rèn)定銀行卡是偽造的，銀行未能識(shí)別銀行卡的真?zhèn)?，以至于A(yíng)TM機(jī)向持偽造銀行卡的不法分子付款，作為借記卡合同憑證的真銀行卡沒(méi)有用于交易，這是不法分子利用偽造的銀行卡欺騙銀行，不能視作銀行與原告完成的交易。

法院認(rèn)為，短信服務(wù)是銀行向客戶(hù)提供的一種選擇性付費(fèi)服務(wù)，目的在于為客戶(hù)提供及時(shí)存取款信息以便利客戶(hù)。如以客戶(hù)是否收到短信的標(biāo)準(zhǔn)確定銀行是否免除責(zé)任，則這種短信服務(wù)實(shí)為一種責(zé)任負(fù)擔(dān)，并且不能排除客戶(hù)客觀(guān)上未能看到短信的情況，對(duì)于已選擇辦理相應(yīng)短信服務(wù)的客戶(hù)而言顯然是不公平的，客戶(hù)選擇該種服務(wù)的目的是便利自己而非增加自己負(fù)擔(dān)，且客戶(hù)看到短信告知而不及時(shí)掛失亦有悖常理，故如銀行認(rèn)為銀行卡保管人收到短信后的取款屬擴(kuò)大損失，應(yīng)當(dāng)證明保管人存在實(shí)際已看到短信但不及時(shí)處理的情況，但銀行不能舉證。

為此，烏市高新區(qū)人民法院判決，與孫某、董某、周某發(fā)生糾紛的銀行，應(yīng)賠償3人所有損失。

法官建議，一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡異地取款現(xiàn)象，儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)該馬上向銀行申請(qǐng)凍結(jié)賬戶(hù)，并對(duì)存款全額和賬目憑證取證保存，同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，保全視頻資料。銀行也應(yīng)該意識(shí)到，銀行卡盜刷案的頻繁發(fā)生，說(shuō)明銀行卡的磁條容易復(fù)制，存在一定的安全隱患，應(yīng)及時(shí)加以改進(jìn)，避免為客戶(hù)帶來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)。

（摘自《法制日?qǐng)?bào)》 本文作者：潘從武 等）