商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的服務(wù)架構(gòu)芻議

宋海峰

【摘 要】商業(yè)銀行作為社會服務(wù)行業(yè)，對中小企業(yè)、社會大眾與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有十分重要的作用，其服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，直接影響著社會服務(wù)質(zhì)量與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，為了提高商業(yè)銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)銀行核心系統(tǒng)服務(wù)架構(gòu)的完善是必要的，本文就商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的服務(wù)架構(gòu)進(jìn)行了討論。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；服務(wù)架構(gòu)；核心系統(tǒng)

隨著我國經(jīng)濟(jì)科技發(fā)展，金融業(yè)的運(yùn)營模式正由部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變，對銀行IT平臺系統(tǒng)進(jìn)行改造，構(gòu)建新型的銀行核心系統(tǒng)，商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)可稱核心銀行系統(tǒng)，并簡稱為BCBS。傳統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)式的系統(tǒng)是通過交易驅(qū)動，對會計(jì)核算與支付清算自動化進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，并強(qiáng)調(diào)交易中的信息記錄，同時(shí)引入客戶概念，但隨著銀行新業(yè)務(wù)量的不斷增加，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用性不斷降低，該系統(tǒng)成為了商業(yè)銀行IT風(fēng)險(xiǎn)中的主要構(gòu)成。在新核心系統(tǒng)中，是以利潤作為導(dǎo)向，并以客戶作為中心，實(shí)現(xiàn)客戶、產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，該系統(tǒng)所強(qiáng)調(diào)的是對客戶服務(wù)力與銀行的獲利能力。

一、商業(yè)銀行服務(wù)架構(gòu)的形成機(jī)制

根據(jù)我國銀行業(yè)的核心系統(tǒng)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)管要求與IT標(biāo)準(zhǔn)，提出了商業(yè)銀行服務(wù)架構(gòu)IFE，商業(yè)銀行服務(wù)架構(gòu)需要構(gòu)建相關(guān)的模型，并對模型的業(yè)務(wù)流程、通信協(xié)議與構(gòu)件范圍等進(jìn)行分析。

1.商業(yè)銀行服務(wù)架構(gòu)的層次組成

在現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)中，其服務(wù)架構(gòu)主要是由業(yè)務(wù)層、語義層與服務(wù)層等三層所構(gòu)成的，具體結(jié)構(gòu)如圖1所示。業(yè)務(wù)層可對系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行描述，是銀行服務(wù)架構(gòu)的應(yīng)用平臺，主要包含產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)與多維度管理信息等，而服務(wù)層為商業(yè)銀行服務(wù)架構(gòu)IFE進(jìn)行服務(wù)源提供的，也是架構(gòu)技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的集合。

2.商業(yè)銀行架構(gòu)建模

在商業(yè)銀行架構(gòu)建模中，主要包含業(yè)務(wù)建模、領(lǐng)域知識建模、服務(wù)模型與FL7協(xié)議等內(nèi)容，每個(gè)部分的功能是不同，其具體功能如下。

一是業(yè)務(wù)建模，該部分是對業(yè)務(wù)領(lǐng)域知識的模型進(jìn)行建立，以明確定義的業(yè)務(wù)與流程。依據(jù)我國銀行的核心系統(tǒng)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，并結(jié)合監(jiān)管要求與相關(guān)IT標(biāo)準(zhǔn)等，從商業(yè)銀行中的文化理念、組織、業(yè)務(wù)與管理流程等方面，對標(biāo)準(zhǔn)化的商業(yè)銀行流程進(jìn)行重新構(gòu)造，并在領(lǐng)域知識建模的結(jié)果上，對具備業(yè)務(wù)語義最小的單元進(jìn)行分解，以劃分業(yè)務(wù)的構(gòu)件范圍，且分析業(yè)務(wù)當(dāng)中的關(guān)鍵領(lǐng)域，對銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)進(jìn)行搭建；

二是領(lǐng)域知識的建模，該部分是參照我國的銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域名詞或術(shù)語進(jìn)行本體論建模與描述，其目的是運(yùn)用自然語言的接口對業(yè)務(wù)需求描述完成，并向銀行用戶提供可用語義描述。

三是服務(wù)模型，該模型是對SOA服務(wù)元數(shù)據(jù)模型、服務(wù)實(shí)現(xiàn)與服務(wù)定義給予實(shí)現(xiàn)。服務(wù)定義主要是由具體部分與抽象部分所構(gòu)成的，其中，抽象部分對服務(wù)功能進(jìn)行了描述，如操作、接口與操作語義等獨(dú)立元素。具體部分所描述的是存取服務(wù)方法，指明了抽象部分接口和具體部分相連接的方法，一般抽象接口能與多個(gè)具體部分相對應(yīng)，從而確保存存取服務(wù)方法的多樣性，像直接調(diào)用、消息調(diào)用與Web服務(wù)等。而服務(wù)實(shí)現(xiàn)作為服務(wù)技術(shù)編碼，能對服務(wù)定義中的核心邏輯進(jìn)行支撐。

四是FL7協(xié)議，該協(xié)議為銀行業(yè)應(yīng)用層中的通信協(xié)議，主要覆蓋了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)間與系統(tǒng)內(nèi)部中的信息交換及互操作格式。

二、銀行核心系統(tǒng)服務(wù)架構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制

1.銀行核心系統(tǒng)的服務(wù)總框架

在商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)中，其服務(wù)架構(gòu)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)建模之后，可采取新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)建銀行服務(wù)總框架，服務(wù)總框架可分成系統(tǒng)架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)兩部分，業(yè)務(wù)架構(gòu)主要包含營運(yùn)服務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債、監(jiān)管報(bào)送、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人、公司及國際業(yè)務(wù)等，而系統(tǒng)架構(gòu)則包含分行柜員、網(wǎng)銀、銀聯(lián)、證券、移動銀行、ATM/POS及電子商務(wù)等，其具體架構(gòu)框架如圖2所示。

2.銀行核心系統(tǒng)服務(wù)架構(gòu)的運(yùn)行機(jī)理

在商業(yè)銀行的服務(wù)總框架中，服務(wù)架構(gòu)的運(yùn)行機(jī)理如下，以貸款項(xiàng)目為例，貸款項(xiàng)目中的不同層次所表示的是業(yè)務(wù)各步驟的完成，虛框內(nèi)是各業(yè)務(wù)步驟系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)，圓柱是新銀行的CBS系統(tǒng)，左邊為系統(tǒng)接入層，也就是金融企業(yè)與客戶間的連接渠道，右邊為系統(tǒng)和銀行外金融機(jī)構(gòu)信息的交換接口，像SWIFT、外卡組織與銀聯(lián)等，框架上方為核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)的表示層，主要負(fù)責(zé)企業(yè)產(chǎn)品的創(chuàng)新描述，為客戶提供有關(guān)服務(wù)的處理接口，框架下方為多維度管理的信息系統(tǒng)，主要建立于數(shù)據(jù)倉庫平臺之上的。

3.商業(yè)銀行服務(wù)架構(gòu)中FL7的映射關(guān)系

在商業(yè)銀行服務(wù)結(jié)構(gòu)中，F(xiàn)L7業(yè)務(wù)單元與語義模型具有映射關(guān)系，彼此的映射關(guān)系表明了業(yè)務(wù)單元提取及劃分的方法，如圖3所示。其中，深度方向所表示的是服務(wù)流程與業(yè)務(wù)流程的步驟，對于所切分的業(yè)務(wù)單元，可按業(yè)務(wù)需求中的語義模型給予組合，從而構(gòu)成不同的層次服務(wù)，右側(cè)部分表示在商業(yè)銀行的三層架構(gòu)當(dāng)中，服務(wù)構(gòu)件定義部分是通過FL7協(xié)議定義了業(yè)務(wù)與服務(wù)側(cè)面間的映射關(guān)系，也就是業(yè)務(wù)層經(jīng)FL7映射至服務(wù)層。在FL7服務(wù)實(shí)現(xiàn)和系統(tǒng)映射當(dāng)中，底層平面所表示的是IFE層次架構(gòu)系統(tǒng)及服務(wù)，其服務(wù)構(gòu)件可實(shí)現(xiàn)控制、接口、數(shù)據(jù)與處理等不同的特征，以展現(xiàn)FL7協(xié)議由業(yè)務(wù)域至系統(tǒng)側(cè)面間的映射關(guān)系。通過FL7協(xié)議中的服務(wù)側(cè)面，對服務(wù)與實(shí)現(xiàn)方式進(jìn)行了定義，而系統(tǒng)側(cè)面則對外圍系統(tǒng)及核心系統(tǒng)間的信息交換格式與互操作標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了定義。

三、銀行核心系統(tǒng)服務(wù)架構(gòu)的構(gòu)建措施

1.加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量考核的長效機(jī)制完善

對于商業(yè)銀行來說，要想提高自身服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建完善的核心系統(tǒng)服務(wù)體系，就需要強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量的考核工作，設(shè)立完善科學(xué)的服務(wù)質(zhì)量長效考核機(jī)制，銀行負(fù)責(zé)人設(shè)立服務(wù)質(zhì)量小組，對其工作進(jìn)行認(rèn)真落實(shí)與監(jiān)督，讓銀行各部門加強(qiáng)服務(wù)工作的科學(xué)開展，并改變銀行原來的輕服務(wù)重業(yè)績思想，商業(yè)銀行工作人員進(jìn)行考核時(shí)，不僅注重業(yè)務(wù)績效考核，還要重視人員服務(wù)質(zhì)量，將服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)業(yè)績放于等同的重要地位，給予等同對待，有效提高商業(yè)銀行相關(guān)人員的服務(wù)意識與服務(wù)質(zhì)量。

2.做好日常檢查管理，強(qiáng)化監(jiān)管力度

要構(gòu)建IFE架構(gòu)，就需要做好商業(yè)銀行日常的檢查管理，不能僅將檢查作為一種形式，應(yīng)該充分發(fā)揮系統(tǒng)的檢查管理作用，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)要多實(shí)施一些暗中檢查與突擊檢查，轉(zhuǎn)變員工所認(rèn)為的檢查僅是走過場的思想，使員工真正重視起檢查。有了嚴(yán)格檢查管理，銀行員工才會有壓力，也才會注重工作服務(wù)質(zhì)量，向客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)要對員工給予具體、深入地檢查，以使員工能夠真正樹立良好的服務(wù)意識。

3.樹立服務(wù)意識，提高銀行人員的整體素質(zhì)

銀行工作人員素質(zhì)的好壞直接影響著整個(gè)銀行的服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)銀行員工的高素質(zhì)，可為銀行帶來高滿意及高忠誠的客戶，因此，銀行工作人員應(yīng)樹立良好的服務(wù)意識，以顧客為中心，全心全意為客戶服務(wù)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，增強(qiáng)銀行人員的各方面素質(zhì)，并不斷創(chuàng)新服務(wù)的方法，同時(shí)要嚴(yán)把人事關(guān)，全部人員均應(yīng)持證上崗，防止無證上崗事件出現(xiàn)，從而有效保障本身服務(wù)質(zhì)量的提高。

四、結(jié)語

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨的競爭壓力越來越大，業(yè)務(wù)量不斷增多，傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)模式已不能滿足現(xiàn)代銀行的發(fā)展需求了，為了向客戶提供更滿意的服務(wù)需求，商業(yè)銀行實(shí)施了新核心系統(tǒng)下的服務(wù)架構(gòu)建設(shè)，以避免銀行發(fā)展中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行核心競爭力，促進(jìn)自身的持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展。

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