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    黑龍江省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)進程中金融支持體系存在的問題及成因分析

    2013-06-04 07:09:12屈越
    關(guān)鍵詞:土地承包經(jīng)營權(quán)

    屈越

    【摘 要】隨著我國改革向縱深化方向發(fā)展,改變農(nóng)村落后現(xiàn)狀、建設(shè)社會主義新農(nóng)村成為當前我國改革的重點工作之一。在新農(nóng)村建設(shè)過程中,土地流轉(zhuǎn)改革成為焦點問題。土地流轉(zhuǎn)后,農(nóng)村金融需求在需求主體、需求規(guī)模、需求用途、需求風險等方面發(fā)生了重大變化。在滿足農(nóng)村金融需求方面,農(nóng)村金融在組織體系、金融產(chǎn)品與服務(wù)以及相關(guān)配套政策等方面都存在著一定的問題。

    【關(guān)鍵詞】土地流轉(zhuǎn);農(nóng)村金融;金融需求;土地承包經(jīng)營權(quán)

    在中國,土地問題是維系國計民生的戰(zhàn)略問題,也是“三農(nóng)”問題的核心。農(nóng)村土地既是一種資源,也是一種資產(chǎn);農(nóng)村土地進入要素市場實現(xiàn)有序流轉(zhuǎn)是必然的趨勢,也是實現(xiàn)資產(chǎn)價值的基本前提。土地流轉(zhuǎn)不僅可以盤活資產(chǎn),節(jié)約勞動力,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?;l(fā)展,更可以推動農(nóng)村剩余勞動力向二三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化的建設(shè)進程。在土地流轉(zhuǎn)的背景下, 農(nóng)村金融需求總量越來越大、結(jié)構(gòu)越來越豐富,但現(xiàn)有農(nóng)村金融供給的制度安排卻維持剛性并逐漸萎縮,使農(nóng)村金融供求呈現(xiàn)出明顯的總量與結(jié)構(gòu)的雙重失衡。

    (1)金融政策相關(guān)法律制度不完善。

    對于土地金融政策,我國重點集中于城市尤其是商業(yè)土地開發(fā)方面,而于農(nóng)村市場,則缺乏系統(tǒng)、完善和可操作性的法律法規(guī)。目前,我國的 《中華人民共和國擔保法》 規(guī)定,農(nóng)民土地經(jīng)營權(quán)不能抵押; 《土地承包法》 則明確規(guī)定,農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押只限于通過招標、拍賣與公開協(xié)商等方式承包的荒山、荒灘等農(nóng)村土地,經(jīng)發(fā)包方同意,并依法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證或林權(quán)證書的,才可以設(shè)立抵押;同時, 《物權(quán)法》 規(guī)定除買賣、公開協(xié)商等方式承包的農(nóng)村土地可以抵押外, 其他方式承包的農(nóng)村土地不允許抵押。

    (2)支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融渠道狹窄。

    對于銀行業(yè),雖然我國已經(jīng)呈現(xiàn)了國營、民營和外資等全面開花的景象,但由于農(nóng)村地域廣大,經(jīng)濟落后,人員相對不集中,因而在商業(yè)化背景下,許多銀行沒有進入農(nóng)村。當前,涉農(nóng)金融機構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社 (農(nóng)村合作銀行),而真正能夠為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)也只有農(nóng)村信用社一家。農(nóng)村金融供給“渠道”的狹窄導(dǎo)致良性競爭機制的缺失,難以激活農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融市場,也難以給農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供足夠的金融支持。

    (3)農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品匱乏。

    土地流轉(zhuǎn)后,農(nóng)戶的經(jīng)營范圍將在原有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上涉及工業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域,對金融信貸產(chǎn)品需求也較為多樣性;而目前各金融機構(gòu)并沒有將農(nóng)村市場視為主要市場,針對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)開發(fā)的信貸產(chǎn)品就相對較少。調(diào)查顯示,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社以及農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)村市場的金融產(chǎn)品僅有農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和擔保貸款等幾種,而且由于政策和制度限制等因素,土地、自建房等均不能作為抵押,對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)貸款還處于試驗和摸索階段,信貸品種很難適應(yīng)土地流轉(zhuǎn)后多種經(jīng)營的需求。

    (4)土地流轉(zhuǎn)融資成本偏高,且融資額度難以滿足。

    調(diào)查顯示,目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)兩大資金來源的融資成本都偏高:一是農(nóng)村信用社貸款利率普遍較高,一般在基準利率基礎(chǔ)上上浮100%,利差較高,增加了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的經(jīng)營成本,從而制約了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的快速發(fā)展。二是在我國持續(xù)加大銀根收縮力度的影響下,土地流轉(zhuǎn)過程中的民間融資成本迅速攀升。同時,各大銀行對農(nóng)戶貸款都實行小額貸款模式,如農(nóng)信社大多貸款規(guī)模都在2000 元~3000 元 / 筆,一般為春放秋收,只能滿足農(nóng)民的簡單生產(chǎn),無法實現(xiàn)長期性投資,難以滿足農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的實際資金需求。

    (5)農(nóng)村資金倒流城市,土地長期投入所需資金不足。

    盡管國家持續(xù)加大對“三農(nóng)”的扶持,但由于農(nóng)業(yè)支出和收入往往不成正比,迫使許多農(nóng)民走向了城市,靠打工或者從事二三產(chǎn)業(yè)掙錢,甚至于許多農(nóng)民選擇了在縣城等購買房屋居住,造成農(nóng)村大量土地荒蕪,農(nóng)村人口減少。不僅如此,由于傳統(tǒng)觀念影響,將收入存入銀行成為大多農(nóng)民的選擇,而各大銀行往往為了盈利而將農(nóng)民的儲蓄調(diào)往城市和發(fā)達地區(qū),資金大量流出農(nóng)村,農(nóng)村資金不能完全用于農(nóng)村建設(shè),多數(shù)被抽調(diào)到了城市。

    伴隨著農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的快速發(fā)展,農(nóng)村土地開始集中耕種,城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)一體化的進程開始加快,農(nóng)民開始集中居住,大量勞動力開始向第二、第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,對金融的需求也出現(xiàn)了不同于以往的新變化。

    (1)從主體上看,需求主體趨向多元化。

    土地流轉(zhuǎn)后,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化,隨之,農(nóng)村金融需求主體也由原來的傳統(tǒng)農(nóng)戶、個體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等向種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織以及其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等多種現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求主體轉(zhuǎn)化,需求主體趨向多元化。其中,種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等將成為土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)村金融需求的主要部分。

    (2)從規(guī)模上看,大額需求增多。

    我國實行的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制初期,農(nóng)戶資金需求額度較低,通過自身積累和小額信貸基本可以滿足需求。隨著土地流向少數(shù)工商企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社或農(nóng)業(yè)大戶手中,隨著生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的擴大,會因購買大型農(nóng)機具、引進農(nóng)業(yè)科學技術(shù)等,使資金需求額度較單個傳統(tǒng)農(nóng)戶的需求大大增加,由幾千元發(fā)展到上萬元、十幾萬元不等,貸款金額明顯由小額分散向大額集中轉(zhuǎn)變。

    (3)從用途上看,資金用途多樣化。

    隨著土地流轉(zhuǎn)規(guī)模的擴大,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步向綜合發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變,生產(chǎn)性需求從原來單純的種子、化肥、果苗等傳統(tǒng)生產(chǎn)需求,向農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品流通儲運、農(nóng)資經(jīng)營、商業(yè)、服務(wù)業(yè)等綜合需求方面發(fā)展。因此,資金用途相應(yīng)由土地流轉(zhuǎn)前的消費和生產(chǎn)為主轉(zhuǎn)向生產(chǎn)、消費、加工、創(chuàng)業(yè)和投資為主,資金用途呈現(xiàn)多樣化。

    (4)從風險控制上看,風險控制的難度加大。

    土地流轉(zhuǎn)前,小規(guī)模農(nóng)業(yè)決定了農(nóng)戶的生活消費資金需求和生產(chǎn)資金需求金額小、期限短,資金需求分散,季節(jié)性和臨時應(yīng)急性較強。土地流轉(zhuǎn)規(guī)模經(jīng)營后,中長期資金需求增加且相對集中,有相對明確的還款來源,但存在自然風險和市場風險,風險控制由分散向集中轉(zhuǎn)變,控制的難度在加大。

    (5)從服務(wù)內(nèi)容上看,衍生性金融服務(wù)需求增多。

    農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展催生了小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村合作金融組織,加大了對農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè)保險、投資、期貨、票據(jù)、兌現(xiàn)、清算等衍生性金融服務(wù)的需求。另外,也刺激了為小額信貸組織等金融機構(gòu)提供服務(wù)的評級、擔保、信息共享等中介機構(gòu)的產(chǎn)生。

    【參考文獻】

    [1]張瑞懷.對四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)及金融需求情況的調(diào)查[J].中國金融,2009(15).

    [2]章玉佩.對土地流轉(zhuǎn)及金融支持情況的調(diào)查—以信陽市為例[J].中國金融,2009(15).

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    [5]張營周.從金融需求的視角看農(nóng)村金融改革[J].農(nóng)村經(jīng)濟,2009(6).

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