金融監(jiān)管如何面對互聯(lián)網挑戰(zhàn)

互聯(lián)網金融正在掀起一股勢不可擋的發(fā)展浪潮：第三方支付、網絡信貸、眾籌融資以及其他網絡金融服務平臺等互聯(lián)網金融業(yè)正在中國市場上崛起。

央行日前在2013年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告中指出，互聯(lián)網金融業(yè)“在金融產品和服務方面的創(chuàng)新彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足”。

業(yè)內專家認為，在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融活動和金融服務，都應該受到尊重和鼓勵。

從銀行業(yè)1995年就開始初步嘗試“觸網”，開展網上銀行、銀行電商等業(yè)務，到第三方支付也在2000年后迅速發(fā)展，到人人貸P2P的崛起，互聯(lián)網嘗試繞開銀行金融體系，利用網絡用戶聚合和高速傳播特點，為用戶提供直接投融資服務。再到今日互聯(lián)網金融多點開花，余額寶引得活期寶、收益寶、現(xiàn)金寶等相繼發(fā)展，微信新增支付功能后，華夏基金等各家基金公司紛紛推出“微信理財”服務，同時人人貸P2P正在蓬勃發(fā)展，在線信貸逐漸成為大型電商平臺的標配。再到通過與互聯(lián)網嫁接，傳統(tǒng)保險和基金銷售渠道正在發(fā)生深刻變革……

互聯(lián)網金融不僅本身取得強勁的發(fā)展，而且對傳統(tǒng)的金融行業(yè)起到巨大的推動作用。傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網金融已形成相互博弈、相互促進、共同發(fā)展的態(tài)勢，構成了中國廣義的金融體系。

央行副行長劉士余表示，互聯(lián)網金融的發(fā)展有非常巨大的技術基礎，目前已經建立的基本形態(tài)是互聯(lián)網支付、P2P和眾籌融資，證券和保險也推出了新的金融業(yè)務活動。

有關數(shù)據(jù)顯示，2012年中國電子商務交易總額已經突破8.1萬億元，網絡零售額已經突破1.3萬億元，同比增長超過60%。

互聯(lián)網金融是廣義金融的一部分。在互聯(lián)網金融蓬勃興起的同時，互聯(lián)網金融監(jiān)管也成為了一個新課題。如何在保證投資者資金安全和防范風險的基礎上，尊重互聯(lián)網業(yè)務的自身發(fā)展規(guī)律，做到“既守住風險底線，又鼓勵行業(yè)創(chuàng)新”，是監(jiān)管部門和業(yè)界未來需要共同關注的問題。

“創(chuàng)新和風險總是相伴相生的，互聯(lián)網金融在實現(xiàn)創(chuàng)新的同時，還需強調防范法律、信用風險。有效防范和化解風險對規(guī)范互聯(lián)網金融發(fā)展具有重要意義?！眮碜灾Ц缎袠I(yè)的相關業(yè)內人士表示，“但互聯(lián)網金融怎么監(jiān)管、誰來監(jiān)管，還需要做大量調查和研究?！?/p>

采訪中，專家表示，互聯(lián)網金融的發(fā)展對監(jiān)管提出的挑戰(zhàn)緊迫且復雜：首先，互聯(lián)網金融呈現(xiàn)的業(yè)態(tài)十分復雜，相互交叉滲透的模式比較常見，分類比較困難。要實現(xiàn)有效監(jiān)管，首先應厘清互聯(lián)網金融行業(yè)的界定，從而明確監(jiān)管主體，消除“監(jiān)管不確定性”的行業(yè)發(fā)展風險隱患。

其次，應出臺相關制度規(guī)范互聯(lián)網金融服務，開展非金融機構支付業(yè)務設施認證，建設移動金融安全可信公共服務平臺，構建金融監(jiān)管體系和互聯(lián)網安全防護網絡與信息安全體系，加強對網絡用戶的信息保護，通過制度和基礎設施建設為未來監(jiān)管提供好的基礎。

再次，互聯(lián)網金融前景廣闊，市場潛力巨大。有關專家表示，加強監(jiān)管需在對互聯(lián)網金融發(fā)展持支持態(tài)度的前提下，充分尊重市場規(guī)律和市場原則，尊重互聯(lián)網金融發(fā)展的自身規(guī)律，尊重互聯(lián)網從業(yè)人員、金融從業(yè)人員開拓者的創(chuàng)新精神，做到“監(jiān)管無漏洞兼顧監(jiān)管不過度”，防止出現(xiàn)監(jiān)管阻礙創(chuàng)新。

第四，互聯(lián)網金融應守住風險底線。就此，央行副行長劉士余表示，互聯(lián)網金融無論怎么做，兩個底線是不能碰的，一是非法吸收公共存款，一是非法集資。

此外，互聯(lián)網金融監(jiān)管涉及部門之間的協(xié)作問題，未來如何加強監(jiān)管協(xié)調、共同構建信息體系等問題需要進一步探討。