跨越崛起中的“五商”銀行

兩年前，五臺(tái)農(nóng)信社化繭成蝶、華麗轉(zhuǎn)身，成立了山西五臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。而今，五臺(tái)農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全面駛上了快車道，譜寫了一曲“轉(zhuǎn)型、跨越、崛起”的光輝樂章。

“五個(gè)翻番”經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)新跨越

改制以來，該行緊抓改革主旋律，多管齊下抓管理、強(qiáng)服務(wù)，演繹了高速發(fā)展的奇跡，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)、負(fù)債、貸款、收入、人均利潤(rùn)“五個(gè)翻番”。

截至九月末，該行總資產(chǎn)達(dá)到68.12億元，較改制前增加37.97億元，增幅達(dá)125.94%；負(fù)債總額達(dá)到61.02億元，較改制前增加31.98億元，增幅達(dá)110.12%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到37.33億元，較改制前增加20.02億元，增幅達(dá)115.66%；總收入達(dá)到3.52億元，較改制前增加1.85億元，增幅達(dá)110.78%；人均利潤(rùn)37.9萬元，較改制前增加26.53萬元，增幅達(dá)233.33%。短短兩年時(shí)間，提前實(shí)現(xiàn)了三年再造了一個(gè)五臺(tái)農(nóng)商銀行的發(fā)展目標(biāo)。

服務(wù)“三農(nóng)” 助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

改制以來，該行堅(jiān)持“改制不改向”，積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。

一是信貸投放撐起了“半壁江山”。至今年九月末，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到37.33億元，較改制前增加20.02億元，增幅達(dá)118%，市場(chǎng)份額達(dá)到59.85%，挑起了支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大梁”。二是上繳稅金超過6000萬元。到2013年九月底，共上繳各種稅金6493萬元，同比多繳納2571萬元，增幅達(dá)到65.74%，成為全縣納稅企業(yè)大戶。三是積極履行社會(huì)責(zé)任，大力開展捐資助教活動(dòng)。改制不到兩年時(shí)間，該行先后三次捐資助教170多萬元。兩次獲得縣委、政府授予的“捐資助教貢獻(xiàn)突出獎(jiǎng)”。

首家異地支行成立 “走出去”拓展戰(zhàn)略顯現(xiàn)

為了提高競(jìng)爭(zhēng)力度，改制以來，該行秉著“立足五臺(tái)，融通九州”為總體目標(biāo)，以前瞻的視野、開放包容的胸懷，積極實(shí)施走出去戰(zhàn)略，發(fā)揮輻射功能，全力拓展市場(chǎng)空間。

今年7月8日新設(shè)立的首個(gè)異地支行——忻州秀容小微企業(yè)專營(yíng)支行正式營(yíng)業(yè)，這是忻州市唯一一家定位服務(wù)小微企業(yè)的專營(yíng)支行。這個(gè)支行整個(gè)管理工作按照商業(yè)銀行的模式去運(yùn)作，開業(yè)三個(gè)月來，緊緊圍繞省市聯(lián)社、各級(jí)政府的小微企業(yè)扶持政策，堅(jiān)持專業(yè)、專注、高效的原則，在認(rèn)真做好小微企業(yè)市場(chǎng)調(diào)研、了解其資金需求的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化信貸流程，全力做好小微企業(yè)的信貸服務(wù)工作，并已顯示出良好的內(nèi)部效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。到九月底，各項(xiàng)存款余額達(dá)到2.01億元，累計(jì)投放貸款1.12億元，扶持小微企業(yè)25家，有力地支持了忻州市域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行批量發(fā)起工作穩(wěn)步推進(jìn)。從去年就開始著手進(jìn)行批量村鎮(zhèn)銀行申報(bào)工作，第一批7家村鎮(zhèn)銀行已進(jìn)入最后申報(bào)階段，其余16家正在積極籌劃當(dāng)中。

“電子銀行”全覆蓋惠及民生

在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及客戶多元化需求的壓力下，大力發(fā)展銀行電子化事業(yè)，不斷開拓新的服務(wù)領(lǐng)域勢(shì)在必行。改制以來，該行以科技為支撐，大力推進(jìn)電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的全覆蓋，扎扎實(shí)實(shí)夯實(shí)發(fā)展?jié)撛诨A(chǔ)。

2012年8月份網(wǎng)上銀行、手機(jī)支付業(yè)務(wù)和無卡支付業(yè)務(wù)順利開通，今年3月和4月，先后正式加入了全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)和拆借市場(chǎng)，現(xiàn)與工商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信證券等機(jī)構(gòu)發(fā)生了業(yè)務(wù)往來，總額達(dá)到9億元。從而為發(fā)展貨幣市場(chǎng)、拓寬融資渠道、更好地管理和營(yíng)運(yùn)富裕資金、增加資金收益創(chuàng)造了條件。與此同時(shí)，兩年間共安裝ATM機(jī)19臺(tái)，在農(nóng)村、商店、企業(yè)、超市等布放POS機(jī)282個(gè)，新增助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)280個(gè)，發(fā)行信合通卡、福農(nóng)卡142474張，不僅逐步填補(bǔ)電子網(wǎng)絡(luò)“空白”，提升了核心競(jìng)爭(zhēng)力，而且做到了“家門口取款、零距離服務(wù)”，方便了客戶，惠及了民生。

“流程銀行”建設(shè)卓有成效

今年該行被省聯(lián)社確定為流程銀行建設(shè)試點(diǎn)單位，從7月初啟動(dòng)以來，依次完成了全行動(dòng)員、中高層訪談、制度及信息的收集整理、戰(zhàn)略澄清報(bào)告的撰寫、部門職責(zé)的修訂、各部門崗位說明書的編寫、文件編寫及修訂等工作。

流程銀行建設(shè)就是一個(gè)優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)、改進(jìn)流程體系、實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的過程。結(jié)合我行植根于五臺(tái)、成長(zhǎng)于山西、放眼于全國(guó)的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合該行實(shí)際的規(guī)模主導(dǎo)兼盈利主導(dǎo)的發(fā)展模式。在保留原有客戶的基礎(chǔ)上，通過產(chǎn)品延伸和開發(fā)新市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)該行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，以建設(shè)流程銀行為契機(jī)，拓寬視野，改進(jìn)流程，實(shí)現(xiàn)扁平化、垂直化的經(jīng)營(yíng)管理，按照“高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程”的原則，做到一產(chǎn)品一流程，真正讓流程化建設(shè)深入到全行各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念與體制的完美升級(jí)。

監(jiān)管評(píng)為二級(jí) 綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)

改制后，該行狠抓監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)提升，經(jīng)營(yíng)實(shí)力明顯增強(qiáng)。到九月底，資本充足率為16.11%，較改制前提高5.73個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率達(dá)到15.02%，較改制前提高9.82個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備充足率為395.97%，較改制前提高90.96個(gè)百分點(diǎn)；拔備覆蓋率為167.45%，較改制前提高41.49個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率為2.87%，較改制前下降4.17個(gè)百分點(diǎn)，2012年監(jiān)管評(píng)級(jí)為二級(jí)。今年五月份被省聯(lián)社確定為流程銀行試點(diǎn)單位，六月份，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)選為“標(biāo)桿銀行”。

“五個(gè)銀行”強(qiáng)力推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

改制以來，該行堅(jiān)持內(nèi)涵強(qiáng)企、外延拓展并重、走差異化、特色化和專業(yè)化的發(fā)展道路，變決策短期經(jīng)營(yíng)性向前瞻戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變、短期增長(zhǎng)向長(zhǎng)期發(fā)展轉(zhuǎn)變、因循守舊向創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)變。依據(jù)五臺(tái)縣獨(dú)特的地理環(huán)境和資源優(yōu)勢(shì)，提出了打造“五個(gè)銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想，并穩(wěn)步實(shí)施推進(jìn)。即智慧銀行、旅游銀行、小微銀行、百姓銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行。

“旅游銀行”是該行憑借五臺(tái)山的旅游資源，開發(fā)具有佛教、旅游文化特色的金融產(chǎn)品，根據(jù)市場(chǎng)需求，擬發(fā)行以佛教文化為主題的“五臺(tái)山”系列卡，包括五臺(tái)山系列銀行卡和預(yù)付卡，實(shí)現(xiàn)五臺(tái)山旅游一卡通，把游客觀景、看戲、修心、參佛、祈福、住宿、餐飲、購物、游樂等活動(dòng)與我行的金融產(chǎn)品融為一體，通過發(fā)行“五臺(tái)山”系列卡片豐富業(yè)務(wù)品種，拓展中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，更深層次地挖掘五臺(tái)山風(fēng)景名勝區(qū)潛在的客戶市場(chǎng)，全面提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展的能力，使旅游銀行這個(gè)品牌在國(guó)內(nèi)國(guó)際發(fā)揮巨大的影響力，帶來巨大的經(jīng)營(yíng)收益效應(yīng)。目前已與“五臺(tái)山”商標(biāo)所有者五臺(tái)山避暑山莊有限公司簽訂了商標(biāo)許可使用合同，取得“五臺(tái)山”商標(biāo)在金融領(lǐng)域的獨(dú)家使用權(quán)，同中國(guó)平安公司進(jìn)入了合作商討階段，整個(gè)工作進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作階段，力爭(zhēng)今年底完成。

總之，改制短短兩年時(shí)間，各項(xiàng)工作呈現(xiàn)出了勃勃生機(jī)，顯示出了巨大的轉(zhuǎn)型魅力。先后榮獲“全國(guó)金融系統(tǒng)思想政治工作先進(jìn)單位”、“山西省金融系統(tǒng)工人先鋒號(hào)”、省聯(lián)社“先進(jìn)集體”、“先進(jìn)基層黨組織”、“業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作先進(jìn)單位”、市聯(lián)社“先進(jìn)集體”等20多項(xiàng)榮譽(yù)，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)選為“標(biāo)桿銀行”。