媒體人：住房公積金制度設(shè)計仍需完善

鄧中豪

在我國很多城市，街頭“提取公積金”廣告屢見不鮮，百度搜索“提取公積金”關(guān)鍵詞，也可以發(fā)現(xiàn)大量協(xié)助繳存人非法套取住房公積金的信息。專家指出，在嚴(yán)厲打擊非法套取行為的同時，也應(yīng)加強信息聯(lián)網(wǎng)，優(yōu)化制度設(shè)計，確保更多中低收入職工享受住房公積金的制度紅利。

非法套取花樣翻新

據(jù)一位自稱艾瑞格林投資理財有限公司負責(zé)人透露，按照規(guī)定，買房、租房、房屋大修等原因都可以提取公積金，但是提取的標(biāo)準(zhǔn)很嚴(yán)格。如果不是按照指定的用途，住房公積金是很難提出來的。這些“趴在賬上”的公積金，交給他們只要15天就能提出來。根據(jù)提取金額不同，手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)也不同。如果提取金額在30萬元以上，手續(xù)費是10%，如果提取金額在10萬元左右，手續(xù)費是17%。

業(yè)內(nèi)人士表示，以前人們主要通過虛假購房憑證來套取公積金，但現(xiàn)在住房公積金管理中心與房管局、央行征信系統(tǒng)以及公民身份信息系統(tǒng)都聯(lián)網(wǎng)了，用這種辦法套取公積金根本不可能；由于住房公積金管理中心對租房提取住房公積金設(shè)置了很多細化的限制，通過虛假、大額度的租房協(xié)議來提取公積金也很不現(xiàn)實。

隨著監(jiān)管的升級，套取公積金的行為也在“升級換代”。一位自稱可以協(xié)助提取公積金人表示，現(xiàn)在套取公積金主要是走“合法手段”。比如他們手里有一些價值在20萬元左右的小房子，希望套取公積金的人可以通過買房提取自己的公積金。由于這些小房子在這些中介手中不停地流轉(zhuǎn)，提取者很容易就能變現(xiàn)，但提取者同樣要按規(guī)定付出一定的稅負成本。基于這種基本形式，還有結(jié)婚、共有產(chǎn)權(quán)等多種衍生的套取手段，雖然“硬性成本”較高，但由于有真實交易行為做掩護，往往得以逃避監(jiān)管。

深層問題仍需反思

中國房地產(chǎn)學(xué)會副會長陳國強認為，住房公積金制度也是我國住房社會保障制度的重要組成，經(jīng)過20年的實踐，住房公積金制度取得了顯著的社會效益。而隨著各種外在因素的變化，許多深層問題也在逐漸暴露。

“低存低貸”導(dǎo)致公積金存款收益過低。中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院黨委副書記李德峰指出，住房公積金增值的分配機制，決定了即使住房公積金有較高的增值，也與繳存者無關(guān)。

1999年央行規(guī)定：“個人的住房公積金存款，當(dāng)年歸集的仍按結(jié)息掛牌公告的活期存款利率計息；上年結(jié)轉(zhuǎn)的仍按結(jié)息日掛牌公告的三個月整存整取存款利率計息”。按此規(guī)定，住房公積金的存款利息最高也就是三個月定期存款利率，低于一年期存款利率。對于繳存人來講，大量的沉淀資金如果無法取出，事實上處于貶值狀態(tài)。

中央財經(jīng)大學(xué)城市與房地產(chǎn)管理系主任易成棟認為，近幾年房價上漲過快，導(dǎo)致很多中低收入職工雖然繳納了公積金，但無力支付首付，這些資金長期沉淀在個人賬戶上，存款利率又很低。對這些“只繳不取”的低收入群體而言，繳存住房公積金既不能達到購房目的，又降低了當(dāng)期收益，而他們的公積金則被用于向收入相對更高、能支付得起首付的人貸款，這也是住房公積金屢屢被指“劫貧濟富”的根源所在。

北京大學(xué)房地產(chǎn)金融研究中心主任馮科則認為，許多高收入單位，繳存住房公積金的金額和比例很高。作為福利，提高住房公積金既達到避稅目的，又使員工享受廉價的公積金貸款。“窮人”的錢支援了“富人”，恰恰違背了住房公積金保護中低收入者利益的制度設(shè)計初衷。

制度設(shè)計仍需完善

業(yè)內(nèi)相關(guān)專家指出，對于層出不窮的住房公積金套取行為，一方面要嚴(yán)厲打擊，提高監(jiān)管效率，另一方面，也應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，進一步完善制度設(shè)計。

中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯認為，在現(xiàn)有制度框架下，應(yīng)及時填補政策漏洞，將住房公積金信息與民政部門、社保部門以及公安部門進一步打通，加強信息聯(lián)網(wǎng)，對各類非法套取公積金的行為予以嚴(yán)厲打擊。

李德峰則表示，增強公積金統(tǒng)籌程度，一方面可以加強公積金的區(qū)域間調(diào)劑，實現(xiàn)資金的充分利用，另一方面也可以實現(xiàn)集中委托、集中投資，通過專業(yè)機構(gòu)投資債券市場、貨幣市場乃至資本市場，尋求資金升值，提升運作效率。