談農(nóng)信系統(tǒng)合規(guī)文化建設(shè)

馮利軍

多年以來，伴隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村信用社自身也得到長足的進(jìn)步，不論在資產(chǎn)規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上，還是在制度建設(shè)和產(chǎn)品推廣上，都成為金融體系中的一支重要力量，更成為農(nóng)村金融的生力軍，擔(dān)負(fù)著支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的中堅(jiān)力量。但隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，規(guī)模的擴(kuò)大和員工的增多，在合規(guī)文化建設(shè)中的問題也是日趨顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)在以下方面：

重形式，輕效能。一些基層網(wǎng)點(diǎn)的領(lǐng)導(dǎo)者缺乏對合規(guī)文化全面性、系統(tǒng)性的認(rèn)識，以為合規(guī)文化建設(shè)就是制度建設(shè)和制度展示，因而，形成了一股制度建設(shè)的熱潮，有的編制了不少制度手冊，廣為分發(fā)；有的組織專門人員甚至成立專門的機(jī)構(gòu)，組織幾個人天天編制度；還有的單位把制度做成展板，立在大廳、掛在墻上，要求人人背、天天念，其結(jié)果是形式上似乎很齊全了，但違規(guī)問題還是層出不窮，動機(jī)與效果大相徑庭。

重機(jī)關(guān)，輕一線。不少基層單位在合規(guī)文化建設(shè)上，下大力氣進(jìn)行機(jī)關(guān)作風(fēng)和制度建設(shè)，甚至還引入外部管理咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行流程設(shè)計(jì)，使人感覺到機(jī)關(guān)制度健全，規(guī)矩齊全，機(jī)關(guān)工作人員執(zhí)行制度的自覺性和主動性很高，做到了有章可循、有章必依，但到基層又是另一種樣子。機(jī)關(guān)員工認(rèn)為一線員工業(yè)務(wù)繁忙，環(huán)境復(fù)雜，死制度難于應(yīng)付活情況，如果讓一線員工也有章必依，就會阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此在對一線員工的要求上往往得過且過，結(jié)果是上下兩張皮，業(yè)務(wù)中的問題屢禁不止，制度執(zhí)行流于形式，失去了對業(yè)務(wù)發(fā)展的保障作用。

重內(nèi)審，輕合規(guī)。一些基層單位對內(nèi)審與合規(guī)部門的職責(zé)定位和作用認(rèn)識不清，甚至存在著內(nèi)審可以代替合規(guī)、合規(guī)部門無用論的問題。表現(xiàn)在具體工作中合規(guī)部門不能正確定位、嚴(yán)格履行，而是成為“補(bǔ)丁”部門，忙于從事一些業(yè)務(wù)部門和綜合部門的事情，領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常抽調(diào)他們的人員承擔(dān)一些業(yè)務(wù)部門和綜合部門的工作，“荒廢了自家的田”，在一定程度上本身的工作效果滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展和改革的需要。

鑒于以上問題的存在，我認(rèn)為應(yīng)從規(guī)范經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的角度認(rèn)真研討農(nóng)信系統(tǒng)的合規(guī)文化建設(shè)問題，具體從以下途徑認(rèn)真研究和解決：

樹立務(wù)實(shí)觀念，克服形式主義。農(nóng)村信用社系統(tǒng)，是主要為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，六十多年的改革發(fā)展歷程充分證明，什么時候強(qiáng)化管理，規(guī)范經(jīng)營，農(nóng)信社就會得到長足發(fā)展；什么時候放松管理，就會案件頻發(fā)、違規(guī)不斷，不良資產(chǎn)上升，就會聲譽(yù)下降，因此，各級領(lǐng)導(dǎo)要牢固樹立務(wù)實(shí)作風(fēng)，力戒形式主義。要采取灌輸與訓(xùn)練相結(jié)合的方式解決如何使制度從“掛在墻上”到“落實(shí)到行動中”轉(zhuǎn)變的問題，不貪多求快，而是從小到大、循序漸進(jìn)，每年都集中一段時期進(jìn)行集中性的合規(guī)文化建設(shè)活動，常抓不懈，同時配合進(jìn)行案例教育、形勢教育，從考核實(shí)際效果上下功夫，推廣先進(jìn)典型，懲罰違規(guī)單位，形成自覺、主動合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。

建立聯(lián)動體制，形成統(tǒng)一格局。無論農(nóng)聯(lián)社上級機(jī)關(guān)還是基層經(jīng)營單位，都應(yīng)執(zhí)行一致的制度體系，而不能上下脫節(jié)，各行其事，管理部門作為上級管理機(jī)關(guān)，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行制度是必須的、首要的，但必須注意上下的統(tǒng)一性、聯(lián)動性。制度不是為哪一部分人制定的，它是為確保整個體系的依法合規(guī)而制定的，根本目的不是只為約束個人，而是為了通過約束人的行為，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的科學(xué)發(fā)展，因此，機(jī)關(guān)要樹立為基層服務(wù)的觀念，從基層需要出發(fā)，研究基層的實(shí)際情況，重點(diǎn)解決基層中存在的問題，做到上下一致，不留死角和空檔，達(dá)到合規(guī)建設(shè)的真正目的。

科學(xué)進(jìn)行定位，確保有效運(yùn)作。要使合規(guī)文化建設(shè)常態(tài)化，發(fā)揮真正的效能，重要的一條就是確定合規(guī)部門的真正定位，它主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、評估和排查督導(dǎo)，為業(yè)務(wù)發(fā)展鋪好運(yùn)行“軌道”，使員工行為與業(yè)務(wù)運(yùn)行在“軌道”上運(yùn)行，不至于使“列車”出軌而顛覆；而內(nèi)審部門主要是根據(jù)現(xiàn)有的制度對照現(xiàn)行做法，進(jìn)行糾偏，二者的職能明確不一樣，因此不能相互替代，不能既當(dāng)“裁判”又當(dāng)“運(yùn)動員”。當(dāng)前的主要工作是，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的形式和國家有關(guān)法規(guī)，合規(guī)部門及時做好制度的建設(shè)，修訂及廢止，確保“列車”開到哪里，哪里就已經(jīng)鋪好了軌，設(shè)好了紅綠燈，而內(nèi)審部門要“跟車運(yùn)行”，當(dāng)好“檢車工”，看看哪里有故障，哪個環(huán)節(jié)要換零件，要換“司機(jī)”等。當(dāng)然兩者不是完全孤立的，在工作上有區(qū)別又有聯(lián)系，平時要及時溝通，共同做好超前思考、超前防范等工作，是確保科學(xué)發(fā)展的“兩架馬車”。

在具體工作方法上，合規(guī)部門要在平時做好“三查”，即“檢查、審查和督查”，檢查制度的科學(xué)性、規(guī)范性、可持續(xù)性；檢查實(shí)際工作中一些業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性，遇到問題及時跟上服務(wù)，完善制度；在制度實(shí)施后做好督查，防止在各個運(yùn)行環(huán)節(jié)上走過場，流于形式，從而達(dá)到服務(wù)發(fā)展、促進(jìn)規(guī)范、依法合規(guī)、持續(xù)運(yùn)行的戰(zhàn)略目標(biāo)。此外上級信用合作管理部門要從立足農(nóng)村信用社戰(zhàn)略發(fā)展的角度，采取多種形式，組織進(jìn)行合規(guī)文化培訓(xùn)工作，完整準(zhǔn)確學(xué)習(xí)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管政策法規(guī)，借鑒和學(xué)習(xí)國內(nèi)外其它金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)文化建設(shè)方面的成功做法，加強(qiáng)不同機(jī)構(gòu)之間的交叉考核和學(xué)習(xí)交流，使企業(yè)文化建設(shè)“活”起來，徹底解決把制度“釘”死在墻上的問題，培養(yǎng)一大批原則性強(qiáng)、懂經(jīng)營、會管理的專業(yè)合規(guī)人才，為農(nóng)村信用社的更好更快發(fā)展服務(wù)。

（作者單位：山東省高唐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）