金融市場(chǎng)

焦點(diǎn)

銀監(jiān)會(huì)督促整改“資金池”

【《財(cái)經(jīng)》綜合報(bào)道】針對(duì)不規(guī)范的“資金池”理財(cái)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)在年初召開的內(nèi)部監(jiān)管會(huì)議上，要求商業(yè)銀行首先開展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)自查，若三個(gè)月內(nèi)無法完成整改，需向公司董事會(huì)報(bào)備，并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

此次監(jiān)管部門嚴(yán)厲要求，現(xiàn)場(chǎng)檢查若發(fā)現(xiàn)仍然違規(guī)開展此類業(yè)務(wù)，將考慮停止其從事理財(cái)業(yè)務(wù)的資格。

近期多款借助于信托平臺(tái)設(shè)立資金信托，投向股票市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品爆出仍然處于巨額虧損狀態(tài)。根據(jù)媒體報(bào)道，一家國(guó)有銀行2007年發(fā)行的“基金股票雙重精選人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，3月14日的凈值公布為0.5588，運(yùn)行了四年多后，仍然虧損將近45%。這款產(chǎn)品通過中融信托投資于基金、股票、新股申購、債券和貨幣市場(chǎng)工具等。其投資基金和股票的比例均為資產(chǎn)凈值的10%-90%，投資比例可上下浮動(dòng)10%。

大型銀行實(shí)力雄厚，風(fēng)險(xiǎn)控制較好，最令監(jiān)管層擔(dān)憂的則是中小銀行近年來在“資金池”理財(cái)業(yè)務(wù)上的突飛猛進(jìn)。目前，國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新少、同質(zhì)化嚴(yán)重，部分中小銀行的研發(fā)能力、風(fēng)控能力較為落后，但是出于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，越來越多地參與發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，并以更高的回報(bào)收益吸引投資者。

據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，今年2月商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行占比，股份制銀行為38.74%、國(guó)有銀行為26.04%，城商行的市場(chǎng)占比為27.71%，比1月上升0.79%，已經(jīng)超過國(guó)有銀行。從平均收益率上來看，國(guó)有銀行發(fā)行的產(chǎn)品為3.74%，股份制銀行的是4.4%，而城商行的平均收益率最高，達(dá)4.61%。

監(jiān)管部門要求，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，不得采用多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)對(duì)應(yīng)多筆資產(chǎn)的“資金池”操作模式；如果有不能單獨(dú)核算的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展相應(yīng)的壓力測(cè)試，按公允價(jià)格做好對(duì)理財(cái)資金資產(chǎn)的客觀估值和驗(yàn)證，并根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果在三個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改。

聲音

今年貨幣政策將相對(duì)收緊

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川：盡管今年貨幣政策相對(duì)收緊，但能夠正常支持政府工作報(bào)告所提出的經(jīng)濟(jì)增速和物價(jià)水平，“相對(duì)于高峰期，是減少一些”。城鎮(zhèn)化方面，可以借鑒國(guó)際上的金融工具，比如資產(chǎn)證券化、市政債等工具。

鐵道部從銀行借貸約1.4萬億

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余：鐵道部2.6萬億元人民幣負(fù)債當(dāng)中，大概1.4萬億元是銀行貸款，7500億元是鐵道部發(fā)行的債券。鐵道部發(fā)行的債券不僅僅是銀行持有，銀行持有公司類的債券已經(jīng)從2002年、2003年大概70%左右現(xiàn)在降低到48%。

溫州擬出臺(tái)民間融資管理?xiàng)l例

溫州市市長(zhǎng)陳金彪：《浙江省溫州民間融資管理?xiàng)l例》已報(bào)送省級(jí)層面，正式進(jìn)入立法流程。下一步，浙江省法制辦、浙江省金融辦等部門對(duì)《條例》形成審核意見后，報(bào)送省政府常務(wù)會(huì)議審議，再報(bào)省人大常委會(huì)審核，力爭(zhēng)今年內(nèi)出臺(tái)施行。經(jīng)過多方論證，《條例》擬選擇以“年”為時(shí)間周期的利率安排，參照“溫州指數(shù)”利率水平，設(shè)定一定的借貸資金年利率上限。

快報(bào)

保險(xiǎn)資金加大另類投資比重

3月19日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用部主任曾于瑾表示，政策進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金投資范圍，新增投資品種，放寬投資比例，支持行業(yè)創(chuàng)新。新政還將對(duì)一系列投資能力實(shí)施牌照化管理，并將大量投資項(xiàng)目由審批制改為注冊(cè)備案制，提高監(jiān)管效率。

銀監(jiān)會(huì)擬試點(diǎn)取消存款時(shí)點(diǎn)考核

2013年，銀監(jiān)會(huì)擬推動(dòng)中小商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)取消對(duì)分支機(jī)構(gòu)存款時(shí)點(diǎn)考核指標(biāo)，強(qiáng)化月度日均指標(biāo)監(jiān)測(cè)。銀監(jiān)會(huì)要求各地銀監(jiān)局跟蹤監(jiān)測(cè)市場(chǎng)波動(dòng)，督促中小商業(yè)銀行合理規(guī)劃資金來源和運(yùn)用，加強(qiáng)限額管理和預(yù)警提高系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)配能力，加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)合作。

第三批銀行系基金公司揭幕

北京銀行作為主要股東的中加基金管理有限公司設(shè)立申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)批復(fù)，標(biāo)志著第三批商業(yè)銀行試點(diǎn)基金管理公司工作取得重大進(jìn)展。目前，興業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的基金公司正在審核進(jìn)程中。此外，上海銀行、寧波銀行、南京銀行三家商業(yè)銀行也在積極籌備有關(guān)事宜。