我國民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀及解決對策

金虹

【摘要】民營企業(yè)是我省國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要力量，對優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、活躍區(qū)域經(jīng)濟(jì)、縮小城鄉(xiāng)差距、增加就業(yè)崗位具有積極的促進(jìn)作用。本文作者將根據(jù)自己從事工作的經(jīng)驗研究我國民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀及問題，是為了能更好地提出對策以解決我國民營企業(yè)的融資難題。

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)；原因分析；融資對策

一、引言

隨著我國金融體制改革的不斷深入，金融制度逐漸建全，金融機(jī)構(gòu)的管理更加嚴(yán)格，經(jīng)營風(fēng)險防范意識顯著提升。加之近年來國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形式的不斷惡化，企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力明顯下降，貸款風(fēng)險逐步加大。為有效控制信貸風(fēng)險，各金融機(jī)構(gòu)在貸款審批時門檻不斷提高，條件也越來越苛刻，導(dǎo)致企業(yè)貸款難度日益增加，尤其是民營企業(yè)。民營企業(yè)由于規(guī)模較小，企業(yè)資源有限，往往達(dá)不到貸款要求的條件，貸款通過率相對較低，企業(yè)規(guī)模越小越容易被銀行拒絕，民營企業(yè)貸款在整個信貸投放規(guī)模中占比在不斷下降。長期以來，民營企業(yè)所獲得的金融資源十分匾乏，特別是通過銀行融資難的問題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約我國民營企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。

二、民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國企業(yè)融資難，難在融資渠道不暢，難在可供企業(yè)選擇的融資方式不多。我國企業(yè)的主要融資渠道是銀行貸款，只有少數(shù)企業(yè)可到資本市場融到資金。融資渠道的單一不僅制約企業(yè)的發(fā)展，而且給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來很大的壓力和風(fēng)險。

去年以來，經(jīng)濟(jì)形勢十分嚴(yán)峻和復(fù)雜，民營企業(yè)發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。從國際看，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程艱難曲折，國際金融危機(jī)的深層次影響進(jìn)一步顯現(xiàn)，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長動力不足，國際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭；從國內(nèi)看，生產(chǎn)要素成本上升較快，融資難、融資貴問題依然突出，資源環(huán)境約束進(jìn)一步趨緊。同時，近年來，原材料和勞動力成本上升，特別是資金鏈緊張和融資成本快速上漲等問題讓眾多民營企業(yè)陷入困境。這些企業(yè)家四處奔走，然而處處碰壁，呼救無門。與此形成鮮明對比的是市場準(zhǔn)入和門檻的不斷提高，又有多少企業(yè)家遭遇了“玻璃門”、“彈簧門”。很多中小金融機(jī)構(gòu)將大量資金上存或購買國債，對急需貸款的民營企業(yè)卻不予支持。另外，我國地方金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)信社已成為支持中小企業(yè)融資的主要力量。地方金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，集中統(tǒng)一的管理體制沒有建立，實際資本充足率偏低，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)有心無力的局面。

民營經(jīng)濟(jì)作為我國社會主義初級階段基本經(jīng)濟(jì)制度的重要補(bǔ)充成分，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中成為一支不可忽視的力量。但是，中國經(jīng)濟(jì)三分天下有其一的民營企業(yè)，在金融支持方面卻遇到了不公平的待遇。

三、民營企業(yè)融資難的解決對策

民營企業(yè)融資難表面上的反映是渠道狹窄，而深層原因則是各方面的體制和制度問題。因此，僅靠出臺一些政策是不足以解決問題的，必須深化金融體制改革，加快制度調(diào)整，從國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展全局的角度出發(fā)來綜合考慮民營企業(yè)融資發(fā)展的問題。解決民營企業(yè)融資難的途徑。

1.豐富民營企業(yè)的融資渠道

研究探索民營企業(yè)直接融資和間接融資的多種有效方式和途徑，力爭使民營企業(yè)貸款難的問題得到解決?？赏ㄟ^建立多層次的金融體系，大力發(fā)展城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機(jī)構(gòu)。目前，我國的證券市場相對民營企業(yè)來說“門檻”過高，為適應(yīng)民營企業(yè)直接融資需要，有必要為其開辟一個合法的股權(quán)流通場所，即開辟一個專門為民營企業(yè)服務(wù)的第二板市場。

目前，中央有關(guān)部門和地方政府都下了很大的力氣，也出臺了一些具體政策措施來解決單一的融資渠道。日前，國開行陜西省分行與陜西省中小企業(yè)促進(jìn)局簽署開發(fā)性金融合作協(xié)議，合作額度130億元。

根據(jù)這個協(xié)議，國開行陜西省分行在未來5年內(nèi)，將通過“投資、貸款、證券”等金融手段向陜西省的民營企業(yè)投放貸款130億元，同時將積極推動包括區(qū)域績優(yōu)票據(jù)、債券發(fā)行等在內(nèi)的民營企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富民營企業(yè)融資渠道。

據(jù)了解，近年來國開行陜西省分行不斷加強(qiáng)民營企業(yè)融資機(jī)制建設(shè)，推動建設(shè)民營企業(yè)融資的“四臺一會”，即融資平臺、擔(dān)保平臺、組織平臺、公示平臺和信用促進(jìn)會，實現(xiàn)了以批量融資推動解決民營企業(yè)發(fā)展初期的融資困境。

2.加強(qiáng)政府對民營企業(yè)的融資服務(wù)

2013年，全省工業(yè)發(fā)展面臨的外部形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，國際國內(nèi)市場需求還將持續(xù)低迷，民營企業(yè)特別是小微企業(yè)生存將面臨巨大的困難。生產(chǎn)要素成本上升較快，融資難、融資貴問題依然突出，資源環(huán)境約束進(jìn)一步趨緊。政府應(yīng)進(jìn)一步改善對民營企業(yè)融資的服務(wù)，出臺相應(yīng)的政策，建立完善的機(jī)制，為民營企業(yè)融資投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。形成全社會支持民營企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。通過組織政策咨詢宣講、投融資對接、管理升級競賽、民營企業(yè)信息化等各類豐富多彩的活動，組織和動員全社會力量來關(guān)心和支持民營企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步解決民營企業(yè)融資的可持續(xù)性。積極開展面向民營企業(yè)的金融服務(wù)，如創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供理財服務(wù)等，建立專門為民營企業(yè)服務(wù)的銀行，有效提升政府部門行政效能。

3.完善民營企業(yè)金融支持體系

充分發(fā)揮銀行對民營企業(yè)金融支持的調(diào)控作用，根據(jù)民營企業(yè)自身的特點，適當(dāng)?shù)姆艑拰ζ淅实母臃秶⒄{(diào)動金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)貸款的積極性。鼓勵銀行開發(fā)適應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，充分把握民營企業(yè)的發(fā)展前景和風(fēng)險狀況，通過銀行等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)企業(yè)的貸款機(jī)制和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極開展股權(quán)質(zhì)押、票據(jù)質(zhì)押等不同形式的貸款。對阻礙民營企業(yè)金融發(fā)展的相關(guān)規(guī)定等進(jìn)行修改或者廢除，賦予合法的位置，納入國家金融管理體系中。

4.完善對民營企業(yè)的信貸體系

首先，鼓勵民間資本參與擔(dān)保，成立多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。應(yīng)加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策支持力度，從市場準(zhǔn)入、稅收、資信共享等方面提供支持。另外，要建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。擔(dān)保是一項高風(fēng)險事業(yè)，如果僅靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資金實力，是很難實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的。因此，可以組建全國范圍和省內(nèi)范圍的兩級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與直接面向民營企業(yè)的各種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起形成的擔(dān)保體系，來共同解決民營企業(yè)融資難問題，促進(jìn)民營企業(yè)的和諧快速發(fā)展。

5.提高民營企業(yè)的自身素質(zhì)

遵循市場經(jīng)濟(jì)的要求，深化企業(yè)改革，創(chuàng)新管理體制，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，切實完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。如規(guī)范企業(yè)的股份制改造、融資租賃等市場行為，需增強(qiáng)企業(yè)的自主發(fā)展和生存能力。利用市場的力量，進(jìn)行優(yōu)勝劣汰。逐步形成具有競爭優(yōu)勢和區(qū)域特色的主導(dǎo)產(chǎn)品，積極采用高效節(jié)能、降耗和清潔生產(chǎn)技術(shù)，注重先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)和消化吸收，不斷推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，以提高自身的核心競爭力。另外，正確引導(dǎo)和發(fā)揮企業(yè)的積極作用，對企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步出謀劃策。

現(xiàn)代的民營企業(yè)要生存必須不斷的進(jìn)行技術(shù)改造，提高產(chǎn)品的科技含量，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。民營企業(yè)應(yīng)因地制宜，及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮地方資源、市場、技術(shù)等方面的比較優(yōu)勢，民營企業(yè)可以通過引進(jìn)人力資源，走科技發(fā)展和創(chuàng)新之路。

四、結(jié)論

由此可見，造成我國民營企業(yè)融資難的問題原因很多方面，只有不斷完善中小金融機(jī)構(gòu)及融資政策才可能從根本上解決或緩解目前我國民營企業(yè)的融資難的問題。

參考文獻(xiàn)

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