村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營效率評價分析

吳志新

摘要：數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（Data Envelopment Analysis，DEA）能對商業(yè)銀行的總技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率進(jìn)行全面準(zhǔn)確的評價。本文運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法DEA的CCR、BBC和超效率模型，對山東省14市村鎮(zhèn)銀行的效率評價情況進(jìn)行比較分析，提出提高村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營效率的對策建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；效率評價；DEA模型分析

一、決策單元和指標(biāo)變量的選取

本文以市為單位，選取2010年和2011年山東省設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的14個市，研究村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效率情況。使用劃分銀行投入和產(chǎn)出的“生產(chǎn)法”選取指標(biāo)變量，選取村鎮(zhèn)銀行投入指標(biāo)為：職工人數(shù)、資本金和主營業(yè)務(wù)成本；選取產(chǎn)出變量為：人均利潤率、資產(chǎn)收益率和資本收益率。

二、DEA數(shù)據(jù)分析模型計算結(jié)果

1.CCR模型計算結(jié)果，如表1。

2.BCC模型計算結(jié)果，如表2。

3.超效率CCR模型計算結(jié)果，如表3。

4.數(shù)據(jù)處理歸納結(jié)果，如表4。

三、數(shù)據(jù)分析情況

1.技術(shù)效率分析。技術(shù)效率值可以測出各決策單元的投入項是否得到有效運(yùn)用，其效率值越高，表示投入資源使用越有效率。從技術(shù)效率數(shù)值看，濱州、德州、萊蕪和淄博4市的值為1，DEA 有效，村鎮(zhèn)銀行資源得到了有效利用，技術(shù)、規(guī)模均有效，效率要高于其他市的村鎮(zhèn)銀行。其余市為DEA無效。總體看，2011年14市的綜合技術(shù)效率值平均值為0.665，技術(shù)效率值不算太高，說明山東省各市村鎮(zhèn)銀行的綜合效率還有繼續(xù)提高的空間。

2.純技術(shù)效率分析。純技術(shù)效率是剔除規(guī)模無效率因素后，衡量經(jīng)濟(jì)的技術(shù)效率情況。2011年有8個市達(dá)到了純技術(shù)有效，分別是濱州、德州、東營、萊蕪、青島、日照、泰安和淄博。除去其中4個達(dá)到技術(shù)有效的市外，東營、青島、日照和泰安4市是純技術(shù)有效，說明這4個市非DEA有效是因為規(guī)模不經(jīng)濟(jì)引起的，雖然投入整體冗余，但從技術(shù)角度看，資源獲得了充分利用，投入要素達(dá)到最佳組合，取得了最大的產(chǎn)出效果。而其他純技術(shù)無效6個市的村鎮(zhèn)銀行是由于管理原因造成的，是決策者能控制的，是可以實(shí)現(xiàn)技術(shù)有效的。

3.規(guī)模效率分析。規(guī)模效率是規(guī)模經(jīng)濟(jì)的一種量化指標(biāo)，規(guī)模效率等l，規(guī)模擴(kuò)張帶來的生產(chǎn)成本降低已達(dá)到最小值，也就是說生產(chǎn)規(guī)模剛好處于規(guī)模經(jīng)濟(jì)與規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的臨界點(diǎn)上，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)。如果規(guī)模效率小于該點(diǎn)，則處于規(guī)模不經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模是有利的；如果大于該點(diǎn)，則縮減生產(chǎn)規(guī)模是有利的。2011年，規(guī)模效率值為1的有4個市，分別是濱州、德州、萊蕪和淄博。剩余市的村鎮(zhèn)銀行分為兩類：需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的有6個市，分別是東營、濟(jì)南、青島、日照、泰安和濰坊，占比為43%；需要縮減投入規(guī)模的有菏澤、臨沂、煙臺和威海4個市。

4.超效率值分析。由表4可以看出，在DEA有效的4個市村鎮(zhèn)銀行中，通過DEA超效率模型重新分析，其效率由高到低為濱州、淄博、萊蕪和德州，其中濱州超效率模型得分13.73，遠(yuǎn)高于其他市，反映出非常高的效率。濱州市的村鎮(zhèn)銀行只有鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行一家，2010年5月28日開業(yè)，截至2011年6月末總資產(chǎn)9.13億元，各項存款7.89億元，貸款余額6.54億元，其中涉農(nóng)貸款6.19億元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤958萬元，累計上繳稅金356萬元，總資產(chǎn)和存款規(guī)模均居山東省村鎮(zhèn)銀行首位。分析鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的實(shí)際經(jīng)營狀況可以看出，其各項指標(biāo)和DEA分析法超效率模型的計算結(jié)果一致。

四、結(jié)論及建議

總的來看，山東省村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模己達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)的有4個市，分別是濱州、德州、萊蕪和淄博；需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的有6個市，分別是東營、濟(jì)南、青島、日照、泰安和濰坊；需要縮減投入規(guī)模、優(yōu)化提高效率的有4個市，分別為菏澤、臨沂、煙臺和威海。對于山東省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的建議如下。

1.合理配置資源，優(yōu)化經(jīng)營規(guī)模。對于處于規(guī)模效率遞減區(qū)間的村鎮(zhèn)銀行，需要縮減投入規(guī)模，充分利用現(xiàn)有資源，優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)，避免壞賬出現(xiàn)，增加資金流動性，以優(yōu)化提高效率。對于處于規(guī)模效率遞增區(qū)間的，需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。同時，村鎮(zhèn)銀行還要重新配置資源，合理安排分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

2.增加投入，提高村鎮(zhèn)銀行效率。加快村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)，將銀行效率的提高轉(zhuǎn)移到依賴技術(shù)進(jìn)步上來。增加村鎮(zhèn)銀行的信息技術(shù)投入，實(shí)現(xiàn)銀行的信息化，增強(qiáng)自身競爭力。自動取款機(jī)、網(wǎng)上銀行等高科技含量的信息技術(shù)的應(yīng)用，能夠在村鎮(zhèn)銀行目前經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少的情況下，提高村鎮(zhèn)銀行的技術(shù)效率。

參考文獻(xiàn)：

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[2]吳少新，李建華.基于DEA超效率模型的村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營效率研究[J].財貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2009（12）.

[3]王金祥，吳育華，劉俊娥.基于超效率評價模型的銀行效率測算研究[J].河北建筑科技學(xué)院學(xué)報，2005（03）.

（作者單位：山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社）