關(guān)于銀行付款契約

銀行付款契約標(biāo)志著國(guó)際貿(mào)易進(jìn)入一個(gè)振奮人心的全新時(shí)代，然而何時(shí)采用銀行付款契約，建議企業(yè)認(rèn)真考慮

銀行付款契約 （BPO）清晰地指明了國(guó)際貿(mào)易融資正在向更多自動(dòng)化操作所帶來(lái)的更大效益邁進(jìn)。國(guó)際商會(huì)（ICC）和全球金融信息巨頭斯威夫特協(xié)會(huì)一致認(rèn)為，它將在支持未來(lái)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展中起到關(guān)鍵作用。

本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)涉及電子數(shù)據(jù)交換的銀行間的付款契約。它能夠提供速度快捷、成本低廉的付款方式以及更好的資本管理方式，可以用來(lái)保障潛在的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)樨?fù)債提供資金。

2012年國(guó)際商會(huì)公開(kāi)支持銀行付款契約并簽發(fā)了一套章程——銀行付款契約統(tǒng)一條例（URBPO），此時(shí)企業(yè)只是開(kāi)始把它看作貿(mào)易結(jié)算的一種替代方法。

而擁有先進(jìn)供應(yīng)鏈的企業(yè)和行業(yè)——買(mǎi)賣(mài)雙方和技術(shù)系統(tǒng)之間有著緊密聯(lián)系，他們已經(jīng)開(kāi)始認(rèn)真考慮銀行付款契約。早期指標(biāo)顯示這些企業(yè)尤其對(duì)能源和大宗商品行業(yè)增加了興趣。

然而，負(fù)責(zé)貿(mào)易服務(wù)、創(chuàng)新和客戶(hù)顧問(wèn)的RBS全球總裁馬基努·梅農(nóng)說(shuō)：“銀行付款契約只是眾多貿(mào)易收支系統(tǒng)或貿(mào)易金融工具中的一種，包括信用證（LCs）和保函。它們能夠發(fā)揮多大功效很大程度上取決于買(mǎi)賣(mài)雙方之間的關(guān)系。”

它們的主要優(yōu)點(diǎn)是以數(shù)據(jù)交換為基礎(chǔ)，而不是以文件，這就鞏固了目前大多數(shù)主要以紙質(zhì)文件為基礎(chǔ)的貿(mào)易。

他補(bǔ)充說(shuō)： “因此企業(yè)的選擇是對(duì)的，當(dāng)貿(mào)易伙伴之間存在長(zhǎng)期的合作關(guān)系，他們信任對(duì)方，想要拋棄耗時(shí)費(fèi)力地閱讀文件的過(guò)程。從另一方面來(lái)講，如果有什么誤差的話，越少的文件則意味著更多的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

碧翠斯·杜波卡是法國(guó)巴黎銀行負(fù)責(zé)產(chǎn)品發(fā)展和傳輸平臺(tái)的全球總裁，她也同意此種說(shuō)法：“銀行付款契約仍需要在信用證、賒銷(xiāo)賬戶(hù)等傳統(tǒng)貿(mào)易融資工具中，找準(zhǔn)自身的位置?！?/p>

“企業(yè)開(kāi)始關(guān)注銀行付款契約，并且嘗試了解如何利用它為貿(mào)易流通提供解決辦法。但判斷這種新的貿(mào)易工具是否能成為下一個(gè)熱門(mén)工具，現(xiàn)在還為時(shí)過(guò)早?！彼a(bǔ)充說(shuō)，“一些不同地域的客戶(hù)想要在法國(guó)巴黎銀行做試點(diǎn)交易，以此作為測(cè)試銀行付款契約的第一步。然而這需要耗費(fèi)大量時(shí)間，因?yàn)橐_保所有的交易方都愿意參與，包括和我們進(jìn)行貿(mào)易的買(mǎi)方或賣(mài)方及其銀行?！?/p>

信用證和賒銷(xiāo)賬戶(hù)貿(mào)易一直是國(guó)際貿(mào)易的傳統(tǒng)工具，直到大約10年前，企業(yè)才迎來(lái)了直接掛賬系統(tǒng)。其中包括，買(mǎi)方同意該系統(tǒng)條款，在收到貨物以后支付貨款，如果出現(xiàn)問(wèn)題，銀行不會(huì)彌補(bǔ)任何差額。

在競(jìng)爭(zhēng)激烈的出口市場(chǎng)環(huán)境下，外國(guó)買(mǎi)家壓制以這種方式融資的出口商，因?yàn)檫@種融資方式是如此簡(jiǎn)單直接。但當(dāng)付款不能兌現(xiàn)時(shí)，金融危機(jī)就暴露了潛在的固有風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行賒銷(xiāo)賬戶(hù)的公司回歸到使用更安全的貿(mào)易工具，如信用證和保函。斯威夫特協(xié)會(huì)設(shè)立銀行付款契約，是作為掛賬貿(mào)易一種更安全的形式，同時(shí)仍然可以簡(jiǎn)化過(guò)程。

當(dāng)采用銀行付款契約時(shí)，如果買(mǎi)賣(mài)雙方提交到中央平臺(tái)的貿(mào)易數(shù)據(jù)匹配成功，買(mǎi)方銀行就會(huì)把指定金額匯入賣(mài)方的銀行。這個(gè)平臺(tái)是斯威夫特協(xié)會(huì)設(shè)立的交易匹配應(yīng)用平臺(tái)（TMA）。銀行需要訂購(gòu)該平臺(tái)，以提供銀行付款契約服務(wù)。該平臺(tái)依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，自動(dòng)匹配銀行之間的數(shù)據(jù)，通過(guò)使用“字典”的通用數(shù)據(jù)確保一致性。它是基于XML的ISO20022貿(mào)易服務(wù)管理信息類(lèi)型（TSMT）。

法國(guó)巴黎銀行的杜波卡評(píng)論說(shuō)：“銀行在操作設(shè)置方面的投資，要確保能夠如企業(yè)客戶(hù)預(yù)期的那樣，以直通的處理方式來(lái)實(shí)施銀行付款契約，而這將花費(fèi)大量時(shí)間。雖然企業(yè)對(duì)于銀行付款契約的興趣很可能在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)繼續(xù)保持增長(zhǎng)，但它被視為一種既定的貿(mào)易結(jié)算工具所需要的時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)一些。”

企業(yè)應(yīng)確保了解規(guī)則并仔細(xì)考慮銀行付款契約的利弊以及更廣泛的貿(mào)易融資方案組合。梅農(nóng)認(rèn)為：“在培訓(xùn)客戶(hù)關(guān)于何時(shí)采用銀行付款契約作為貿(mào)易結(jié)算工具以及采用它有哪些益處時(shí)，銀行將發(fā)揮關(guān)鍵作用。何時(shí)采用銀行付款契約，決定權(quán)仍然在企業(yè)手中?！?/p>

何時(shí)采用銀行付款契約

企業(yè)希望在國(guó)內(nèi)和國(guó)際貿(mào)易事務(wù)中使用銀行付款契約，一般面臨如下情況：

和長(zhǎng)期合作伙伴使用信用證交易，期待更換一種更加高效的方式；

目前實(shí)行賒銷(xiāo)賬戶(hù)交易，但希望保障風(fēng)險(xiǎn)或安排融資；

計(jì)劃拓展信貸條件，設(shè)法創(chuàng)建新業(yè)務(wù)，或者設(shè)法從回傭或折扣等條款中獲得更大利益；

應(yīng)對(duì)逐漸棄用紙張系統(tǒng)或?qū)Ｓ邢到y(tǒng)的合作伙伴；

與新的合作伙伴共事，因此需要面對(duì)不付款的更大風(fēng)險(xiǎn)——如果不希望使用信用證，可以采用銀行付款契約來(lái)保障風(fēng)險(xiǎn)。

RBS全球總裁馬基努·梅農(nóng)：何時(shí)采用銀行付款契約，決定權(quán)仍然在企業(yè)手中。

銀行付款契約的優(yōu)勢(shì)

對(duì)于賣(mài)方

一旦系統(tǒng)顯示賣(mài)方已經(jīng)發(fā)貨，可以更快的釋放買(mǎi)方資金。這意味著加快了付款速度，加速了資金流動(dòng)以及減少了應(yīng)收賬款的回款天數(shù)。

由于銀行手續(xù)費(fèi)較低，比信用證的收費(fèi)更加便宜。

不需要展示所需的實(shí)物文件，節(jié)省了時(shí)間和資源。

為進(jìn)入裝運(yùn)前期和裝運(yùn)后期的資金提供抵押品。

由于買(mǎi)方銀行向賣(mài)方保證其付款義務(wù)，可以延長(zhǎng)買(mǎi)方的信貸期。

與多個(gè)買(mǎi)家分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

為客戶(hù)提供更靈活的選擇，可能會(huì)贏得附加業(yè)務(wù)。

對(duì)于買(mǎi)方

通過(guò)向供應(yīng)商提供付款保證，協(xié)商更好的付款條件。

利用折扣或回傭提前付款給供應(yīng)商。

由于較短的自動(dòng)交易周期，可以釋放銀行的信貸額度。

按時(shí)付款，并避免實(shí)物供應(yīng)中斷或司法程序。

縮減了確認(rèn)、審批、展示和不符點(diǎn)費(fèi)等費(fèi)用。

增加了與供應(yīng)商的合作機(jī)會(huì)。

本文編輯：李璐。如對(duì)本文有任何意見(jiàn)或其他精彩觀點(diǎn)，請(qǐng)聯(lián)系郵箱：coolu86@163.com。