基于信息技術(shù)的電子金融綜合實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)平臺(tái)研究

劉瑞林 陳進(jìn) 沈沉 黃建青 趙星秋

[摘要] 縱觀國(guó)內(nèi)高校電子金融實(shí)驗(yàn)室，按功能主要分為金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)或金融數(shù)據(jù)分析兩種類型，分別面向業(yè)務(wù)人員或金融分析師，基本沒有考慮對(duì)于金融系統(tǒng)開發(fā)和運(yùn)營(yíng)管理人才培養(yǎng)的需求。因此構(gòu)建一個(gè)能滿足教學(xué)、研究等多重需求的電子金融綜合實(shí)驗(yàn)平臺(tái)具有現(xiàn)實(shí)意義。本研究從社會(huì)需求、人才就業(yè)和學(xué)科發(fā)展入手，針對(duì)同時(shí)支持金融系統(tǒng)功能展示或培訓(xùn)、系統(tǒng)開發(fā)和數(shù)據(jù)分析的實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)特點(diǎn)進(jìn)行分析，將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)分為獨(dú)立的兩部分，可以展示金融專用網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，同時(shí)支持國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的訪問(wèn)需求；所設(shè)計(jì)的金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)等不但可以進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還能提供系統(tǒng)二次開發(fā)的接口；平臺(tái)為金融數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)用研究提供數(shù)據(jù)和分析工具，為金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理研究提供實(shí)驗(yàn)條件。集展示、培訓(xùn)、開發(fā)和研究于一身的電子金融綜合實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)將為未來(lái)電子金融實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)提供一種范例。

[關(guān)鍵詞] 電子金融； 綜合實(shí)驗(yàn)平臺(tái)； 信息技術(shù)； 教學(xué)與科研

[中圖分類號(hào)] G434 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] A

[作者簡(jiǎn)介] 劉瑞林（1962—），女，河北固安人。副教授，碩士生導(dǎo)師，主要從事金融信息化和實(shí)驗(yàn)教學(xué)研究。E-mail：lrl@uibe.edu.cn。

一、引 言

電子金融又被稱為網(wǎng)絡(luò)金融，狹義的概念是在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信托等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容。廣義概念是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐的、在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱。電子金融與傳統(tǒng)金融具有不同形態(tài)，它是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，具有形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化的特征，是信息技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物。[1]從金融服務(wù)受眾角度看，電子金融提供與金融相關(guān)的服務(wù)，例如網(wǎng)絡(luò)銀行、電子支付等；從金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)看，通過(guò)電子金融服務(wù)可以獲得更大的經(jīng)濟(jì)收益，提升競(jìng)爭(zhēng)力，因此必須保證其計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、軟件系統(tǒng)具有穩(wěn)定性、可用性和安全性。

與電子金融密切相關(guān)的從業(yè)人員大多數(shù)畢業(yè)于高等學(xué)校，主要從事金融業(yè)務(wù)和金融分析以及金融核心系統(tǒng)開發(fā)、金融數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的開發(fā)與管理、金融網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)與管理維護(hù)等工作。以對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)信息管理和電子商務(wù)專業(yè)學(xué)生為例，經(jīng)過(guò)對(duì)畢業(yè)生的就業(yè)情況連續(xù)跟蹤和統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，其中大部分學(xué)生就業(yè)的崗位與金融行業(yè)密切相關(guān)，基本分為客戶服務(wù)（電子銀行、投融資咨詢、審計(jì)）、數(shù)據(jù)管理（數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)）、核心系統(tǒng)開發(fā)和系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理等幾大部分，并且企業(yè)越來(lái)越重視畢業(yè)生的知識(shí)應(yīng)用能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。

我國(guó)很多高校為提高人才培養(yǎng)質(zhì)量建設(shè)了金融或電子金融實(shí)驗(yàn)室，按實(shí)驗(yàn)室功能可分為以職業(yè)或崗位培訓(xùn)為主導(dǎo)的和以金融分析為主導(dǎo)的兩種實(shí)驗(yàn)室類型。以培訓(xùn)為主的金融教學(xué)模擬類軟件，對(duì)學(xué)生進(jìn)行事務(wù)性、操作性訓(xùn)練，這樣培養(yǎng)的學(xué)生只能成為一般的操作人員，無(wú)法承擔(dān)高技能、高素質(zhì)要求的后臺(tái)研究工作； [2]金融分析實(shí)驗(yàn)室則定位于金融數(shù)據(jù)分析與決策支持，主要用于投資分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和收益預(yù)測(cè)等方面的課程和研究，基本上忽略了金融實(shí)務(wù)技能的培養(yǎng)，這樣也會(huì)帶來(lái)一定的問(wèn)題，學(xué)生了解不到金融實(shí)務(wù)的業(yè)務(wù)流程以及金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。由此可見，目前高校的金融實(shí)驗(yàn)室功能單一，不能完全滿足人才培養(yǎng)的需要。

構(gòu)建一個(gè)綜合的、提供全方位的教學(xué)、科研和社會(huì)服務(wù)的電子金融綜合實(shí)驗(yàn)教學(xué)系統(tǒng)平臺(tái)（文中簡(jiǎn)稱平臺(tái)）是十分必要的。值得注意的是，實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)設(shè)計(jì)和建設(shè)應(yīng)充分考慮建設(shè)科學(xué)規(guī)范的開放性網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源體系和技術(shù)平臺(tái)體系，以互動(dòng)方式為全校師生提供各種教學(xué)資源服務(wù)，建設(shè)先進(jìn)的資源應(yīng)用管理系統(tǒng)和技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)，支持教學(xué)資源庫(kù)的大容量存儲(chǔ)和大規(guī)模應(yīng)用。[3]

本研究以高校人才培養(yǎng)、學(xué)科發(fā)展、社會(huì)服務(wù)的需要為基礎(chǔ)，從教學(xué)和科研兩個(gè)方面分析平臺(tái)的需求、目標(biāo)與設(shè)計(jì)方案，為高校電子金融實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)提供參考。

二、平臺(tái)的需求分析

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)在校學(xué)生群體包括本科生、碩士研究生、博士研究生或博士后，不同群體對(duì)電子金融實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)平臺(tái)的需求不同。面向本科生的實(shí)驗(yàn)教學(xué)，平臺(tái)應(yīng)能滿足多門與電子金融相關(guān)實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)需要；面向研究生和教師的科研工作，應(yīng)提供金融數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析工具以及金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)研究環(huán)境。平臺(tái)應(yīng)全方位支持實(shí)驗(yàn)教學(xué)和與電子金融密切相關(guān)的科研工作。以下從教學(xué)和科研需求兩個(gè)方面進(jìn)行分析。

（一）課程需求分析

從對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)2012年信息管理和電子商務(wù)本科培養(yǎng)方案中，梳理出與電子金融密切相關(guān)的課程，包括數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、軟件開發(fā)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)、電子金融、數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能，課程目標(biāo)參見表1。

相關(guān)課程對(duì)平臺(tái)的需求可以概括于表2所示的主要方面。

（二）電子金融相關(guān)研究的需求分析

基于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)科和專業(yè)特點(diǎn)，結(jié)合社會(huì)服務(wù)對(duì)象和研究領(lǐng)域的需要，應(yīng)重點(diǎn)考慮支持金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用研究和金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理的研究，平臺(tái)可為金融風(fēng)險(xiǎn)控制、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理等研究提供實(shí)驗(yàn)環(huán)境、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)分析軟件。平臺(tái)應(yīng)該具備以下幾種功能。

第一，具有大數(shù)據(jù)采集、清洗、管理功能，即金融數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的管理能力。第二，具有較強(qiáng)金融數(shù)據(jù)分析能力，包括數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析的功能。第三，具有金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理研究的條件，例如，異地系統(tǒng)同步升級(jí)、調(diào)試、數(shù)據(jù)交換等的相關(guān)研究環(huán)境。

（三）終端用戶的多重訪問(wèn)需求分析

平臺(tái)使用用戶，一部分是實(shí)驗(yàn)課程學(xué)習(xí)的本科生，主要任務(wù)是學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)、流程、數(shù)據(jù)庫(kù)和軟件系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開發(fā)和管理；另一部分是從事科研的教師和研究生，主要任務(wù)是與金融相關(guān)的研究，可能通過(guò)本地或遠(yuǎn)程方式使用平臺(tái)的數(shù)據(jù)和分析工具。由此可見，平臺(tái)應(yīng)具備支持對(duì)多重資源訪問(wèn)的能力，同時(shí)滿足訪問(wèn)本地網(wǎng)絡(luò)或國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的需求。

（四）需求分析小結(jié)

1. 作為本科生的實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)，平臺(tái)應(yīng)能夠示范金融網(wǎng)絡(luò)、金融系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)庫(kù)的結(jié)構(gòu)和設(shè)計(jì)特點(diǎn)；提供從銀行到第三方支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)模擬實(shí)踐環(huán)境；保留金融系統(tǒng)開發(fā)接口API，為數(shù)據(jù)庫(kù)原理、軟件開發(fā)等課程提供設(shè)計(jì)開發(fā)接口。

2. 作為一個(gè)科研平臺(tái)，應(yīng)能夠提供研究所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的工具，用戶能夠不受空間和時(shí)間限制對(duì)平臺(tái)資源進(jìn)行訪問(wèn)；平臺(tái)應(yīng)提供系統(tǒng)運(yùn)行智能管理系統(tǒng)和運(yùn)行環(huán)境，支持金融系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理模式和技術(shù)的研究。

三、平臺(tái)的功能設(shè)計(jì)

平臺(tái)應(yīng)突出信息技術(shù)應(yīng)用，通過(guò)利用三層交換、無(wú)線射頻、無(wú)線局域網(wǎng)和虛擬主機(jī)等信息技術(shù)，在實(shí)驗(yàn)室仿真金融網(wǎng)絡(luò)中運(yùn)行模擬的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)，提供金融大數(shù)據(jù)服務(wù)。

1. 作為教學(xué)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)，應(yīng)提供教學(xué)示例和課程設(shè)計(jì)的接口。為計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理、電子金融、系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能等本科生實(shí)驗(yàn)課程提供教學(xué)范例，并能夠?yàn)橄嚓P(guān)課程提供系統(tǒng)設(shè)計(jì)、軟件開發(fā)和數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的系統(tǒng)接口。

2. 作為科研實(shí)驗(yàn)平臺(tái)，應(yīng)提供大型金融數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析工具以及網(wǎng)絡(luò)實(shí)驗(yàn)條件。滿足金融分析與決策以及金融信息系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理的相關(guān)研究需要。

總之，平臺(tái)應(yīng)集成示范、開發(fā)和研究的綜合功能。

四、平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

實(shí)驗(yàn)平臺(tái)設(shè)計(jì)分為兩部分，分別是網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和軟資源配置設(shè)計(jì)。學(xué)校實(shí)驗(yàn)室不可能被允許使用金融專用網(wǎng)，所以通過(guò)運(yùn)用局域網(wǎng)技術(shù)、路由技術(shù)、三層交換技術(shù)、無(wú)線局域網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)建模擬的金融網(wǎng)絡(luò)，并根據(jù)教學(xué)和科研需求，將網(wǎng)絡(luò)互連設(shè)計(jì)為雙重連接模式，支持用戶同時(shí)訪問(wèn)模擬金融網(wǎng)絡(luò)和國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)。軟資源主要包括金融系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)與分析工具、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理工具等幾個(gè)部分。

（一）基于教學(xué)服務(wù)的模擬網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)

1. 基于金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模型

從目前實(shí)際情況看，金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)之間通過(guò)金融專用網(wǎng)進(jìn)行互連，每個(gè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)均配置路由器作為網(wǎng)絡(luò)互連設(shè)備，輔以防火墻構(gòu)建安全保障，能做到：（1）防止信息泄漏，保證銀行與其各種客戶之間通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?；?）防范非法訪問(wèn)，限制非法用戶對(duì)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的訪問(wèn)；（3）保護(hù)信息完整，使用數(shù)字證書等技術(shù)手段對(duì)所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)，對(duì)數(shù)據(jù)的完整性進(jìn)行保護(hù)；（4）防止假冒用戶，提供認(rèn)證和授權(quán)方式；（5）保證系統(tǒng)的可用性，客戶端通過(guò)授權(quán)使用所開放的服務(wù)，減少對(duì)內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)進(jìn)行攻擊的可能性；（6）金融服務(wù)和產(chǎn)品的客戶體驗(yàn)，滿足各種客戶端對(duì)金融服務(wù)的訪問(wèn)需求，體現(xiàn)基于國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)金融服務(wù)特點(diǎn)。目前金融機(jī)構(gòu)所運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模型如圖1所示。

2. 模擬金融網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

通常在學(xué)校無(wú)法獲得金融專用網(wǎng)的使用權(quán)利，為了滿足計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、電子金融課程等實(shí)驗(yàn)課程的需要，需要構(gòu)建一個(gè)模擬金融網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)、功能明確、相互獨(dú)立的分區(qū)網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)驗(yàn)課程提供展示金融網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)的示例，包括金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的使用以及局域網(wǎng)、無(wú)線局域網(wǎng)、虛擬局域網(wǎng)在金融網(wǎng)絡(luò)中的應(yīng)用等。模擬金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。

（1）分區(qū)網(wǎng)絡(luò)和互連

為了模擬真實(shí)金融網(wǎng)絡(luò)，按照銀行、CA認(rèn)證中心、清算中心和第三方支付布局，將網(wǎng)絡(luò)分成相互獨(dú)立的4個(gè)區(qū)域，在分區(qū)網(wǎng)絡(luò)出口設(shè)置路由器，使得區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)相對(duì)獨(dú)立。路由器被連接到一個(gè)核心交換機(jī)上，實(shí)現(xiàn)功能區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的相對(duì)獨(dú)立。網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)如圖2所示。

（2）用戶服務(wù)體驗(yàn)

為了展示當(dāng)前最受歡迎的金融服務(wù)，在模擬金融服務(wù)用戶體驗(yàn)區(qū)內(nèi)，設(shè)置NFC讀卡器、無(wú)線路由器，滿足IC卡、無(wú)線POS、智能手機(jī)、PAD以及筆記本電腦的接入，還可以接入拉卡拉等類型的終端服務(wù)設(shè)備。如圖2中的E區(qū)域所示。

（二）基于科研服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

為了支持與電子金融密切相關(guān)的科研活動(dòng)，既要提供平臺(tái)的金融數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能工具，還應(yīng)提供通過(guò)平臺(tái)訪問(wèn)校園網(wǎng)和國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的接口。因此需要設(shè)計(jì)一套獨(dú)立運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)，與模

擬金融網(wǎng)絡(luò)并行運(yùn)行，這種模式也是當(dāng)下稅務(wù)管理機(jī)構(gòu)、醫(yī)院等組織所使用的雙重網(wǎng)絡(luò)模式。

1. 互聯(lián)網(wǎng)連接

為了訪問(wèn)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，專門配置一個(gè)核心交換機(jī)，上聯(lián)學(xué)校校園網(wǎng)，下聯(lián)不同區(qū)域的匯集交換機(jī)，匯集交換機(jī)負(fù)責(zé)連接各個(gè)區(qū)域的終端設(shè)備。這些終端設(shè)備可以通過(guò)校園網(wǎng)的出口接入國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，其安全由學(xué)校網(wǎng)絡(luò)的防火墻負(fù)責(zé)，如圖3所示。

2. 本地?cái)?shù)據(jù)資源服務(wù)

為了提供本地?cái)?shù)據(jù)資源和研究工具，在平臺(tái)中設(shè)置一個(gè)數(shù)據(jù)服務(wù)器群，構(gòu)建金融數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，安裝基于網(wǎng)絡(luò)模式的數(shù)據(jù)分析和管理軟件。所有終端計(jì)算機(jī)通過(guò)交換機(jī)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)F區(qū)域服務(wù)器資源的訪問(wèn)。出于安全考慮，在F區(qū)的服務(wù)器前端配置一個(gè)智能硬件防火墻，對(duì)軟資源進(jìn)行保護(hù)。

3. 金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)研究

為了支持金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理的相關(guān)研究，選擇基于端口劃分的三層交換機(jī)為核心交換機(jī)，實(shí)現(xiàn)對(duì)A、B、C、D和E區(qū)的終端進(jìn)行VLAN（Virtual Local Area Network）的劃分，如圖3所示，模擬不同地點(diǎn)的金融系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境，支持金融信息管理系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)模式和管理技術(shù)研究。

（三）綜合的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)研究

為了提高網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行效率，設(shè)計(jì)教學(xué)和科研服務(wù)雙重功能于一體的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，如圖4所示。其中兩個(gè)核心交換機(jī)分別負(fù)責(zé)金融模擬網(wǎng)絡(luò)核心交換與科研服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的核心交換工作，金融模擬網(wǎng)絡(luò)獨(dú)立運(yùn)行，而科研服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的核心交換機(jī)負(fù)責(zé)接入校園網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)的接入服務(wù)。從圖4中可以看出，每個(gè)區(qū)域需要配置兩臺(tái)匯集交換機(jī)，分別連接兩個(gè)核心交換機(jī)；每臺(tái)計(jì)算機(jī)需要配置兩塊網(wǎng)卡，分別連接兩個(gè)獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)。雙重網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)可以使得一臺(tái)終端同時(shí)訪問(wèn)模擬金融網(wǎng)絡(luò)和國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)。

五、平臺(tái)的軟資源配置研究

目前，我國(guó)金融服務(wù)與產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展速度。金融信息技術(shù)軟件投資相對(duì)于硬件建設(shè)投入存在明顯不足。[7]未來(lái)金融系統(tǒng)開發(fā)和系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)智能管理人才的需求會(huì)大大增加。平臺(tái)的軟資源配置應(yīng)該突出人才培養(yǎng)和社會(huì)服務(wù)的雙重功能，支持實(shí)驗(yàn)教學(xué)和金融研究。因此，平臺(tái)的軟資源配置應(yīng)從兩個(gè)方面考慮，一是軟件資源，仿真的金融模擬系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管理和分析軟件、系統(tǒng)開發(fā)軟件與系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)智能管理軟件等；二是數(shù)據(jù)資源、金融數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等。兩類資源的選擇應(yīng)具有先進(jìn)性和再開發(fā)性。

（一）基于C/S模式的服務(wù)

模擬金融系統(tǒng)采用客戶機(jī)/服務(wù)器模式運(yùn)行，在圖3所示的A、B、C、D區(qū)域中的服務(wù)器上配置仿真金融系統(tǒng)的服務(wù)器端軟件；在客戶端配置包括支持智能手機(jī)、PAD和計(jì)算機(jī)以及NFC讀卡設(shè)備的終端服務(wù)，以便訪問(wèn)服務(wù)器資源。對(duì)于服務(wù)器的管理和應(yīng)用應(yīng)體現(xiàn)節(jié)能環(huán)保的理念，使用虛擬機(jī)技術(shù)在高性能服務(wù)器上建立多個(gè)服務(wù)。

為了展示金融系統(tǒng)的功能和業(yè)務(wù)流程，模擬金融系統(tǒng)特別是支付和結(jié)算系統(tǒng)，應(yīng)該具有國(guó)際支付功能和國(guó)際結(jié)算的功能，以便體現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化特點(diǎn)；同時(shí)，這些系統(tǒng)應(yīng)設(shè)計(jì)系統(tǒng)二次開發(fā)的API（Application Programming Interface），為數(shù)據(jù)庫(kù)、系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)以及軟件開發(fā)類課程提供開放的實(shí)驗(yàn)條件。平臺(tái)既能為課程示范，又與系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)的開發(fā)相結(jié)合，學(xué)生可以參考示例進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)和系統(tǒng)模塊的設(shè)計(jì)、代碼編寫、軟件開發(fā)。圖5為服務(wù)器和客戶端所配置的軟件示例。

（二）基于本機(jī)的軟件服務(wù)

為了方便學(xué)生進(jìn)行課程實(shí)驗(yàn)，在平臺(tái)的計(jì)算機(jī)客戶端提供本地軟件資源，為實(shí)驗(yàn)教學(xué)和科研服務(wù)。例如，配置系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)的ROSE等軟件系統(tǒng)，支持軟件開發(fā)類課程的.NET或JAVA開發(fā)平臺(tái)，支持?jǐn)?shù)據(jù)處理的單機(jī)版數(shù)據(jù)分析軟件SPSS、SAS，等等。

（三）基于金融研究的高端服務(wù)

我國(guó)大型商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的應(yīng)用主要集中在客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析和運(yùn)營(yíng)管理等領(lǐng)域。[8]為了支持金融數(shù)據(jù)分析，圖4中的F區(qū)域建立數(shù)據(jù)資源服務(wù)器群，建設(shè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，滿足不斷升級(jí)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)需求和不斷增加的訪問(wèn)需求，配置SAS軟件的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)品SAS/ Warehouse Administrator（數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)管理器）等，支持多維數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用；另外，為了進(jìn)行金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理的研究，配置信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理軟件。

軟資源的配置主要包括數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、教學(xué)模擬軟件、數(shù)據(jù)管理和分析軟件以及信息系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理軟件等。在軟件系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的選擇上，應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則。（1）教學(xué)模擬系統(tǒng)能體現(xiàn)現(xiàn)行和未來(lái)金融系統(tǒng)的特征和發(fā)展趨勢(shì)，具有先進(jìn)性；清算和支付系統(tǒng)應(yīng)具有國(guó)際業(yè)務(wù)的處理能力，體現(xiàn)國(guó)際化特色。（2）數(shù)據(jù)庫(kù)軟件的選擇應(yīng)充分考慮與金融系統(tǒng)的兼容性。（3）服務(wù)器的選擇應(yīng)注重可升級(jí)性和大數(shù)據(jù)處理能力，特別是服務(wù)器的處理器、內(nèi)存和外部存儲(chǔ)配置，應(yīng)充分考慮未來(lái)的教學(xué)和科研發(fā)展需要。（4）利用虛擬機(jī)技術(shù)，讓服務(wù)器承擔(dān)多個(gè)不同的系統(tǒng)服務(wù)角色，提高硬件資源的使用率。

六、結(jié) 語(yǔ)

本研究所設(shè)計(jì)構(gòu)建的電子金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)綜合平臺(tái)，為電子金融、系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等實(shí)驗(yàn)課程提供范例和開發(fā)接口，為高端的金融數(shù)據(jù)分析和金融系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)研究提供必要條件；通過(guò)利用先進(jìn)的信息技術(shù)，將多網(wǎng)絡(luò)接入、多個(gè)金融系統(tǒng)服務(wù)、多種終端設(shè)備應(yīng)用、系統(tǒng)二次開發(fā)接口功能集于一體變成可能，為人才培養(yǎng)、科研和社會(huì)服務(wù)提供可靠支持，具有先進(jìn)性與示范作用。

本研究還需要在以下幾點(diǎn)進(jìn)行完善：（1）支持大數(shù)據(jù)的內(nèi)存計(jì)算服務(wù)器和普通服務(wù)器的性能比較研究；（2）金融系統(tǒng)智能運(yùn)營(yíng)管理研究環(huán)境需求分析；（3）模擬金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等。

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