醫(yī)療保險制度、行政效率與農(nóng)民工消費的相關(guān)性研究

粟 娟，孔祥利，鐘小草

（1.陜西師范大學(xué)國際商學(xué)院，西安 710062；2.湖南吉首大學(xué)張家界校區(qū)，湖南 張家界 427000）

0 引言

醫(yī)療保障的缺失一直是農(nóng)民工消費傾向低的重要因素之一。農(nóng)民工是一種介于農(nóng)民和市民之間的邊緣性群體，具有流動性強、收入低、消費能力低下等特征。當前，農(nóng)民工的醫(yī)療保險問題涉及億人，農(nóng)民工醫(yī)療保障機制的建立，是事關(guān)農(nóng)民身心健康和城鎮(zhèn)化進程的頭等大事。處理好這一問題，對于保護農(nóng)民工基本權(quán)益，降低預(yù)防性儲蓄，增加農(nóng)民工消費，推動經(jīng)濟發(fā)展，促進社會和諧，具有深遠意義。本文以凱恩斯消費理論為支撐，通過對凱恩斯消費理論的擴展，構(gòu)建農(nóng)民工消費水平與農(nóng)民工醫(yī)療保險的線性模型，并利用SPSS17.0軟件包對調(diào)查數(shù)據(jù)進行一般線性模型的單變量分析，解析當前農(nóng)民工醫(yī)療保險的住院費用比、門診費用比、醫(yī)療保險的報銷比例、繳費率及行政效率對農(nóng)民工消費水平的影響程度，為制定合理的農(nóng)民工醫(yī)療保障制度提供參考，為農(nóng)民工權(quán)益得到切實的保障。

1 指標甄選

本著公平性、福利性、便利性的原則，借鑒王翠琴《農(nóng)民工醫(yī)療保險評估指標體系的構(gòu)建》[8]的指標測評體系，并考慮到數(shù)據(jù)的可收集性和指標的可測度性，選取了農(nóng)民工醫(yī)療保險的范圍、醫(yī)療保險的費用、醫(yī)療保險的報銷比例和醫(yī)療保險的行政效率四個指標，構(gòu)成一個統(tǒng)一的測評指標體系，對農(nóng)民工消費水平影響進行實證研究。

⑴醫(yī)療保險的覆蓋率。

覆蓋率，即參保農(nóng)民工人數(shù)/應(yīng)參保農(nóng)民工人數(shù)。這個指標主要反映了農(nóng)民工群體享有醫(yī)療保險的情況。

⑵醫(yī)療保險的費用個人負擔率。

農(nóng)民工個人醫(yī)療保險費用負擔率，即可以用個人門診費用占當?shù)剞r(nóng)民工工資比例來體現(xiàn)。

⑶醫(yī)療保險的報銷比例。

醫(yī)療報銷比例的高低直接關(guān)系到農(nóng)民工生病所負擔費用的高低以及參保的意愿，及是否適應(yīng)當前的社會經(jīng)濟發(fā)展水平、國家的財政收支情況，體現(xiàn)了農(nóng)民工享受的社會福利水平。

⑷醫(yī)療保險的行政效率。

具體可以用以下兩個指標體現(xiàn)：農(nóng)民工醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移接續(xù)的便利性；醫(yī)療保險繳費方式的便利性。

2 模型構(gòu)建

2.1 理論闡述

在經(jīng)濟分析中，消費理論是一種比較成熟的理論。人們根據(jù)對不同消費行為特征的理解，提出了解釋居民消費行為的各種各樣的模型。關(guān)于收入和消費的關(guān)系，凱恩斯認為，存在一條基本心理規(guī)律：隨著收入的增加，消費也會增加，但是消費的增加不及收入增加多。消費和收入的這種關(guān)系，用公式表示是：

式中，a為必不可少的自發(fā)消費部分，即收入為0時舉債或動用過去的儲蓄也必須要有的基本生活費；b為邊際消費傾向，b和y的乘積表示收入引致的消費。因此，C=a+b（y）的經(jīng)濟含義是：消費等于自發(fā)消費與引致消費之和。

2.2 模型構(gòu)建

C表示總的消費，y表示總的收入。而總的消費還受到全社會醫(yī)療保障水平、消費者偏好、消費者年齡構(gòu)成、商品價格水平等諸多因素的影響。因此，可用x表示整個社會農(nóng)民工的醫(yī)療保障支出，ε表示其他可能對農(nóng)民工總的消費水平產(chǎn)生影響的項目也可忽略不計，故農(nóng)民工的總的消費即可用公式表示為：

而如今“看病難，看病貴”的問題深深困擾著正規(guī)醫(yī)療保障制度之外的農(nóng)民工，為了在疾病來臨時更有抵抗力而進行預(yù)防性的儲蓄，以規(guī)避對未來的不確定性，以至于該群體的消費水平?jīng)]有提高，處于低狀態(tài)。因此，從整體的消費水平中把醫(yī)療保險單獨提出來，對其各個要素與總的消費水平的關(guān)系進行一個量的相關(guān)分析，得出醫(yī)療保險的各要素對消費水平的敏感性程度。根據(jù)所構(gòu)建的指標體系，平均消費傾向（APC）是指任一收入水平上消費支出在收入中的比率，其公式是：

故用x1表示醫(yī)療保險的覆蓋范圍，x2表示醫(yī)療保險的費用，x3表示醫(yī)療保險的報銷比例，x4表示醫(yī)療保險的行政效率，因此農(nóng)民工總的消費水平用公式表示為：

目的是要求解c、d、e、f，以得出醫(yī)療保險的四個要素對于消費的敏感性程度即對消費水平的影響的大小。函數(shù)(1)是一個方程等式，因變量本身等于自變量的加總，很可能使自變量之間產(chǎn)生高度相關(guān)。若對這種關(guān)系式進行回歸分析,則解釋變量之間可能發(fā)生多重共線性問題,使回歸結(jié)果難以令人滿意。要解決此問題，傳統(tǒng)方法驗證不可行，應(yīng)按方程特點選擇實證分析方法。本文采取將函數(shù)(4)的自變量加以分解的方法，使醫(yī)療保險的各要素——醫(yī)療保險的覆蓋范圍、醫(yī)療保險的費用、醫(yī)療保險的報銷比例、醫(yī)療保險的行政效率各自與農(nóng)民工的消費水平成為一個獨立的函數(shù)，這樣函數(shù)（4）分解如下：

在下面的分析當中，將利用不同地區(qū)企業(yè)中農(nóng)民工醫(yī)療保險的相關(guān)數(shù)據(jù)來進行一般線性函數(shù)分析。

2.3 數(shù)據(jù)說明

考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性及有效性，筆者選取企業(yè)作為數(shù)據(jù)的來源，選擇了農(nóng)民工聚集的城市—湖南,進行抽樣問卷調(diào)查，以獲得有關(guān)農(nóng)民工醫(yī)療保險的相關(guān)數(shù)據(jù)?？偣舶l(fā)放520份調(diào)查問卷，回收后進行有效篩選，得到有效問卷500份，有效率達到96%。利用SPSS19.0進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析。

3 實證分析

3.1 醫(yī)療保險覆蓋率與農(nóng)民工消費水平的相關(guān)分析

根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果我們發(fā)現(xiàn)，有66%的農(nóng)民工參與了農(nóng)民工醫(yī)療保險。還有34%的農(nóng)民工未參加。我們把農(nóng)民工當前消費水平與醫(yī)療保險覆蓋率進行建模，如表1，我們可以看見基于凱恩斯消費模型構(gòu)建的農(nóng)民工醫(yī)療消費模型的一個分解函數(shù)——醫(yī)療保險覆蓋率的一般線性模型的單變量分析結(jié)果。

表1 醫(yī)療保險覆蓋率的一般線性模型的單變量分析結(jié)果

由表1可知，R2的值為0.923，說明醫(yī)療保險覆蓋率和固定消費水平與農(nóng)民工總體消費水平之間的線性關(guān)系可信度高，即存在明顯地線性關(guān)系。并得到醫(yī)療保險覆蓋率的系數(shù)c=0，而固定消費水平的系數(shù)b=0.498，這表明，在農(nóng)民工總體消費水平的影響因子中，固定消費水平的影響力度大。而農(nóng)民工醫(yī)療覆蓋率與農(nóng)民工醫(yī)療消費水平無關(guān)。

3.2 醫(yī)療保險費用率與農(nóng)民工消費水平的相關(guān)分析

對醫(yī)療保險報銷率與農(nóng)民工醫(yī)療消費水平進行線性模型回歸，結(jié)果如表2所示。

表2 醫(yī)療保險費用率的一般線性模型的單變量分析結(jié)果

由表2可知，R2為0.996，這說明醫(yī)療保險的各要素——農(nóng)民工個人醫(yī)療保險費用負擔率、門診費用占當?shù)剞r(nóng)民工工資的比例、住院費用占當?shù)剞r(nóng)民工工資的比例、醫(yī)療保險費用支出占當?shù)剞r(nóng)民工工資的比例與農(nóng)民工總體消費水平之間存在明顯的線性關(guān)系。醫(yī)療保險的費用負擔率的III型平方和為0.012，即說明醫(yī)療保險的費用負擔率對總體消費水平的影響度為0.012，門診費用占當?shù)剞r(nóng)民工工資的比例為0.039，即總體消費水平對其敏感度為0.039，住院費用占農(nóng)民工工資的比例為0.052，即總體消費水平對其敏感度為0.052，醫(yī)療保險費用占農(nóng)民工工資的比例為0，即說明該要素對農(nóng)民工總體消費水平?jīng)]有影響。

3.3 醫(yī)療保險報銷率與農(nóng)民工消費水平的相關(guān)分析

由表3可知，R2為0.926，表明醫(yī)療保險報銷率和固定消費水平與農(nóng)民工總體消費水平之間的線性關(guān)系的可信度高，即存在明顯地線性關(guān)系。報銷率為0.002即醫(yī)療保險的報銷比例對農(nóng)民工消費水平的影響度為0.002，即e等于0.002，而固定消費水平的影響度為0.479，較之醫(yī)療保險的報銷比例偏大。

3.4 醫(yī)療保險行政效率與農(nóng)民工消費的單變量分析

由表4可知，R2等于0.94，說明醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移和續(xù)接的便利性及繳費方式的便利性與農(nóng)民工消費水平之間存在顯著的線性關(guān)系。醫(yī)療保險繳費方式的便利性等于0.001，即農(nóng)民工的總體消費水平對其敏感度為0.001，醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移和接續(xù)便利性為0.008，即農(nóng)民工的總體消費水平對其敏感度為0.008，而固定消費水平的影響度較大，為0.387。

表3 醫(yī)療保險報銷率的一般線性模型的單變量分析結(jié)果

表4 醫(yī)療保險行政效率的一般線性模型的單變量分析結(jié)果

4 結(jié)論

⑴醫(yī)療保險的費用對于農(nóng)民工消費水平的影響程度較大，即住院費用、門診費用、醫(yī)療保險繳費率對農(nóng)民工消費水平的影響程度較大。

⑵醫(yī)療保險的行政效率對于農(nóng)民工消費水平的影響程度大，即醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移和接續(xù)的便利性對農(nóng)民工消費水平的影響程度大。

⑶醫(yī)療保險的報銷比例對農(nóng)民工消費水平也有一定影響。醫(yī)療報銷比例直接為農(nóng)民工解決了一定的后顧之憂，為農(nóng)民工生活質(zhì)量提供了一定保障。在農(nóng)民工平均工資普遍比較低的水平上提高報銷率，對農(nóng)民工消費水平就有很強的推動作用。

⑷覆蓋率即參加醫(yī)療保險的比例對農(nóng)民工的消費水平影響不顯著。在醫(yī)療保險參與度上，農(nóng)民工沒有攀比從眾的意識。因為農(nóng)民工的收入水平較低，首要考慮的是當前支出和當前的生活水平和生活質(zhì)量，對未來醫(yī)療的防范意識普遍不強，如要決定參加醫(yī)療保險則從參保受惠程度和福利水平等角度進行了充分衡量。而他人是否參與，與自己的消費水平不相關(guān)。因此，覆蓋率的高低對其消費水平影響不顯著，農(nóng)民工個人更為關(guān)注醫(yī)療保險的費用率和報銷率。

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