社保經(jīng)辦對參保人利益維護(hù)更有利

文/仇雨臨

在我國醫(yī)療保障體系中，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)辦醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，各有所長，也各有不足。就經(jīng)辦成本而言，由于屬性不同，社保和商保經(jīng)辦成本的責(zé)任主體也不同。根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)法第72 條第2 款規(guī)定：“社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的人員經(jīng)費(fèi)和經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)生的基本運(yùn)行費(fèi)用、管理費(fèi)用，由同級財(cái)政按照國家規(guī)定予以保障”，即所發(fā)生的成本由政府承擔(dān)。而商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦成本包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、宣傳、承包、銷售、防災(zāi)防損、理賠等全部由保險(xiǎn)公司自己承擔(dān)。就承擔(dān)主體來比較，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是行使政府管理與服務(wù)職能的事業(yè)單位，提供公共服務(wù)，無需承擔(dān)經(jīng)營成本，確保了其公益性，對參保人利益維護(hù)更加有利；而商保是市場化經(jīng)營，有獲取利潤的目標(biāo)和動(dòng)機(jī)，經(jīng)營成本由自身承擔(dān)，所提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格必然更高一些。一般來說，社保比商保具有經(jīng)辦的成本優(yōu)勢。

在現(xiàn)實(shí)中，目前確實(shí)存在商保以不同方式參與社保經(jīng)辦管理和服務(wù)的現(xiàn)象。商保參與社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)可能出于兩個(gè)方面的考慮，一是社保經(jīng)辦力量不足，編制和經(jīng)費(fèi)短缺，只好將一些非核心的社保業(yè)務(wù)交給商保經(jīng)辦；二是通過引進(jìn)商保力量，增加競爭，提高經(jīng)辦效率。社會(huì)保險(xiǎn)法明確指出“國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門負(fù)責(zé)全國的社會(huì)保險(xiǎn)管理工作”，因此社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)理應(yīng)是社保業(yè)務(wù)的經(jīng)辦主體。當(dāng)然，按照國家法律和政策規(guī)定，商保也可以承擔(dān)部分社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)。究竟是否將醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)交由商保承擔(dān)，成本的考慮只是一方面，最重要的還是誰的管理和服務(wù)更有利于維護(hù)參保人的利益和醫(yī)?；鸬陌踩?。