國(guó)外護(hù)理市場(chǎng)發(fā)展的啟示

許志偉 陳曉紅

（中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司 北京 100032）

國(guó)外護(hù)理市場(chǎng)發(fā)展的啟示

許志偉 陳曉紅

（中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司 北京 100032）

美、德、日等國(guó)家護(hù)理市場(chǎng)發(fā)展有以下一些特點(diǎn)和啟示：護(hù)理保障體制以社會(huì)保障為主，商業(yè)保障為輔；護(hù)理保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，服務(wù)多樣；護(hù)理服務(wù)的提供由非營(yíng)利性向營(yíng)利性機(jī)構(gòu)拓展；護(hù)理服務(wù)體系推行服務(wù)人員資質(zhì)認(rèn)證和規(guī)范管理；護(hù)理服務(wù)方式為家庭、社區(qū)、機(jī)構(gòu)護(hù)理并存。發(fā)達(dá)國(guó)家建立護(hù)理保障體系的共同之處是將護(hù)理保險(xiǎn)與護(hù)理服務(wù)結(jié)合成一體。

國(guó)外；護(hù)理市場(chǎng)；護(hù)理保險(xiǎn)；護(hù)理服務(wù)

本文提出的護(hù)理市場(chǎng)特指“護(hù)理保險(xiǎn)和護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)”（下同）。前者為護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)提供護(hù)理資金和需求來源，助推護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展；后者為護(hù)理保障需求提供后續(xù)服務(wù)支持，與護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)費(fèi)用補(bǔ)償和服務(wù)提供結(jié)合的一體化服務(wù)。以美國(guó)、德國(guó)和日本為例，簡(jiǎn)要介紹如下。

1 美國(guó)的護(hù)理市場(chǎng)

美國(guó)沒有專門的國(guó)家護(hù)理保障制度，其護(hù)理保障體系運(yùn)作主要通過商業(yè)公司進(jìn)行。

1.1 護(hù)理保險(xiǎn)

美國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)型和商業(yè)保險(xiǎn)型。社會(huì)保險(xiǎn)型主要包含在醫(yī)療救助（Medicaid）和醫(yī)療照顧（Medicare）制度中；商業(yè)保險(xiǎn)型主要為各家保險(xiǎn)公司單獨(dú)提供的各類護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)。從護(hù)理費(fèi)用的支付結(jié)構(gòu)上看，社會(huì)保險(xiǎn)即醫(yī)療救助和醫(yī)療照顧制度分別承擔(dān)了40%和23%的護(hù)理費(fèi)用，22%為自付費(fèi)，9%為商業(yè)保險(xiǎn)公司支付，6%為私人及公共支出。

目前醫(yī)療救助制度承擔(dān)了美國(guó)主要的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用，政府已經(jīng)不堪重負(fù)，因此采取種種措施，比如實(shí)行稅收優(yōu)惠政策等，積極支持商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。例如2007年底，有效的個(gè)人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保單達(dá)460萬份，其中稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品占99%。

商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有預(yù)定利率限制，產(chǎn)品繳費(fèi)期多為終身，客戶中途退保能得到保單的現(xiàn)金價(jià)值，因此具有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性質(zhì)。由于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí)間跨度較長(zhǎng)，為避免通貨膨脹帶來的損失，大多數(shù)產(chǎn)品都有通貨膨脹保護(hù)條款。

由于美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)并沒有與客戶享受的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)直接關(guān)聯(lián)，因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)多以定額給付為主，與德、日等市場(chǎng)有本質(zhì)區(qū)別。

1.2 護(hù)理服務(wù)

盡管很多商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)沒有直接關(guān)聯(lián)，但美國(guó)聯(lián)邦醫(yī)療救助制度和聯(lián)邦健康保險(xiǎn)制度給予療養(yǎng)院和家庭健康護(hù)理服務(wù)等專門的護(hù)理機(jī)構(gòu)很大的支持，對(duì)這類機(jī)構(gòu)的發(fā)展影響很大。

目前，美國(guó)的護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)，主要包括高端養(yǎng)老社區(qū)、療養(yǎng)院、寄宿護(hù)理機(jī)構(gòu)、成人日托護(hù)理計(jì)劃以及家庭護(hù)理服務(wù)等多種類別。其中高端養(yǎng)老社區(qū)主要是由一些商業(yè)機(jī)構(gòu)投資建立的，該類社區(qū)地理位置好，設(shè)施服務(wù)水平高，收費(fèi)高。

療養(yǎng)院是一種正式的護(hù)理機(jī)構(gòu)，大部分療養(yǎng)院提供的護(hù)理服務(wù)需要由經(jīng)過資格認(rèn)證的護(hù)理助理人員提供，主要針對(duì)受到嚴(yán)重?fù)p害而需要長(zhǎng)期治療的人群，以及因急性疾病和手術(shù)后康復(fù)期的人群。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，超過3/4的居住療養(yǎng)院人群需要協(xié)助完成三種或三種以上的日常生活活動(dòng)。

寄宿護(hù)理機(jī)構(gòu)主要針對(duì)因功能或認(rèn)知損害而需要幫助，但不需要持續(xù)看護(hù)的人群提供相關(guān)的個(gè)人護(hù)理及其他支持性服務(wù)。這些機(jī)構(gòu)也向其他殘疾人士以及精神病人提供服務(wù)。寄宿護(hù)理機(jī)構(gòu)包括成人護(hù)理院、生活輔助設(shè)施、集體宿舍、提供膳食和護(hù)理的機(jī)構(gòu)、個(gè)人護(hù)理院和社區(qū)寄宿機(jī)構(gòu)等。寄宿護(hù)理機(jī)構(gòu)的收費(fèi)差別很大，主要受機(jī)構(gòu)規(guī)模、類型和位置，居住人員的類型和需求，提供服務(wù)的類別等因素影響。

成人日托護(hù)理計(jì)劃是家庭和社區(qū)護(hù)理的重要組成部分，主要為虛弱的老年人和其他受到身體、心理和認(rèn)知傷害而需要協(xié)助和護(hù)理的人，提供兼職的健康和社會(huì)服務(wù)。提供的服務(wù)包括客戶評(píng)估、看護(hù)服務(wù)、社會(huì)服務(wù)、治療活動(dòng)、個(gè)人護(hù)理、身體的職業(yè)的和語(yǔ)言的治療、營(yíng)養(yǎng)咨詢、往返中心的交通和娛樂活動(dòng)等。

家庭護(hù)理服務(wù)為在家中居住的殘疾人和虛弱老年人等，提供健康服務(wù)和支持性服務(wù)，并由有資格參加聯(lián)邦醫(yī)療補(bǔ)助制度和聯(lián)邦健康保險(xiǎn)制度計(jì)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)提供，包括提供護(hù)理設(shè)施、上門服務(wù)和看護(hù)服務(wù)等。

護(hù)理管理服務(wù)主要幫助需求長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的個(gè)人和家庭，提供護(hù)理服務(wù)建議，并幫助他們獲得和協(xié)調(diào)服務(wù)。

美國(guó)的商業(yè)護(hù)理社區(qū)，作為一種高端護(hù)理養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，發(fā)展迅速。如全美最大的老年人生活服務(wù)提供商“加國(guó)安老院”，在德國(guó)開辦9家聯(lián)合企業(yè)，在英國(guó)開辦15家，目前正在積極開發(fā)西歐市場(chǎng)。該公司在倫敦附近開設(shè)的一家老年公寓，每月的費(fèi)用高達(dá)4000英鎊，仍客源不斷，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一路攀升。

2 德國(guó)的護(hù)理市場(chǎng)

德國(guó)是世界上社會(huì)保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，也是第一個(gè)以社會(huì)立法形式實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)的國(guó)家。1994年，德國(guó)頒布了護(hù)理保險(xiǎn)法，成為繼養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、事故保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)四大險(xiǎn)種之后的“第五大支柱”險(xiǎn)種，對(duì)后來日本等國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)制度的誕生產(chǎn)生了重要影響。德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與護(hù)理服務(wù)緊密結(jié)合，又給國(guó)民保留有可選擇的靈活性，民眾的費(fèi)用負(fù)擔(dān)較輕。

2.1 護(hù)理保險(xiǎn)

德國(guó)的護(hù)理保險(xiǎn)制度采用了強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)的體制，以全民為保障對(duì)象，以現(xiàn)收現(xiàn)付為財(cái)務(wù)處理方式，在多元自治管理的保險(xiǎn)人架構(gòu)下，以被保險(xiǎn)人護(hù)理給付組合的自主選擇權(quán)為核心，在專業(yè)獨(dú)立的護(hù)理需求確認(rèn)機(jī)制的協(xié)助下，被保險(xiǎn)人可以享用多元的護(hù)理服務(wù)和費(fèi)用補(bǔ)償。

依據(jù)規(guī)定，除官員、法官和職業(yè)軍人有專門人員負(fù)責(zé)并承擔(dān)有關(guān)費(fèi)用外，其余人群必須參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，約75%的中低收入人群必須參加社會(huì)機(jī)構(gòu)（護(hù)理保險(xiǎn)基金會(huì)）舉辦的社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)，其余25%的富裕人群可以選擇商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)，但是需要在為其提供商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中進(jìn)行選擇。投保社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)的人群占總?cè)巳旱?0%，另有10%的民眾選擇個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。

德國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)按需要護(hù)理狀況分級(jí)給付，給付方式采取提供護(hù)理服務(wù)和現(xiàn)金補(bǔ)償兩種形式。一般現(xiàn)金給付的額度要低于護(hù)理服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)國(guó)民選擇護(hù)理服務(wù)。

護(hù)理需求的確認(rèn)、護(hù)理的等級(jí)、護(hù)理計(jì)劃制定以及服務(wù)質(zhì)量的管控，是健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中醫(yī)事鑒定服務(wù)部門的職責(zé)，而護(hù)理給付選擇權(quán)則是護(hù)理需要者，即被保險(xiǎn)人的權(quán)利。

2.2 護(hù)理服務(wù)

德國(guó)的衛(wèi)生保健服務(wù)體系可以劃分為：醫(yī)療服務(wù)，由普通開業(yè)醫(yī)生和專家提供；護(hù)理服務(wù)，由家庭護(hù)理機(jī)構(gòu)、護(hù)理院和日間診所提供；治療方法確定的服務(wù)，由私人雇用的治療專家提供。全德有醫(yī)院2000余家，術(shù)后康復(fù)醫(yī)院1000多家，護(hù)理醫(yī)院9000多家，門診護(hù)理站10000多個(gè)；每萬人擁有床位約70張，醫(yī)生近50人，形成了非常完善的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

護(hù)理服務(wù)共分家庭護(hù)理服務(wù)和住院護(hù)理兩部分，包括一般護(hù)理和重病、長(zhǎng)期患者的護(hù)理。對(duì)高齡人群還實(shí)行附加金制度（供給冬天暖氣和部分生活費(fèi)）、房租補(bǔ)貼制度（補(bǔ)貼房租80%）。護(hù)理服務(wù)不局限于日常生活護(hù)理，還包括醫(yī)療護(hù)理和精神護(hù)理，近年來又增加了心理咨詢和治療等內(nèi)容，以滿足老年人的心理需要。為提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量，提出了“三化”標(biāo)準(zhǔn)，即服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、地區(qū)聯(lián)網(wǎng)化和窗口一元化。

為了提高護(hù)理管理水平，德國(guó)頒布的《護(hù)理保險(xiǎn)法》，對(duì)護(hù)理職業(yè)提出了更高的要求。德國(guó)醫(yī)院護(hù)理管理組織相當(dāng)嚴(yán)密，醫(yī)院設(shè)立護(hù)理院長(zhǎng)或護(hù)理部主任，只有接受過護(hù)理高等教育和管理專業(yè)訓(xùn)練的人才有資格擔(dān)任。

養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)包含老年病醫(yī)院、老年精神病院、護(hù)理院、老人院等，護(hù)理院的服務(wù)主要是向入住的老年人提供住宿、活動(dòng)場(chǎng)所和臥床護(hù)理服務(wù)等。

老年人入住養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鑒定。一是核定申請(qǐng)人的護(hù)理級(jí)別，護(hù)理級(jí)別分0至3級(jí)，0級(jí)是收費(fèi)最低的級(jí)別，所收費(fèi)用中包括護(hù)理費(fèi)、食宿費(fèi)和維修費(fèi)；二是核定申請(qǐng)人的收入狀況，老人護(hù)理院收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與申請(qǐng)人應(yīng)享受保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的差價(jià)由個(gè)人繳納，如果實(shí)際收入在貧困平均線以下的，則由政府按一定比例補(bǔ)給養(yǎng)老院。不同的老人服務(wù)機(jī)構(gòu)，護(hù)理的價(jià)格差別較大。相對(duì)而言，私營(yíng)老人護(hù)理院要更舒適、更有服務(wù)質(zhì)量，因此對(duì)有支付能力、追求生活質(zhì)量的老年人更有吸引力，而國(guó)有的老人護(hù)理院則側(cè)重于承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任。

據(jù)德國(guó)聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)字，2006年，享受護(hù)理者達(dá)181余萬人，其中2／3是75歲以上的老年人。在德國(guó)，74歲以上的老年人中有23%生活不能自理，需要社會(huì)提供護(hù)理服務(wù)，這些老年人中有72%住在家里，只有28%生活在養(yǎng)老院。

3 日本的護(hù)理市場(chǎng)

作為老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家之一，日本護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，護(hù)理保障制度與護(hù)理服務(wù)之間的關(guān)聯(lián)異常緊密?；诮鉀Q老年人高醫(yī)療費(fèi)用、高護(hù)理費(fèi)用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)問題，緩和代際矛盾，改善老年生活為目的，其護(hù)理保障制度設(shè)計(jì)科學(xué)完備，護(hù)理服務(wù)周到多樣。

3.1 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

日本1997年頒布《護(hù)理保險(xiǎn)法》，2000年4月開始實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃。作為政府的福利政策內(nèi)容之一，日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)共同構(gòu)成社會(huì)保障體系，屬于社會(huì)保險(xiǎn)范圍。

護(hù)理保險(xiǎn)政府為管理主體，將40歲以上的人員都納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)范圍內(nèi)，采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式，按照一定比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，地方和中央政府負(fù)擔(dān)50%。以65歲為界分為兩類被保險(xiǎn)人，40—64歲人員負(fù)擔(dān)33%，65歲以上的老人負(fù)擔(dān)17%，在養(yǎng)老金中扣除。

日本的醫(yī)療體系由預(yù)防、治療、康復(fù)、長(zhǎng)期護(hù)理（即日本稱之為的介護(hù)）四部分組成。長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)是集醫(yī)療、護(hù)理、家政服務(wù)為一體，為65歲以上老齡者、40歲以上身體功能障礙者提供社會(huì)化服務(wù)。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系，包括強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，護(hù)理保險(xiǎn)主要采取按需護(hù)理狀況分級(jí)給付護(hù)理服務(wù)的方式。護(hù)理保險(xiǎn)金可作為購(gòu)買生活輔助用具如大小便、人浴時(shí)使用物品的費(fèi)用補(bǔ)助，以及家中裝扶手、整平地面等小規(guī)模改修的費(fèi)用補(bǔ)助。還可用于支付部分家居護(hù)理看護(hù)人員的工資、護(hù)理設(shè)施的改建費(fèi)用、護(hù)理病房服務(wù)的費(fèi)用、護(hù)理用品的租金等。

3.2 護(hù)理服務(wù)

日本護(hù)理保險(xiǎn)制度中護(hù)理服務(wù)的內(nèi)容十分廣泛，主要包括三種類別：（1）機(jī)構(gòu)通所、設(shè)施護(hù)理服務(wù)。包括特別護(hù)理安養(yǎng)院、老人保健設(shè)施和老人醫(yī)院等機(jī)構(gòu)的護(hù)理。（2）居家護(hù)理服務(wù)。包括家庭服務(wù)、日間服務(wù)、癡呆老人集體療養(yǎng)院服務(wù)等，譬如醫(yī)生、看護(hù)人員上門進(jìn)行訪問，接送老人去日間護(hù)理設(shè)施或保健設(shè)施進(jìn)行康復(fù)訓(xùn)練。（3）出借輪椅、特殊床等福利用具服務(wù)。

機(jī)構(gòu)通所、設(shè)施護(hù)理包括護(hù)理病房、特別養(yǎng)護(hù)老人院和老年保健設(shè)施三種類型，三者的醫(yī)療性護(hù)理程度依次增強(qiáng)。“護(hù)理報(bào)酬單價(jià)”對(duì)各項(xiàng)服務(wù)每小時(shí)的使用費(fèi)用設(shè)定了固定價(jià)格，其中10%由使用者個(gè)人負(fù)擔(dān)，余下的90%由承保機(jī)構(gòu)支付。服務(wù)分四種形式：①全日護(hù)理，入住的一般都是護(hù)理級(jí)的老人，綜合狀況比較差，護(hù)理量大，這些老人將在此度過余生。目前有近萬家特別護(hù)理院。②短期居住護(hù)理，為減輕家屬長(zhǎng)期護(hù)理老人的疲勞和負(fù)擔(dān)，或家屬短期外出，由特別養(yǎng)護(hù)老人院等福利機(jī)構(gòu)接受需要護(hù)理級(jí)別較低的老人短期居住，時(shí)間一周，老人在這里接受日常生活護(hù)理和功能訓(xùn)練等服務(wù)。③日間護(hù)理，在老年保健設(shè)施或醫(yī)院日間服務(wù)中心等處，提供人浴、飲食、接受功能訓(xùn)練等項(xiàng)目的護(hù)理服務(wù)，為獨(dú)居者且有一定的自理能力的老人提供護(hù)理。服務(wù)中心每天派專人上門接送，當(dāng)天返回，不留宿。④老年癡呆的共同生活護(hù)理，將因患癡呆癥而需要護(hù)理的老人， 集體安排在設(shè)置的小型福利設(shè)施內(nèi)， 由專人護(hù)理。

在護(hù)理方案的選擇上，由護(hù)理機(jī)構(gòu)配備的護(hù)理經(jīng)理幫助病人和家屬選擇最合適的服務(wù)方案。通常每50個(gè)病人配備1個(gè)護(hù)理經(jīng)理，病人及其家屬有權(quán)自由選擇和申請(qǐng)更換護(hù)理經(jīng)理。

目前，家庭護(hù)理或居家護(hù)理的人數(shù)超過200萬，占護(hù)理總?cè)藬?shù)的75%，費(fèi)用占比46%；機(jī)構(gòu)護(hù)理使用者超過70萬，人數(shù)占比為25%，費(fèi)用占比為54%。

4 國(guó)外護(hù)理市場(chǎng)發(fā)展的啟示

據(jù)資料顯示，在挪威、荷蘭、丹麥，96%的老人獨(dú)居，居家養(yǎng)老服務(wù)需求巨大。在英國(guó)，居家養(yǎng)老服務(wù)是老齡產(chǎn)業(yè)最活躍的一個(gè)因素，價(jià)值110億英鎊的居家養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，多數(shù)被大公司控制。這個(gè)市場(chǎng)在德國(guó)也很強(qiáng)盛，目前有一萬多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為體弱的老人提供居家養(yǎng)老服務(wù)，近8年內(nèi)上升了23%。各種層次和形式的養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)鏈已經(jīng)成為國(guó)際上社會(huì)保障服務(wù)的重要支撐，也給商業(yè)投資帶來巨大利益和商機(jī)。

從美國(guó)、德國(guó)、日本等主要國(guó)家護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)看，有以下一些特點(diǎn)和啟示：

4.1 護(hù)理保障體制，社會(huì)保障為主、商業(yè)保障為輔。發(fā)達(dá)國(guó)家中不少都將護(hù)理保險(xiǎn)直接納入社會(huì)保障體系，以從制度層面保證這一重要機(jī)制的建立和作用發(fā)揮。德國(guó)以全民強(qiáng)制性保險(xiǎn)為基本體制，絕大部分人群必須投保社會(huì)保險(xiǎn)，少部分人群可以選擇投保商業(yè)保險(xiǎn)代替社會(huì)保險(xiǎn)；日本則以立法對(duì)40歲以上人群采取強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)可以對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)予以補(bǔ)充；美國(guó)將長(zhǎng)期護(hù)理保障融入整個(gè)國(guó)民醫(yī)療保障計(jì)劃之中，并以稅收優(yōu)惠政策推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提供補(bǔ)充保障。

4.2 護(hù)理保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，服務(wù)多樣。發(fā)達(dá)國(guó)家一般采用行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，確定能夠獲得護(hù)理保障和護(hù)理服務(wù)的等級(jí)，按照保險(xiǎn)分級(jí)給付保險(xiǎn)保障，其中德國(guó)保障按照四個(gè)級(jí)別設(shè)計(jì)，日本細(xì)分為八個(gè)級(jí)別。而在保障方式上主要有三種，即護(hù)理服務(wù)提供、護(hù)理費(fèi)用報(bào)銷和定額保險(xiǎn)金支付。

4.3 護(hù)理服務(wù)提供，由非營(yíng)利性向營(yíng)利性機(jī)構(gòu)拓展。不同國(guó)家護(hù)理服務(wù)供給主體有所不同，其中日本的護(hù)理機(jī)構(gòu)以政府舉辦為主，對(duì)護(hù)理設(shè)施行業(yè)進(jìn)行限制，但取消了進(jìn)入居家護(hù)理行業(yè)的準(zhǔn)入限制，鼓勵(lì)社會(huì)力量介入護(hù)理服務(wù)。德國(guó)將原福利機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)轉(zhuǎn)制，要求養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)都實(shí)行公司化登記，鼓勵(lì)社會(huì)資本包括保險(xiǎn)資本投資養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)。美國(guó)積極鼓勵(lì)社會(huì)投資，目前營(yíng)利性的私立服務(wù)機(jī)構(gòu)占到66%。

4.4 護(hù)理服務(wù)體系，推行服務(wù)人員資質(zhì)認(rèn)證和規(guī)范管理。大多數(shù)國(guó)家都通過立法加強(qiáng)護(hù)理服務(wù)人員的資質(zhì)認(rèn)證，規(guī)范養(yǎng)老護(hù)理管理和監(jiān)管。德國(guó)建立了護(hù)理質(zhì)量發(fā)展網(wǎng)絡(luò)體系（DNQF），日本對(duì)機(jī)構(gòu)投資者采取一定限制，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理，建立完善的評(píng)價(jià)和認(rèn)定機(jī)制等。

4.5 護(hù)理服務(wù)方式，家庭、社區(qū)、機(jī)構(gòu)護(hù)理并存。不論從養(yǎng)老護(hù)理政策的導(dǎo)向看，還是從市場(chǎng)的實(shí)際份額看，社區(qū)與家庭護(hù)理服務(wù)都是養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)的主要市場(chǎng)。同時(shí)，機(jī)構(gòu)護(hù)理成為護(hù)理服務(wù)體系的重要支撐。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，發(fā)達(dá)國(guó)家建立護(hù)理保障體系的共同之處，就是將護(hù)理保險(xiǎn)與護(hù)理服務(wù)結(jié)合成一體，日本和德國(guó)采取了制度設(shè)計(jì)方法，即保險(xiǎn)保障直接給付護(hù)理服務(wù)，而美國(guó)采取的是通過費(fèi)用報(bào)銷方式，將護(hù)理保險(xiǎn)與護(hù)理服務(wù)關(guān)聯(lián)起來。

[1]]The Health Insurance Association of America, WashingtonDC,Financing Long-Term Care Needs,2002,41.

[2]Mary Jo Gibson and Donald L.Redfoot,Comparing Long-Term Care in Germany and the United States:What Can We Learn from Each Other？Washington,DC:AARP Public Institute,2007,85.

[3]OECD,“Long-term Care for Older People”, OECD Health Project,2005,22-23.

[4]王琪.美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)帶來的啟示[J].現(xiàn)代商業(yè),2009(14):42.

[5]王爽,賈若,王冬萌.美國(guó)老年人長(zhǎng)期護(hù)理保障體系[N].中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào),2007-4-13.

[6]仝利民．日本護(hù)理保險(xiǎn)制度及其對(duì)上海的啟示[D]．上海:華東師范大學(xué),2008.

[7]謝紅,孟開.日本介護(hù)保險(xiǎn)制度對(duì)健全中國(guó)老年照顧體系的啟示[J].國(guó)外醫(yī)學(xué)（社會(huì)醫(yī)學(xué)分冊(cè)）,2005(1).

[8]周琛.德日兩國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度比較及我國(guó)LTCI建立構(gòu)想[J].法制與社會(huì),2007(2).

（本欄目責(zé)任編輯：尹 蕾）

The Inspiration of the Development of the Long-Term Care Market in other Contries

Zhiwei Xu, Xiaohong Chen (PICC Health Insurance Company Limited, Beijing, 100032)

The development of Long-Term Care Market in the United States, Germany, Japan and other Countries had the following features : been supported dominately by Social Security system, supplemented by Commercial insurance; having standardized criteria with wide variety of services; been provided from nonprofi tablely to profi tablely ; qualifi ed and standordized,co-exiting with familiy, community service and institution. . The integration of long-term care insurance and long-term care service is the common approach to estabolish the long-term care service system in the developed countries.

overseas, long-term care market, long-term care insurance, long-term care service

F840.684 C913.7

A

1674-3830(2013)10-59-4

10.369/j.issn.1674-3830.2013.10.16

2013-3-25

許志偉，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司專家，主要研究方向：壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)政策環(huán)境和市場(chǎng)狀況，戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)策略。