把握好商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間：五個(gè)一部分

我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展空間，可以概括為以下五個(gè)一部分：

一部分人：富裕群體或高收入階層。前已述及，全民醫(yī)保不等于全民保險(xiǎn)，總有一部分人處于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之外，這一部分人應(yīng)當(dāng)主要是收入與生活水平達(dá)到較富裕程度的社會(huì)群體，他們或放棄參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，或者雖然參加了也因不能享受到自己期望的服務(wù)而自愿放棄醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，這應(yīng)當(dāng)是商業(yè)健康保險(xiǎn)的主要目標(biāo)群體。在我國(guó)，這一群體的人數(shù)規(guī)模應(yīng)當(dāng)數(shù)以千萬(wàn)計(jì)，以后還會(huì)不斷增長(zhǎng)，估計(jì)潛在的客戶會(huì)占到總?cè)丝诘?0%左右，這無(wú)疑是一個(gè)值得期待、值得開發(fā)的規(guī)模巨大的市場(chǎng)。

一部分病種：基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之外的病種。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，即使是參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)，有一部分疾病也不在醫(yī)療保障的范圍，它當(dāng)然為商業(yè)健康保險(xiǎn)公司開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品提供了相應(yīng)的空間。因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與對(duì)人們消費(fèi)觀念的引導(dǎo)。

一部分藥物：基本醫(yī)療保障范圍之外的藥物。

一部分費(fèi)用：基本醫(yī)療保障報(bào)銷范圍之外的自負(fù)費(fèi)用。

一部分服務(wù)：非醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療保健與護(hù)理服務(wù)。

在上述“五個(gè)一部分”中，一部分人的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是商業(yè)健康保險(xiǎn)的真正目標(biāo)對(duì)象群體，一部分費(fèi)用保險(xiǎn)則可以成為商業(yè)健康保險(xiǎn)的重要業(yè)務(wù)來(lái)源?？梢?jiàn)，即使是建立并健全了我國(guó)的全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，留給商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間仍然是巨大的，這是我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)有可能快速成長(zhǎng)并在全球健康保險(xiǎn)業(yè)中可能表現(xiàn)優(yōu)異的地方。然而，如果不能好好把握并開發(fā)上述“五個(gè)一部分”，特別是一部分人和一部分費(fèi)用的保險(xiǎn)，則我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)仍將是發(fā)育不良的，也不會(huì)有很好的前景。