對非法吸收公眾存款犯罪的防范與遏制

文◎北京市朝陽區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督二處課題組

對非法吸收公眾存款犯罪的防范與遏制

文◎北京市朝陽區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督二處課題組*

近年來，非法吸收公眾存款犯罪高發(fā)頻發(fā)，迅速波及我國大部分地區(qū)，逐步向全行業(yè)蔓延，嚴重地威脅著人民群眾的財產(chǎn)安全和社會的穩(wěn)定。與此類犯罪的斗爭，逐漸成為市場經(jīng)濟條件下司法機關打擊犯罪、保護人民的主要任務和內容。與犯罪的斗爭有兩種基本手段，一種是加強打擊，懲罰犯罪；另一種是加強防范，壓縮犯罪的空間，二者不可偏廢，兩手都要硬，都要強。在不同的時期和不同的情況下，兩種手段的運用和配比可以有不同。面對非法吸收公眾存款犯罪，我們的打擊和防范都不夠強，難以形成對高發(fā)頻發(fā)的犯罪的高壓態(tài)勢。當下，加強防范，遏制非法吸收公眾存款的犯罪，對于確保社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定具有十分重要的意義。

一、非法吸收公眾存款犯罪的主要特點

與其他犯罪相比，非法吸收公眾存款罪具有鮮明的特點，此種特點決定了我們與犯罪斗爭的獨特思路和對策。

首先，此類犯罪潛在的犯罪人和受害人不特定，數(shù)量大。從已偵破的案件來看，個人、企業(yè)家、企業(yè)都有可能成為潛在的犯罪人；犯罪的領域已從傳統(tǒng)領域向新興領域、從實體向網(wǎng)絡不斷擴展；一個非法吸收公眾存款犯罪的案件涉及的被害人動輒成千上萬，遍及十幾個省份乃至全國。2010年以來，犯罪數(shù)量上升幅度驚人，一些潛在的犯罪人轉化為犯罪人，大量的公眾成為被害人，擴張的勢頭、范圍和規(guī)模令人觸目驚心。如不加強防范，此類犯罪失控，后果將難以設想。

其次，此類犯罪造成的影響惡劣，損失巨大。非法吸收公眾存款犯罪不僅涉及范圍廣、被害人多，而且涉案金額巨大。一個非法吸收公眾存款犯罪案件，涉案金額少則百余萬，多則上億甚至幾十億，公眾財產(chǎn)的損失極大。大多數(shù)情況下，即使案件告破，由于犯罪嫌疑人充門面性的揮霍，吸收的公眾存款消耗殆盡，資金鏈斷裂，涉案款追償率極低，給被害人帶來的損失無法彌補。具體的普通刑事個案還極易引發(fā)群體性事件，造成連鎖、遞增并不斷放大的破壞效應。這種破壞難以控制，造成的損失，個人、社會和國家都將難以承受。

最后，此類犯罪的偵破和查處難度大。非法吸收公眾存款的犯罪大多潛伏期長，時間跨度少則幾個月，多則幾年。一旦案發(fā)，往往案件巨大，案情復雜。此外，非法吸收公眾存款犯罪日益呈現(xiàn)職業(yè)化、集團化的傾向，犯罪分子多以合法的名義掩蓋非法吸收公眾存款的目的，并且運用高科技的手段，合法與非法攪在一起，加大了查處的難度。此類犯罪被害人分布廣，人數(shù)眾多，調查取證難度加大。在特別情況下，案件被害人的訴求不統(tǒng)一，有的要求嚴懲犯罪，有的卻聯(lián)名要求釋放嫌疑人，加大了司法機關判斷和取舍的難度。與日益擴大、復雜的案件相比，司法資源有限，檢察院、法院案多人少，難以形成有效的查處力量，往往捉襟見肘，疲于應付。

非法吸收公眾存款犯罪的特點及與此類犯罪斗爭的態(tài)勢表明，當務之急是加強防范，將犯罪控制在較低的水平。而防范并不是消極的，有效地預防和控制犯罪，才能集中起現(xiàn)有的力量，穩(wěn)準狠地打擊犯罪。

二、加強法律宣傳，建立起阻斷非法吸收公眾存款犯罪的防火墻

加強法律宣傳，歷來是控制犯罪、預防犯罪的有效手段。但是與花樣翻新、不斷變異的非法吸收公眾存款犯罪相比，現(xiàn)有的法律宣傳明顯的落后了。想要有效地加強法律宣傳，就必須改善法律宣傳。

首先，加強面向全社會的法律宣傳。這種宣傳應當是有針對性的。預防非法吸收公眾存款犯罪是需要全社會參與的系統(tǒng)工程。央行2013年上半年統(tǒng)計顯示，我國在半年時間的社會融資規(guī)模為7.76萬億元，同期銀行新增人民幣貸款為4.17萬億元，而銀行外資金已接近全社會融資總量的一半。［1］社會融資總量的“半壁江山”有極大的誘惑力和想象力，會伴生一些違法行為，尤其是非法吸收公眾存款犯罪。法律宣傳要立足于這樣的實際，通過個案的偵破和查處，宣傳法治、誠信、權利、秩序等價值取向，引領正確的社會行為預期，培養(yǎng)合法經(jīng)營、理性投資、擔當風險的經(jīng)濟法律行為，用依法經(jīng)營和審慎投資的積極后果，對抗違法犯罪的蠱惑。這種宣傳應當是持久而常態(tài)化的。今年5月我國在全國范圍內集中開展了防范打擊非法集資的宣傳教育活動，對于引導群眾提高識別能力，自覺抵制非法集資，從源頭上有效遏制非法集資有重要作用。但是僅此是不夠的。非法吸收公眾存款犯罪沒有周期性，而是多發(fā)，常態(tài)化的，針對這種犯罪的宣傳就不能是“運動式”的，而應常抓不懈，持之以恒。這種宣傳還應當與時俱進，鮮活生動。過去的法律宣傳往往是抽象地談法律原則，孤立地宣講法條或解釋名詞，所用的案例也單調、陳舊，不能動態(tài)地反映非法吸收公眾存款犯罪的狀況、危害及人民同犯罪的斗爭。這種法律宣傳不能傳遞與復雜多變的犯罪相抗衡的能量，必須改變。法律宣傳要始終保持與非法吸收公眾存款犯罪的發(fā)展和變異同步，及時反映非法吸收公眾存款犯罪的新動態(tài)，揭穿花樣翻新的犯罪手段，提高公眾辨別各種形式的犯罪的能力，使犯罪無以遁行。

其次，加強針對潛在的犯罪人的法律宣傳。非法吸收公眾存款的犯罪大多以企業(yè)的名義進行，企業(yè)家尤其是民營企業(yè)家是此類犯罪的高危人群。改革開放三十多年來，民營企業(yè)蓬勃發(fā)展。但是，在目前證券市場、金融市場發(fā)展還不完善的條件下，以中小型企業(yè)為主的民營企業(yè)融資較難。有些企業(yè)鋌而走險，開始非法吸收公眾存款。這些企業(yè)初期尚能勉強撐住門面，后來則惡性循環(huán)，欲罷不能，終至資金鏈斷裂，釀成非法吸收公眾存款犯罪的惡果。有調查顯示，在所調查的2012年的158例民企企業(yè)家犯罪案例中，非法吸收公眾存款罪為第一大罪名，共計31件，占案件總數(shù)的19.6%。3因此，要加強對民企企業(yè)家等主體的法律宣傳。民企企業(yè)家大多不關注民商事活動與刑事犯罪的關聯(lián)，在經(jīng)營決策和活動中很少聘請刑事法專家或律師幫助，長期自覺或不自覺地游走于刑事法律風險邊緣。針對這一實際，就要宣傳民事法律與刑事法律的區(qū)別與聯(lián)系，警示較之民事法律風險危害更大的刑事法律風險，使他們形成完整的法律意識，將刑事法律風險的防控納入企業(yè)風險防控體系，自覺地依法融資、合法經(jīng)營，防范潛在犯罪人向犯罪人的轉化。

再次，加強針對潛在的被害人的法律宣傳。改革開放以來，人民生活水平明顯提高，社會閑置資金增多，這些閑置資金需要一個順暢的投資或增值的渠道。另一方面，在我國現(xiàn)行的經(jīng)濟政策之下，存款利率低，收益少，投資渠道單一。這種矛盾為非法吸收公眾存款等非法集資類犯罪提供了可乘之機。無所不在、急劇擴大的非法吸收公眾存款的犯罪形成了能量巨大的黑洞，將不特定的廣大公眾吸了進去，變成了源源不斷的現(xiàn)實的受害者，受到威脅的還有數(shù)量巨大的潛在受害者。必須加強對這部分人的法律宣傳。許多人都知道借貸有風險、投資要謹慎的道理，但是，知道是一回事，在高額回報的誘惑下認清風險，保持謹慎則是另一回事，很多人很難做到。法律宣傳要針對這種情況不斷運用新案例揭露騙局，警示風險，讓警鐘長鳴。要將法律宣傳與金融、經(jīng)濟宣傳結合起來。有的時候，法律宣傳的風險提示不如算金融、經(jīng)濟的細帳來的清楚明了。因此必須與犯罪分子反其道而行之，講風險，揭騙局，將犯罪分子的高回報、高效益承諾與公司的運營規(guī)律、收支關系等結合起來，就可以讓公眾發(fā)現(xiàn)，犯罪分子承諾的高回報是不可能實現(xiàn)的，眼前的一切不是“餡餅”，而是不折不扣的“陷阱”。只要公眾增強了防范意識，不為各種誘惑所動，就能夠釜底抽薪，大大壓縮非法吸收公眾存款罪的犯罪空間。

最后，加強針對特殊人員的法律宣傳。根據(jù)多地、多種類型、多個案件的調查，非法吸收公眾存款犯罪的被害人多為中老年人、離退休人員及無業(yè)的家庭婦女等。在某地檢察機關2010年以來所辦案件的1000余名受害人中，農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入群體、退休工人等弱勢群體占總人數(shù)的85%以上。［2］一方面,這些人受文化層次、認識水平、活動范圍等所限，較少了解社會的發(fā)展以及相應的犯罪的變動情況，判斷能力下降。另一方面，這部分人收入減少，生活水平下降，迫切希望快速致富，最容易被犯罪分子盯上，也最容易陷入騙局。而這部分人被騙后，承受能力更低，受到的損害會被放大，并容易形成連鎖的危害后果。最容易成為被害人的群體最應該成為法律宣傳的對象,得到更好的關愛和保護。因此，要以巨大的耐心和責任感關注這部分人，了解他們的實際和需要，幫助他們了解社會的變化及其帶來的各種問題，向他們普及相關的金融、投資、企業(yè)運營方面的知識，將這些知識與法律知識結合，從而了解犯罪分子的各種伎倆，恢復及增強自我防范的意識和能力。當最易受害的人不再輕易受害之時，犯罪將得到有效的控制。

三、檢察官應在加強法律宣傳，防范非法吸收公眾存款犯罪中發(fā)揮更大的作用

首先，檢察官是義不容辭的法律宣傳主體。檢察機關承擔著打擊犯罪，保護人民，服務民生的重要職責。公眾的存款是民生的最基本條件和保障，打擊和防范非法吸收公眾存款的犯罪，與民生的聯(lián)系最直接、最普遍。檢察機關進行法律宣傳義不容辭，應當是加強宣傳、加強防范的主角。事實上各地檢察機關在法律宣傳方面也發(fā)揮著重要的作用。同時，通過有效的法律宣傳，增強公眾防范此類犯罪的能力，有效地遏制犯罪的蔓延，檢察機關又將是受益者。犯罪空間的壓縮等于增強了打擊犯罪的力量，一消一長之間，力量對比將大為改觀。對非法吸收公眾存款犯罪的快捕快訴，加大打擊力度與有效預防形成合力，方能事半功倍，出奇制勝。因此，檢察機關應明確認識，調整思路，更加重視法律宣傳，更新法律宣傳的內容和方法，更好地在法律宣傳、防范犯罪方面發(fā)揮作用。

其次，檢察官掌握著豐富的法律宣傳資源，所進行的法律宣傳說服力強。檢察機關是國家打擊和防范犯罪系統(tǒng)的特殊組成部分，承擔著審查批捕、公訴等職責，全面地參與刑事審判活動，每天都在同形形色色的犯罪斗爭。這種身份和經(jīng)歷使之可以較早、較具體地了解犯罪的形勢和動態(tài)，總結具體、鮮活的經(jīng)驗教訓，這將是法律宣傳最好的資料。伴隨著司法公開的深化，檢察官在庭審中出色的公訴、辯論等活動，具體地指控、揭露著犯罪，昭示刑事法律風險，剖析各種騙局和漏洞，事實上起到宣傳法律，打擊和防范犯罪的雙重作用。通過檢察院的微博，還可以同步、細致入微地追蹤犯罪苗頭，及時將犯罪分子的手段伎倆大白于天下。這些資源利用得好，將極大地增強法律宣傳的說服力，對全社會發(fā)生深遠的影響。

最后，檢察官全方位地接觸各種宣傳對象，能最大范圍地聯(lián)動全社會的宣傳和防范力量。非法吸收公眾存款犯罪借助于民間借貸、生產(chǎn)經(jīng)營活動實施，繞不過工商、稅務、金融等管理部門，這些部門是預防此類犯罪的重要力量。在較長時間跨度的非法吸收公眾存款行為中，犯罪分子一定會露出蛛絲馬跡。但是，由于相關部門的監(jiān)管存在某些漏洞，相互之間也沒有很好的聯(lián)動和協(xié)作，致使各個環(huán)節(jié)沒能很好地查處違法，阻止犯罪。檢察機關在辦案的過程中，發(fā)現(xiàn)社會監(jiān)管領域中的問題，向有關部門提出檢察建議，就可以協(xié)調各種力量，使之分別堵塞各自的管理漏洞，協(xié)同堵塞監(jiān)管體系的系統(tǒng)漏洞，完善和強化社會監(jiān)管，建立起長效預警機制。這是最實際的法律宣傳和對犯罪的源頭上防范。檢察機關的工作還與社會各界、各企業(yè)有密切的聯(lián)系，深入社會的基本單位，涉及千家萬戶，因此可以近距離、全方位地開展法律宣傳。這種直達全社會、直面各種潛在的犯罪人、潛在的被害人、特殊被害人的法律宣傳常抓不懈，常講常新，必將發(fā)生廣泛、深遠的積極影響。

注釋：

［1］轉引自吳微:《關于民間借貸案件數(shù)量遞增引發(fā) 的 思 考 》http://www.chinacourt.org/article/detail/ 2013/06/id/1017467.shtml,2013-7-2.

［2］杜曉:《能源礦產(chǎn)金融房地產(chǎn)成為犯罪重災區(qū)企業(yè)家與相關部門官員伴生犯罪現(xiàn)象明顯,2012年度報告詳解企業(yè)家犯罪深層原因》,.http://www.chinacourt.org/article/detail/2013/01/id/814719.shtml

［3］盧金增、宋方杰:《檢察官談非法集資類犯罪呈職業(yè)化傾向明顯》,http://www.chinacourt.org/article/ detail/2012/11/id/784549.shtml

*本文為國家檢察官學院2012年度科研基金資助項目，項目負責人為北京市朝陽區(qū)人民檢察院副檢察長韓文山，主要參加者為北京市朝陽區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督二處處長劉燕輝、副處長金英梅、助理檢察員石晶、李亞威［100026］