信用管理在新型智慧城市建設(shè)中的價(jià)值

張英杰 吳振峰 殷小軍 鄭明媚 田大江

在國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)大發(fā)展與智慧城市建設(shè)上升為國(guó)家新型城鎮(zhèn)發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，信用在我們的日常生活、市場(chǎng)交易等場(chǎng)景中越來(lái)越重要。本文通過(guò)對(duì)信用管理與新型智慧城市建設(shè)關(guān)聯(lián)關(guān)系的研究，發(fā)現(xiàn)新型智慧城市建設(shè)為信用管理的應(yīng)用提供完善的基礎(chǔ)設(shè)施支撐，信用管理從政務(wù)、企業(yè)、個(gè)人多個(gè)方面對(duì)新型智慧城市建設(shè)有巨大的促進(jìn)作用。

一、信用管理與新型智慧城市建設(shè)相輔相成

新型智慧城市本質(zhì)上是以信息為主導(dǎo)、網(wǎng)絡(luò)為支撐、數(shù)據(jù)為要義、服務(wù)為根本的網(wǎng)絡(luò)信息體系。作為智慧城市發(fā)展的新階段，新型智慧城市是現(xiàn)代信息技術(shù)與城市深度融合的結(jié)果。中國(guó)電科最早于2015年12月第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上提出，新型智慧城市的“新”主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是打破信息“煙囪”，實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)互通，二是實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)大數(shù)據(jù)的真正融合和共享，三是構(gòu)建城市信息安全體系，保障城市安全。

在2017年9月23日的“（第三屆）中國(guó)智慧城市國(guó)際博覽會(huì)—暨首屆中國(guó)智慧城市建設(shè)信用論壇”上，北京大學(xué)智慧城市研究中心主任李琦表示，信用先行和“信用+”是智慧城市2.0 的關(guān)鍵問(wèn)題之一。只有抓好信用體系建設(shè)，才可能實(shí)現(xiàn)一個(gè)服務(wù)無(wú)所不在的、透明高效的政府，融合創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)，精準(zhǔn)、精細(xì)的城市治理和安全可靠的應(yīng)用體系。新型智慧城市為我們開(kāi)啟了信用建設(shè)數(shù)字化，使數(shù)字公民時(shí)代成為可能，使得信用建設(shè)可控，降低社會(huì)交易和資源代價(jià)，推動(dòng)各級(jí)、各地與各行業(yè)的高度發(fā)展。

信用管理與新型智慧城市建設(shè)相輔相成，信用管理以人為基礎(chǔ)元素，讓信用呈現(xiàn)價(jià)值，參與到城市管理的方方面面，實(shí)現(xiàn)公共資源的合理配置；智慧城市建設(shè)是在現(xiàn)代信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用下，捕捉和儲(chǔ)存城市系統(tǒng)背后永不停息的物質(zhì)、人口、能量、資金的流動(dòng)和交換數(shù)據(jù)，并對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題，不斷完善和重構(gòu)新型智慧城市系統(tǒng)，推動(dòng)城市向更具有活力、更高效、更生態(tài)的方向發(fā)展。

對(duì)于一個(gè)城市的建設(shè)發(fā)展而言，信用管理與新型智慧城市建設(shè)是相互促進(jìn)的。新型智慧城市的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為開(kāi)展信用管理提供硬件支撐，包括信用信息歸集、智能化設(shè)備建設(shè)、服務(wù)體系建設(shè)等各個(gè)方面。例如，在全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的要求和新型智慧城市建設(shè)的需求下，我國(guó)從國(guó)家、省、市三個(gè)層面搭建了不同層級(jí)的公共信用信息平臺(tái)，歸集共享來(lái)自于政府、法人、自然人的信用信息數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)加工處理，建模分析，對(duì)主體信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，使其呈現(xiàn)價(jià)值，應(yīng)用于各種信用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)信用信息的有效應(yīng)用。

在新型智慧城市的建設(shè)當(dāng)中，“信用”并不是一個(gè)獨(dú)立于其他維度的獨(dú)立板塊，在很多時(shí)候不會(huì)獨(dú)自產(chǎn)生作用和發(fā)揮價(jià)值。借助于新型智慧城市在技術(shù)、應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施等方面的構(gòu)建和運(yùn)用，新型智慧城市背景下的“信用”是信用要素和資源的合理優(yōu)化及其關(guān)聯(lián)服務(wù)、衍生服務(wù)的綜合集成，并以“信用+”的形式展現(xiàn)。新型智慧城市建設(shè)本身是一個(gè)復(fù)雜的巨系統(tǒng)，而信用管理可以融入到新型智慧城市的方方面面，可以更加充分地為推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)揮積極作用，同時(shí)優(yōu)化資源配置，避免不必要的資源浪費(fèi)，最終提升整個(gè)城市的運(yùn)行效率，使城市更加智慧。

二、信用管理促進(jìn)新型智慧城市建設(shè)的智慧化

（一）信用管理助力政府高效運(yùn)作

首先，信用管理可以幫助政府簡(jiǎn)化政務(wù)流程，提高辦事效率。政府通過(guò)新型智慧城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立，采集企業(yè)和個(gè)人等行為主體的信息和行為，通過(guò)信用體系的評(píng)價(jià)和分級(jí)，能夠較為精確的刻畫(huà)出行為主體的現(xiàn)實(shí)狀況。政府對(duì)不同信用狀況的主體進(jìn)行分類管理，對(duì)信用等級(jí)較好的主體在辦理注冊(cè)、審批、申報(bào)或稅務(wù)等方面可以簡(jiǎn)化和縮短流程，減少政府不必要的人力物力支出。

其次，信用管理可以創(chuàng)造公平的營(yíng)商環(huán)境。城市政府釋放給社會(huì)和市場(chǎng)的資源，要加強(qiáng)事中和事后的監(jiān)管。傳統(tǒng)的行政手段難以實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管，只有通過(guò)完善社會(huì)信用體系建設(shè)，建立良好的社會(huì)秩序，營(yíng)造公平的營(yíng)商環(huán)境，才能夠構(gòu)建起以信用為核心的新型社會(huì)監(jiān)管制度，創(chuàng)新社會(huì)治理方式，提高城市治理能力的現(xiàn)代化水平，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)環(huán)境。

最后，政府具有推動(dòng)社會(huì)信用體系的內(nèi)在動(dòng)力。俗話說(shuō)，“人無(wú)信不立”，所以信用是城市發(fā)展的無(wú)形資本和特殊資源，是一個(gè)城市“軟實(shí)力”的重要體現(xiàn)。打造良好的城市信用體系，有利于城市的國(guó)內(nèi)和國(guó)際地位的提高，而且有助于城市各主體之間業(yè)務(wù)的交流和合作，能夠推動(dòng)社會(huì)性體系建設(shè)，提升城市形象，也是增強(qiáng)城市競(jìng)爭(zhēng)力最有效的方式。

（二）信用管理促進(jìn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是新型智慧城市發(fā)展的根基，因此企業(yè)的生存和發(fā)展對(duì)新型智慧城市有著至關(guān)重要的作用。目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了“新常態(tài)”，大型企業(yè)改革艱難，企業(yè)債務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，債權(quán)違約常態(tài)化，信用風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。普惠金融服務(wù)需求迅速增加，但有效信用服務(wù)供給嚴(yán)重不足。所以隨著社會(huì)對(duì)企業(yè)信用的高度重視，企業(yè)想要獲得發(fā)展必將把自身信用打造放在重要地位，同時(shí)信用管理也將在促進(jìn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。

首先，信用管理能為企業(yè)提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。城市建立健全社會(huì)信用體系有利于整合和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的成本。通過(guò)培育良好的消費(fèi)、投資、金融環(huán)境，完善城市信用體系，促進(jìn)城市的治理結(jié)構(gòu)，激發(fā)城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，提高城市的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和總體經(jīng)濟(jì)，提高市場(chǎng)效率。促進(jìn)城市供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為企業(yè)營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

其次，信用管理能夠切實(shí)解決企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)。一方面，信用管理可以破除信息不對(duì)稱，解決企業(yè)融資難題；另一方面，信用管理與企業(yè)客戶管理相結(jié)合，解決大型企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（三）信用管理打造居民便捷生活

城市建設(shè)以人為本，因此，新型智慧城市建設(shè)的最直觀成果，就是每個(gè)生活在城市的居民都能感受到新型智慧城市帶來(lái)的便捷。如何才能使每個(gè)人都能分享新型智慧城市帶來(lái)的便利？如何才能在享受便利的同時(shí)，又為新型智慧城市更好發(fā)展做出自己的一份貢獻(xiàn)？個(gè)人信用管理無(wú)疑是最有效的解決方法之一。

個(gè)人城市信用分是個(gè)人誠(chéng)信體系建設(shè)的重要工具，通過(guò)不斷開(kāi)拓應(yīng)用場(chǎng)景，在人們的日常生活中不斷傳達(dá)“守信者暢行天下，失信者寸步難行”的道德準(zhǔn)則，為優(yōu)良信用個(gè)人提供更多便利服務(wù)，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域嚴(yán)重失信個(gè)人實(shí)施聯(lián)合懲戒，最終全面提升城市個(gè)人信用意識(shí)，全面推動(dòng)新型智慧城市建設(shè)。

真正做到以新型智慧城市為載體，以信用管理為依據(jù)，相輔相成，既最大程度上杜絕資源浪費(fèi)，完成了資源的合理有效分配，使城市更加智慧；又使城市居民養(yǎng)成良好的信用意識(shí)，切切實(shí)實(shí)從中得到實(shí)惠，使新型智慧城市的建設(shè)成果由廣大居民共享。

三、基于信用管理的新型智慧城市建設(shè)

（一）“信易+”讓智慧生活更美好

“信易+”應(yīng)用是指信用主體在其辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、享受公共服務(wù)或日常生活中，憑借自身良好的信用狀況，享受一定的守信激勵(lì)政策。例如信易租，即在試點(diǎn)地區(qū)，為支持守信主體享受更為便利的租賃服務(wù)，由全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、地方政府或園區(qū)管委會(huì)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、租賃服務(wù)商和設(shè)備租賃公司共同組成“信易租”聯(lián)盟，匯聚公共信用信息與市場(chǎng)信用信息，通過(guò)對(duì)信息主體進(jìn)行綜合信用評(píng)價(jià)，由地方政府為守信主體提供更加便利的創(chuàng)業(yè)辦公條件，由信用服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合租賃服務(wù)商和設(shè)備租賃公司向守信主體提供免押金或者先使用后付費(fèi)的租賃服務(wù)，形成支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新型信用產(chǎn)品和信用服務(wù)。

“信易+”應(yīng)用有“信易貸”“信易租”“信易行”“信易游”“信易批”等多種信用應(yīng)用場(chǎng)景，在新型智慧城市大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的支持下，通過(guò)對(duì)所有信用主體開(kāi)展信用評(píng)價(jià)，使守信主體可以享受到各種便利服務(wù)，讓生活更美好。

（二）企業(yè)信用管理助推智慧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

當(dāng)前我國(guó)城市正處在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重要時(shí)期，新型智慧城市建設(shè)通過(guò)新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，提升城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。企業(yè)是智慧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，企業(yè)信用管理將從提升企業(yè)失信成本、解決企業(yè)融資難題、規(guī)范企業(yè)發(fā)展、防范企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)角度促進(jìn)智慧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。具體來(lái)講：

首先，企業(yè)在不斷發(fā)展過(guò)程中需要大量資金支持，而大多數(shù)企業(yè)尤其是中小企業(yè)都存在融資難、融資貴的問(wèn)題。我們可以依托于新型智慧城市大數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)，搭建企業(yè)信用管理平臺(tái)，平臺(tái)歸集來(lái)自多個(gè)渠道的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，通過(guò)信用評(píng)價(jià)，充分反映企業(yè)信用狀況，破除企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱，以此解決企業(yè)融資難題。

其次，一直以來(lái)，客戶是企業(yè)最大的資產(chǎn)，但同時(shí)也是企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)。隨著企業(yè)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)張，客戶信用情況良莠不齊，產(chǎn)生較多應(yīng)收賬款問(wèn)題，侵蝕企業(yè)利潤(rùn)，企業(yè)現(xiàn)金流受到嚴(yán)重影響，也降低了企業(yè)的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力和管理效率。而企業(yè)信用管理，可以通過(guò)建立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的方式，結(jié)合“大數(shù)據(jù)+信用”建模分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)客戶的事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，全流程管理客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)收賬款回收率，促進(jìn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)高效快速發(fā)展。

最后，信用管理還可以與新型智慧城市產(chǎn)業(yè)園區(qū)結(jié)合，搭建智慧園區(qū)信用大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，建立園區(qū)信用體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)入園企業(yè)建立信用檔案，開(kāi)展信用評(píng)價(jià)，并將信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用到從園區(qū)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)、招商引資、產(chǎn)業(yè)投資、資本運(yùn)作、人才引進(jìn)以及支撐配套服務(wù)全過(guò)程，實(shí)時(shí)監(jiān)控園區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)與銀行、券商、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)的融資對(duì)接解決企業(yè)融資難題。

（三）城市個(gè)人信用分讓城市居民享受智慧生活

城市個(gè)人信用分是指以公共信用信息平臺(tái)歸集的個(gè)人信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立個(gè)人信用評(píng)估模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析計(jì)算信用評(píng)分，從而為滿足條件的居民提供便捷的新型智慧城市生活服務(wù)。同時(shí)，個(gè)人信用體系的建立能很好地促進(jìn)居民加強(qiáng)個(gè)人信用意識(shí)，注意個(gè)人信用狀況，少做甚至杜絕失信行為，使新型智慧城市的運(yùn)行更加規(guī)范、高效。

一方面，將信用管理融入到智慧社區(qū)的建設(shè)當(dāng)中，通過(guò)運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)時(shí)采集社區(qū)各種信息和行為軌跡，以信用評(píng)價(jià)和信用積分的形式對(duì)社區(qū)參與者分類管理，對(duì)社區(qū)人員展開(kāi)信用惠民便民服務(wù)，從而提升社區(qū)管理水平。在信用體系信息化建設(shè)水平較好的城市，可以將“信用智慧社區(qū)”與市民誠(chéng)信卡項(xiàng)目相結(jié)合，增加市民誠(chéng)信卡對(duì)應(yīng)的社區(qū)服務(wù)功能。

另一方面，在基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較為完善、公共信息平臺(tái)相對(duì)完整的城市，可以將“信用+智慧”應(yīng)用在更廣泛的城市服務(wù)場(chǎng)景。比如在公共交通領(lǐng)域，為市民提供公交及地鐵的乘車便利；在圖書(shū)借閱領(lǐng)域，為市民提供信用免押服務(wù)；在教育繳費(fèi)領(lǐng)域，為市民提供更高額度的先入學(xué)后繳費(fèi)服務(wù)；在看病就醫(yī)領(lǐng)域，為市民提供先看病后繳費(fèi)、優(yōu)先體檢預(yù)約、優(yōu)先出具體檢報(bào)告等便利服務(wù)；在公園景區(qū)領(lǐng)域，為市民提供購(gòu)票打折、綠色通道等服務(wù)；在政務(wù)服務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)服務(wù)、公積金中心等領(lǐng)域，為市民提供綠色通道、告知承諾、加快辦理、代領(lǐng)證郵寄等信用服務(wù)；在個(gè)人評(píng)優(yōu)、就業(yè)培訓(xùn)等領(lǐng)域，為市民提供優(yōu)先推薦的信用通道；在共享單車領(lǐng)域，為市民提供信用免押服務(wù)；在電影購(gòu)票、健身娛樂(lè)等領(lǐng)域，為市民提供優(yōu)惠購(gòu)票、隨機(jī)信用折扣等活動(dòng)。

（張英杰，中國(guó)誠(chéng)信信用管理股份有限公司副總裁。吳振峰，中電萊斯集團(tuán)副總經(jīng)理。殷小軍，南京市公共信用信息中心主任。鄭明媚，國(guó)家發(fā)展改革委城市與小城鎮(zhèn)改革發(fā)展中心智慧低碳發(fā)展部主任、智慧城市發(fā)展聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)。田大江，中國(guó)生態(tài)城市研究院可持續(xù)發(fā)展所所長(zhǎng)、副研究員）