金融與物流 B2B浪尖上的博弈

“讓天下沒有難做的生意”，是馬云建立阿里巴巴的初衷。但看看眼下外貿(mào)B2B貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀，就會(huì)發(fā)現(xiàn)融資難、物流壓力大、議價(jià)權(quán)低等短板依舊制約著中小企業(yè)的發(fā)展?；蛟S，唯有產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、集約規(guī)模才能解決B2B發(fā)展之困。

近日，阿里巴巴正式宣布其B2B平臺(tái)退市，伴隨這一消息的塵埃落定，阿里巴巴退市之后的發(fā)展模式成了業(yè)界討論的熱點(diǎn)話題。有業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)報(bào)記者透露，阿里巴巴或?qū)⒃谖磥?lái)建立B2B誠(chéng)信平臺(tái)，這一平臺(tái)會(huì)從金融和物流兩方面發(fā)力，給電商B2B帶來(lái)全新的發(fā)展機(jī)會(huì)和廣闊的市場(chǎng)。

而這個(gè)消息對(duì)于中小企業(yè)而言無(wú)疑是一大福音：金融和物流服務(wù)一直是企業(yè)運(yùn)作過(guò)程中的短板，如何解決中小企業(yè)的金融、物流服務(wù)之困，將是開啟B2B新征程的起點(diǎn)。

“來(lái)，讓我們談?wù)勫X”

在外貿(mào)交易過(guò)程中，錢與貨的交換關(guān)系制約著雙方合作的成功與否。這里，說(shuō)得并不是供應(yīng)商貨價(jià)高，采購(gòu)方喜歡討價(jià)還價(jià)，而是指打款與發(fā)貨的先后關(guān)系。誰(shuí)先誰(shuí)后，影響著單量的大小與合作時(shí)間的長(zhǎng)短。

“哎，有時(shí)候覺得跟老外打交道好辛苦。‘一手交錢一手交貨’本是名正言順的事，可老外偏愛先發(fā)貨再付錢。一讓他先交錢，他就討價(jià)還價(jià)個(gè)沒完，說(shuō)不定連單子都談不成。”一位在外貿(mào)企業(yè)工作的員工正在向網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)報(bào)記者倒苦水，無(wú)奈地抱怨著現(xiàn)下外貿(mào)生意的難做之處。他說(shuō)，伴隨全球貿(mào)易市場(chǎng)的不景氣，到國(guó)內(nèi)來(lái)采購(gòu)的商家越來(lái)越喜歡賒銷，但是國(guó)內(nèi)的供應(yīng)商已經(jīng)習(xí)慣了先給錢后發(fā)貨的傳統(tǒng)付款方式，“我們一直用T/T（電匯），賒銷這種事風(fēng)險(xiǎn)太大，寧愿單子沒了也不干?！?/p>

和這位員工描述的情況相似的企業(yè)在我國(guó)不在少數(shù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在我國(guó)不能賒銷、使用信用證等信用支付方式，只能現(xiàn)款現(xiàn)貨的中小企業(yè)超過(guò)90%，這一比例與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比相差甚遠(yuǎn)。而在歐美國(guó)家，采購(gòu)商們更習(xí)慣于信用支付，這一比例普遍超過(guò)50%，美國(guó)更是高達(dá)70%，且在金融危機(jī)之后，出于資金壓力，采購(gòu)商們就更傾向于選擇信用支付。

“在美國(guó)，美（國(guó)）加（拿大）貿(mào)易中信用支付是最頻繁的。此外，美日、美歐、澳洲對(duì)日本、歐洲國(guó)家之間，它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中的信用支付比例都非常高，基本超過(guò)了50%?！鄙钲谝贿_(dá)通副總裁肖鋒告訴網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)報(bào)記者。他說(shuō)，對(duì)華貿(mào)易中間，缺少信用支付比例往往會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)沒有議價(jià)權(quán)，有了單子不敢接，沒能力接，“這就像大家都熟悉的房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，如果一直保持在20年前沒有按揭的情況下，房地產(chǎn)不可能像如今這樣火爆。反觀我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展30年來(lái)，金融杠桿的作用卻一直表現(xiàn)得不明顯。”

其實(shí)，在國(guó)家政策方面，中小企業(yè)的呼聲很高——“要支持實(shí)體、支持中小企業(yè)，農(nóng)業(yè)將是中國(guó)的覺醒”，但是作為商業(yè)化的服務(wù)而言，這些呼聲還需要商業(yè)化機(jī)構(gòu)來(lái)落實(shí)。但是，作為商業(yè)化機(jī)構(gòu)的銀行，卻不敢給中小企業(yè)做信用支付，這其中又有何緣由呢？

其一，就是風(fēng)險(xiǎn)。肖鋒表示，雖然國(guó)家方面鼓勵(lì)商業(yè)化機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)，但現(xiàn)實(shí)問題是銀行也怕壞賬，因?yàn)閴馁~多了，銀行也虧不起，風(fēng)險(xiǎn)太大。

其二，就是成本問題。做一個(gè)1000萬(wàn)元的貸款和做一個(gè)幾十萬(wàn)元的貸款，銀行在貸前貸后的管理、利息、手續(xù)方面付出的精力相差無(wú)幾，如此一來(lái)，銀行即使能做小的也不愿意去做。例如，在2008年金融危機(jī)期間，中國(guó)香港政府為了鼓勵(lì)中小企業(yè)貸款，出面要求匯豐等大型銀行給小企業(yè)貸款，一旦這些銀行出現(xiàn)壞賬，政府出錢補(bǔ)貼，結(jié)果銀行還是不想做小企業(yè)貸款，這其中暴露出來(lái)的就不是風(fēng)險(xiǎn)問題，恰恰就是成本問題。

在這種情況下，就導(dǎo)致中小企業(yè)融資難，沒錢去賒銷，采購(gòu)商的錢又給不了，自己的企業(yè)就難以持續(xù)運(yùn)作下去，時(shí)時(shí)面臨倒閉的危險(xiǎn)。

因此，在風(fēng)險(xiǎn)與成本的夾擊之下，如何讓銀行給小企業(yè)貸款呢？這就需要一種創(chuàng)新的思路去控制，把風(fēng)險(xiǎn)與成本降到最低。

“送貨，還是讓我們來(lái)”

在金融與物流的博弈過(guò)程中，中小企業(yè)在配送貨品方面也有難言之隱。當(dāng)前我國(guó)的金融企業(yè)、物流企業(yè)、外貿(mào)貨主企業(yè)的協(xié)同不夠，導(dǎo)致中國(guó)的外貿(mào)出口頻頻受困，中小企業(yè)小額化、多頻次的海外訂單正在逐漸增加。

當(dāng)前，在外貿(mào)交易過(guò)程中，遠(yuǎn)洋物流均是由海外（FOB）來(lái)運(yùn)。在肖鋒看來(lái)，造成這種現(xiàn)象的主要原因在于，目前中小企業(yè)的單量太小，規(guī)模太小，沒辦法直接找船運(yùn)公司。另外，從國(guó)際貿(mào)易角度來(lái)講，國(guó)外的海運(yùn)實(shí)力更強(qiáng)，規(guī)模更大，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，所以買家會(huì)選擇遠(yuǎn)洋物流配送貨物。

記者了解到，這種現(xiàn)象從2010年年底就出現(xiàn)了，去年一年企業(yè)的訂單普遍都很小。一方面是由于國(guó)外經(jīng)濟(jì)的不景氣，消費(fèi)需求量減少，加之目前的匯率和政策變動(dòng)較多，還有成本持續(xù)上升，小單的增多帶來(lái)了不同的市場(chǎng)需求變化，因此，對(duì)物流需求也產(chǎn)生了變化。在這種情況下，國(guó)內(nèi)一些物流企業(yè)對(duì)貨物沒有控制權(quán)，只能聽命于他人。

隨著外貿(mào)形勢(shì)的變化，為了應(yīng)對(duì)全球貿(mào)易疲軟，外貿(mào)B2B應(yīng)為外貿(mào)出口企業(yè)提供一個(gè)最迅速最有效的信息平臺(tái)。同時(shí)，物流企業(yè)需要多與這類企業(yè)建立聯(lián)系，集合同類貨物，打造規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

首先，物流企業(yè)需要為外貿(mào)出口企業(yè)設(shè)計(jì)出合理的物流解決方案，定制個(gè)性化“菜單”，提供“量體裁衣”的服務(wù)，幫助其降低風(fēng)險(xiǎn)，特別是一些中小外貿(mào)企業(yè)，只有設(shè)計(jì)最合理的物流解決方案，才能做到既省錢又安全。其次，物流企業(yè)（海運(yùn)及貨代企業(yè)）應(yīng)為外貿(mào)出口企業(yè)提供越來(lái)越高的服務(wù)水平，為客戶提供的增值服務(wù)涵蓋面應(yīng)越來(lái)越廣泛，甚至能直接為海外買家搜尋、采購(gòu)和運(yùn)輸他們所需要的產(chǎn)品。

“集約規(guī)模，讓我們并肩作戰(zhàn)”

若我國(guó)的中小企業(yè)能在外貿(mào)交易中掌握錢與貨的話語(yǔ)權(quán)與主動(dòng)權(quán)，那么中國(guó)的制造業(yè)、服務(wù)業(yè)的發(fā)展一定會(huì)更上一層樓，同時(shí)，外貿(mào)B2B的市場(chǎng)也會(huì)隨之變大，不會(huì)再死守網(wǎng)絡(luò)黃頁(yè)這一單一發(fā)展模式。

基于中小企業(yè)巨大的需求，一達(dá)通正立足于外貿(mào)企業(yè)這塊土壤，在進(jìn)出口規(guī)則比較復(fù)雜的環(huán)境下，進(jìn)行服務(wù)外包的這種工作。

肖鋒認(rèn)為，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)多為中小企業(yè)，規(guī)模小，物流等需求都是細(xì)小的需求，如果能被組織起來(lái)，那就是大需求?！耙贿_(dá)通不管訂單多少和金額大小，通關(guān)、物流、融資都給企業(yè)做?！边@種整合企業(yè)資源的模式，既提升議價(jià)能力，又能大大節(jié)約成本。一達(dá)通是中小企業(yè)進(jìn)出口流程外包服務(wù)平臺(tái)，一站式在線為客戶提供通關(guān)、退稅、物流、金融等服務(wù)，可以幫助企業(yè)在后外貿(mào)時(shí)代提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。

而在金融服務(wù)方面，一達(dá)通同樣采用了集約規(guī)模的服務(wù)模式，以保底的方式解決了銀行的風(fēng)險(xiǎn)和成本問題，也解決了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講，銀行通過(guò)一達(dá)通給小企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易貸款，小企業(yè)還不敢貸款。不敢貸款的原因還是風(fēng)險(xiǎn)問題，他們擔(dān)心萬(wàn)一有一單采購(gòu)商沒給錢，企業(yè)還得還銀行錢。通過(guò)集約規(guī)模，一達(dá)通會(huì)通過(guò)自身去跟銀行貸款，企業(yè)再跟一達(dá)通貸，一旦出現(xiàn)壞賬，企業(yè)只要賠20%，剩下80%由一達(dá)通來(lái)出，這樣一來(lái)，中小企業(yè)就敢貸款了。

不過(guò)，對(duì)此也許會(huì)有人產(chǎn)生這樣的疑問：在集約規(guī)模的情況下，像一達(dá)通這樣的服務(wù)平臺(tái)如何轉(zhuǎn)嫁壞賬的風(fēng)險(xiǎn)呢？肖鋒坦然地告訴網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)報(bào)記者：“我們?cè)谂c企業(yè)接觸的前期是有嚴(yán)格的審核的，這會(huì)大大降低有壞賬的概率。在實(shí)施過(guò)程中，去年一年沒有出現(xiàn)過(guò)壞賬，今年已經(jīng)出現(xiàn)了一兩例，但這一兩例也是在我們的覆蓋范圍內(nèi)的。打個(gè)比方，給100家企業(yè)做貸款，壞了1賬，我們是可以從其他99家中彌補(bǔ)回來(lái)的。不過(guò)，這還得看企業(yè)投放的金額數(shù)?！?/p>

當(dāng)然，肖鋒也表示，諸如一達(dá)通這樣的新型B2B平臺(tái)，本身還需要一個(gè)更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募夹g(shù)改進(jìn)或創(chuàng)新。他們期待國(guó)家能從這個(gè)層面去做個(gè)試點(diǎn)，看到這個(gè)模式的可行之處，從而給予這些企業(yè)以政策方面的支持，例如，給擔(dān)保公司補(bǔ)貼壞賬，當(dāng)前，國(guó)家對(duì)擔(dān)保公司、小貸公司有一些政策，一達(dá)通目前這個(gè)擔(dān)保政策是一個(gè)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，中小企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)，最大的在于他們的貿(mào)易，這種擔(dān)保比用不動(dòng)產(chǎn)的擔(dān)保更有把握，國(guó)家應(yīng)該對(duì)這樣的中介結(jié)構(gòu)進(jìn)行支持。