“善小而大成”：中信銀行傾力扶持小微企業(yè)成長

“善小而大成”，小微企業(yè)的健康發(fā)展不僅對我國經(jīng)濟(jì)的長期可持續(xù)發(fā)展具有不可替代的戰(zhàn)略意義，還對銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型提升與結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要意義。近年來，中信銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國家和監(jiān)管部門關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，明確把小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要“引擎”，提出“授信服務(wù)+交易銀行”、“做小企業(yè)的主導(dǎo)合作銀行”等經(jīng)營思路和服務(wù)理念，傾力扶持小微企業(yè)成長，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

建立專業(yè)化服務(wù)體系：“量體裁衣”金融服務(wù)

河南省某通信技術(shù)有限公司成立于1999年。該公司在省內(nèi)同行業(yè)中實(shí)力較強(qiáng)，是河南省政府采購指定供應(yīng)商。中信銀行鄭州分行小企業(yè)專職客戶經(jīng)理告訴記者：“因?yàn)槠髽I(yè)以輕資產(chǎn)為主，缺少銀行認(rèn)可的抵押物，所以在傳統(tǒng)模式下很難向銀行融資。我們?yōu)樵摴緦ｉT設(shè)計了一種創(chuàng)新的賬款池?fù)?dān)保融資模式，最終該公司順利獲得了600萬貸款，融資難題迎刃而解?！?/p>

自2009年成立總行小企業(yè)金融中心，中信銀行開始探索建立一套具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。經(jīng)過幾年的耕耘，目前該行建立了一套符合小型微型企業(yè)特點(diǎn)的“四?！狈?wù)體系，即專營機(jī)構(gòu)、專職團(tuán)隊(duì)、專門流程、專業(yè)平臺，形成了以垂直管理、集群營銷和全程風(fēng)險控制為內(nèi)涵的具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。

創(chuàng)新特色產(chǎn)品：滿足企業(yè)融資需求

中信銀行在小微企業(yè)融資模式上創(chuàng)新求進(jìn)，對小微企業(yè)進(jìn)行了市場細(xì)分，重點(diǎn)支持國家七大新興行業(yè)及文化創(chuàng)意、食品飲料等民生與消費(fèi)相關(guān)的行業(yè)，推出了種子貸、訂單貸、賬款貸、小額信用貸款等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，有效解決了企業(yè)融資難問題。

2011年，北京某制衣有限公司申請的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意園項(xiàng)目獲得大興區(qū)政府的立項(xiàng)核準(zhǔn)，項(xiàng)目主體工程完工后，需要進(jìn)行整體裝修，資金需求較大。但該負(fù)責(zé)人已經(jīng)將公司的土地和房產(chǎn)抵押給其他銀行，融資難問題阻礙了公司的發(fā)展。 中信銀行及時提出了抵押置換融資服務(wù)方案，向該公司提供了3年的貸款用于項(xiàng)目裝修，解決了擔(dān)保物不足的難題。

此外，中信銀行為滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求特點(diǎn)，專門推出了針對小微企業(yè)的審批流程：一是流程環(huán)節(jié)簡化，對小微企業(yè)授信審批開通了“綠色通道”，小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)變?yōu)椤半p人審批制”；二是嵌入式審批，通過向小企業(yè)業(yè)務(wù)部門派駐專職信審官和信審員，實(shí)現(xiàn)“一站式”審批，提高審批效率；三是對小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)提出辦理時限要求，實(shí)現(xiàn)審批效率高、放款速度快。

完善信貸技術(shù)：集群營銷實(shí)現(xiàn)銀企雙贏

小趙是中信銀行東莞分行小企業(yè)專職營銷團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理，提起與常平大京九塑膠市場商戶們的合作，他說：“市場中的商戶以民營小微企業(yè)為主，缺少有效抵押及擔(dān)保不足，難以直接從銀行獲得貸款。我們針對大型專業(yè)市場集群特點(diǎn)，通過與市場管理方和商戶多次溝通，設(shè)計了集群種子基金業(yè)務(wù)模式，有效地解決了市場內(nèi)商戶缺少擔(dān)保物的難題?！?/p>

中信銀行在細(xì)分小企業(yè)行業(yè)屬性和經(jīng)營行為特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，確定了以集群模式開發(fā)客戶的營銷思路，通過有效的風(fēng)險過濾以及信用增級安排，形成了“集群營銷+信用增級”的業(yè)務(wù)模式，將“粗放營銷”轉(zhuǎn)為“精準(zhǔn)營銷”，并結(jié)合專業(yè)化平臺優(yōu)勢設(shè)計了大型市場、地方商會、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、大賣場等特色集群服務(wù)方案，完善了適用于小微企業(yè)的集群營銷信貸技術(shù)。

推出增值服務(wù)：助力小企業(yè)走向資本市場

為滿足小企業(yè)客戶日益多樣化的金融需求，中信銀行推出了“未來之星”俱樂部，整合中信銀行對公、對私產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供信貸融資、股權(quán)私募、上市之道、資產(chǎn)優(yōu)配、財富管理等五大金融產(chǎn)品和尊貴人生、中信智庫、健康養(yǎng)生、運(yùn)動休閑、高端資訊等五大增值服務(wù)。近年來，中信銀行已經(jīng)幫助近百家小企業(yè)走上了上市通道，僅2011年以來就有20余家小企業(yè)成功登陸創(chuàng)業(yè)板或中小板。

湖北某智能裝備股份有限公司是一家汽車及工程機(jī)械行業(yè)成套自動化生產(chǎn)設(shè)備的供應(yīng)商，該公司在2008年時還只是一家年利潤不到600萬元的小企業(yè)，為了擴(kuò)大生產(chǎn)銷售，需要大量資金支持，融資需求較為旺盛。中信銀行發(fā)揮在汽車金融領(lǐng)域長期積累的經(jīng)驗(yàn)，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新產(chǎn)品，既緩解了企業(yè)的墊資壓力，又滿足了其資金需求。

隨著融資需求持續(xù)擴(kuò)大，銀行信貸已經(jīng)不能滿足該企業(yè)的資金需求，登陸資本市場的意愿越來越強(qiáng)烈。為了加快進(jìn)入上市通道，中信銀行通過國內(nèi)保理、信用證等服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)。該企業(yè)最終在2011年成功登陸創(chuàng)業(yè)板，上市募集資金達(dá)到3.2億元。

與此同時，中信銀行還通過小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、夾層融資等金融工具，幫助小微企業(yè)融資，幫助企業(yè)降低財務(wù)成本。