勇敢的金融創(chuàng)新家

他們敢于大規(guī)模提供服務(wù)，敢于等待滯后的牌照。

從萬(wàn)得創(chuàng)始人陸風(fēng)、諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波、快錢創(chuàng)始人關(guān)國(guó)光，到本期的宜信創(chuàng)始人唐寧，《創(chuàng)業(yè)家》這兩年報(bào)道過(guò)好幾位金融領(lǐng)域的創(chuàng)新家。他們身上有些耐人尋味的東西。

中國(guó)的金融過(guò)度壟斷、過(guò)度集中，這是一塊滯后的、板結(jié)的土壤。所以，金融創(chuàng)新家們的共同特點(diǎn)是，像喬布斯那樣敏感地抓住市場(chǎng)上的強(qiáng)需求，開(kāi)創(chuàng)一個(gè)原先不存在的產(chǎn)業(yè)。中小商戶需要互聯(lián)網(wǎng)支付手段；億萬(wàn)股民需要基礎(chǔ)金融交易工具和交易信息；太多人想理財(cái)......這些豐富的需求長(zhǎng)期被官方金融機(jī)構(gòu)漠視，甚至是質(zhì)疑。

比如，基于金融業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘是一個(gè)國(guó)家最重要的產(chǎn)業(yè)之一，強(qiáng)大的美國(guó)經(jīng)濟(jì)就離不開(kāi)它強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)和分析體系。但在新華社和人民銀行等機(jī)構(gòu)看來(lái)，證券數(shù)據(jù)是國(guó)家機(jī)密，不能公開(kāi)，它們不斷要求取締這個(gè)產(chǎn)業(yè)。最近，中國(guó)銀行董事長(zhǎng)肖鋼還說(shuō)，要加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管，有些期限錯(cuò)配的理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是龐氏騙局，呼吁人們警惕。

面對(duì)金融管理部門(mén)和國(guó)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的強(qiáng)烈打壓，金融創(chuàng)新家們表現(xiàn)出令人尊敬的品質(zhì)——勇敢，大規(guī)模的勇敢。在政府沒(méi)有發(fā)放牌照之前，他們投入數(shù)年甚至10年以上時(shí)間，大量雇人、大量推廣銷售、建立公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，最終成為所開(kāi)創(chuàng)領(lǐng)域的領(lǐng)先者。萬(wàn)得的數(shù)據(jù)生意一年銷售額高達(dá)幾十億元，快錢的交易額已達(dá)上萬(wàn)億元，宜信在全國(guó)有1.4萬(wàn)名員工。快錢規(guī)模過(guò)百億元以后才拿到牌照；諾亞財(cái)富上市前才拿到牌照；萬(wàn)得不敢對(duì)金融數(shù)據(jù)合法性表態(tài)；宜信至今沒(méi)有貸款牌照，唐寧只能以個(gè)人名義借貸，還有很多人告他的狀。

他們恐懼。他們謹(jǐn)慎、低調(diào)。比如陸風(fēng)不接受任何一家媒體的采訪。面對(duì)我們的采訪，唐寧感到被認(rèn)可、受重視，但拒絕透露關(guān)鍵數(shù)據(jù)和核心信息。他只想講理念，不想剖析具體的商業(yè)模式，說(shuō)害怕同行學(xué)習(xí)或模仿。他內(nèi)心的真實(shí)恐懼大概是：害怕管制部門(mén)打壓他這種商業(yè)模式，害怕中國(guó)那些一再出現(xiàn)的非法金融案件在他身上出現(xiàn)，害怕自己的宜信夭折。

金融創(chuàng)新者們與那些金融案件的主角到底不一樣。他們不是差點(diǎn)被槍斃的前職高生，不是非法集資的農(nóng)民。汪靜波是湘財(cái)證券前高管，關(guān)國(guó)光是幫助網(wǎng)易上市的CFO，唐寧在華爾街投行歷練過(guò)。他們知道自己做的是國(guó)際上已被證明過(guò)的合法產(chǎn)品。他們精心研究政策，認(rèn)真跟管理部門(mén)溝通。唐寧參與建立小額信貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)，跑到清華貢獻(xiàn)EMBA案例，他希望讓大家知道P2P小額信貸是合法、合情、合理、合規(guī)的業(yè)態(tài)。中國(guó)的主流銀行家也敏銳地捕捉到這些趨勢(shì)，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華就一再呼吁關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)上的金融創(chuàng)新。

這批金融創(chuàng)新家深諳農(nóng)民、學(xué)生、城市白領(lǐng)、小微企業(yè)主的金融服務(wù)需求，他們出身主流卻愿意彎下腰、臟了手去創(chuàng)業(yè)，在管理部門(mén)的質(zhì)疑聲中贏得主流社會(huì)的贊許。擁有這些特質(zhì)的創(chuàng)業(yè)家，在中國(guó)其它領(lǐng)域里面還不多見(jiàn)。

金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)有數(shù)十個(gè)細(xì)分品種，每個(gè)領(lǐng)域都出現(xiàn)了低調(diào)的巨無(wú)霸式企業(yè)。金融業(yè)是經(jīng)濟(jì)的血管，中國(guó)過(guò)去的血管是有血栓的，這批人在用自己的力量疏通血栓。當(dāng)這批人創(chuàng)業(yè)成功、登陸資本市場(chǎng)的那一天，或許就是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功的那一天。

最后說(shuō)一個(gè)金融創(chuàng)新家的共性：他們都登上了《創(chuàng)業(yè)家》的封面。