分析我國小微企業(yè)融資存在的問題及對(duì)策

[摘要]我國儲(chǔ)蓄率居世界首位，外匯儲(chǔ)備也全球第一，資本并不短缺，但是占中小企業(yè)97%左右的，在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長、提高國民生活水平、構(gòu)建和諧社會(huì)等方面發(fā)揮著日益重要作用的小型微型企業(yè)（以下簡稱“小微企業(yè)”）卻一直面臨融資難等問題，企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r不容樂觀。本文將主要分析小微企業(yè)的價(jià)值得不到相應(yīng)的資本配置的主要原因以及制定出應(yīng)對(duì)措施。

[關(guān)鍵詞]小微企業(yè) 發(fā)展?fàn)顩r 存在問題 研究分析

一、我國小微企業(yè)融資難的原因

如何解決我國目前嚴(yán)重的小微企業(yè)融資難問題，首先需要分析我國小微企業(yè)融資難的原因。

1.小微企業(yè)情況有自身的原因，也就是企業(yè)的內(nèi)部原因

第一，很多小微企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中并沒有做充分的市場調(diào)研，盲目的生產(chǎn)，很多生產(chǎn)出來的的產(chǎn)品投向與國家的主要產(chǎn)業(yè)政策不相符合，因此很難獲得政策上的支持，尤其是政策上的資金扶持。例如國家對(duì)于生產(chǎn)高耗能，高污染的企業(yè)實(shí)行政策控制，而恰恰很多小微企業(yè)都在進(jìn)行高耗能，高污染的產(chǎn)品上馬和投向。

第二，企業(yè)的生產(chǎn)出來的適銷對(duì)路產(chǎn)品不符合市場需求，很多小微企業(yè)跟風(fēng)行為嚴(yán)重，根本不考慮市場銷售，完全靠天銷售，從而造成產(chǎn)品成本的大量積壓和資金的大量占用，嚴(yán)重影響企業(yè)的正常生產(chǎn)和資金鏈條。

第三，小微企業(yè)的人員管理一般是家族化的，從業(yè)人員文化素質(zhì)和管理水平不高，的企業(yè)信息的透明度安完全不能保障。同時(shí)賬務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表的管理跟銀行有時(shí)對(duì)接不上，因此，很難從銀行等管理部門獲得長期或短期融資渠道。融資渠道的相對(duì)單一以及財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)不高，把小微企業(yè)本身來說就相對(duì)狹小的融資渠道更加的縮小化。

2.從外部環(huán)境來說，我國大環(huán)境對(duì)于小微企業(yè)來說，也存在各種融資難的外部原因

第一，相關(guān)的法律法規(guī)還有待于進(jìn)一步的完善。小微企業(yè)融資不能光靠銀行貸款，同時(shí)也需要財(cái)稅政策的支持。隨著金融銀行改革的深化和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提升商業(yè)服務(wù)能力，包括從戰(zhàn)略定位上，從自己的服務(wù)意識(shí)和信貸文化上，對(duì)于小微企業(yè)的政策支持有待于進(jìn)一步的提高。

第二，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚不完備，銀行等金融機(jī)構(gòu)之所以不愿意加大對(duì)小微企業(yè)信貸的融資，主要是從風(fēng)險(xiǎn)的角度分析，擔(dān)心小微企業(yè)不能償還貸款，資金存在風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要從幫助金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，幫助小微企業(yè)建立完善的擔(dān)保制度。同時(shí)，資本市場、貨幣市場對(duì)小微企業(yè)的開放不夠，小微企業(yè)過度依賴銀行間接融資，其他融資渠道，如債券、基金、信托、股票等其他融資渠道沒有對(duì)小微企業(yè)開放，同時(shí)能籌集到的資金的市場規(guī)模也比較小。這些都是金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的分擔(dān)制度不健全所造成的影響。

第三，社會(huì)大量資本被大量轉(zhuǎn)移甚至透支到投機(jī)領(lǐng)域。近些年來，出現(xiàn)了以房地產(chǎn)投機(jī)為主力，以資本炒作和金融暴利為側(cè)翼的投機(jī)活動(dòng)。我國經(jīng)濟(jì)的大量資金流向以上的投機(jī)領(lǐng)域，價(jià)值倒掛的現(xiàn)象日益明顯化，社會(huì)領(lǐng)域的投機(jī)氛圍日益濃厚，從而導(dǎo)致各方面的資源流出實(shí)體經(jīng)濟(jì)大量進(jìn)入投機(jī)領(lǐng)域，乃至部分地方出現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)空心化”的嚴(yán)重現(xiàn)象。小微企業(yè)的融資難，相當(dāng)程度上也反映了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的萎縮。

二、解決小微企業(yè)融資難的對(duì)策

小微企業(yè)的融資難問題除了由企業(yè)的內(nèi)在原因之外，社會(huì)環(huán)境的外在原因也同樣比較重要，因此，我們必須從內(nèi)外兩方面具體分析小微企業(yè)融資難的對(duì)策，要化解小微企業(yè)融資難題，不能簡單就事論事，必須統(tǒng)籌兼顧小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。

首先，我們需要從小微企業(yè)本身出發(fā)，引導(dǎo)小微企業(yè)進(jìn)入健康，積極的發(fā)展渠道。幫助他們了解國家相關(guān)的政策，建立高效的管理團(tuán)隊(duì)和適應(yīng)市場的變化，建立起生產(chǎn)-銷售-再生產(chǎn)的資金鏈條，保證資金的流動(dòng)性。同時(shí)，也要挖掘小微企業(yè)本身的力量，小微企業(yè)不能坐等救助，要幫助他們建立合作制度，建立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，讓小微企業(yè)能夠互相提供扶持，以幫助企業(yè)防范和化解資金周轉(zhuǎn)困難而發(fā)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

其次，我們要從外部環(huán)境出發(fā)，盡量完善相關(guān)的法律法規(guī)，讓小微企業(yè)籌資制度能夠有政策或相關(guān)的法律法規(guī)，盡量從政策上特別是金融政策上最大化的幫助小微企業(yè)融資。同時(shí)要堅(jiān)定不移的推進(jìn)金融體制市場化的改革，建設(shè)多元化的金融體系，規(guī)范發(fā)展一些民間金融借貸的組織，鼓勵(lì)國有金融機(jī)構(gòu)與民間金融組織競爭，盡量的壓縮資金循環(huán)鏈條，把工作重點(diǎn)放在讓金融緊貼并服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，增強(qiáng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第三，我們需要大力發(fā)展直接融資。直接融資有助于降低資金成本，但是我國目前的直接融資的占比很小，小微企業(yè)近乎沒有。因此要大力發(fā)展直接融資，其中支持合適的小微企業(yè)上市是首選。我國雖然有了中小板塊，但是小微企業(yè)想要進(jìn)入股市籌資，難度很大，同時(shí)需要我們堅(jiān)決限制金融業(yè)過高的利潤。近些年來，投機(jī)炒作持續(xù)進(jìn)行，抬高了小微企業(yè)融資的基礎(chǔ)成本，成為制約小微企業(yè)發(fā)展的重大障礙。因此，我們需要建立健全的金融機(jī)制，引導(dǎo)資金的健康流向。

三、結(jié)論

在我國，小微企業(yè)的繁榮發(fā)展關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。現(xiàn)階段，小微企業(yè)融資難問題已成為政府和社會(huì)各界高度關(guān)注的問題，如何解決此問題是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要整個(gè)社會(huì)、政府、小微企業(yè)的共同協(xié)作、形成整體，同時(shí)要通過多種渠道、采取多項(xiàng)措施，才能真正的解決小微企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)小微企業(yè)健康、穩(wěn)步、持續(xù)地發(fā)展。

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作者簡介：翁旻（1982年- ），女，漢，籍貫：江蘇省淮安市，碩士，研究方向：財(cái)務(wù)管理