論中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的法律類型重構(gòu)

摘 要：今天的西方社會(huì)，醫(yī)療損害賠償領(lǐng)域已經(jīng)形成了侵權(quán)責(zé)任、責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)的三足鼎立、相互補(bǔ)充的格局。中國(guó)已開始建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，但制度尚不完善。針對(duì)制度設(shè)立中“中國(guó)應(yīng)設(shè)立何種類型醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)”這一問題，結(jié)合中國(guó)的法律規(guī)定和現(xiàn)實(shí)需要，提出中國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)屬于綜合型的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，既應(yīng)包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，也應(yīng)包含醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療損害；賠償責(zé)任；醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F840.686 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）17-0166-02

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種，是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人承擔(dān)的醫(yī)療損害賠償責(zé)任為標(biāo)的而成立的保險(xiǎn)合同。該保險(xiǎn)最早興起于20世紀(jì)初（如美國(guó)在20世紀(jì)初即建立了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)）；在20世紀(jì)50—60年代，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)得到了迅速的發(fā)展；到了20世紀(jì)70年代，歐美等國(guó)己初步形成較為健全的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度。目前，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在世界范圍內(nèi)已經(jīng)成為一種重要的責(zé)任保險(xiǎn)，其對(duì)于實(shí)現(xiàn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與社會(huì)保障具有重要意義。但就中國(guó)而言，目前并未建立起完善的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，所推行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)僅為部分地區(qū)和部分保險(xiǎn)公司在這方面的嘗試。

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度建立伊始，尚存在諸多問題亟待解決。但目前在研究中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)建時(shí)，對(duì)于中國(guó)設(shè)立的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)屬于何種類型的問題鮮有探討。

一、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)基本類型辨析

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)依據(jù)被保險(xiǎn)人和構(gòu)建基礎(chǔ)的不同，可以區(qū)分為對(duì)執(zhí)業(yè)醫(yī)師提供的醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)和對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)。

（一）被保險(xiǎn)人不同

1．醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)，“是專家責(zé)任保險(xiǎn)的一種，就是指被保險(xiǎn)人（醫(yī)師）在執(zhí)行醫(yī)師業(yè)務(wù)時(shí)，因?yàn)檫^失行為（Negligent Acts）、錯(cuò)誤（Errors）、或疏漏（Omission）、或業(yè)務(wù)錯(cuò)失（Malpractice），違反其業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任，直接導(dǎo)致病人體傷或死亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人（醫(yī)師）負(fù)擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任，在保險(xiǎn)期間內(nèi)受賠償請(qǐng)求的時(shí)候，承保該業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人（醫(yī)師）負(fù)賠償?shù)呢?zé)任。”該保險(xiǎn)承保醫(yī)師在履行職責(zé)時(shí)，因作為或不作為而使他人遭受傷害時(shí)應(yīng)當(dāng)賠償?shù)膿p失。醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為執(zhí)業(yè)醫(yī)師。

2．醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，是指以醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)其醫(yī)務(wù)人員因執(zhí)業(yè)過失而致患者損害，醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的而成立的保險(xiǎn)合同。該類型的責(zé)任保險(xiǎn)，所轉(zhuǎn)嫁的是醫(yī)療機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

（二）構(gòu)建基礎(chǔ)的不同

1．在推行醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)的國(guó)家中，該類型的保險(xiǎn)其構(gòu)建基礎(chǔ)在于，在這些國(guó)家里，醫(yī)師為自由職業(yè)者，醫(yī)師能獨(dú)立承擔(dān)醫(yī)療損害賠償責(zé)任，在法律上為獨(dú)立民事主體，在經(jīng)濟(jì)上具有獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力。

2．在推行醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的國(guó)家，該類型的保險(xiǎn)其構(gòu)建基礎(chǔ)在于，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)其醫(yī)務(wù)人員因執(zhí)業(yè)過失所造成的醫(yī)療損害承擔(dān)賠償責(zé)任。

中國(guó)目前所推行的為醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)。而醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)則主要在美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家以及中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)推行。在此值得說明的是，目前在國(guó)外和中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)不僅設(shè)立了醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)還存在有以醫(yī)療機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人的責(zé)任保險(xiǎn)。比如，臺(tái)灣產(chǎn)物保險(xiǎn)公司于1989年推出的醫(yī)院綜合責(zé)任保險(xiǎn)，以一張保單承保整個(gè)醫(yī)院或診所的醫(yī)師及其助理護(hù)理人員執(zhí)行業(yè)務(wù)錯(cuò)失應(yīng)負(fù)之賠償責(zé)任，并擴(kuò)大至包括醫(yī)院或診所之公共意外責(zé)任。美國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)體系也實(shí)行的是醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)的雙重責(zé)任保險(xiǎn)。但是，需要注意的是，雖然在美國(guó)、臺(tái)灣等這些國(guó)家和地區(qū)也設(shè)立有醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，但這些國(guó)家和地區(qū)構(gòu)建醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)同中國(guó)卻完全不一致。在美國(guó)、臺(tái)灣等這些國(guó)家和地區(qū)，構(gòu)建醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)則在于，醫(yī)療機(jī)構(gòu)希望通過投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)增強(qiáng)保障能力，目的是吸引醫(yī)療人才，屬于一項(xiàng)福利制度，只是對(duì)實(shí)施的醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)充；而在中國(guó)設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)在于，認(rèn)為中國(guó)的醫(yī)師不屬于自由職業(yè)者，中國(guó)法律規(guī)定由醫(yī)療機(jī)構(gòu)來承擔(dān)醫(yī)療損害賠償責(zé)任，因此被保險(xiǎn)人應(yīng)為醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

二、中國(guó)現(xiàn)行模式的反思

鑒于目前中國(guó)已推行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為“醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)”，通過對(duì)中國(guó)法律規(guī)定和現(xiàn)實(shí)需要的考察，中國(guó)目前所推行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，其類型設(shè)計(jì)不合理。

在中國(guó)，依據(jù)《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定：“醫(yī)療機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)登記取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的機(jī)構(gòu)?！碑?dāng)前，中國(guó)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以分為公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)（非營(yíng)利性）城鎮(zhèn)個(gè)體診所和股份制、股份合作制及中外合資合作制的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（營(yíng)利性）。上述醫(yī)療機(jī)構(gòu)依據(jù)民事主體的性質(zhì)劃分，又可以分為個(gè)人合伙、個(gè)體工商戶和法人型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。非營(yíng)利性的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)在中國(guó)均為法人；而城鎮(zhèn)個(gè)體診所、股份制、股份合作制和中外合資合作制的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（營(yíng)利性），結(jié)合中國(guó)實(shí)踐中存在的形式，又可以區(qū)分為個(gè)人合伙、個(gè)體工商戶以及法人三種組織形式。

在中國(guó)法人型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，醫(yī)務(wù)人員和醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在隸屬關(guān)系，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》（以下簡(jiǎn)稱《民法通則》）第43條和《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》第52條的相關(guān)規(guī)定，醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)療行為定性為“職務(wù)行為”，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)“替代責(zé)任”。醫(yī)療損害賠償責(zé)任的主體為醫(yī)療機(jī)構(gòu)，雖然醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任后可以向負(fù)主要責(zé)任的醫(yī)務(wù)人員予以追償，但這是基于二者之間的勞動(dòng)合同關(guān)系及內(nèi)部的懲罰措施，并非將醫(yī)務(wù)人員視為獨(dú)立的責(zé)任主體。在法人型醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療損害承擔(dān)賠償責(zé)任，醫(yī)務(wù)人員既然無賠償?shù)牧x務(wù)，因此醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為醫(yī)療機(jī)構(gòu)自無異議。

然而，伴隨著中國(guó)醫(yī)療體制的改革，目前中國(guó)營(yíng)利性的私營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)已經(jīng)占居相當(dāng)比例。而依據(jù)《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，由依法取得醫(yī)師執(zhí)業(yè)資格的醫(yī)師所開辦的個(gè)人合伙型和個(gè)體工商戶型的個(gè)體診所，在中國(guó)已大量存在，并為居民提供著大量醫(yī)療服務(wù)。在這種不具備法人資格的個(gè)人合伙型和個(gè)體工商戶型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，當(dāng)發(fā)生醫(yī)療損害賠償責(zé)任時(shí)，依據(jù)《民法通則》第35條和《最高法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問題的意見》（以下簡(jiǎn)稱《民通意見》）第47條規(guī)定，個(gè)人合伙對(duì)外責(zé)任的承擔(dān)，是由全體合伙人負(fù)無限連帶責(zé)任；依據(jù)《民法通則》第29條和《民通意見》第42，43條的規(guī)定，個(gè)體工商戶在承擔(dān)損害賠償責(zé)任時(shí)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)的以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，家庭經(jīng)營(yíng)的以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。因此，在這兩種類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，發(fā)生醫(yī)療損害賠償責(zé)任時(shí)，應(yīng)由作為合伙人或個(gè)體獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師來承擔(dān)醫(yī)療損害賠償責(zé)任。此時(shí)，當(dāng)個(gè)體診所的執(zhí)業(yè)醫(yī)師因執(zhí)業(yè)過失造成醫(yī)療損害時(shí)，該個(gè)體診所的業(yè)主即執(zhí)業(yè)醫(yī)師本人為賠償義務(wù)主體。如果是個(gè)體診所的雇用人員致使醫(yī)療損害的，則應(yīng)由個(gè)體診所的業(yè)主即執(zhí)業(yè)醫(yī)師來承擔(dān)雇主責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為對(duì)第三人承擔(dān)損害賠償責(zé)任的人，因此在個(gè)人合伙和個(gè)體工商戶型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，執(zhí)業(yè)醫(yī)師自應(yīng)當(dāng)成為被保險(xiǎn)人。

三、中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)類型的重構(gòu)設(shè)想

中國(guó)目前所推行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款簡(jiǎn)單劃一地規(guī)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)即為被保險(xiǎn)人，可以說既忽視了中國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)所存在的類型，也未認(rèn)識(shí)到不同類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)由于其法律性質(zhì)不同，損害責(zé)任的承擔(dān)主體因此有差異。這樣的做法不僅不符合中國(guó)實(shí)際情況的需要，也不符合中國(guó)法律的規(guī)定。

因此，中國(guó)在構(gòu)建醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度時(shí)，應(yīng)對(duì)現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)類型予以重構(gòu)。同時(shí)，這種重構(gòu)，不是單純的借鑒國(guó)外和中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的做法，而是立足于中國(guó)的實(shí)踐和中國(guó)現(xiàn)行的法律。

對(duì)中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)類型重構(gòu)中，由于在法人型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中醫(yī)務(wù)人員不屬于自由職業(yè)者，需要由醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)“替代責(zé)任”，因此，醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。此類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的應(yīng)為“醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)”；而在個(gè)人合伙型和個(gè)體工商戶型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中的執(zhí)業(yè)醫(yī)師屬于自由職業(yè)者，并依照法律規(guī)定獨(dú)立承擔(dān)醫(yī)療損害賠償責(zé)任，因此，這種類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中的執(zhí)業(yè)醫(yī)師應(yīng)為被保險(xiǎn)人，此類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中的執(zhí)業(yè)醫(yī)師投保的應(yīng)為“醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)”。因此，在設(shè)立中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度時(shí)，中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的類型應(yīng)采用綜合型的責(zé)任保險(xiǎn)類型，既應(yīng)包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，也應(yīng)包括醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 沈思言，王羽.中國(guó)建立醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)制度初探[EB/OL].http://www.law-lib.com/

[2] 邱永仁.醫(yī)界實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)制度之我見[EB/OL].臺(tái)灣醫(yī)界，第47卷第10期，http://www.med-assn.org.tw/ShowRepID.asp?rep_id=1765.

[3] 孫瑞璽.國(guó)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度改革后面臨的兩難選擇[EB/OL].http://www.civillaw.com.cn/.

[4] 鄒海林.責(zé)任保險(xiǎn)論[M].北京:法律出版社，1999.

[5] 王澤鑒.侵權(quán)行為法[M].北京:中國(guó)政法大學(xué)出版社，2001.

[6] 王澤鑒.民法學(xué)說與判例研究:第2冊(cè)[M].北京:中國(guó)政法大學(xué)出版社，1997.

[7] 黃茂榮.債法各論:第1冊(cè)[M].北京:中國(guó)政法大學(xué)出版社，2003.

[8] 韋松.論醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展[J].保險(xiǎn)研究，2003，（7）.

[9] 袁曉晶，駱緒剛.醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)及其法律問題研究[J].蘭州學(xué)刊，2004，（2）.

[10] [臺(tái)]高添富.醫(yī)師責(zé)任與保險(xiǎn)法制之研究[D].臺(tái)灣：國(guó)立政法大學(xué)，中華民國(guó)九十一年四月.

[11] 沈思言.醫(yī)師專家責(zé)任保險(xiǎn)研究[D].濟(jì)南:山東大學(xué)，2005:3.

[責(zé)任編輯 仲 琪]