銀行休眠卡,你及時(shí)注銷(xiāo)了嗎?

近年來(lái)，各家銀行絞盡腦汁進(jìn)行銀行卡“跑馬圈地運(yùn)動(dòng)”，除了制造大量“卡奴”外，還留下“后遺癥”——“休眠卡”。休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長(zhǎng)期閑置不用而處于休眠狀態(tài)的銀行卡。

“我有張信用卡已經(jīng)很久沒(méi)有用了，沒(méi)想到，銀行打來(lái)電話卻催我去交88元的年費(fèi)?！苯?，筆者的一位朋友趙先生在聊天時(shí)不無(wú)抱怨地說(shuō)。和趙先生一樣，安女士也經(jīng)歷了閑置卡“吃錢(qián)”的遭遇。前年，為了幫助在中國(guó)銀行工作的朋友，她申辦了一張信用卡。卡辦了以后僅僅刷了一次，卡里還剩下60多元錢(qián)，沒(méi)想到，第二年銀行就發(fā)來(lái)短信、寄來(lái)郵件，說(shuō)欠費(fèi)已達(dá)96元。安女士怕被銀行列為“黑名單”，趕緊去銀行交了96元欠款。

其實(shí)同上述趙先生和安女士的情形一樣，不少市民礙于情面，在親戚朋友的“拜托”下辦了不少?zèng)]有實(shí)際利用價(jià)值的“人情卡”。據(jù)筆者了解，如今市民普遍擁有多張銀行卡，如工資卡、房貸卡、公務(wù)卡等等，別看錢(qián)包里卡插得滿滿的，但常用的可能只有一兩張。這種現(xiàn)象不僅造成銀行部門(mén)的巨大資源浪費(fèi)，同時(shí)也增加了持卡人的理財(cái)成本，有的還會(huì)給持卡人留下不良的信用記錄，影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活。

“休眠卡”增加持卡成本

每一張銀行卡都有制作成本，從申辦成功的那一刻起，卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本，在金融資源浪費(fèi)的同時(shí)，市民手中大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)。由于銀行卡是銀行的一個(gè)重要盈利點(diǎn)，最近幾年，針對(duì)銀行卡的收費(fèi)政策屢屢出臺(tái)，比如一張閑置借記銀行卡，如果卡中余額較少，每年要支付的費(fèi)用至少有10元的年費(fèi)和12元的小額賬戶管理費(fèi)。

也許，休眠的借記卡產(chǎn)生的費(fèi)用看起來(lái)還不是很大，但沒(méi)有激活的貸記卡（即通常意義上的信用卡）給持卡人帶來(lái)的費(fèi)用可能就會(huì)出乎很多人的意料了。筆者的一位朋友反映說(shuō)：“我從未用過(guò)信用卡，怎么會(huì)欠銀行的錢(qián)？”雖然手里的一張信用卡還未激活，但近日他卻收到了銀行寄來(lái)的信用卡對(duì)賬單，稱他拖欠信用卡年費(fèi)。他向相關(guān)銀行咨詢，被告知要注銷(xiāo)該卡需先激活信用卡，刷卡消費(fèi)5次后，可免掉年費(fèi)以及逾期利息。

按照國(guó)際慣例，信用卡是要收年費(fèi)的，但目前在國(guó)內(nèi)，對(duì)于信用卡未激活的情況，各家銀行的做法也不盡相同。如中國(guó)工商銀行對(duì)于未激活的準(zhǔn)貸記卡收取年費(fèi)50元，未激活的國(guó)際卡收取的年費(fèi)100~200元；招商銀行的普通卡收取年費(fèi)100元，副卡50元；金卡300元，副卡150元。另外一些銀行對(duì)未激活的信用卡都不收年費(fèi)，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等，但也表示，他們也打算在將來(lái)某個(gè)時(shí)候收取年費(fèi)。

“休眠卡”會(huì)造成信用污點(diǎn)

“休眠卡”除了增加持卡人的理財(cái)成本外，還很有可能傷及個(gè)人信用。筆者最近在對(duì)20位持卡人的調(diào)查中了解到，平均每人有兩張“休眠卡”，其中有4位被銀行誤傷個(gè)人信用。

王先生告訴筆者，他唯一一次信用污點(diǎn)就是因?yàn)椤靶菝呖ā??！按髮W(xué)時(shí)在校園里和同學(xué)一起辦的信用卡，只消費(fèi)了一次之后，就畢業(yè)來(lái)到忻州，那張信用卡一直放在包里，也沒(méi)有去打理。直到2009年買(mǎi)房貸款時(shí)，銀行告訴我說(shuō)我有信用污點(diǎn)，不能辦理房貸業(yè)務(wù)后，我趕緊去查詢信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)是上大學(xué)時(shí)辦理的信用卡出了問(wèn)題。雖然開(kāi)始信用卡并不欠款，但是每年收取年費(fèi)造成欠款沒(méi)有按時(shí)還，而我自己根本不知情，銀行也從來(lái)沒(méi)有給我信息或者寄郵件通知我?！闭f(shuō)到信用卡的傷心事，王先生很憤怒，“所幸最后通過(guò)還款和恢復(fù)信用并順利地貸款，并沒(méi)有造成太大損失。”

和王先生有同樣遭遇的還有在稅務(wù)部門(mén)工作的朱小姐和在教育部門(mén)工作的黃女士。被銀行誤傷個(gè)人信用的緣由如出一轍。很多人在準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房時(shí)查詢信用報(bào)告后，才記起自己名下?lián)碛泻芏鄰埰綍r(shí)不用的銀行卡，特別是信用卡。這些“休眠卡”雖然長(zhǎng)期沒(méi)有使用，但可能依然被商業(yè)銀行收取年費(fèi)或管理費(fèi)，從而造成欠款未還，影響個(gè)人信用。

及時(shí)注銷(xiāo)不必要的“休眠卡”

業(yè)內(nèi)相關(guān)調(diào)查顯示，即使是較為寬裕的消費(fèi)群體，也僅有31.3%每周刷卡消費(fèi)一次或以上，收入相對(duì)較低的消費(fèi)群體刷卡消費(fèi)的頻次就更低，休眠卡、“死卡”客戶大有人在。

相關(guān)銀行人士建議，申請(qǐng)人、持卡人要充分了解自己的財(cái)務(wù)情況，做好理財(cái)規(guī)劃，按實(shí)際需要申請(qǐng)和持有銀行卡。申請(qǐng)人、持卡人要充分知悉所選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及計(jì)算公式等信息，并索取信用卡領(lǐng)用合約妥善保管，明白消費(fèi)。此外，要做好日常理財(cái)，及時(shí)還款。同時(shí)，銀行人士提醒，要及時(shí)清理手中的休眠卡，否則就有可能多花冤枉錢(qián)。而一旦拖欠年費(fèi)，個(gè)人信用就會(huì)有不良記錄，直接影響到以后的購(gòu)房貸款和買(mǎi)車(chē)貸款的審批。

因此，對(duì)于手頭確實(shí)不用的銀行卡應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)，以免給自己帶來(lái)不良影響，尤其是信用卡，對(duì)于未激活的借記卡，可直接到各銀行的柜臺(tái)直接辦理注銷(xiāo)。而信用卡的注銷(xiāo)則相對(duì)要復(fù)雜一些，不同的銀行也有不同的規(guī)定。中國(guó)工商銀行規(guī)定，凡是注銷(xiāo)信用卡必須攜帶本人身份證和信用卡，到當(dāng)?shù)毓ど蹄y行的信用卡中心辦理，如果是他人代辦則必須出具委托書(shū)。而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行等大多數(shù)銀行只需通過(guò)各自的服務(wù)電話，按照語(yǔ)音提示辦理即可。還需注意的是，銀行卡注銷(xiāo)后一定要沿磁條剪斷，因?yàn)殂y行卡磁條上有持卡人的重要信息?？傊?，“休眠”卡并沒(méi)有真正“休眠”，持卡人千萬(wàn)別不把它當(dāng)回事。