后金融危機(jī)時(shí)代金融教育模式的變革

摘 要：美國(guó)金融危機(jī)打破了美國(guó)金融神話，同時(shí)也暴露出美國(guó)金融教育在職業(yè)道德、金融理論和研究方法以及培養(yǎng)模式上的弊端?；诖?，中國(guó)高校金融人才培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)接受美國(guó)金融危機(jī)的教訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，調(diào)整金融教學(xué)模式，重視學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)，形成具有中國(guó)特色的金融人才培養(yǎng)模式。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；教育模式；職業(yè)道德

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）19-0264-02

引言

曾幾何時(shí)，金融學(xué)課堂上《美國(guó)老太太和中國(guó)老太太》的寓言故事被奉為經(jīng)典案例，它講述美國(guó)老太太在年輕時(shí)通過(guò)貸款不僅提前享受了房子，而且臨終時(shí)也可以將房子傳給自己的子女；而中國(guó)老太太拼命攢錢(qián)到老時(shí)由于貨幣貶值、房?jī)r(jià)上漲原因不一定買(mǎi)得起房子，而且重要的是她一輩子也沒(méi)住上好房子，這個(gè)案例足以佐證美國(guó)金融高度發(fā)展促進(jìn)消費(fèi)、提高國(guó)民生活質(zhì)量。然而2007年開(kāi)始的美國(guó)金融危機(jī)打破了美國(guó)金融神話，并逐漸演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。反思這次金融危機(jī)的原因，除了美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策失誤、金融監(jiān)管不到位、全球流動(dòng)性泛濫等因素外，華爾街金融精英們所謂的金融創(chuàng)新也直接導(dǎo)致了危機(jī)的蔓延與升級(jí)，而這些金融精英們大多來(lái)自美國(guó)有名的商學(xué)院，受過(guò)正統(tǒng)的金融教育，可以說(shuō)美國(guó)金融教育與金融業(yè)具有不可分割的內(nèi)在聯(lián)系，某種意義上說(shuō)美國(guó)金融教育存在的缺陷對(duì)這次金融危機(jī)具有不可逃避的責(zé)任，因此我們有必要對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)奉為經(jīng)典的美國(guó)金融教育模式、理念重新審視，為中國(guó)金融教育培養(yǎng)提供有益的啟示。

一、金融危機(jī)背后美國(guó)金融教育的弊端

1.金融職業(yè)道德教育的弱化

美國(guó)金融危機(jī)中金融家們毫無(wú)節(jié)制的逐利貪婪本性暴露無(wú)遺，他們?yōu)榱四軌颢@得短期盈利和薪酬，甘愿冒極大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至采取欺騙投資者的手段，早就將職業(yè)道德和操守拋之腦后，然而這種自利性行為帶來(lái)的后果卻由股東、債券持有人甚至是納稅人來(lái)承擔(dān)。在奉行自由主義思想的政府監(jiān)管下，金融家的這種不負(fù)責(zé)行為得不到有效地控制和監(jiān)督，最終導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)。而作為培養(yǎng)金融從業(yè)人員的美國(guó)教育界長(zhǎng)期以來(lái)奉行金錢(qián)至上、勝者為王敗者為寇的價(jià)值觀，這種價(jià)值觀下必然導(dǎo)致學(xué)生未來(lái)從事金融行業(yè)時(shí)缺乏誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。

2.金融理論和研究方法存在重大缺陷

首先，金融理論基礎(chǔ)存在重大缺失。西方金融的理論基礎(chǔ)是新自由主義，即反對(duì)政府干預(yù)市場(chǎng)、主張依靠市場(chǎng)、充分明確產(chǎn)權(quán)責(zé)任，盡可能地將企業(yè)交給最合適的人管理，以保證經(jīng)濟(jì)以最大的效率穩(wěn)健地發(fā)展。然而市場(chǎng)的力量不是萬(wàn)能的，其負(fù)面效應(yīng)更是不能忽視。在經(jīng)濟(jì)金融化、虛擬化的背景下，自由市場(chǎng)的自發(fā)性和盲目性進(jìn)一步加劇，金融資本的逐利本性在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的依托下更是如虎添翼，得以不斷放大，從而導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)，最終美國(guó)政府不得不出面干預(yù)市場(chǎng)，這也宣告了新自由主義的破產(chǎn)。

其次，研究方法上過(guò)度依賴(lài)金融模型。由數(shù)學(xué)符號(hào)堆砌的金融模型不帶有任何主觀色彩，而金融市場(chǎng)是由受事件影響的人們的感受以及預(yù)期所構(gòu)成，帶有明顯的主觀特征。由于帶有主觀性的人類(lèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)即使引入相對(duì)客觀的數(shù)學(xué)模型中仍有很大的不確定性，因此任何數(shù)學(xué)模型的預(yù)測(cè)都是有缺陷的，金融領(lǐng)域不存在金科玉律，也無(wú)法通過(guò)重復(fù)實(shí)驗(yàn)來(lái)驗(yàn)證它們。

最后，過(guò)分強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新。過(guò)度的金融創(chuàng)新正是源于金融理論及基本假設(shè)，如證券無(wú)限可分、市場(chǎng)是完全無(wú)摩擦的等等。而為金融創(chuàng)新提供便利的是高深的金融衍生產(chǎn)品模型，這使得金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)越來(lái)越復(fù)雜，以致成熟的市場(chǎng)交易者都難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)充分認(rèn)知和管理，而金融產(chǎn)品過(guò)高的金融杠桿率進(jìn)一步加大了金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)更容易失控和擴(kuò)散。

3.金融培養(yǎng)模式偏向于操作性和務(wù)實(shí)性

美國(guó)商學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)是以培養(yǎng)金融分析師為目標(biāo)，其主要特色便在于操作性和務(wù)實(shí)性強(qiáng)，但這容易導(dǎo)致課程安排過(guò)于微觀模型化和重實(shí)踐輕理論，主要表現(xiàn)為：第一，倚重微觀金融模型的專(zhuān)業(yè)課設(shè)置。商學(xué)院的核心課程以微觀工具的演繹為主，包括金融工具、金融數(shù)學(xué)和公司理論等幾大類(lèi)。這些課程的主要目的是學(xué)習(xí)如何用定量的方法來(lái)衡量和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，如何對(duì)復(fù)雜衍生品進(jìn)行估值和評(píng)定等等。第二，重實(shí)踐輕理論。商學(xué)院鼓勵(lì)學(xué)生在學(xué)校就讀期間參加從業(yè)資格考試，以便畢業(yè)后直接進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)工作，這樣在教師傳授知識(shí)和案例課上，對(duì)學(xué)生訓(xùn)練最多的是金融實(shí)務(wù)的操作，但忽略了金融實(shí)務(wù)背后的思想性，因此盡管學(xué)生畢業(yè)后能夠十分迅速地適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師和金融分析師工作崗位，但由于在校期間理論功底較為薄弱，故而十分缺乏洞悉宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)變化或捕捉金融鏈條上下端生態(tài)環(huán)境改變等原創(chuàng)性研究，也缺乏對(duì)社會(huì)責(zé)任感的認(rèn)知。

二、中國(guó)金融教育模式改革的建議

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著西方金融強(qiáng)國(guó)金融人才教育模式的滲入，中國(guó)金融教育界逐漸接受并認(rèn)可了西方商學(xué)院的培養(yǎng)模式，西方經(jīng)典金融理論逐漸在金融專(zhuān)業(yè)的課本上頻頻出現(xiàn)并已經(jīng)廣泛得到國(guó)內(nèi)金融教育界的認(rèn)可。從理論假設(shè)到實(shí)證檢驗(yàn)，從金融含義到擴(kuò)展模式，西方金融經(jīng)典理論已在中國(guó)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)中占有舉足輕重的地位?？梢哉f(shuō)若不是這次金融危機(jī)的爆發(fā)，中國(guó)金融人才培養(yǎng)模式將逐步西方化。然而中國(guó)的金融教育模式不能老是停留在拿來(lái)主義，需要建立適合國(guó)情的現(xiàn)代金融理論體系。特別在美國(guó)金融危機(jī)之后，中國(guó)高校應(yīng)該吸取教訓(xùn)、轉(zhuǎn)變教育方式、改變教育內(nèi)容，建立具有中國(guó)特色的金融教育模式。

1.加強(qiáng)金融職業(yè)道德和人文素質(zhì)的教育

美國(guó)金融危機(jī)其實(shí)也是一場(chǎng)金融道德危機(jī)。從高等教育的任務(wù)看，現(xiàn)代高等教育必然包括決策教育。決策的正確取向，取決人的價(jià)值觀念，而人的價(jià)值觀念是由人的世界觀和人生觀決定的。所以，現(xiàn)代高等教育必須加強(qiáng)世界觀和人生觀的教育，特別是金融高等教育更需加強(qiáng)金融職業(yè)道德和人文素質(zhì)的教育。這是因?yàn)榻鹑跇I(yè)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是金融業(yè)賴(lài)以生存的基礎(chǔ)。金融從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)，而作為培養(yǎng)金融人才的高校應(yīng)該在日常的教學(xué)過(guò)程中將教學(xué)課程與金融職業(yè)操守教育結(jié)合起來(lái)，幫助學(xué)生建立正確的金錢(qián)觀和誠(chéng)實(shí)守信的品德。具體來(lái)說(shuō)可以將現(xiàn)實(shí)中的金融案例特別是一些大案要案引入教學(xué)，讓學(xué)生在現(xiàn)實(shí)生活中學(xué)會(huì)如何識(shí)別和判斷虛假經(jīng)濟(jì)信息，學(xué)會(huì)如何拒絕各種經(jīng)濟(jì)利益的誘惑而堅(jiān)守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。如通過(guò)浙江義烏吳英案、安然事件、雷曼兄弟倒閉等，教育學(xué)生工作后要誠(chéng)實(shí)守法，嚴(yán)守金融行業(yè)職業(yè)操守。這樣學(xué)生的職業(yè)判斷能力、職業(yè)道德水平一定可以得到逐步提高，從而更好地運(yùn)用所學(xué)金融知識(shí)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。同時(shí)也可以組織學(xué)生到金融機(jī)構(gòu)去實(shí)習(xí)，讓他們親身感受職業(yè)道德教育和職業(yè)法制教育。

2.轉(zhuǎn)變金融教學(xué)模式，適應(yīng)中國(guó)的金融發(fā)展模式

首先，應(yīng)結(jié)合中國(guó)金融問(wèn)題的實(shí)際，制定特色金融教學(xué)模式。在借鑒美國(guó)的金融體系和運(yùn)作機(jī)制的同時(shí)，更應(yīng)重視中國(guó)金融發(fā)展的歷史，了解中國(guó)金融運(yùn)行的環(huán)境和制約中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸，趨利避害，才能從美國(guó)模式中汲取長(zhǎng)處。金融教學(xué)應(yīng)該辯證地掌握必要的金融模型，切勿迷信，更不能過(guò)度依賴(lài)。一方面，微觀模型的學(xué)習(xí)有助于了解嚴(yán)格而廣泛的金融知識(shí)體系、掌握金融投資行業(yè)各個(gè)核心領(lǐng)域理論與實(shí)踐知識(shí)。另一方面，更應(yīng)該宏觀微觀并重，不能專(zhuān)注于很可能已遠(yuǎn)離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的虛擬經(jīng)濟(jì)，而忽視不斷發(fā)展變化的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)該辯證地學(xué)習(xí)與鑒戒，在教學(xué)模式上應(yīng)宏觀微觀并重，重視金融創(chuàng)新但要遵循必要的原則。

其次，應(yīng)調(diào)整金融專(zhuān)業(yè)教育內(nèi)容，適應(yīng)新的金融發(fā)展趨勢(shì)。金融危機(jī)對(duì)金融教育的內(nèi)容提出了挑戰(zhàn)。從經(jīng)濟(jì)思想上看，金融專(zhuān)業(yè)教育必須對(duì)新自由主義理論進(jìn)行深刻的剖析，對(duì)其錯(cuò)誤金融政策進(jìn)行批判。從金融理論上看，以西方金融理論構(gòu)建的金融定價(jià)模型均存在先天缺陷，因此，中國(guó)金融專(zhuān)業(yè)教材中應(yīng)結(jié)合中國(guó)案例解剖這些理論的先天不足。從金融風(fēng)險(xiǎn)上看，美國(guó)金融危機(jī)本身就是一次金融風(fēng)險(xiǎn)的教育課，應(yīng)當(dāng)讓各個(gè)層次的金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生都接受金融風(fēng)險(xiǎn)教育，將其作為金融基礎(chǔ)課的重要補(bǔ)充內(nèi)容。

3.重視學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，提高適應(yīng)社會(huì)的能力

面對(duì)金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)努力適應(yīng)變幻莫測(cè)的金融市場(chǎng)發(fā)展要求，加快金融知識(shí)更新的頻率。然而這僅靠在學(xué)校學(xué)的知識(shí)和技能是不夠的，金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生必須具備自主學(xué)習(xí)能力。自主學(xué)習(xí)能力是指學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，通過(guò)能動(dòng)的創(chuàng)造性學(xué)習(xí)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)自主發(fā)展的能力，只有具備這種能力學(xué)生才能在未來(lái)發(fā)展中具有競(jìng)爭(zhēng)力和潛力，具有在金融信息時(shí)代輕車(chē)熟路地駕馭知識(shí)的本領(lǐng)。而高校應(yīng)當(dāng)注重金融學(xué)生方法能力的培養(yǎng)，包括目標(biāo)制定方法、信息收集方法、分析問(wèn)題方法、判斷決策方法和解決問(wèn)題方法等。

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[責(zé)任編輯 陳 鶴]