城商行推高理財收益“搶客” 年化收益率在5%以上

央行兩次降息后，銀行理財產(chǎn)品的收益率也受到了持續(xù)的影響。近日，在銀行理財產(chǎn)品收益普遍下行的同時，城商行卻以高預(yù)期收益異軍突起，大部分城商行的理財產(chǎn)品預(yù)計年化收益率仍堅挺在5%以上。

收益率“一枝獨秀”

目前市面上的理財產(chǎn)品預(yù)計年化收益率難見5%以上，大部分處于4%-4.6%之間，還有不少甚至在3%左右。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在7月第一周，商業(yè)銀行共發(fā)行了理財產(chǎn)品495款，平均預(yù)期收益率為4.41%。與此形成巨大反差的是城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率，上半年整體平均收益達(dá)到4.99%，一舉奪得冠軍，將五大行和股份制銀行甩在后面。

普益財富數(shù)據(jù)顯示，國有銀行、股份制銀行以及城商行理財產(chǎn)品收益率之間出現(xiàn)分化。國有商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為3.65%，股份制商業(yè)銀行和城商行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.78%和4.59%。

據(jù)了解，溫州銀行7月10日開始發(fā)行的期限為183天的產(chǎn)品，預(yù)期最高年收益率5.45%；7月19日發(fā)行的上海銀行“慧財”3號理財產(chǎn)品最高收益率為5.10%；寧波銀行一款181天的產(chǎn)品最高收益為5.4%；南京銀行185天的產(chǎn)品最高收益為6.5%。而中國銀行7月17日開始發(fā)行的期限為333天的產(chǎn)品，其最高收益率為4.3%；工商銀行7月4日發(fā)行的182天的產(chǎn)品，最高收益為4.5%；交通銀行7月20日發(fā)行的195天的理財產(chǎn)品最高收益為3.95%；農(nóng)業(yè)銀行7月21日發(fā)行的182天的產(chǎn)品最高收益為4.1%?！拔覀兡壳巴瞥觯ɡ碡敭a(chǎn)品）的收益率要比市場上高出0.3%-0.5%，已經(jīng)有很多客戶把資金從其他銀行轉(zhuǎn)過來購買?！蹦吵巧绦辛闶蹣I(yè)務(wù)部總經(jīng)理表示，借理財產(chǎn)品做大客戶群是一個立竿見影、見效很快的方式。

同時銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，城商行理財產(chǎn)品發(fā)行量繼今年第一季度環(huán)比增長16倍之后，又一次爆發(fā)性增長，于6月份首度超過國有銀行，占比27.5%。這一爆發(fā)性的增長，有分析人士指出是緣于城商行的規(guī)模龐大。7月至今，南京銀行已發(fā)行20款理財產(chǎn)品，上海銀行為十幾款，而招商銀行為10款，民生銀行為1款，工商銀行和建設(shè)銀行分別為10款、9款。

推高收益為“搶客”

普益財富研究員表示，一家銀行給予其客戶較高的收益率，一方面說明其投資管理團隊有較強的投資管理能力，能找到較好的標(biāo)的資產(chǎn)；另一方面說明銀行收取的費用相對較低，愿意讓利于客戶薄利多銷，以期獲得更多市場份額。

央行的兩次降息使6月份理財產(chǎn)品的收益率已有所下降，而第二次降息則令理財產(chǎn)品的收益率進(jìn)一步下滑。從產(chǎn)品預(yù)期收益下降的幅度來看，國有商業(yè)銀行降幅最大，農(nóng)村金融機構(gòu)次之，股份制銀行和城商行下降幅度相當(dāng)，但都小于前兩者。業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計，下半年可能再次降息，理財產(chǎn)品收益率也會隨之下降，“理財產(chǎn)品的利率隨著市場利率變動，現(xiàn)在處于降息通道，下半年預(yù)期收益率肯定還會下降?！崩碡攷燅R先生說。為此，不少投資者已經(jīng)開始將用于購買理財產(chǎn)品的資金轉(zhuǎn)為中長期存款。在此背景下，各家銀行理財產(chǎn)品競爭更加激烈。

城商行一直以來被戲稱為“小銀行”，在銀行理財市場上起步也較晚，為爭奪市場份額，擴大銀行的影響力，城商行憑借自己靈活的優(yōu)勢，大力發(fā)行相對收益較高的理財產(chǎn)品。

長期以來，城商行都面臨著客戶數(shù)量與質(zhì)量上的尷尬境地?！俺巧绦信c全國性銀行的客戶競爭很激烈，近兩年開始零售轉(zhuǎn)型，首先就是要培育客戶群體，在此基礎(chǔ)才能壯大存款、發(fā)展零售業(yè)務(wù)?！币怀巧绦辛闶鄄靠偨?jīng)理表示。在當(dāng)前的階段，理財產(chǎn)品的高收益是最顯性的競爭優(yōu)勢，而且見效快。特別是利率市場化后，通過理財來吸引客戶，通過服務(wù)來留住客戶已成為轉(zhuǎn)型舉措之一。