涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究

　　【摘 要】本文以國(guó)家級(jí)貧困縣內(nèi)蒙古喀喇沁旗（文中簡(jiǎn)稱(chēng)喀旗）的相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析工具，實(shí)證研究涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，分析涉農(nóng)貸款貢獻(xiàn)度低的原因，針對(duì)性地提出建議。
　　【關(guān)鍵詞】民族貧困地區(qū) 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 涉農(nóng)貸款 研究
　　
　　本文采用實(shí)地調(diào)查法、定性與定量分析法，運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析工具，實(shí)證研究涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度，分析存在的問(wèn)題，探討解決問(wèn)題的途徑和辦法。本研究成果期望對(duì)民族貧困地區(qū)的政府和金融部門(mén)制定增加涉農(nóng)貸款的相關(guān)政策、涉農(nóng)貸款對(duì)象爭(zhēng)取和利用涉農(nóng)貸款有一定的參考價(jià)值
　　一 文獻(xiàn)綜述
　　國(guó)內(nèi)外關(guān)于涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，因分析角度不同而產(chǎn)生了兩種截然相反的觀點(diǎn)。其主流的觀點(diǎn)認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款的增長(zhǎng)能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。M. Hasody（哈索蒂）、W. A. Lewis（劉易斯）和M. P. Todaro（托達(dá)羅）認(rèn)為，小農(nóng)貸款可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)民收入增加和農(nóng)民生活水平提高的目的。張秀生、衛(wèi)鵬鵬（2004）、瞿商等（2005）和史惠文（2011）認(rèn)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)業(yè)信貸的有力支持。但Townsend（2001）卻認(rèn)為農(nóng)業(yè)信貸不能促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。周定娥（2011）也提出，農(nóng)業(yè)信貸的增長(zhǎng)不是促進(jìn)農(nóng)業(yè)人均GDP增長(zhǎng)和提高農(nóng)民收入的資源要素。國(guó)內(nèi)外學(xué)者針對(duì)涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作用的影響分析因選取角度不同，往往會(huì)有不同的研究結(jié)果。現(xiàn)有的研究基本上是站在全國(guó)或者省級(jí)的角度研究涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，而基于民族貧困地區(qū)縣域角度對(duì)兩者之間關(guān)系的研究較少。
　　二 喀旗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況
　　1．喀旗農(nóng)業(yè)增加值的變化情況
　　從圖1中可以看出喀旗的農(nóng)業(yè)增加值基本上呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，表現(xiàn)為波浪形的增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)增加值從1992年的1.15億元到2011年的9.6億元，增幅達(dá)到734.78%?？ζ臁笆晃濉逼陂g農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了不錯(cuò)的成就。
　　
　　圖1 喀旗1992～2011年農(nóng)業(yè)增加值的變化情況
　　圖2 喀旗1992～2011年涉農(nóng)貸款投入量
　　2．喀旗涉農(nóng)貸款的變化情況
　　調(diào)查得知，2004年開(kāi)始喀旗涉農(nóng)貸款在金融機(jī)構(gòu)貸款總額中的比例占到了20%以上。由圖2可見(jiàn)，1992～2004年，喀旗涉農(nóng)貸款的投入量比較平穩(wěn)，2005～2009年，喀旗加大對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的支持力度，涉農(nóng)貸款的投入量上了一個(gè)新的臺(tái)階。
　　三 喀旗涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)分析
　　分析可知，喀旗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，涉農(nóng)貸款的投入力度較大。因此，本文在此部分運(yùn)用ADF檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)，以及格蘭杰檢驗(yàn)等實(shí)證分析的方法來(lái)探討喀旗涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度。
　　1．變量的選取
　　本文選取喀旗涉農(nóng)貸款的投入數(shù)量（X）作為解釋變量，選取喀旗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值（Y）作為被解釋變量，對(duì)喀旗1992～2011年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)采用Eviews 6.0軟件進(jìn)行實(shí)證分析?？紤]到對(duì)時(shí)間序列數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)之后并不影響原來(lái)數(shù)據(jù)的性質(zhì)，為了便于實(shí)證分析，本文對(duì)所采用的時(shí)間序列數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)，詳見(jiàn)表1。
　　表1 本文實(shí)證分析所用數(shù)據(jù)表
　　年 份喀旗農(nóng)業(yè)增加值（lnY）喀旗涉農(nóng)貸款（lnX）
　　19929.358.03
　　19939.518.38
　　19949.88.39
　　19959.758.46
　　199610.048.49
　　199710.288.59
　　199810.228.68
　　199910.118.86
　　20009.859.08
　　200110.029.35
　　200210.169.37
　　200310.239.42
　　200410.699.62
　　200510.709.98
　　200610.7510.37
　　200710.9610.4
　　200811.1310.59
　　200911.1510.8
　　201011.3311.65
　　201111.4811.78
　　2．計(jì)量分析過(guò)程
　　第一，單位根（ADF）檢驗(yàn)。由于時(shí)間序列大多數(shù)都是不平穩(wěn)的，而對(duì)不平穩(wěn)的時(shí)間序列進(jìn)行回歸分析是沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)意義的。因此本文采用ADF做單位根檢驗(yàn)，檢驗(yàn)平穩(wěn)性，采用Eviews 6.0計(jì)量軟件進(jìn)行分析。得出的結(jié)果見(jiàn)表2。
　　根據(jù)表2中平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果可知，各個(gè)變量在一階差分之前是不平穩(wěn)的時(shí)間序列。一階差分之后，在1%、5%和10%的臨界值情況下都是平穩(wěn)的時(shí)間序列。
　　第二，協(xié)整檢驗(yàn)。為了避免偽回歸的存在，本文采用E-G兩步法利用Eviews 6.0軟件對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，以便確定各個(gè)變量之間是否存在穩(wěn)定的均衡關(guān)系。
　　
　?。?本文系中央民族大學(xué)本科生研究計(jì)劃訓(xùn)練資助項(xiàng)目（項(xiàng)目：GCCX2012110121）的階段研究成果
　　
　　表2 各變量平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果
　　變 量檢驗(yàn)形式(C，T，L)ADF統(tǒng)
　　計(jì)量臨界值結(jié) 論
　　1%5%10%
　　LNX（C，T，3）0.8385-4.6679-3.7332-3.3103不平穩(wěn)
　　LNY（C，T，0）-1.7985-4.5326-3.6736-3.2774不平穩(wěn)
　　DLNX（C，T，2）-6.0493-4.6679-3.7332-3.3103平 穩(wěn)
　　DLNY（C，0，0）-4.0120-3.8574-3.0404-2.6606平 穩(wěn)
　　第一步，得到OLS（最小二乘法）回歸方程估計(jì)的回歸模型：
　　lnY＝5.3928 + 0.5237lnX
　　T統(tǒng)計(jì)值：13.06990（12.15369）
　　R2＝0.89 SE＝0.2.838 F＝147.7121
　　估計(jì)方程的R2很高，說(shuō)明了方程的擬合度比較高，因此喀旗涉農(nóng)貸款的投入情況能夠很好地闡釋農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)狀況。喀旗的涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)增加值呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系，涉農(nóng)貸款（lnX）投入每增加1個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值（lnY）將增加0.5237個(gè)百分點(diǎn)。說(shuō)明喀旗涉農(nóng)貸款的投入增多能夠在一定程度上促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但是力度不是很大。
　　第二步：對(duì)得到的回歸方程的殘差進(jìn)行AEG檢驗(yàn)。利用Eviews 6.0軟件得出殘差的T統(tǒng)計(jì)量為－3.4271，其絕對(duì)值大于1%、5%和10%的顯著性水平下的臨界值（－2.6998、－1.9614和－1.6066），通過(guò)了T檢驗(yàn)，拒絕了殘差序列有單位根的假設(shè)檢驗(yàn)，可以得出殘差序列很平穩(wěn)，方程并非偽回歸，是協(xié)整的，即喀旗涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在長(zhǎng)期的均衡關(guān)系。
　　第三，格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)。根據(jù)上述協(xié)整檢驗(yàn)的結(jié)果僅僅知道喀旗涉農(nóng)貸款投入量與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在正相關(guān)的關(guān)系，但并不能夠判斷兩者之間的作用方向和水平，因此本文采用格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)的方法進(jìn)一步確定喀旗涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。見(jiàn)表3。
　　表3 格蘭杰因果關(guān)系結(jié)果（滯后階數(shù)是1）
　　檢 驗(yàn)F 值P 值結(jié) 論
　　LNY不是LNX的格蘭杰原因0.68900.4187接受原假設(shè)
　　LNX不是LNY的格蘭杰原因5.55010.0316拒絕原假設(shè)
　　本文在5%的顯著性水平下進(jìn)行檢驗(yàn)，從表3格蘭杰檢驗(yàn)的結(jié)果來(lái)看，喀旗農(nóng)業(yè)增加值不是涉農(nóng)貸款的格蘭杰原因。本文通過(guò)分析認(rèn)為，這一原因可能與喀旗地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展比較落后、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的低水平經(jīng)營(yíng)和發(fā)展不平衡有關(guān)。這導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)增加了農(nóng)民收入，但并沒(méi)有形成對(duì)涉農(nóng)貸款的需求。然而從表3中同樣可以看出，喀旗涉農(nóng)貸款投入的增加是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的格蘭杰原因。也就是說(shuō)，涉農(nóng)貸款的增加在滯后一期的情況下，涉農(nóng)貸款的擴(kuò)張能很好地解釋喀旗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值的變化。即，喀旗涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值具有明顯的正向作用。
　　五 結(jié)果討論
　　1．結(jié)論
　　喀旗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不是涉農(nóng)貸款增加的格蘭杰原因，而涉農(nóng)貸款的擴(kuò)張是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的格蘭杰原因。這反映出喀旗涉農(nóng)貸款投入的增加對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有正向作用，涉農(nóng)貸款的擴(kuò)張對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要的長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。但是喀旗涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增張的貢獻(xiàn)率很低。
　　2．喀旗涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度低的原因分析
　　第一，喀旗農(nóng)村信用環(huán)境較差。一方面，與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，災(zāi)害沒(méi)有辦法化解，農(nóng)戶(hù)貸款的還款能力低；另一方面，涉農(nóng)貸款擔(dān)保機(jī)制滯后，擔(dān)保資金規(guī)模偏小，加之農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信體系不健全，這導(dǎo)致喀旗農(nóng)村的信用環(huán)境較差，影響了涉農(nóng)貸款投入的持續(xù)性，也就影響到涉農(nóng)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。
　　第二，喀旗農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率低。我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)金融的資產(chǎn)回報(bào)率一般在2%～3%之間，資產(chǎn)費(fèi)用率一般在2%以下。調(diào)查得知，但喀旗綜合金融資產(chǎn)回報(bào)率年均僅為0.6%，這遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)；而喀旗金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)費(fèi)用率年平均2.2%，高于發(fā)達(dá)地區(qū)。低資產(chǎn)回報(bào)率與高資產(chǎn)費(fèi)用率形成的強(qiáng)烈對(duì)比，更好地反映出喀旗金融經(jīng)營(yíng)效率的低下。
　　第三，喀旗政府對(duì)涉農(nóng)貸款支持力度不足。農(nóng)業(yè)作為比較典型的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，因此涉農(nóng)貸款在一定程度上有財(cái)政性和政策性。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，喀旗政府對(duì)涉農(nóng)貸款支持力度不足，缺乏必要的利益補(bǔ)償激勵(lì)機(jī)制，涉農(nóng)貸款投入的外部環(huán)境不利，因此涉農(nóng)貸款投入主體的積極性受到影響。
　　七 建議
　　1．不斷改善農(nóng)村信用環(huán)境
　　以積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、完善擔(dān)保機(jī)制和建立健全農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信體系為突破口，建設(shè)科學(xué)的、規(guī)范的信貸體系。
　　2．加快完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革
　　著重抓好農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行的改革，開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)更多的商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，放寬民間資本進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，支持小額信貸機(jī)構(gòu)的建立，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)。
　　3．打造有利于涉農(nóng)貸款投入的外部環(huán)境
　　實(shí)施稅收減免和財(cái)政貼息涉農(nóng)貸款補(bǔ)償激勵(lì)政策，打造有利于涉農(nóng)貸款投入的外部環(huán)境，強(qiáng)化政府的支持效果。
　　注釋
　　①本文所指的涉農(nóng)貸款是指各金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門(mén)提供的信貸。貸款的對(duì)象包括旗及以下的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作組織和農(nóng)戶(hù)，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集體經(jīng)濟(jì)組織，不包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)。本文所采用的涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)是對(duì)喀喇沁旗人民銀行調(diào)查和統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)整理獲得，其僅包括了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社）對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門(mén)的貸款，并不包含民間的借貸和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的信貸。
　?、诒疚牟捎棉r(nóng)業(yè)增加值來(lái)衡量喀喇沁旗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展情況。農(nóng)業(yè)增加值是指農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值中扣除農(nóng)業(yè)中間消耗后的剩余部分，是凈增加，能夠反映農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的情況。本文的實(shí)證分析中考慮涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)增加值的關(guān)系，從而明確涉農(nóng)貸款對(duì)當(dāng)期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。
　?、郾疚闹械膱D表均是根據(jù)1992～2011年喀旗歷年統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)整理計(jì)算得到。
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