交通銀行綠色信貸——圓小企業(yè)的大夢(mèng)想

交通銀行虹口支行 黃 穎

合同能源管理公司的普遍特征就是多為初創(chuàng)期的中小科技企業(yè)，成長(zhǎng)性很好，但是，企業(yè)占地面積小，固定資產(chǎn)少。從傳統(tǒng)意義上說(shuō)，該類公司融資確實(shí)有一定困難。交通銀行針對(duì)節(jié)能服務(wù)公司融資難的問(wèn)題，創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品，幫助小企業(yè)實(shí)現(xiàn)大夢(mèng)想。

1 預(yù)授信——小企業(yè)大夢(mèng)想

A公司是一家有經(jīng)驗(yàn)的節(jié)能服務(wù)公司，雖然公司規(guī)模不大，注冊(cè)資金也不多，但去年一連完成了幾個(gè)合同能源項(xiàng)目，得到了客戶的認(rèn)可，業(yè)務(wù)逐漸擴(kuò)大。最近一項(xiàng)大規(guī)模的合同能源項(xiàng)目正在招標(biāo)，A公司各方面條件都符合，是有力的競(jìng)爭(zhēng)者。唯一困擾企業(yè)的是該項(xiàng)目的前期資金投入較大，企業(yè)目前沒(méi)有足夠的資金，不敢貿(mào)然接下。“如果能有銀行事先給予授信意向，我們就可以放開手腳談項(xiàng)目了?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

交通銀行針對(duì)節(jié)能服務(wù)公司提供預(yù)授信，在簽立正式的合同能源項(xiàng)目合同后，可在較短時(shí)間內(nèi)獲得交行正式授信。

條件：國(guó)家備案企業(yè)，經(jīng)營(yíng)1年以上，有已完成的合同能源項(xiàng)目，可由市合同能源辦推薦，經(jīng)交行對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，給與企業(yè)預(yù)授信額度。獲得預(yù)授信的客戶，在簽立正式合同能源合同后，可在較短時(shí)間內(nèi)獲得交行正式授信并發(fā)放貸款。

2 未來(lái)收益款質(zhì)押——越滾越大的雪球

B公司是清潔技術(shù)、能效設(shè)備、節(jié)能減排行業(yè)余熱回收領(lǐng)域的一家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)，公司近年發(fā)展迅速，同時(shí)承接了幾個(gè)合同能源管理項(xiàng)目。因采購(gòu)工程設(shè)備及原材料時(shí)需要全額支付貨款，投入很大，而已完成的合同能源管理項(xiàng)目收益回收期較長(zhǎng)，出現(xiàn)了一定的資金缺口，阻礙了公司迅速發(fā)展。

交通銀行推出未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資，幫助企業(yè)解決資金缺口：按照企業(yè)項(xiàng)目未來(lái)收益的一定比例、提前將該項(xiàng)目未來(lái)的收益以貸款的形式發(fā)放給企業(yè)。通過(guò)這個(gè)專項(xiàng)產(chǎn)品，節(jié)能環(huán)保企業(yè)可以提前獲得未來(lái)數(shù)年才能全部收回的項(xiàng)目收益，并投入到企業(yè)承接的新項(xiàng)目中，企業(yè)的業(yè)務(wù)便可以不再受自有資金的局限，像雪球一樣越滾越大。

條件：借款企業(yè)提交意向協(xié)議，經(jīng)合同能源辦進(jìn)行評(píng)估，指定政策性擔(dān)保公司同意擔(dān)保，可向我行申請(qǐng)未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款。質(zhì)押率70%，期限1-5年。

3 應(yīng)收賬款質(zhì)押—— 更方便更快捷

由于合同能源項(xiàng)目先期投入資金大，資金回流時(shí)間卻動(dòng)輒3-5年，因此企業(yè)在接手幾個(gè)合同能源項(xiàng)目后，資金吃緊，難以發(fā)展更多的業(yè)務(wù)。

交通銀行推出應(yīng)收賬款質(zhì)押融資：借款企業(yè)將已通過(guò)驗(yàn)收的合同能源項(xiàng)目的應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，我行審核通過(guò)后，企業(yè)可獲得流動(dòng)資金貸款。質(zhì)押率70%，期限1-5年。

交通銀行通過(guò)給予優(yōu)質(zhì)用能單位資金支持等相關(guān)金融服務(wù)，滿足客戶在業(yè)務(wù)發(fā)展中融資問(wèn)題。交行一直支持中小企業(yè)發(fā)展作為重點(diǎn)工作，積極完善管理體系，創(chuàng)新服務(wù)模式，開發(fā)特色產(chǎn)品，加大信貸投放，支持節(jié)能環(huán)保的中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。