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    淺談溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展前景

    2012-08-15 00:47:57林小文
    對外經(jīng)貿(mào) 2012年11期
    關(guān)鍵詞:國有銀行試驗(yàn)區(qū)溫州

    林小文

    (浙江工商大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院,浙江 杭州310000)

    一、溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展歷程

    一直以來溫州都走在我國金融改革的前列。1980年,溫州蒼南的金鄉(xiāng)信用社率先在全國實(shí)行浮動(dòng)利率;1987年,溫州成為我國唯一的利率改革試點(diǎn)城市;2002年,溫州成為我國第一個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),明確提出利率市場化的改革方案;2008年,溫州啟動(dòng)“民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展綜合配套改革試點(diǎn)”,提出了“個(gè)人境外直接投資”。但是,由于我國宏觀金融制度的不匹配,溫州的民間金融改革最終都不了了之。而2011年出現(xiàn)的信貸危機(jī),使得溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)再次被提上日程,相較于以前的金融改革,這次的改革從政策上來看,更為注重民間金融的規(guī)范與自由發(fā)展,對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)也更加放寬。

    2002年,溫州成為我國第一個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),但是當(dāng)時(shí)的改革政策規(guī)定太嚴(yán),給金融企業(yè)的自主權(quán)過少,并沒有給民間金融松綁。所以,盡管溫州的民間金融非常活躍,全國第一家私人錢莊、全國第一家股份制城信社都出現(xiàn)在溫州,金融改革也一直走在全國前列,但是,民間金融卻始終處于正規(guī)金融法律體系的邊緣,一直游離于灰色地帶,沒有獲得國家的正式認(rèn)可。

    因此,2012年獲批的溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),提出民間金融正規(guī)化、陽光化的發(fā)展方向,確定了金融改革的十二項(xiàng)主要任務(wù)。包括:金融組織和機(jī)構(gòu)改革、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、地方資本市場培育、金融風(fēng)險(xiǎn)防范和社會(huì)信用體系建設(shè)等。

    二、溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)存在的不足

    溫州金融綜合改革給予了溫州民間金融更多的自主權(quán)。但是盡管強(qiáng)調(diào)了民間金融的正規(guī)化,也放寬了民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的限制,而利率市場化和建立民營銀行兩項(xiàng)普遍受到關(guān)注的內(nèi)容卻沒有列入其中。

    1.關(guān)于利率市場化。利率市場化沒有出現(xiàn)在2012年改革的方案中,即在情理之中,又在意料之外。利率市場化是金融改革的核心,利率若不實(shí)行市場化,則金融改革就不會(huì)徹底。因此,要想真正改革金融體制,金融改革取得實(shí)效,利率市場化是必然要求。但是,利率市場化并不是可以在一個(gè)地方實(shí)現(xiàn)的,而是需要全國范圍內(nèi)的共同努力。一個(gè)區(qū)域的特殊政策會(huì)引起資本的大量流動(dòng),造成金融的混亂。同時(shí),利率市場化必然要打破某些集團(tuán)的既得利益,這并不是單靠一個(gè)地區(qū)的力量能做到的,而是要全國范圍的改革。利率市場化是正規(guī)金融體系與民間金融之間的博弈,是中央與地方的博弈,是地方與地方之間的博弈,并不是放開利率管制就能實(shí)現(xiàn)的。但是,盡管不能在一個(gè)地區(qū)率先實(shí)行利率市場化,改革也要圍繞著這個(gè)目標(biāo)進(jìn)行,逐步地放松對利率的管制,逐步推行利率市場化。

    2.關(guān)于建立民營銀行。允許民間資本進(jìn)入銀行業(yè),是金融改革的方向。銀行是高利潤的行業(yè)之一,非常具有投資吸引力。但是,一直以來,我國的銀行業(yè)都是由國有銀行壟斷的,這就人為給民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置了障礙。民間資本不能以正規(guī)渠道進(jìn)入銀行業(yè),造成大量的資金游離在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外。銀行本身就應(yīng)該是自由競爭的行業(yè),不允許民間資本設(shè)立銀行導(dǎo)致國有銀行壟斷,而國有銀行因缺乏競爭以及受到國家保護(hù),經(jīng)營缺乏效率,對流動(dòng)性考慮得很少,一旦出現(xiàn)問題,就通過擴(kuò)張信貸來彌補(bǔ),最終會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)。因此,銀行要改革,就一定要打破壟斷,加強(qiáng)競爭,而允許民間資本進(jìn)入銀行,設(shè)立民營銀行,是對國有銀行的挑戰(zhàn),會(huì)促進(jìn)銀行的市場競爭,提高銀行的經(jīng)營效率。溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的政策中雖然提到允許依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行,但依然要求有1家或1家以上的商業(yè)銀行作為發(fā)起人,并沒有真正給民間資本松綁,銀行的設(shè)立依然需要依靠正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。試驗(yàn)區(qū)鼓勵(lì)增加村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司的數(shù)量,這些機(jī)構(gòu)的設(shè)立必然會(huì)對民間金融造成一定的影響,擴(kuò)大民間資金的投資范圍,為民間資金提供更多的投資渠道。但是,這些機(jī)構(gòu)與銀行相比,在業(yè)務(wù)與經(jīng)營范圍等方面受到的限制依然比較多,難以像銀行一樣運(yùn)作。以小額貸款公司為例,至2012年初,溫州有將近30家小額貸款公司,而試驗(yàn)區(qū)的目標(biāo)是在三年內(nèi)發(fā)展到120家,注冊資本總額800億元左右。小額貸款公司專門為小微企業(yè)服務(wù),更為熟悉小微企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)作與資金需求,因此,小額貸款公司能夠在一定程度上解決小微企業(yè)的信貸空白問題,有利于減少地下金融的活動(dòng),逐步吸引地下金融陽光化。但是,小額貸款公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力與負(fù)債率等依然受到很大的限制,發(fā)展空間有限。因此,試驗(yàn)區(qū)要想真正改革金融體制,必然要逐步放開金融領(lǐng)域?qū)γ耖g資本的限制。

    三、溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的改革措施

    首先,要促進(jìn)民間金融實(shí)現(xiàn)正規(guī)化、陽光化,為民間資本提供公平的競爭環(huán)境。目前,由于競爭的起點(diǎn)、條件和地位不同,民間資本設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)很難與國有銀行競爭。因此,要改變國有銀行受到保護(hù)而形成的壟斷局面,就必須對國有銀行進(jìn)行改制,形成一個(gè)公平的競爭環(huán)境。事實(shí)上,國有銀行的市場化改革一直都是國有銀行改革的一項(xiàng)重要任務(wù),而民間金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立在一定程度上有利于推動(dòng)國有銀行的整體改革,使國有銀行的經(jīng)營管理更趨向于市場化。

    其次,明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé),減少不必要的行政管制。我國各地的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各不相同,而有些地方更是多個(gè)部門聯(lián)合監(jiān)管,溫州正是這種情況。而這很容易造成各部門多重監(jiān)管,增加各部門及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本。同時(shí),過多的行政監(jiān)管也會(huì)降低金融市場的效率,阻礙金融改革的健康發(fā)展。金融監(jiān)管的職責(zé)主要是監(jiān)督與協(xié)調(diào)金融市場的運(yùn)行,而不是干預(yù)破壞金融市場的規(guī)則。監(jiān)管者并不是金融機(jī)構(gòu)的直接經(jīng)營管理者,并不完全了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)作,對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營過多的干預(yù)無益于金融市場的自發(fā)協(xié)調(diào)運(yùn)作。金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)要想根本改革金融制度,讓民間金融發(fā)揮作用,就不能重蹈以前金融改革的覆轍,試驗(yàn)區(qū)在制定具體規(guī)則時(shí)要多聽取金融家與企業(yè)家的意見建議,他們才是金融市場的主體,才是推動(dòng)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。

    第三,完善金融法治建設(shè)、誠信建設(shè)和道德建設(shè)。溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)是在2011年下半年溫州民間借貸危機(jī)的背景下提出的,但是試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立卻不能僅僅停留在解決危機(jī)的層面上,而是要防止危機(jī)的再次發(fā)生。要在重點(diǎn)實(shí)施金融改革的同時(shí),同步進(jìn)行其他方面的配套建設(shè),營造金融誠信環(huán)境,打造金融誠信品牌,以金融誠信建設(shè)為基礎(chǔ),推動(dòng)整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)金融法治建設(shè),完善金融市場體系,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),保障金融安全。重視金融道德建設(shè),使金融道德建設(shè)與金融法治建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來,從而培育出社會(huì)主義金融體系應(yīng)有的價(jià)值取向。溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的改革也只有與金融法治建設(shè)、誠信建設(shè)和道德建設(shè)有機(jī)結(jié)合才能得以進(jìn)順利進(jìn)行。

    四、結(jié)語

    溫州的金融改革自1980年開始至今,已經(jīng)經(jīng)歷了32年的浮沉,每一次的改革機(jī)遇都振奮人心,但每一次的改革都不了了之。而信貸危機(jī)后的金融改革與以往相比,人們的改革熱情更加高漲,政策上更有優(yōu)勢。各有關(guān)部門與金融企業(yè)家應(yīng)認(rèn)清形勢,把握機(jī)遇,結(jié)合實(shí)際,大膽創(chuàng)新,真正取得成功經(jīng)驗(yàn),為全國金融改革提供參照和借鑒。全國金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)是溫州再創(chuàng)輝煌發(fā)展的機(jī)遇,對進(jìn)一步推進(jìn)溫州經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展意義重大。

    [1]巴曙松.金融危機(jī)中的中國金融政策[M].北京:北京大學(xué)出版社,2010.

    [2]何信全.哈耶克自由理論研究[M].北京:北京大學(xué)出版社,2004.

    [3]夏明,楊春甫.奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)派視覺下的行為金融學(xué)研究[J].武漢大學(xué)學(xué)報(bào),2007(3).

    [4]Jesús Huerta de Soto.Money,Bank Credit,and Economic Cycles[M].Alabama:Ludwig von Mises institute,2009.

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