中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

祁海蛟 姜晨浩 楊陽(yáng)

摘 要：自從改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸向著多元化方向發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中的重要性逐漸得到凸顯。與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)存在著明顯劣勢(shì)，例如融資對(duì)象過(guò)于集中、融資渠道相對(duì)單一、缺乏完善的融資風(fēng)險(xiǎn)防控體制，面對(duì)這些問(wèn)題應(yīng)用針對(duì)性的進(jìn)行完善。本文首先分析國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)和作用，對(duì)于中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易金融存在的問(wèn)題提出實(shí)效性措施，為中小企業(yè)今后的順利發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易；解決對(duì)策

一、國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)和作用

（一）國(guó)際貿(mào)易的特點(diǎn)

國(guó)際貿(mào)易參與主體具有復(fù)雜性特點(diǎn)，在國(guó)際貿(mào)易主體當(dāng)中，無(wú)論是參與主體，還是國(guó)際貿(mào)易方式與國(guó)際貿(mào)易環(huán)境，其中的業(yè)務(wù)流程十分復(fù)雜，國(guó)際貿(mào)易融資具有復(fù)雜特點(diǎn)。簡(jiǎn)而言之，進(jìn)出口企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，能夠分布在不同的國(guó)家與地區(qū)，國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程可以由政府、銀行、進(jìn)出口企業(yè)參與其中，參與主體具有復(fù)雜的特點(diǎn)。另外，國(guó)際貿(mào)易融資還具有自我償付性特征，主要償付客戶(hù)自我償付所帶金額。最后，國(guó)際貿(mào)易融資具有多元化的特征，商品低壓、打包貸款、出口押匯等方法，是出口企業(yè)常用的融資方式。

（二）國(guó)際貿(mào)易的作用

第一，國(guó)際貿(mào)易融資能夠促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，簡(jiǎn)而言之，國(guó)際貿(mào)易融資能夠在最短的時(shí)間內(nèi)，使中小企業(yè)獲得大量的通融資金，彌補(bǔ)中小企業(yè)資金不足這一問(wèn)題，提高中小企業(yè)的現(xiàn)金流量。第二，國(guó)際貿(mào)易融資能夠選擇最佳的支付方式在企業(yè)貿(mào)易過(guò)程中，提高中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中占據(jù)的份額，增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第三，國(guó)際貿(mào)易融資能夠加快銀行的發(fā)展，銀行在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中占據(jù)至關(guān)重要的作用，需要對(duì)用戶(hù)收取手續(xù)費(fèi)、保證金，間接增加銀行的業(yè)務(wù)收入。第四，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受?chē)?guó)際貿(mào)易融資的影響，國(guó)際貿(mào)易融資能夠加快中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中提高競(jìng)爭(zhēng)力，加快我國(guó)出口貿(mào)易的發(fā)展。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

（一）國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象過(guò)于集中

中小企業(yè)與大型企業(yè)相比較，存在許多不足，例如缺乏完善的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管控能力不高、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，在國(guó)際貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中處于劣勢(shì)地位。部分金融機(jī)構(gòu)為了提高放貸資金的安全性，降低資本市場(chǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行放貸的過(guò)程中會(huì)存在顧慮，大型國(guó)有企業(yè)、大型跨國(guó)企業(yè)才是貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶(hù)，即便中小企業(yè)能夠順利得到貸款，放貸金額與放貸時(shí)間也會(huì)受到限制，其中繁瑣的流程也會(huì)影響到貸款資格審查及貸款申請(qǐng)流程。國(guó)際貿(mào)易融資的集中對(duì)象則是實(shí)力雄厚的大型企業(yè)，國(guó)際資本市場(chǎng)的大量資金資源被占據(jù)。中小企業(yè)的資金融通被集中的國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象所阻礙，今后的壯大發(fā)展也會(huì)因此被限制。

（二）國(guó)際貿(mào)易融資渠道較為單一

我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的主要兩種方式就是直接融資與間接融資，所謂直接融資，就是資金需求與資金供給雙方不需要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行融資的方式，最常見(jiàn)的融資方式包括股票、債券、商業(yè)信用等。間接融資與直接融資兩者相互對(duì)應(yīng)，資金供需雙方不需要發(fā)生任何關(guān)系，只需通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)，例如保險(xiǎn)、銀行、信托等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通。我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，資本市場(chǎng)尚未成熟，中小企業(yè)進(jìn)行外部融資的主要方式就是貸款。無(wú)論是間接融資渠道還是直接融資渠道，都存在一個(gè)共性，就是缺乏豐富性，我國(guó)中小企業(yè)缺乏良好的外部融資環(huán)境。

三、應(yīng)對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的對(duì)策

（一）加大人才建設(shè)的力度

面對(duì)中小企業(yè)缺乏專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)人才這一問(wèn)題，應(yīng)從兩方面進(jìn)行解決，企業(yè)可以自行培養(yǎng)，也可以招收高端人才。在以往的管理制度當(dāng)中加入獎(jiǎng)勵(lì)體制，將個(gè)人業(yè)績(jī)與工資相互掛鉤，對(duì)員工工資進(jìn)行分級(jí)管理，對(duì)于不同的工作能力與薪資待遇進(jìn)行明確劃分，使得工作人員愿意積極主動(dòng)投入到自身工作當(dāng)中，增強(qiáng)自身工作動(dòng)力，營(yíng)造積極向上的工作氛圍。中小企業(yè)應(yīng)大力配合滿(mǎn)足國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的復(fù)合型人才，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行計(jì)算機(jī)培訓(xùn)、經(jīng)濟(jì)培訓(xùn)、外語(yǔ)培訓(xùn)、經(jīng)濟(jì)學(xué)培訓(xùn)，以此提高國(guó)際貿(mào)易人才綜合素養(yǎng)。在進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)知識(shí)考核的監(jiān)督，對(duì)于成績(jī)較為優(yōu)秀的工作人員，為其提供外出學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，學(xué)習(xí)最新的國(guó)際金融知識(shí)，緊跟金融發(fā)展潮流。無(wú)論是國(guó)內(nèi)銀行還是金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)注重人才的管理，加強(qiáng)對(duì)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高專(zhuān)業(yè)人才的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)與專(zhuān)業(yè)技能，充分了解國(guó)際金融貿(mào)易與金融相關(guān)的法律知識(shí)。國(guó)家也應(yīng)對(duì)其給予高度關(guān)注，出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持，為其今后的順利發(fā)展提供保障。

（二）提高企業(yè)的信譽(yù)級(jí)別

為提高中小企業(yè)的信譽(yù)級(jí)別，需要政府給予相應(yīng)支持，出臺(tái)具有穩(wěn)定性與連續(xù)性的政策。中小企業(yè)只有具有良好的信譽(yù)，才能夠得到更多扶持，對(duì)于信譽(yù)度較低的企業(yè)應(yīng)給予實(shí)質(zhì)性懲罰，引導(dǎo)中小企業(yè)養(yǎng)成良好的習(xí)慣。另外，中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身運(yùn)營(yíng)情況與總資產(chǎn)獲取銀行的信任，在努力與進(jìn)步的過(guò)程中提高自身綜合實(shí)力，進(jìn)而獲得銀行的信任。另外，銀行自身也應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)改變，加強(qiáng)與企業(yè)之間的交流互動(dòng)，深入挖掘中小企的潛在能力，企業(yè)需要在規(guī)定的日期內(nèi)準(zhǔn)時(shí)還款，增強(qiáng)企業(yè)的信譽(yù)度。中小企業(yè)還應(yīng)時(shí)刻關(guān)注政府出臺(tái)的相關(guān)政策，掌握最新信息，進(jìn)而保障自身利益。根據(jù)市場(chǎng)需求，銀行與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行完善，全力滿(mǎn)足中小企業(yè)的需求，最終達(dá)到雙方互利共贏(yíng)的效果。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著世界金融貿(mào)易的不斷發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展與世界接軌程度也因此提高，影響我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要問(wèn)題之一就是中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的問(wèn)題。在今后的工作當(dāng)中，政府與社會(huì)各界對(duì)于中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題應(yīng)有針對(duì)性的提出解決措施，為今后可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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作者簡(jiǎn)介

祁海蛟（1997.03-），性別：男，民族：土族，籍貫：青海省海東自治州，學(xué)歷：本科，研究方向：國(guó)際貿(mào)易專(zhuān)業(yè)。

（作者單位：中國(guó)礦業(yè)大學(xué)）