“林權(quán)IC卡”在農(nóng)村信用體系建設(shè)中的作用探討

毛威武，付聰球，吳承軍，尹根強(qiáng)

(浙江省遂昌縣林業(yè)局，浙江 遂昌323300)

1 引言

麗水是“九山半水半分田”的山區(qū)，森林是麗水最大的資源，麗水市林業(yè)用地146.2萬hm2，森林覆蓋率達(dá)80.79%。但是在實(shí)踐的過程中，一些問題逐步顯現(xiàn):由于未把林權(quán)資產(chǎn)依法量化到戶，在農(nóng)村信用體系建設(shè)中一定程度上存在著農(nóng)戶資產(chǎn)不清、放貸工作效率低、不良資產(chǎn)處置變現(xiàn)難、信貸風(fēng)險(xiǎn)難以控制等問題，直接導(dǎo)致貸款增量擴(kuò)面緩慢。對(duì)此，麗水市開展了森林資產(chǎn)信息卡建設(shè)的探索實(shí)踐，并與農(nóng)村信用體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，通過林權(quán)信息采集和資源資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果的數(shù)字化處理，建立以戶為單位的森林資產(chǎn)信息卡，為金融部門發(fā)放林權(quán)抵押貸款提供依據(jù)，破解了林權(quán)抵押貸款“資產(chǎn)評(píng)估難”這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)行了“統(tǒng)一評(píng)估，一戶一卡，隨用隨貸”的林權(quán)抵押信用證貸款制度，極大地方便了林農(nóng)，推進(jìn)了林農(nóng)小額循環(huán)貸款快速增量擴(kuò)面。因?yàn)檫@一信息卡具有隨用隨貸、便捷高效的特點(diǎn)，得到了廣大林農(nóng)的支持，因此形象地稱之為“林權(quán)IC卡”。

2 農(nóng)村信用體系建設(shè)分析

2.1 以政策創(chuàng)新為動(dòng)力，加大行政推動(dòng)力度

總結(jié)研究2009年慶元試點(diǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)了《關(guān)于全面推廣“林權(quán)IC卡”進(jìn)一步深化金融支持集體林權(quán)制度改革的若干意見》，并配套制訂《麗水市森林資源資產(chǎn)評(píng)估實(shí)施意見》、《關(guān)于做好林權(quán)抵押不良貸款資產(chǎn)處置變現(xiàn)工作的意見》等文件，在制度層面解決運(yùn)行機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制等制約問題。同時(shí)，與市、縣政府簽訂工作責(zé)任狀，落實(shí)林業(yè)和相關(guān)部門責(zé)任，全面推廣“林權(quán)IC卡”。

2.2 以確保質(zhì)量為前提，做好勘界評(píng)估工作

制定科學(xué)、詳細(xì)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和嚴(yán)格、規(guī)范的具體操作程序，明確“分戶勘界調(diào)查、集中資產(chǎn)評(píng)估、建檔制卡授信”3個(gè)主要步驟的重點(diǎn)和要求。緊緊抓住林權(quán)勘界這一基礎(chǔ)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和難點(diǎn)環(huán)節(jié)，組織發(fā)動(dòng)千家萬戶上山配合實(shí)地勘界，明晰山林產(chǎn)權(quán)，查清資源狀況，做到“人、地、證相符，圖、表、冊(cè)一致”。委托有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，按照《森林資源資產(chǎn)評(píng)估實(shí)施意見》的評(píng)估機(jī)制，根據(jù)各戶森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況，客觀評(píng)估每片森林資源的資產(chǎn)價(jià)值。然后，建立農(nóng)戶森林資源資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

2.3 以互融互促為要求，推進(jìn)數(shù)據(jù)信息共享

以森林資源資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，開發(fā)森林資源資產(chǎn)信息化管理系統(tǒng)，建立農(nóng)戶林權(quán)及森林資源資產(chǎn)電子信息檔案，制作森林資源資產(chǎn)信息卡，提交給金融部門，為信用評(píng)定、授信和放貸提供依據(jù)。同時(shí)，努力推進(jìn)森林資源資產(chǎn)信息系統(tǒng)和農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的聯(lián)網(wǎng)查詢、信息共享。對(duì)于5萬元以下或森林資源資產(chǎn)價(jià)值50%以下的林農(nóng)小額循環(huán)貸款，實(shí)行以本戶“林權(quán)IC卡”登記山場(chǎng)經(jīng)營(yíng)收益權(quán)作抵押，減免評(píng)估程序，農(nóng)戶隨時(shí)可以憑卡直接到銀行辦理林權(quán)抵押貸款，隨用隨貸，切實(shí)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。林業(yè)部門則根據(jù)貸款抵押和流轉(zhuǎn)等情況，即時(shí)跟蹤管理森林資源資產(chǎn)變化情況，保證信息的有效性和抵押資產(chǎn)的保全。

2.4 以優(yōu)化服務(wù)為目標(biāo)，完善基礎(chǔ)配套工作

在林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制上，規(guī)定按上一年林權(quán)抵押貸款余額5‰的比例提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。在服務(wù)機(jī)構(gòu)配置上，市、縣兩級(jí)均組建林權(quán)管理中心、森林資源收儲(chǔ)中心、森林資源交易中心和森林資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，解決林權(quán)的確認(rèn)、評(píng)估、變更、過戶、擔(dān)保、處置等難題，同時(shí)推進(jìn)“機(jī)構(gòu)下移、服務(wù)下沉”，在92個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了林改服務(wù)窗口。在自然災(zāi)害防范上，全市以縣(市、區(qū))為單位進(jìn)行打包聯(lián)保，財(cái)政出資統(tǒng)一保險(xiǎn)、統(tǒng)一理賠，實(shí)現(xiàn)有林地林木火災(zāi)保險(xiǎn)全覆蓋，解決了自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

3 成效分析

目前，麗水市“林權(quán)IC卡”建設(shè)已初步建成林權(quán)地籍管理系統(tǒng)，全市47.8萬本林權(quán)證信息全部錄入電腦，完成林權(quán)勘界124.9萬hm2，占應(yīng)勘界面積的90%，建立“林權(quán)IC卡”20.2萬戶，接近50%，已評(píng)估到戶的資產(chǎn)總額100.8億元。預(yù)計(jì)全市評(píng)估資產(chǎn)總額將達(dá)200億元以上。

(1)為評(píng)定信用等級(jí)提供數(shù)據(jù)支撐，提高了信用等級(jí)評(píng)定質(zhì)量。森林資源這一山區(qū)面最廣、量最大的資產(chǎn)因子的進(jìn)入，使農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)定更為科學(xué)合理，更客觀地反映了林農(nóng)的資產(chǎn)狀況和還貸能力。同時(shí)，也提高了林農(nóng)的資產(chǎn)意識(shí)和信用意識(shí)。

(2)為貸款科學(xué)授信提供資產(chǎn)支撐，增加了授信和貸款的額度。通過林權(quán)抵押貸款與小額信用貸款疊加進(jìn)行綜合授信，授信額度有明顯提升，有效破解單一信用貸款授信額度不高的難題。

(3)為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供配套支撐，提升了農(nóng)村林權(quán)貸款質(zhì)量。法院、林業(yè)局、人行、財(cái)政局、銀監(jiān)局聯(lián)合做好林權(quán)抵押不良貸款資產(chǎn)處置變現(xiàn)工作，并通過完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、火災(zāi)保險(xiǎn)、規(guī)范流轉(zhuǎn)等配套措施，目前全市林權(quán)抵押不良貸款率僅為0.07%，成為優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品。

(4)為優(yōu)化貸款程序提供基礎(chǔ)支撐，加快了貸款申辦速度。通過“統(tǒng)一評(píng)估、分戶建檔”和“聯(lián)網(wǎng)查詢、信息共享”，林農(nóng)申報(bào)林權(quán)抵押貸款從原先的五到七天、多個(gè)來回，變?yōu)榱穗S到隨辦、當(dāng)天來回，減少了林農(nóng)的往來時(shí)間和申辦費(fèi)用。

與此同時(shí)，“林權(quán)IC卡”建設(shè)帶來的綜合效益不斷顯現(xiàn):林權(quán)與信用相結(jié)合的林權(quán)抵押貸款快速增量擴(kuò)面，2010年，全市發(fā)放林權(quán)抵押貸款13414筆、共7.71億元，同比增長(zhǎng)204%，相當(dāng)于前3年的累計(jì)額，目前林權(quán)抵押貸款余額達(dá)到11.03億元。通過建立“林權(quán)IC卡”，真正實(shí)現(xiàn)了變山林資源為農(nóng)民的發(fā)展資本，使綠水青山同時(shí)成為了“金山銀山”，對(duì)解決山區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)資金起到了突出作用。

4 結(jié)語

麗水市將進(jìn)一步加快“林權(quán)IC卡”建設(shè)進(jìn)程，全面完成林權(quán)勘界工作，確保森林資源資產(chǎn)信息建檔到戶率達(dá)90%以上，爭(zhēng)取林權(quán)抵押貸款余額超過15億元。同時(shí)，深入研究和解決森林資源資產(chǎn)整體量大與單戶量小的矛盾、放貸規(guī)模與林農(nóng)需要的矛盾、信貸需求與創(chuàng)業(yè)平臺(tái)的矛盾，繼續(xù)深化集體林權(quán)改革與配套服務(wù)，達(dá)到“服務(wù)完善優(yōu)化，資產(chǎn)真實(shí)體現(xiàn)，銀行充分授信，林農(nóng)隨用隨貸，促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展”的要求。

［1］龍泉市林業(yè)局.林權(quán)IC卡助推林業(yè)與金融合作共贏［J］.綠色財(cái)會(huì)，2012(3):139～141.

［2］翁志鴻.農(nóng)村信貸史上的一大突破——麗水市“林權(quán)IC卡”及其抵押貸款模式創(chuàng)新的做法和啟示［J］.今日浙江，2010(20):79～81.