溫州金改之后

3月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)并確定了十二項(xiàng)主要任務(wù)。在筆者看來，關(guān)鍵的是最后兩項(xiàng)：“（十一）完善地方金融管理體制，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，防范系統(tǒng)性風(fēng)險和區(qū)域性風(fēng)險。（十二）建立金融綜合改革風(fēng)險防范機(jī)制?！?/p>

早在1987年，溫州就因整座城市風(fēng)靡兩年之久的新型抬會體系瞬間崩潰而一夜入冬，成千上萬的討債者瘋狂涌入會主的家。短短3個月，全市63人因此自殺，200多人潛逃，1000多人被非法拘禁，8萬多家庭負(fù)債累累，30多萬人卷入其中，涉及會款12億之巨。24年后的2011年冬天，大量地下錢莊因其主要客戶無法還款逃債失蹤而被迫關(guān)張。不同的是，這次發(fā)生在地下錢莊及其CEO的家里，受害人不但有普通的工薪階層等基層民眾，還有不少政府官員加盟，在他們看來，將錢存在地下錢莊和存在銀行一樣安全，但收益可增加數(shù)倍，其身份也由從債權(quán)人變成了儲戶。

溫州抬會的發(fā)明人是個開雜貨店的婦女葉三鳳，她設(shè)計的產(chǎn)品是典型的龐氏騙局。地下錢莊本質(zhì)是一個高利貸公司，以高利息吸收存款，再以更高的利息貸出，從中吃差價。金錢的逐利效應(yīng)讓本應(yīng)成為銀行存款的資金流入地下錢莊，所以在溫州，依法正當(dāng)經(jīng)營的銀行的日子并不好過，以經(jīng)營高利貸為主的地下錢莊發(fā)達(dá)才是溫州民營過剩的本質(zhì)。向地下錢莊借錢的人主要分兩類——激進(jìn)的投資人或稱賭客，他們組團(tuán)炒房、炒煤、炒大蒜、炒玉石、炒紅酒；借錢堵窟窿或設(shè)龐氏騙局者，他們根本不可能實(shí)際還款。

對于國務(wù)院設(shè)立的溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)十二項(xiàng)主要任務(wù)，地方政府可能最看重第2條，即將地下錢莊改制為村鎮(zhèn)銀行，甚至還希望所謂利率市場化。如果溫州金改不能意識到真正的金融風(fēng)險是人們金融常識的缺乏和政府監(jiān)管的不力，非法的地下錢莊改頭換面成合法的村鎮(zhèn)銀行，無疑將會是一個更加難以收拾的爛攤子。

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