存單變保單，理財要小心

中行網(wǎng)點：退保要簽“保密協(xié)議”

2011年1月份，商女士到中國銀行某支行辦理定期存款業(yè)務(wù)。辦理過程中，一個像是銀行工作人員的人向商女士介紹一款理財產(chǎn)品，要比銀行定期存款的利息高，每年有分紅，還附帶保險，只需連存5年，5年后就可全部取出，到現(xiàn)在為止商女士已經(jīng)連存了2年，共4萬元。

商女士不久前撥打客服電話了解到，原來承諾的高利息是按照每年繳的保費算利息，并不是全部本金的4%，而且到5年后也不能將本金全部取出，要等10年后才可以。如果現(xiàn)在退保，4萬元只能返還2.8萬元。

保險公司在與其協(xié)商后同意承擔部分損失，為商女士多退還保費6000余元，共計退保金額為3.5萬元左右，但條件是商女士需與保險公司簽訂“保密協(xié)議”，不再向外透露相關(guān)事宜。

點評：每年的一月都是保險公司的“開門紅”季節(jié)，急于求成動作難免變形，保險公司若能保證自己在營銷過程中完全合規(guī)，為什么還要客戶簽“保密協(xié)議”？試問其中到底有什么內(nèi)容是不可示人的呢？

建行網(wǎng)點：續(xù)期不繳，本金只退一半

2011年3月19日，林女士在建設(shè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)。一名銀行工作人員在得知林女士要存款時，積極推薦一款號稱保本且固定收益率大于銀行存款收益率的理財產(chǎn)品，并通過計算告訴林女士每年可得到存款額4%的固定收益加分紅，想終止合同，可以隨時取出錢。

林女士購買該保險產(chǎn)品一年后發(fā)現(xiàn)，收益并沒有工作人員說的那么高，于是決定退保。但是，銀行工作人員卻告訴林女士，如果不每年存1萬元，她存入的本金不論放1年、5年還是10年，只能拿回大約50%。

點評：如果說，與銀行工作人員著裝幾乎看不出差別的銀保專員誤導(dǎo)銷售，保險公司需負責，那銀行是否也要知道在自己的地界上發(fā)生了些什么？更何況，這款產(chǎn)品還是銀行的理財人員親自銷售的。

農(nóng)行網(wǎng)點：2萬保費一年后退1.45萬

2011年3月30日，張女士在農(nóng)業(yè)銀行取款時被大廳的工作人員拉到一邊說有一款理財產(chǎn)品，每年繳保費2萬元，繳3年，如果第二年因做買賣或其他原因可以停一年再繳費。

今年3月份，張女士接到保費催繳電話，說有60天的寬限期，今年必須繳費，如果一年以后繳費要繳滯納金。張女士憤而退保，卻得知要損失接近6000元。張女士在4月6日申請了退保，共退14532.01元，通過查詢，系統(tǒng)顯示退款已到賬。

點評：大部分客戶都是很寬容或者不得不寬容，實在是計較不起，從某種意義上說，也是個人處于弱勢時不得已的選擇。然而，保險公司在處理銷售誤導(dǎo)造成的客戶投訴時，除了體諒客戶的難處，更不可做一錘子買賣。

郵政儲蓄網(wǎng)點：5000元保費一年后只退2300元

2011年4月11日，張先生到郵政儲蓄網(wǎng)點辦理定期儲蓄，在理財人員的勸說下購買了5份金滿倉B款年金保險（分紅型），繳費10年，保期15年。張先生說：“第三天我又到該郵政儲蓄網(wǎng)點來要求退保，網(wǎng)點工作人員說理財人員休假了，讓我改天再過來，最后我只好回去了?！崩m(xù)保期前，張先生又撥打保險公司客服電話詢問退保的事，客服人員告訴他，如果現(xiàn)在退保只能退現(xiàn)金2300元左右。

點評：賣東西的時候商家都稱“客戶是上帝”，而到了售后環(huán)節(jié)，客戶往往很難被當做“上帝”來對待。賣家永遠比買家精明，如果商家存心挖坑，不僅客戶防不勝防，更難談什么“上帝”的感覺了。

編輯/平湖秋月