離婚也要分保單

10年前，張女士和金先生夫婦為兒子投了保額為10萬元的生存保險，金先生為投保人，受益人為兒子金興，年交保費(fèi)2600元。2005年，張、金離婚，由張女士撫養(yǎng)兒子金興。此時該保單已交納了5年保費(fèi)，共計人民幣1.3萬元。離婚后張女士持有保單并繼續(xù)交納保費(fèi)。不過由于離婚時雙方未就保單有關(guān)權(quán)益達(dá)成協(xié)議，離婚后張女士發(fā)現(xiàn)保單上的投保人仍然是金先生。于是張女士要求變更投保人，雙方就該保單的權(quán)益問題發(fā)生爭執(zhí)。金先生認(rèn)為該保單應(yīng)屬夫妻共有財產(chǎn)，如果變更投保人，張女士應(yīng)補(bǔ)償其一半保費(fèi)和生存保險金，而張女士不同意。前夫金先生是否有權(quán)要求一半保費(fèi)和保險金呢？

張女士的問題涉及壽險保單中的財產(chǎn)權(quán)問題。財產(chǎn)權(quán)，從法律意義上講，指占有、使用、收益和處分的權(quán)利，即所有權(quán)。財產(chǎn)主要分兩類：不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)指土地及任何依附于土地上的物，除此之外的為動產(chǎn)，保單即屬于動產(chǎn)類。保單屬不屬于夫妻共同財產(chǎn)令很多人迷惑，因?yàn)閺摹侗ｋU法》上無法找到明確規(guī)定，但我們可以通過《婚姻法》來尋求答案。

人壽保單屬于夫妻共有財產(chǎn)

先來看看哪些屬于夫妻共有財產(chǎn)。除《婚姻法》第十七條規(guī)定的內(nèi)容外，新《婚姻法》解釋二中第十一條規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，下列財產(chǎn)屬于《婚姻法》第十七條規(guī)定的“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)”：（一）一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益；（二）男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金；（三）男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)。《婚姻法》解釋三第五條規(guī)定：夫妻一方個人財產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益，除孳息和自然增值外，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。

人壽保險合同從最終財產(chǎn)歸屬的角度來看，投保人享有合同處置權(quán)（包括退保的現(xiàn)金價值）和收益權(quán)（紅利和其他收益）；被保險人享有生存保險金、醫(yī)療保險金、殘疾保險金、養(yǎng)老保險金和滿期保險金；身故受益人包括指定受益人和法定受益人。所以，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間動用共同財產(chǎn)為一方投保所產(chǎn)生的利益，如果法律沒有特別規(guī)定、且夫妻雙方?jīng)]有特別約定的，都應(yīng)當(dāng)視為夫妻共同財產(chǎn)。

離異后財產(chǎn)應(yīng)個人化

夫妻離婚后歸屬于共同財產(chǎn)的人壽保險單應(yīng)該如何進(jìn)行分割？作為夫妻共同財產(chǎn)，夫妻離婚后的任何一方都有權(quán)提出進(jìn)行財產(chǎn)分割。但是，因?yàn)楸ｋU合同存在一定的特殊性，不可能像其他財產(chǎn)那樣進(jìn)行簡單的分割。由于案例中金興的保單是父母離婚前為他購買的，屬于夫妻共同財產(chǎn)。離婚后一般有以下幾種處理方式：一是退保，然后夫妻雙方平分現(xiàn)金。但是在退保時，保險公司會扣除一部分費(fèi)用，特別是對投保時間比較短的保險，退保得到的現(xiàn)金還未必有交納的保費(fèi)多，對于夫妻雙方都是損失。二是如果不退保，可由獲得子女撫養(yǎng)權(quán)的一方，按照保單的現(xiàn)金價值或已交保費(fèi)的50%補(bǔ)償給原配偶，將投保人和受益人變更為直接撫養(yǎng)子女的一方。即張女士將保單現(xiàn)金價值的50%或保單已交保費(fèi)的50%，補(bǔ)償給金先生。三是由于金興的保險屬于人壽保險中的生存保險，即子女存活到一定的年數(shù)，子女將獲得一定數(shù)額的保險金。生存保險金受益人只能是被保險人本人，也就是子女本人。夫妻一方為未成年的小孩投保的保險，從法理上已經(jīng)轉(zhuǎn)化為孩子的財產(chǎn)，已不屬于夫妻共有財產(chǎn)。但因?yàn)橥侗Ｈ讼碛斜翁幹脵?quán)，就是說投保人可以通過退保獲得保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)化為個人財產(chǎn)。

編輯/王翠萍