“與狼共舞”中國(guó)銀行業(yè)上演十年蝶變

目前中國(guó)銀行業(yè)在全球銀行業(yè)的利潤(rùn)總額中占據(jù)了1/5的地位，并且在國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的制定中話語(yǔ)權(quán)不斷提高；工行成為全球最賺錢的銀行；中行因國(guó)際影響力顯著入選全球系統(tǒng)重要性銀行……

中國(guó)入世10年，也是中國(guó)銀行業(yè)脫胎換骨的10年。

10年蝶變

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社的不良貸款余額從2002年末的近3萬(wàn)億元降至2011年6月末的7000多億元，不良貸款率僅為1.68%；撥備覆蓋率從2002年末的不到7%顯著提高到2011年6月末的165%；商業(yè)銀行的平均資本充足率由2003年末的負(fù)數(shù)提高至目前的12%以上。

另一方面，入世10年來(lái)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。統(tǒng)計(jì)顯示，截至去年年底，工農(nóng)中建四大行信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例為51%，比入世前降低了近10個(gè)百分點(diǎn)；中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入比從入世前的11%提高到23%。

“這些數(shù)字的變化，說(shuō)明商業(yè)銀行近幾年已經(jīng)開始擺脫依賴?yán)钯嵢±麧?rùn)的模式，盡管目前信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例仍較高，利差收入占總收入的比重還不少，但這個(gè)趨勢(shì)是比較明顯的，特別是中國(guó)銀行業(yè)近幾年加快創(chuàng)新的步伐，對(duì)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和盈利持續(xù)提高起到積極的作用。”某國(guó)有大行高層近日表示。

在銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生看來(lái)，2001年加入世貿(mào)組織后，中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入嶄新的發(fā)展階段。他表示，在這一快速擴(kuò)張時(shí)期，能否建立一個(gè)完善、有效的監(jiān)管體系，對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展而言意義重大，在此背景下銀監(jiān)會(huì)于2003年正式成立，并在隨后推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)深化改革、破解難題、直面挑戰(zhàn)，這些年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管體系逐漸成型，為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提供了有力的保障。

“銀監(jiān)會(huì)成立至今，曾先后發(fā)布實(shí)施了600多件監(jiān)管規(guī)則、規(guī)范性文件，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管規(guī)則體系，奠定了更加堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)?！彼硎尽?/p>

對(duì)于入世后中國(guó)銀行業(yè)的變化，蔡鄂生認(rèn)為加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)的機(jī)制改革實(shí)現(xiàn)歷史性突破，四大國(guó)有銀行先后完成股份制改造，中小銀行也完成了歷史風(fēng)險(xiǎn)化解、控制工作，開始向差異化競(jìng)爭(zhēng)的格局轉(zhuǎn)變。同時(shí)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、理念和激勵(lì)機(jī)制等也逐步科學(xué)合理。同時(shí)，在嚴(yán)格監(jiān)管的保障下，我國(guó)銀行業(yè)較好地應(yīng)對(duì)了全球金融危機(jī)的挑戰(zhàn)。

“入世后銀行業(yè)發(fā)展模式也開始發(fā)生可喜的變化，近年來(lái)在科學(xué)監(jiān)管的引領(lǐng)下，銀行業(yè)主要依靠利差的盈利模式已悄然轉(zhuǎn)變，發(fā)展成為能夠開辦理財(cái)、投行、托管、代理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等各種金融業(yè)務(wù)，尤其是較早實(shí)現(xiàn)多元化轉(zhuǎn)型的幾家大銀行，其業(yè)務(wù)范圍已擴(kuò)展到了基金、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，綜合金融服務(wù)能力增強(qiáng)?！彼硎?。

與狼共舞

當(dāng)中國(guó)加入WTO之時(shí)，業(yè)界一片狼來(lái)了的呼聲，擔(dān)心外資會(huì)威脅到制造業(yè)等傳統(tǒng)民族工業(yè)，而對(duì)于制度、商業(yè)模式、公司治理都不健全的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，開放更無(wú)疑是送羊入狼口。

然而10年過(guò)去了，中國(guó)銀行業(yè)不僅沒有被摧毀，反而是在和外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中愈加強(qiáng)壯。統(tǒng)計(jì)顯示，10年間中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)從17萬(wàn)億元猛增至107萬(wàn)億元，盈利水平從2002年的僅600億元躍至2011年的超8000億元。

除了本土業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)外，中資銀行“走出去”的步伐也在不斷加快。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，截至2011年6月末，中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設(shè)有97家一級(jí)境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，收購(gòu)了16家境外機(jī)構(gòu)，支持一大批民族企業(yè)走向國(guó)際舞臺(tái)。

根據(jù)央行披露數(shù)據(jù)顯示，截至2010年年底，外資商業(yè)銀行在華資產(chǎn)達(dá)到1.7萬(wàn)億元人民幣，比2005年增長(zhǎng)3倍，年增長(zhǎng)速度高于中資銀行。某大型國(guó)有銀行高管曾在公開場(chǎng)合表示，我國(guó)的商業(yè)銀行，特別是大型銀行，在和外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中學(xué)到很多東西，增強(qiáng)了自己的能力?？梢哉f(shuō)，中國(guó)銀行業(yè)的進(jìn)步，也是通過(guò)入世后這幾年“與狼共舞”取得的。

花旗（中國(guó)）董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官歐兆倫表示，中國(guó)加入世貿(mào)，對(duì)花旗的本地業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了非常積極的影響。他表示，不僅是花旗，對(duì)很多跨國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)，在華業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展都是中國(guó)加入世貿(mào)以后取得的，花旗的本地業(yè)務(wù)也是在2007年轉(zhuǎn)為本地法人機(jī)構(gòu)后開始加速發(fā)展的。

“2001年加入世貿(mào)后，有些評(píng)論說(shuō)這對(duì)中資銀行會(huì)有很大沖擊，但現(xiàn)在回頭看，這些顧慮并沒有發(fā)生。根據(jù)一些獨(dú)立研究中心的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在中國(guó)的銀行市場(chǎng)在亞太地區(qū)是最大的，其中中資銀行占據(jù)很高的份額。從這些年外資銀行和中資銀行的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看，很多競(jìng)爭(zhēng)是良性的。我們發(fā)現(xiàn)，在過(guò)去10年中資銀行發(fā)展的非常好，外資銀行在華業(yè)務(wù)也有很好的發(fā)展，所以從整個(gè)宏觀環(huán)境來(lái)看，是雙贏的局面。”他表示。

“原來(lái)加入世貿(mào)的時(shí)候大家愛說(shuō)‘狼來(lái)了’，但過(guò)了10年再回頭看，美國(guó)、歐洲的‘狼’來(lái)了之后‘水土不服’，并沒什么了不起的，反而大部分江山還在中國(guó)企業(yè)的手里。同時(shí)，通過(guò)適當(dāng)開放市場(chǎng)，跨國(guó)企業(yè)已經(jīng)把國(guó)外的一些經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的技術(shù)和管理方式帶到中國(guó)來(lái)，這實(shí)際上對(duì)中國(guó)市場(chǎng)是有非常大的好處的，對(duì)金融市場(chǎng)也是一樣?！泵楞y美林集團(tuán)中國(guó)區(qū)總裁劉二飛表示。

對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步改革的方向， 劉二飛認(rèn)為未來(lái)的重點(diǎn)是中國(guó)匯率市場(chǎng)化和利率市場(chǎng)化改革?！艾F(xiàn)在存款利率上限、貸款利率的下限還沒有放開，所以金融機(jī)構(gòu)通過(guò)較高的利差獲得很多收益，但在這樣的情況下，監(jiān)管部門不知道哪些銀行做的好，哪些銀行做的不好，而需要資金的中小企業(yè)也難以得到貸款。不過(guò)，我覺得即便啟動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，也不能一步到位，而是要適當(dāng)掌握節(jié)奏?！?/p>