鄖縣農商行用“五化”服務“三農”

為了加大農商行對“三農”的支持力度，湖北鄖縣農商行創(chuàng)新貸款管理模式，用“五化”服務“三農”，較好地滿足了農民貸款“胃口”。

一、貸款包村到戶“責任化”。

哪個客戶經理包哪個村，用公示牌的形式“站立”村頭，公示牌注明服務內容、服務流程、聯系電話、定時上門服務時間等內容，同時設有舉報電話，農戶對包村客戶經理有理見，可直接把電話打到聯社主任那里。

二、貸款門檻“最低化”。

在農商行所有貸款中，“三農”貸款門檻最低。

(1)有償貸能力。

(2)借款人是當地戶口，年滿十八周歲具有完全民事行為能力，有固定的生產經營場所和流動資金。

(3)貸款用途符合相關法律法規(guī)，符合國家產業(yè)政策。

(4)無不良信用記錄。

三、貸款發(fā)放“流程化”。

申請人只需向農商行提供相關證明資料，整個貸款發(fā)放過程全部由農商行提供流程化服務。農商行要求借款人一次性提供完整證明資料，主要包括:貸款申請、身份證明、抵質押證明等。農商行受理貸款申請后，即到當地村委會、社區(qū)等單位做貸前調查。調查結束后即進入貸款審批流程，經審批同意的貸款直接轉入借款人賬戶。

四、貸款管理“精細化”。

貸款發(fā)放后，農商行用制度約束包村客戶經理加強貸后檢查與管理。

(1)嚴格落實貸后管理責任人，認真履行貸后管理和檢查職責，并及時將有關信息錄入電腦，形成信息共享機制。

(2)為每個借款人以戶為單位建立信貸檔案，由貸后管理責任人負責收集、補充借款人后續(xù)跟蹤管理的相關資料，農商行設立專門信貸檔案管理員負責保管、歸檔、存放、調閱、移交等工作。

（3）規(guī)定貸后管理責任人每半年進行一次貸后檢查。

五、貸款歸還“自動化”。

貸款發(fā)放時就用合同的形式約定：借款人自覺按時到信用社結息還本，履行約定的，貸款利率執(zhí)行約定的優(yōu)惠利率，不履行約定的，不能享受優(yōu)惠利率。誠信人得實惠，失信人多“出血”，并有“法律武器”在那兒“伺候”著。利害明擺著，絕大數借款人都能夠自覺自動到信用社結息還貸。

五化”促進了“三農”服務力度，上半年，鄖縣農商行投放涉農貸款4.5億，涉農貸款占全部貸款的比重達到78%，同時，資產質量進一步優(yōu)化，不良貸款率降到了1.6%，是60年來的最低點。

（作者單位：湖北鄖縣農村商業(yè)銀行）