打造“流程銀行”

近日，江蘇省農(nóng)村信用社“流程銀行”建設(shè)推廣試點(diǎn)工作會(huì)議在江蘇省泗陽縣召開。據(jù)悉，經(jīng)過南京大學(xué)項(xiàng)目組和泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行全體員工共同努力，江蘇泗陽農(nóng)商行開展流程銀行建設(shè)一年來，各項(xiàng)工作圍繞既定目標(biāo)穩(wěn)健推進(jìn)，取得了階段性效果。

該行于2010年10月啟動(dòng)流程銀行建設(shè)試點(diǎn)，項(xiàng)目開展以來，通過對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子以及各部門經(jīng)理10多次面談，制訂了以“打造更具競(jìng)爭(zhēng)力的品牌銀行”為愿景的詳細(xì)戰(zhàn)略規(guī)劃。同時(shí)，該行對(duì)營(yíng)銷條線流程、信貸條線流程和營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)流程等共19大類、298個(gè)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了梳理，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查和評(píng)估。

在實(shí)際工作中，該行對(duì)員工工作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、發(fā)生頻次和影響程度予以提醒，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)。

在市場(chǎng)和客戶定位上，由于泗陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，銀行主要服務(wù)對(duì)象是大量的傳統(tǒng)農(nóng)戶、個(gè)體工商業(yè)者及中小企業(yè)。對(duì)此，該行推行“1+1”工程，并通過流程銀行加以優(yōu)化和固化。在陽光信貸工程基礎(chǔ)上，首先，做好客戶細(xì)分工作，明確客戶分層管理。該行按六類三級(jí)（六類：個(gè)體工商客戶，種養(yǎng)殖客戶，股東客戶，企業(yè)客戶，股東發(fā)展客戶，外出務(wù)工客戶；三級(jí)：普通級(jí)，優(yōu)質(zhì)級(jí)，核心級(jí)）的標(biāo)準(zhǔn)做好全轄客戶分類，對(duì)不同類型客戶實(shí)行嚴(yán)格市場(chǎng)細(xì)分，不斷壯大、優(yōu)化客戶群體的數(shù)量與結(jié)構(gòu)，按照資源、價(jià)值、信用風(fēng)險(xiǎn)總量管理客戶。其次，實(shí)施差異化營(yíng)銷，創(chuàng)新客戶營(yíng)銷服務(wù)模式。變客戶單一營(yíng)銷為組合營(yíng)銷，變被動(dòng)營(yíng)銷為主動(dòng)營(yíng)銷，深度挖掘客戶需求和客戶資源，通過差異化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶群體提供高附加值、定制化的服務(wù)。

在對(duì)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、內(nèi)外規(guī)進(jìn)行梳理和排查的基礎(chǔ)上，還兼顧重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位的監(jiān)測(cè)和管控，重新設(shè)計(jì)和優(yōu)化全行流程。一是簡(jiǎn)化作業(yè)流程，提高流程運(yùn)行效率。通過梳理，繪制出全行流程地圖，根據(jù)價(jià)值鏈體系設(shè)計(jì)關(guān)鍵流程。并按照創(chuàng)造價(jià)值高低重新整合流程，刪除重復(fù)勞動(dòng)環(huán)節(jié)，減少資料重復(fù)審核。二是結(jié)合省聯(lián)社的新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，重新整合業(yè)務(wù)活動(dòng)次序、路線以及活動(dòng)間的邏輯關(guān)系，堅(jiān)持作業(yè)運(yùn)行以并行為主、串行為輔的方式，提高業(yè)務(wù)審批速度。三是根據(jù)“高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程，低風(fēng)險(xiǎn)短流程”的思想對(duì)流程按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，高風(fēng)險(xiǎn)流程適當(dāng)增加風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制崗，低風(fēng)險(xiǎn)流程適當(dāng)刪減風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)以提高流程的執(zhí)行效率。四是為每一個(gè)流程繪制優(yōu)化后的流程圖，并制作相對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表。按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)，一個(gè)制度，一個(gè)流程”的要求，構(gòu)建流程管控體系，形成了“一圖一書兩表”的合規(guī)管理體系：“一圖”即標(biāo)準(zhǔn)化的跨部門作業(yè)流程圖；“一書”是崗位說明書； “兩表”即“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表與內(nèi)外規(guī)對(duì)照表”。

江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)鞏大兵說，通過建設(shè)流程銀行進(jìn)一步明晰了未來發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了公司治理的規(guī)范與深化、組織架構(gòu)的優(yōu)化、核心流程與崗位職責(zé)的清晰，以及內(nèi)控和運(yùn)營(yíng)能力的提升，建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)能高效運(yùn)行。