創(chuàng)新服務(wù)方式 實(shí)現(xiàn)銀企雙贏

風(fēng)險防范和可持續(xù)發(fā)展，一直是困擾銀行與企業(yè)的兩大難題，農(nóng)發(fā)行天門市支行按照“至誠服務(wù)、有效發(fā)展”的核心理念，通過采取創(chuàng)新服務(wù)、真誠服務(wù)企業(yè)等方式，有效破解了兩大難題，不僅實(shí)現(xiàn)了貸款“零不良”的目標(biāo)，而且實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、農(nóng)民、銀行“三贏”的經(jīng)營目標(biāo)。該行2007年-2011年累計投放各類貸款50億元，其中2011年投放貸款達(dá)14億元，創(chuàng)歷史新高，實(shí)現(xiàn)盈利4500萬元，同比增幅達(dá)73.08％，支行信貸支持的24家產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)盈利面達(dá)到了100％。

“把脈”政策信息

支持企業(yè)做強(qiáng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

天門市處于鄂中腹地江漢平原，地理位置優(yōu)越，上通荊沙，下接武漢，南瀕漢江黃金水道，北枕三峽過境鐵路，交通便利。全市總面積2622平方公里，全市耕地10.7萬公頃，林地4.5萬公頃，水域用地30627公頃，屬典型的“魚米之鄉(xiāng)”。全市棉花種植歷史悠久，是全國棉花產(chǎn)量大市之一，曾創(chuàng)造了13年年產(chǎn)棉花百萬擔(dān)的歷史記錄。近年來，天門市棉花常年種植面積都穩(wěn)定在60萬畝以上，產(chǎn)量在90萬擔(dān)左右；糧食種植面積65萬畝，產(chǎn)量4億公斤；油料種植面積76萬畝，產(chǎn)量1.38億公斤。

天門市支行現(xiàn)已支持糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)24家。面對國內(nèi)外棉花市場價格歷盡“過山車”的嚴(yán)峻形勢，如何把糧食、棉花產(chǎn)量的區(qū)位優(yōu)勢，轉(zhuǎn)化為“產(chǎn)品優(yōu)勢、經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢”，引導(dǎo)企業(yè)處理好風(fēng)險防控與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、農(nóng)民、銀行“三贏”目標(biāo)，農(nóng)發(fā)行天門市支行在實(shí)施“兩輪驅(qū)動”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中，堅持從“把脈”政策信息入手，運(yùn)用糧食、棉花經(jīng)營市場信息引領(lǐng)企業(yè)的經(jīng)營，幫助企業(yè)在市場“波動”中，實(shí)現(xiàn)規(guī)模與效益的良性發(fā)展，取得了顯著成效。

糧棉油收購加工是農(nóng)發(fā)行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是主體業(yè)務(wù)，農(nóng)發(fā)行天門市支行充分抓住國家實(shí)施小麥、稻谷、棉花最低收購價政策機(jī)遇，運(yùn)用國家糧棉油價格政策信息引導(dǎo)企業(yè)做大糧棉油收購業(yè)務(wù)。為確保收購企業(yè)準(zhǔn)確運(yùn)用政策價格信息指導(dǎo)糧棉油收購，支行一方面組織信貸員到企業(yè)分類指導(dǎo)，把握“尺度”，一方面將相關(guān)政策價格信息印發(fā)到相關(guān)企業(yè)，做到家喻戶曉。2011年，支行對 24家糧棉油加工企業(yè)共計發(fā)放收購貸款11.11億元，較2010年增加1.83億元，增幅19.72％。其中發(fā)放糧食收購貸款1.56億元，支持8家糧食加工企業(yè)收購糧食11143萬斤；發(fā)放油料收購貸款1.3億元，支持5家油料加工企業(yè)收購油脂1748萬斤；發(fā)放棉花收購貸款6.06億元，支持8家棉花加工企業(yè)收購棉花54.91萬擔(dān)；發(fā)放地方儲備貸款2.19億元，支持3家企業(yè)收購儲備糧食3500萬斤，儲備油2510萬斤。通過“把脈”政策價格信息，助推企業(yè)做大、做強(qiáng)傳統(tǒng)糧棉油業(yè)務(wù)，有效解決了農(nóng)戶“賣糧難、賣棉難”和企業(yè)生產(chǎn)加工原料“吃不飽”問題，確保了收購不給農(nóng)民“打白條”和企業(yè)“滿負(fù)荷”生產(chǎn)，贏得了農(nóng)民和企業(yè)贊譽(yù)。

“把脈”技術(shù)信息

拓展中長期貸款業(yè)務(wù)

作為棉花主產(chǎn)區(qū)的天門市，隨著棉花生產(chǎn)、加工、銷售“一條龍”業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，傳統(tǒng)的、原始的加工技術(shù)、設(shè)備，難以適應(yīng)現(xiàn)代化企業(yè)發(fā)展的要求，特別是隨著勞動力市場的“緊缺性”加劇，企業(yè)對勞動力的管理難度日益加劇。為幫助企業(yè)提高棉花加工的科技含量、現(xiàn)代化機(jī)械設(shè)備的效率和質(zhì)量，農(nóng)發(fā)行天門市支行通過一企一策的“把脈”技術(shù)信息，引導(dǎo)企業(yè)以棉花加工技術(shù)設(shè)備改造為重點(diǎn)，以打造現(xiàn)代棉花加工企業(yè)技術(shù)為標(biāo)桿，對5家棉花加工企業(yè)發(fā)放技術(shù)設(shè)備改造貸款 5870萬元，幫助企業(yè)實(shí)行技術(shù)設(shè)備改造，打包機(jī)由傳統(tǒng)的200型轉(zhuǎn)為400型，適應(yīng)了國家棉花流通體制改革的需要，增強(qiáng)了企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和市場競爭力，有效地帶動了用現(xiàn)代企業(yè)理念、技術(shù)、管理，提升了糧棉油加工的科技含量和比較效率。

筑巢引鳳，建園引資是改善市域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、提升市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要載體。2007年以來，天門市支行充分發(fā)揮信貸資金的“杠桿”作用，把積極支持天門市引進(jìn)技術(shù)先進(jìn)、市場競爭力強(qiáng)、對農(nóng)民帶動作用強(qiáng)的企業(yè)作為履行政策性銀行職能的重要工作來抓，陸續(xù)支持了天門市仙北工業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和武荊高速公路連接線工程項(xiàng)目，其中對天門市仙北工業(yè)園投放中長期貸款1.5億元，支持仙北工業(yè)園區(qū)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，項(xiàng)目完工后，仙北工業(yè)園園區(qū)引進(jìn)入園企業(yè)達(dá)70多家。積極抓住武漢市實(shí)施“8+1”城市圈后路網(wǎng)“對接”機(jī)遇，投放1.6億元中長期貸款，支持武荊高速公路連接線工程項(xiàng)目與“8+1”城市圈實(shí)現(xiàn)對接。近兩年來，天門市支行累計發(fā)放各類中長期貸款2.62億元，支持了天門市縣河南岸舊城改造項(xiàng)目和湖北恒鑫棉業(yè)有限責(zé)任公司搬遷改擴(kuò)建項(xiàng)目、天門市職業(yè)學(xué)院一期工程建設(shè)等一批重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了“筑巢引鳳”的作用，受到市委、市政府的充分肯定。

“把脈”價格信息

助推企業(yè)提高經(jīng)營效益

糧棉油收購貸款業(yè)務(wù)屬農(nóng)發(fā)行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，受行業(yè)影響，風(fēng)險高，收益低，尤其是棉花市場波動頻繁，風(fēng)險更高。因此，天門市支行大膽創(chuàng)新，換位思考，充分發(fā)揮銀行網(wǎng)絡(luò)信息靈、速度快、覆蓋面廣等優(yōu)勢，及時對糧棉油市場信息進(jìn)行分析“把脈”，并通過召開座談會、印發(fā)信息資料、上門指導(dǎo)等多種形式與企業(yè)溝通，幫助企業(yè)規(guī)避市場風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和“銀企雙贏”目標(biāo)。在糧棉油收購貸款發(fā)放前，支行均召開座談會，一方面向企業(yè)宣傳農(nóng)發(fā)行關(guān)于糧棉油收購貸款政策，與企業(yè)溝通，分析市場形勢及走向，確定經(jīng)營策略及風(fēng)險防范措施；另一方面根據(jù)企業(yè)的資金需求，落實(shí)相關(guān)資金支持方案。鑒于2011年糧棉油市場行情多變的狀況，支行與企業(yè)協(xié)商達(dá)成一致，確定了“快收購、快加工、快銷售”等“三快”經(jīng)營原則，企業(yè)在嚴(yán)格控制收購成本和加工成本的前提下，加快收購和加工進(jìn)度，只要有利潤就勤購快銷、勤加快銷，制止企業(yè)賭市場心理。特別是在2011年4月初，棉花市場價格由3.3萬元/噸陡降到2.75萬元/噸，降幅達(dá)16.67％，支行及時召集棉花加工企業(yè)進(jìn)行座談，宣傳了國家發(fā)改委確定的棉花收儲政策（2011年標(biāo)準(zhǔn)皮棉國家收儲價格為1.98萬元/噸），現(xiàn)場分析面臨的市場形勢，建議企業(yè)加快銷售，降低庫存，防范經(jīng)營風(fēng)險。隨后2個月內(nèi)，棉花市場價格由2.75萬元/噸降到2.2萬元/噸，由于企業(yè)按照農(nóng)發(fā)行提供的市場價格信息情況及時調(diào)整經(jīng)營策略，將庫存棉花及時銷售，避免了因棉花價格“過山車”式波動引起巨額虧損。

天門市合福油脂有限公司是一家改制企業(yè)，屬油料加工企業(yè)，支行自2005年就予以信貸支持，企業(yè)受2008年全球金融風(fēng)暴影響，虧損1700萬元，自有資金虧損殆盡。但支行并沒有放棄該企業(yè)，而是一如既往的給予信貸支持，同時對企業(yè)經(jīng)營予以指導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)一方面壓縮營運(yùn)費(fèi)用，一方面實(shí)行“快收購、快加工、快銷售”原則，堅持只要有利潤就盡快實(shí)現(xiàn)銷售策略，不到兩年時間，企業(yè)基本彌補(bǔ)了虧損，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏目標(biāo)。

“把脈”風(fēng)險信息

增強(qiáng)銀企持續(xù)發(fā)展動力

風(fēng)險防范是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“基石”，支行在風(fēng)險防范上堅持做到：既積極支持企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，又嚴(yán)把準(zhǔn)入“門檻”，實(shí)行“優(yōu)勝劣汰、扶優(yōu)限劣”，對講經(jīng)營講誠信、守信用的企業(yè)按照貸款條件積極給予支持，幫助做大做強(qiáng)。一是嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，真正做到“優(yōu)勝劣汰”。為有效防范信貸風(fēng)險，維護(hù)企業(yè)及銀行利益，天門市支行堅持將風(fēng)險關(guān)口前移，在每年確定客戶時，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營前景、經(jīng)營規(guī)范程度、抵御市場風(fēng)險能力、企業(yè)法人誠信度以及自有資金情況進(jìn)行擇優(yōu)扶持，真正做到“優(yōu)勝劣汰”。 目前該行支持企業(yè)29家，較2010年減少7家，其中棉花加工企業(yè)減少3家，油料加工企業(yè)減少1家，其他企業(yè)減少3家。雖然支持企業(yè)個數(shù)減少，但支行對企業(yè)的信貸支持力度卻不斷加強(qiáng)，尤其在壓縮棉花加工企業(yè)3家以及棉花收購價格較低的前提下，棉花收購貸款投放總額由2010年的5.18億元增加到了6.06億元，增幅達(dá)16.99％。二是落實(shí)責(zé)任，清收盤活存量不良資產(chǎn)。天門市支行自1997年成立以來，不良資產(chǎn)達(dá)6億元，如此沉重的包袱壓得該行喘不過氣來，導(dǎo)致支行年年虧損。從2007年開始支行抓住國家核銷不良資產(chǎn)的政策機(jī)遇，加大了不良資產(chǎn)的核銷和清收盤后，有效地盤活了信貸資產(chǎn)。截至2011年底，支行實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額“零”的目標(biāo)，經(jīng)營實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈目標(biāo)，年利潤達(dá)到4500萬元，超過歷史最高水平。