四季度銀行理財(cái)能力排名出爐:浦發(fā)銀行被擠出前十

從2011年第四季度銀行理財(cái)能力綜合與單項(xiàng)排名看，整體銀行排名格局未變，國(guó)有銀行和股份制銀行優(yōu)勢(shì)穩(wěn)固，繼續(xù)在發(fā)行、收益、理財(cái)服務(wù)豐富性、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露5個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)中主要占據(jù)前十位置；外資銀行則在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性等單個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)上有較好表現(xiàn)。區(qū)域性銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提速，在多個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)上的表現(xiàn)上升較快。

普益財(cái)富日前發(fā)布2011年第四季度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告。報(bào)告顯示，2011年第4季度共有97家商業(yè)銀行發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品5551款，發(fā)行數(shù)量較2011年第3季度減少5.4%；發(fā)行規(guī)模約為3.14萬億元。至此，2011年全年發(fā)行的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模約達(dá)16.49萬億元。

自2011年9月底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》，禁止以高息攬存的方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)后，11月初，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)，規(guī)避監(jiān)管要求，進(jìn)行監(jiān)管套利。受到監(jiān)管政策的嚴(yán)厲打壓，四季度銀行超短期產(chǎn)品發(fā)行量劇減，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量和發(fā)行規(guī)模的增長(zhǎng)也稍有放緩，市場(chǎng)短期化趨勢(shì)開始有所扭轉(zhuǎn)。

從2011年第四季度銀行理財(cái)能力綜合與單項(xiàng)排名看，整體銀行排名格局未變，國(guó)有銀行和股份制銀行優(yōu)勢(shì)穩(wěn)固，繼續(xù)在發(fā)行、收益、理財(cái)服務(wù)豐富性、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露5個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)中主要占據(jù)前十位置；外資銀行則在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性等單個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)上有較好表現(xiàn)。區(qū)域性銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提速，在多個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)上的表現(xiàn)上升較快。但整體看，銀行表現(xiàn)參差不齊，理財(cái)能力仍有差距，風(fēng)險(xiǎn)控制和信息披露水平更有待提高。

綜合排名——

深發(fā)展位列三甲行列

浦發(fā)銀行被擠出前十

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)#8226;銀行理財(cái)能力排名》，2011年第4季度，理財(cái)能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、交通銀行、民生銀行、北京銀行、恒生銀行、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行。

與2011年第3季度相比較，在綜合排名上，表現(xiàn)突出的有3家銀行。一是深圳發(fā)展銀行排名前進(jìn)2位至三甲行列。該行本季雖然在收益能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力方面有微幅下降，理財(cái)產(chǎn)品豐富程度有所提升，同時(shí)加大了產(chǎn)品運(yùn)行信息和到期信息的披露力度，從而躍居綜合排名第2位。二是民生銀行綜合排名提升了3位至第6位，主要得益于該行本季到期產(chǎn)品收益表現(xiàn)情況明顯提升，發(fā)行產(chǎn)品信息披露的完整性有所增強(qiáng)。三是恒生銀行綜合排名較上季度提升了13位，成為前十新晉成員。本季該行各個(gè)單項(xiàng)排名均有不同程度的上漲，特別是發(fā)行能力、收益能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的排名提升幅度較大。上季浦發(fā)銀行為前十新晉成員，但本季未能站穩(wěn)腳跟，重被擠出前十。

在前十之外，本季綜合排名上升幅度最大的銀行是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，該行排名較上季度上升15位至第29位，主要原因是風(fēng)險(xiǎn)控制能力、理財(cái)服務(wù)豐富性以及信息披露規(guī)范性均大幅提升。郵政儲(chǔ)蓄銀行因本季產(chǎn)品發(fā)行能力、收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等也有明顯提升，綜合排名從上季度的第37位提升至第26位。

相反，本季綜合排名下降幅度最大的是西安銀行，除理財(cái)服務(wù)豐富性外，該行多個(gè)單項(xiàng)排名均有不同程度的下滑，尤其是發(fā)行能力和收益能力排名下降幅度均超過10位，導(dǎo)致其綜合排名下跌13位。另外，廣東發(fā)展銀行、杭州銀行、廈門銀行、成都農(nóng)村商業(yè)銀行等，由于在風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及信息披露規(guī)范性上表現(xiàn)下滑，排名下降幅度也均在10位以上。

發(fā)行能力——

建行以量取勝

中行緊隨其后

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)#8226;銀行理財(cái)能力排名》，2011年第4季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力排名前10位的銀行依次是建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行、交通銀行、恒生銀行、上海浦東發(fā)展銀行。

在發(fā)行能力排行前10位的銀行中，建設(shè)銀行發(fā)行產(chǎn)品較上季度增加了490款，恒生銀行增加了186款，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的增加直接提升了這兩家銀行的發(fā)行能力，分別由上季度的第10和第24位上升至第1名和第9名。其中，建設(shè)銀行本季發(fā)行信貸類產(chǎn)品35款，票據(jù)資產(chǎn)類產(chǎn)品307款，這兩類產(chǎn)品發(fā)行量均為行業(yè)同類產(chǎn)品最高。

普益財(cái)富銀行理財(cái)數(shù)據(jù)庫顯示，2011年第4季度債券與貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品發(fā)行2958款。中國(guó)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、交通銀行和浦發(fā)銀行借助大量發(fā)行此類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，在發(fā)行能力單項(xiàng)排名中，分別居于第2、第3、第6、第8和第10名。

在前十之外，徽商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、重慶三峽銀行、渤海銀行、廈門銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行發(fā)行能力分別較第3季度上升11位、9位、8位、5位、5位和4位。西安銀行、錦州銀行、杭州銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行和成都農(nóng)村商業(yè)銀行等區(qū)域性商業(yè)銀行發(fā)行能力排名較第3季度出現(xiàn)下滑，分別降低20、16、12、11和11位，其中西安銀行發(fā)行數(shù)量減少21款。

收益能力——

工行收益最穩(wěn)定

民生銀行進(jìn)步明顯

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)#8226;銀行理財(cái)能力排名》，2011年第4季度，收益能力排名前10位的銀行依次是工商銀行、民生銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、中信銀行。

與2011年第3季度相比，工商銀行繼續(xù)位居榜首。該行公布了到期收益情況產(chǎn)品的平均到期收益率為4.73%，到期收益率達(dá)5.50%及以上的有16款，雖然到期產(chǎn)品的E/I值（到期收益率/同期限理論存款利率）并不十分居前，但平均E/I值的波動(dòng)范圍是所有銀行中最小的，相對(duì)穩(wěn)定的到期收益再加上該行多達(dá)437款的到期產(chǎn)品數(shù)量，確保了其在收益能力排名中繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。

民生銀行收益能力排名第2位，較第3季度上升7位，表現(xiàn)突出。該行到期產(chǎn)品平均E/I值也并不十分居前，但該行平均E/I值的波動(dòng)范圍僅次于工商銀行，相對(duì)穩(wěn)定的到期收益再加上該行多達(dá)354款的到期產(chǎn)品數(shù)量有力地提升了該行收益能力排名。

與上季相比，本季恒生銀行、嘉興銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、贛州銀行、瑞豐銀行平均E/I值下限出現(xiàn)上漲，在收益能力排名上有25位至12位的提升。相反，錦州銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、寧波銀行、建設(shè)銀行、西安銀行、徽商銀行、廈門銀行則出現(xiàn)了24位至11位的名次下降。

風(fēng)險(xiǎn)控制能力——

交行繼續(xù)保持第一

恒生銀行表現(xiàn)突出

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)#8226;銀行理財(cái)能力排名》，2011年第4季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名前10位的銀行依次是交通銀行、中國(guó)銀行、深圳發(fā)展銀行、北京銀行、上海銀行、上海浦東發(fā)展銀行、恒生銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行。

在排名前十的銀行中，本季在風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名上進(jìn)步最明顯的是恒生銀行，排名提升15位躋身前十。該銀行本季發(fā)行的244款理財(cái)產(chǎn)品中，有222款為保證收益型或者保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，具有風(fēng)險(xiǎn)控制措施的產(chǎn)品所占發(fā)行產(chǎn)品數(shù)的比例較高，風(fēng)險(xiǎn)控制措施得分達(dá)到7.03，在所有銀行中表現(xiàn)最好。收益實(shí)現(xiàn)能力方面，該行本季度公布了到期收益率的23款產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益率，且均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

在前十之外，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、蘇州銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名同樣增長(zhǎng)非常明顯，分別提升了21位、19位和13位。

從銀行類型角度來看，國(guó)有銀行和股份制銀行繼續(xù)整體保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名前20位銀行中占據(jù)了14位。城市商業(yè)銀行中，北京銀行、上海銀行、包商銀行、東莞銀行以及江蘇銀行依然排在前二十強(qiáng)，而西安銀行略微下滑1位至第21位。此外，外資銀行中則是恒生銀行和渣打銀行表現(xiàn)突出。

普益財(cái)富銀行理財(cái)數(shù)據(jù)庫顯示，本季到期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)共計(jì)5960款，公布到期收益率的4060款產(chǎn)品中，未實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率的共計(jì)13款。從結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品到期收益表現(xiàn)看，恒生銀行、渣打銀行、中信銀行和光大銀行分別有23款、11款、7款和6款此類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率，而其他銀行則幾乎沒有到期的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品或者實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

理財(cái)服務(wù)豐富性——

建設(shè)銀行居首

工行產(chǎn)品多樣性有改善

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)#8226;銀行理財(cái)能力排名》，2011年第4季度，建設(shè)銀行、工商銀行、中信銀行、招商銀行、恒生銀行、光大銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行、青島銀行12家銀行理財(cái)服務(wù)豐富性較高。

第四季度，建設(shè)銀行發(fā)行產(chǎn)品的收益類型、投資期限、投資對(duì)象等種類齊全多樣，多樣性得分為3.25，成長(zhǎng)性得分0.58，故豐富性總得分共計(jì)3.83分，在理財(cái)服務(wù)豐富性排名上表現(xiàn)居首。工商銀行投資對(duì)象的豐富性較上季度有所提升，投資對(duì)象包括信托貸款、票據(jù)資產(chǎn)、基金、債券和貨幣市場(chǎng)工具等，成長(zhǎng)性得分為0.08，豐富性排名較上季度提高5位至第2名。

目前大部分理財(cái)產(chǎn)品的收益類型、投資對(duì)象和投資期限過于集中和類別較為單一。此種情況下，廣發(fā)銀行、青島銀行及重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在增加產(chǎn)品收益類、拓展投資對(duì)象領(lǐng)域等方面有明顯進(jìn)步，因此，豐富性排名較上季度均有很大程度提升。

在入圍本季理財(cái)服務(wù)豐富性排行榜的銀行中，東莞銀行、瑞豐銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、南京銀行、民生銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、錦州銀行、包商銀行和嘉興銀行排位下降較多，分別下降25位至10位。

信息披露規(guī)范性——

渣打銀行進(jìn)入前三甲

農(nóng)行排名下滑較大

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)#8226;銀行理財(cái)能力排名》，2011年第4季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是招商銀行、渣打銀行、北京銀行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、南京銀行、中信銀行。

招商銀行依然保持較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，排名首位。其中，在運(yùn)行產(chǎn)品信息披露上得分獲得6.00的滿分。渣打銀行為本季惟一進(jìn)入前10位的外資銀行，排名提升2位至第2位，該行加大了對(duì)于發(fā)行產(chǎn)品的信息披露力度，同時(shí)其運(yùn)行產(chǎn)品信息披露得分同樣達(dá)到6.00的滿分。

在前十之外，排名較上季提升較大的分別有哈爾濱銀行，從上季度的第44位上漲至第15位；嘉興銀行進(jìn)步23位至第20位；重慶農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)步16位至第25位。

相反，排名下滑較大的銀行有農(nóng)業(yè)銀行，本季排名第40位，較上季度跌落29位，該行本季未對(duì)運(yùn)行產(chǎn)品投資運(yùn)作情況進(jìn)行信息披露，同時(shí)發(fā)行產(chǎn)品的信息披露及時(shí)性和完整性也有所減弱。

此外，杭州銀行、蘇州銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、廈門銀行等區(qū)域性商業(yè)銀行本季度信息披露力度下滑明顯，排名下降幅度均超過10位，區(qū)域性商業(yè)銀行整體信息披露水平有待提高。