2011年中國銀行業(yè)十件大事

12月29日，中國銀行業(yè)協(xié)會公布了來自銀行監(jiān)管部門、新聞媒體以及研究院校審議評選出的“2011年度中國銀行業(yè)十件大事”。銀行業(yè)總資產(chǎn)超百萬億元，各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極傳導(dǎo)靈活穩(wěn)健貨幣政策，中國農(nóng)村信用社成立60周年分列前三位。這十件大事分別為：

1、入世十年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)綜合實力和國際地位顯著提高，總資產(chǎn)超百萬億，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率過12 %，主要商業(yè)銀行不良率下1%，全球千家大銀行排名破百，與此同時，在華外資銀行穩(wěn)健發(fā)展。

得益于中國入世十年來經(jīng)濟穩(wěn)步向前的良好發(fā)展環(huán)境，中國銀行業(yè)“與狼共舞”，不斷推進改革開放，并經(jīng)受住了國際金融危機的沖擊，綜合實力不斷提高，國際競爭力顯著提升。截至2011年11月，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額107.9745萬億元，整體加權(quán)平均資本充足率達到12.3%，主要商業(yè)銀行不良率降為0.95%。2011年7月，英國《銀行家》雜志公布的按一級資本排名的2011年“全球千家大銀行排名”中，我國共有101家銀行入選，較2010年度增加27家，而入世之初只有9家。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行均名列前十。2011年11月4日，中國銀行作為新興經(jīng)濟體國家和地區(qū)的唯一入選銀行，上榜國際金融監(jiān)督和咨詢機構(gòu)金融穩(wěn)定理事會發(fā)布的全球29家具有系統(tǒng)性影響力的銀行名單，顯示出以中國銀行為代表的中國銀行業(yè)日益成為全球金融領(lǐng)域一支重要和活躍的參與力量。

與此同時，在華發(fā)展外資銀行積極融入本地市場，穩(wěn)健發(fā)展，并與其部分陷于困境的母行形成鮮明對照。截至2011年11月末，外資銀行資產(chǎn)總額2.14萬億元，十年間實現(xiàn)了19%的年均復(fù)合增長，不良貸款率0.38%，撥備覆蓋率251.56%，流動性比例74.72%，平均資本充足率和核心資本充足率分別為18.2%和17.77%。

2、央行六次上調(diào)存款準備金率，三次上調(diào)存貸款基準利率，年底又適時下調(diào)存款準備金率，各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極傳導(dǎo)靈活穩(wěn)健貨幣政策，保持合理信貸投放力度和節(jié)奏，信貸投向持續(xù)優(yōu)化，有效支持了經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。

2011年，央行先后6次上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率各0.5個百分點，同時實施差別準備金動態(tài)調(diào)整，大型金融機構(gòu)存款準備金率達到21.5%，創(chuàng)歷史新高；于2月9日、4月6日和7月7日三次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率，其中，1年期存款基準利率由2.75%提高到3.50%，累計上調(diào)0.75個百分點，1年期貸款基準利率由5.81%提高到6.56%，累計上調(diào)0.75個百分點。12月5日，三年來首次下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極傳導(dǎo)靈活穩(wěn)健貨幣政策，保持合理信貸投放力度和節(jié)奏，信貸投向持續(xù)優(yōu)化，有效支持了經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。截至三季度末，全部金融機構(gòu)本外幣貸款余額57.54萬億元，新增6.49萬億元，同比增長16.7%，各季增量分別為2.54萬億元、1.06萬億元、2.89萬億元。其中小企業(yè)貸款增量占比穩(wěn)步提高，“三農(nóng)”領(lǐng)域貸款增速高于同期，工業(yè)及服務(wù)業(yè)貸款增速有所回落，房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)下降，保障性住房開發(fā)貸款增量占比則大幅提升。

3、隆重紀念中國農(nóng)村信用社成立60周年，農(nóng)村金融機構(gòu)改革持續(xù)推進，支持“三農(nóng)”發(fā)展力度不斷加強。

2011年11月22日，中國銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會在京舉行農(nóng)村信用社60年發(fā)展歷程暨金融服務(wù)產(chǎn)品博覽會和紀念農(nóng)村信用社成立60周年暨支農(nóng)評先表彰大會，隆重慶祝中國農(nóng)村信用社成立60周年。

為進一步加強金融支持“三農(nóng)”發(fā)展力度，中國銀監(jiān)會2月24日印發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)準確把握新形勢下農(nóng)村金融服務(wù)工作新要求，把支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展作為應(yīng)盡義務(wù)。截至7月，全國所有省份均已提前實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。7月15日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估的通知》，明確從2011年開始，人民銀行分支機構(gòu)對縣域金融機構(gòu)開展涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估，促進金融機構(gòu)更好地服務(wù)“三農(nóng)”，著力提高涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果。9月，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于擴大中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點范圍等有關(guān)事項的通知》，要求繼續(xù)深化體制機制改革，進一步加大服務(wù)“三農(nóng)”的投入力度，不斷提升“三農(nóng)”和縣域的金融服務(wù)水平。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革工作小組于8月份正式成立，標志著中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革工作全面啟動。

截至11月末，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)共有3000多家法人機構(gòu)，資產(chǎn)和負債分別為12.6萬億元和11.6萬億元，居銀行業(yè)金融機構(gòu)第二位。近8萬個網(wǎng)點，近80萬名員工，提供了全國近80%的農(nóng)戶貸款，承擔了近80%的金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)覆蓋重任。

4、中國銀監(jiān)會連續(xù)發(fā)文，推動商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)金融服務(wù)力度，小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實現(xiàn)兩個“不低于”的目標。

為進一步深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院有關(guān)戰(zhàn)略部署，2011年5月25日，中國銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，涉及小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入、貸款監(jiān)管指標差異化、專營機構(gòu)建設(shè)等多個方面，明確提出優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債。為貫徹落實10月13日國務(wù)院常務(wù)會議提出的有關(guān)支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策等9項措施，10月24日，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》，明確提出重點加大對單戶授信金額500萬元以下微型企業(yè)的信貸支持力度，并在機構(gòu)準入、專項金融債、貸款風險權(quán)重、不良貸款容忍度、貸款收費等方面對小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體的差別化監(jiān)管和激勵政策。

銀行業(yè)金融機構(gòu)積極貫徹落實宏觀政策部署和監(jiān)管要求，加大小微企業(yè)信貸產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，截至2011年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額達14.8萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)全部貸款余額的27.9%，較去年同期增長24.3％，比全部貸款平均增速高8.4個百分點，連續(xù)三年實現(xiàn)“兩個不低于”目標。

5、六部委發(fā)布《關(guān)于擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算地區(qū)的通知》，將跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍擴大至全國，支持香港成為離岸人民幣業(yè)務(wù)中心。

2011年8月，人民銀行、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局和銀監(jiān)會六部委發(fā)布《關(guān)于擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算地區(qū)的通知》。至此，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍擴大至全國。10月13 日，商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于跨境人民幣直接投資有關(guān)問題的通知》，中國人民銀行發(fā)布《外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法》，允許境外投資者以人民幣來華投資。進一步促進了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開展。截至2011年9月末，境內(nèi)代理銀行為境外參加銀行共開立1149 個人民幣同業(yè)往來賬戶，賬戶余額2025.2億元，戶均余額1.76 億元；境外企業(yè)在境內(nèi)共開立人民幣結(jié)算賬戶3734個，賬戶余額867.7億元，戶均余額2324萬元。2011年前三個季度，銀行累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)1.54萬億元，同比增長6.9倍。

香港作為內(nèi)地最大的外來直接投資者和內(nèi)地企業(yè)對外直接投資的窗口和橋梁，進一步發(fā)展成為跨境人民幣結(jié)算的重要平臺。2011年3月5日，十一屆全國人大四次會議公布的“十二五”規(guī)劃綱要草案指出，支持香港發(fā)展成為離岸人民幣業(yè)務(wù)中心和國際資產(chǎn)管理中心。2011年前三個季度，經(jīng)香港銀行處理的人民幣貿(mào)易結(jié)算交易金額超過1.3萬億元人民幣，占內(nèi)地人民幣貿(mào)易結(jié)算總額的八成以上。香港作為離岸人民幣業(yè)務(wù)中心已開始成形。

6、監(jiān)管機構(gòu)積極參與國際金融準則新一輪修訂，陸續(xù)頒布相關(guān)指導(dǎo)意見及管理辦法，強化銀行業(yè)監(jiān)管。

貫徹落實中央關(guān)于“十二五”規(guī)劃建議的要求，中國銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)積極參與國際金融準則新一輪修訂，完善我國金融業(yè)穩(wěn)健標準。2011年5月3日，中國銀監(jiān)會頒布了《關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》，6月1日頒布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，8月15日公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，陸續(xù)對我國銀行業(yè)資本監(jiān)管標準、杠桿率要求等進行了全面規(guī)范。

為進一步提高監(jiān)管標準，做好銀信合作轉(zhuǎn)表工作，2011年1月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知》，設(shè)置銀信合作產(chǎn)品表外轉(zhuǎn)表內(nèi)進程表，要求督促商業(yè)銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)表、信托公司壓縮銀信合作信托貸款業(yè)務(wù)，清理規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)，做好風險防控。

7、積極配合中央房地產(chǎn)調(diào)控政策，綜合運用多種金融手段和措施支持保障性安居工程建設(shè)，促進房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

2011年2月12日，中國銀監(jiān)會印發(fā)《信托公司凈資本計算標準有關(guān)事項的通知》，對信托公司凈資本、風險資本計算標準和監(jiān)管指標做出明確規(guī)定，加強對信托公司和房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的監(jiān)管，引導(dǎo)房地產(chǎn)信托市場理性、有序發(fā)展。8月4日，為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》精神，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于認真做好公共租賃住房等保障性安居工程金融服務(wù)工作的通知》，明確和重申公共租賃住房等保障性安居工程信貸支持政策，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在加強管理、防范風險的基礎(chǔ)上，加大對保障性安居工程建設(shè)的信貸支持。截至三季度末，我國房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落，保障房開發(fā)貸款增量占比大幅提升，主要金融機構(gòu)及農(nóng)村合作金融機構(gòu)、城市信用社、外資銀行的人民幣保障性住房開發(fā)貸款余額為2808億元，前三季度累計增加1150億元，占到同期房地產(chǎn)開發(fā)貸款增量的52.3%，比上半年高出了9個百分點。

銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)貫徹落實差別化住房信貸政策，通過調(diào)整房貸利率、選擇性發(fā)放多套房貸款、制定貸款投向政策等措施，引導(dǎo)金融資金更多支持保障和改善民生需求，為促進房價合理回歸，加快保障性住房和普通商品住房建設(shè)、促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展等方面做出積極貢獻。

8、進一步貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺工作管理有關(guān)問題的通知》等政策要求，地方融資平臺貸款清理規(guī)范工作取得階段性成果。

4月2日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作的通知》，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺工作管理有關(guān)問題的通知》等政策要求，按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”十六字方針，以降舊控新為目標，做好地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作。通知從新增平臺貸款管理到存量平臺貸款整改以及平臺貸款的風險監(jiān)測、問責處罰等方面都做出了具體規(guī)定。各級商業(yè)銀行依據(jù)平臺公司自身經(jīng)營性現(xiàn)金流覆蓋情況，按照現(xiàn)金流覆蓋比例將貸款劃分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋等四類風險定性，審慎開展與地方政府之間的戰(zhàn)略合作，加強土地抵押貸款管理，切實根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋情況分類計提風險資本，著力推進平臺貸款的退出管理、合同補正、追加抵質(zhì)押物、增提撥備和提高資本占用成本等任務(wù)。目前，地方融資平臺貸款的清理規(guī)范工作取得階段性成果。

9、貫徹執(zhí)行三部委通知要求，積極履行社會責任，免除部分服務(wù)收費，切實保障金融消費者享有良好基礎(chǔ)金融服務(wù)的權(quán)益。

2011年3月，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》，自7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務(wù)收費。7月12日，銀監(jiān)會召開銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)及收費情況通氣會，就銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹落實《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》情況、銀行服務(wù)項目總體情況、服務(wù)收費方面存在的主要問題、改進服務(wù)和履行社會責任以及輿論監(jiān)督等方面進行了通報說明。同時首次向社會公布銀行服務(wù)項目總計1076項，其中個人業(yè)務(wù)服務(wù)項目總計276項，個人有償服務(wù)項目196項，個人免費服務(wù)項目為80項，占比29%。7月22日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》，從七個方面對會員銀行在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)工作做出了自律規(guī)定。全行業(yè)積極履行社會責任，通過各項措施切實保障金融消費者享有良好基礎(chǔ)金融服務(wù)的權(quán)益。8月3日，中國銀行業(yè)協(xié)會再緊急下發(fā)《關(guān)于嚴格自律、堅決貫徹落實監(jiān)管部門“免除34項服務(wù)收費及人民幣個人賬戶密碼掛失費”要求的緊急通知》，進一步強化行業(yè)自律，規(guī)范服務(wù)定價行為，促進銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

10、監(jiān)管機構(gòu)及中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等機構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)相繼調(diào)整。

2011年10月，因國家金融工作需要，國務(wù)院對中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三大金融監(jiān)管機構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)做出調(diào)整，任命證監(jiān)會原主席、黨委書記尚福林為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席、黨委書記；任命中國建設(shè)銀行股份有限公司原黨委書記、董事長郭樹清為中國證券監(jiān)督管理委員會主席、黨委書記；任命中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司原董事長、執(zhí)行董事項俊波為中國保險監(jiān)督管理委員會主席、黨委書記。

11月29日，中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行相繼發(fā)布公告稱：中國建設(shè)銀行董事會會議審議并通過了提名王洪章為執(zhí)行董事候選人的議案；中國農(nóng)業(yè)銀行董事會已審議并通過了關(guān)于提名蔣超良為執(zhí)行董事候選人的議案。