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銀監(jiān)會要求排查代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險

【《財經(jīng)》綜合報道】針對近來市場頻繁發(fā)生的銀行理財產(chǎn)品兌付風(fēng)波，中國銀監(jiān)會近日發(fā)布通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將通過明察暗訪的形式進(jìn)行抽查。

銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》（下稱《通知》）要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，對本行代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險排查，包括是否建立對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評價機(jī)制、是否對違規(guī)行為和重大風(fēng)險的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制等排查點。

12月14日簽發(fā)的這份《通知》顯示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到通知之日起15日內(nèi)完成對基層網(wǎng)點人員排查，特別是對客戶經(jīng)理和理財銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進(jìn)行重點排查。通過各種方式，對照代銷產(chǎn)品清單，重點檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

《通知》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及分支網(wǎng)點，應(yīng)在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報送自查報告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上，通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會提交抽查報告。

此次排查的代銷業(yè)務(wù)包括代理推介、銷售基金、信托計劃、私募股權(quán)基金、保險計劃、資產(chǎn)管理計劃、會員卡、儲值卡等第三方機(jī)構(gòu)理財、投資、資金等業(yè)務(wù)。風(fēng)險排查的重點有兩類：一是分行轄下經(jīng)營機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行審批、報備程序，擅自代銷的業(yè)務(wù)產(chǎn)品；二是員工私下推介、介紹的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

受銀監(jiān)會啟動上述風(fēng)險排查工作，各大銀行網(wǎng)點代銷基金、保險、信托等產(chǎn)品近期均受到不同程度影響，其中信托產(chǎn)品最為明顯。

聲音

資本項目可兌換存在誤解

中國人民銀行行長周小川：沒有國家做到百分之百的資本自由流動，資本項目可兌換存在“四位一體”的誤解。部分人將資本項目可兌換誤解為匯率自由浮動、跨境資金轉(zhuǎn)移完全自由、全面解除外匯管制、本幣國際化的“四位一體”，這不成立?，F(xiàn)在多數(shù)重要性的國家已經(jīng)達(dá)到資本項目可兌換的國家，他們?nèi)耘f有若干的管理。

堅守系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險底線

中國銀監(jiān)會主席尚福林：要牢牢堅守系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險底線。強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險意識，防范重點領(lǐng)域風(fēng)險，確保銀行業(yè)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。聯(lián)合有關(guān)部門、地方政府完善協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對非法集資、高利貸、騙貸等案件的防范與處置，嚴(yán)控外部風(fēng)險傳染，維護(hù)金融穩(wěn)定。

多種方式對在審企業(yè)進(jìn)行疏導(dǎo)分流

中國證監(jiān)會主席郭樹清：要認(rèn)真總結(jié)并深化發(fā)行體制改革，研究有效措施，通過培育多層次資本市場體系，采取多種方式對在審企業(yè)進(jìn)行疏導(dǎo)分流。要嚴(yán)格依法查處財務(wù)造假、虛假披露等違法行為。督促保薦機(jī)構(gòu)對發(fā)行申報企業(yè)的相關(guān)情況、特別是財務(wù)信息集中進(jìn)行專項核查。

快報

擴(kuò)大銀行設(shè)立基金公司試點

中國證監(jiān)會宣布，近日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，擬再次擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點范圍。擴(kuò)大試點范圍有利于繼續(xù)拓寬儲蓄資金向資本市場有序轉(zhuǎn)化的渠道，增加機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量，促進(jìn)基金行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，為商業(yè)銀行探索跨業(yè)經(jīng)營運(yùn)作積累經(jīng)驗。

標(biāo)普將中國人壽評級調(diào)至負(fù)面

近日，標(biāo)準(zhǔn)普爾宣布將中國人壽保險股份有限公司的評級展望由穩(wěn)定調(diào)整至負(fù)面。標(biāo)準(zhǔn)普爾認(rèn)為：近年來中國人壽持續(xù)擴(kuò)張，投資市場波動，銀行保險銷售渠道的監(jiān)管變化，該公司的資本水平有所惡化。

國家發(fā)改委加強(qiáng)企業(yè)債風(fēng)控

近日，國家發(fā)改委下發(fā)通知，要求強(qiáng)化企業(yè)債風(fēng)險防范管理。企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率水平成為發(fā)行債券的一個重要考量標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)債企業(yè)互相擔(dān)保被明確禁止。資產(chǎn)負(fù)債率在65%-80%之間的企業(yè)，審核實行“重點關(guān)注”；資產(chǎn)負(fù)債率在80%-90%之間的企業(yè)，原則上必須提供擔(dān)保措施；資產(chǎn)負(fù)債率超過90%的企業(yè)，不予核準(zhǔn)。