資源產(chǎn)業(yè)集群與金融融合發(fā)展探討

【摘要】贛州礦產(chǎn)資源豐富，素有“世界鎢都”和 “稀土王國”的美譽，2011年贛州市提出將鎢和稀土建成產(chǎn)值超千億元的資源產(chǎn)業(yè)集群，資源產(chǎn)業(yè)集群向規(guī)模化和高端化發(fā)展過程中對金融的依賴不斷增強，也為金融發(fā)展帶來了巨大的機遇，如何加快資源產(chǎn)業(yè)集群和金融融合發(fā)展成為我們需要思考的問題。本文通過對轄內鎢、稀土產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展與金融融合的有利因素和制約因素進分析，就如何實現(xiàn)金融與鎢、稀土產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展進行了探討。

【關鍵詞】產(chǎn)業(yè)集群金融融合研究

推動金融與資源產(chǎn)業(yè)集群的融合發(fā)展，就是要加強兩者內在聯(lián)系，構筑起金融與資源產(chǎn)業(yè)集群之間聯(lián)系緊密、影響突出的“共生”發(fā)展關系，實現(xiàn)金融與資源產(chǎn)業(yè)集群戰(zhàn)略協(xié)同發(fā)展。一方面金融為資源產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展提供資金、投資、咨詢、支付結算、保險、擔保等金融服務，推動資源產(chǎn)業(yè)集群向規(guī)?；透叨嘶l(fā)展；另一方面資源產(chǎn)業(yè)集群規(guī)?；透叨嘶l(fā)展產(chǎn)生的巨大金融服務需求，帶動了金融服務和金融工具的發(fā)展，提升金融發(fā)展的質量和效益。

一、贛州市金融業(yè)與資源產(chǎn)業(yè)集群融合的現(xiàn)狀

近幾年贛州市鎢、稀土兩大資源產(chǎn)業(yè)集群獲得快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈條不斷向高端延伸，已成為全國重要的鎢、稀土產(chǎn)業(yè)基地，對金融服務的總量和質量都在迅速提升，而金融則呈現(xiàn)出組織結構不斷完善，服務方式不斷多樣化，服務能力大幅提升的局面，金融業(yè)與兩大資源產(chǎn)業(yè)集群的融合發(fā)展擁有較好的基礎。

（一）鎢、稀土兩大資源產(chǎn)業(yè)集群快速發(fā)展為融合奠定了堅實基礎

1.產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模迅速擴大。2011年全市規(guī)模以鎢、稀土企業(yè)分為別達到82家和65家，鎢、稀土資源產(chǎn)業(yè)集群實現(xiàn)產(chǎn)值分別為279.06億元和378.41億元，比上年分別增長53.13%和150.61%，占全國份額分別達到35%和40%，實現(xiàn)主營業(yè)務收入分別為265.98億元和373.89億元，同比分別增長47.14%和149.43%，近五年鎢、稀土產(chǎn)業(yè)銷售收入的年均增速分別達到了19.24%和58.29%。

2.產(chǎn)業(yè)集群質量大幅提升。贛州鎢、稀土產(chǎn)業(yè)已形成比較完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，產(chǎn)品的產(chǎn)能、產(chǎn)量、質量在全國的地位大幅提升。一方面我市積極引進了一批精深加工的企業(yè)和項目，如日本東芝、中國五礦、新疆金風等國內外知名鎢、稀土企業(yè)；另一方面崇義章源、虔東稀土等一批本土鎢、稀土企業(yè)也積極向上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸擴展，精深加工能力大幅增強。

（二）金融業(yè)發(fā)展迅速為融合發(fā)展提供了有力保障

1.金融業(yè)態(tài)不斷豐富。近幾年贛州市大力引進各種類型的金融機構，全市金融業(yè)態(tài)更趨立體化和多元化，初步形成了以銀行業(yè)機構為主，證券、保險、期貨、擔保、交易平臺、小額貸款公司等各類組織立體發(fā)展的新格局，截止到2011年末，全市銀行業(yè)機構達到16家，小額貸款公司21家，證券業(yè)機構10家，期貨業(yè)機構2家，融資性擔保機構83家，特別是贛州稀有金屬交易所的成立，推動鎢、稀土產(chǎn)品的交易流通，有效地促進了兩大資源產(chǎn)業(yè)集群的健康發(fā)展。

2.金融對產(chǎn)業(yè)集群支持不斷取得突破。鎢、稀土兩大資源產(chǎn)業(yè)集群一直是轄內金融支持的重點，金融支持在總量和結構上都取得較大突破。一是銀行信貸持續(xù)快速增長。截止到2011年末，銀行對鎢和稀土產(chǎn)業(yè)集群的信貸余額為70.51億元，比年初增長33.31%，高于各項貸款增速10.36個百分點，占各項貸款總額的6.84%，近五年鎢、稀土產(chǎn)業(yè)貸款年均增速達到了29.34%。二是上市融資取得重大突破。2009年我市鎢龍頭企業(yè)章源鎢業(yè)在深交所上市公開發(fā)行4300萬股，融資總額達5.59億元，開啟我市礦產(chǎn)資源企業(yè)上市融資的先河，贛州虔東稀土正在排隊等待上市。三是創(chuàng)業(yè)投資基金首次成立。2009年高能資本在贛州市成立我市第一只創(chuàng)業(yè)投資基金，基金規(guī)模高達5億元，自該基金設立以來，共向鎢、稀土企業(yè)累計投資3.535億元。

3.金融服務創(chuàng)新能力不斷增強。針對鎢、稀土企業(yè)的金融需求，轄內金融機構金融服務的創(chuàng)新能力進一步增強，轄內銀行積極推廣以鎢、稀土核心企業(yè)為重點的國內貿(mào)易融資業(yè)務，大力發(fā)展供應鏈貿(mào)易融資，形成了以大型企業(yè)為貿(mào)易融資業(yè)務源頭、配套供應商和關聯(lián)企業(yè)構成的貿(mào)易融資業(yè)務鏈，實現(xiàn)貿(mào)易融資各產(chǎn)品間的優(yōu)勢互補，同時針對鎢、稀土企業(yè)生產(chǎn)特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開辦了以鎢、稀土產(chǎn)品為抵押物的商品融資業(yè)務，并成功引進了中外運等中介公司對抵押物實施監(jiān)管。

二、金融業(yè)與資源產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展存在的問題

當前我市絕大部分鎢、稀土企業(yè)仍然處在產(chǎn)業(yè)鏈中低端，整個產(chǎn)業(yè)受市場變化影響大，產(chǎn)品的價格波動劇烈，金融對產(chǎn)業(yè)支持的風險較大，同時部分領域金融服務滯后于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，難以滿足產(chǎn)業(yè)集群向高端發(fā)展過程中多樣化的金融服務需求。

（一）資源產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展對金融發(fā)展的帶動作用不強

1.資源產(chǎn)業(yè)集群鏈中的企業(yè)絕大多數(shù)處于中低端，抗風險能力弱。目前兩大資源產(chǎn)業(yè)集群鏈中除少數(shù)幾家企業(yè)規(guī)模較大，具備精深加工能力外，大部分企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小，產(chǎn)品科技含量低，受市場變化的影響較大，如近幾年在鎢、稀土原礦價格大幅上漲情況下，許多中小型加工企業(yè)因為缺乏穩(wěn)定的原材料供應而長期處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。

2.企業(yè)自身素質低，金融支持受阻。企業(yè)自身資質是獲取融資的首要條件，轄內絕大多數(shù)鎢、稀土企業(yè)的金融資質仍較差，獲取金融資源能力不足，許多產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)由于會計制度不健全，財務報表不能真實反映其財務信息和經(jīng)營狀況，甚至有些企業(yè)存在弄虛作假行為，導致融資部門很難對其資信狀況做出全面而準確的評價，進而影響自身融資。

3.產(chǎn)業(yè)受市場影響大，金融風險突出。由于鎢、稀土等是國家重點調控的產(chǎn)業(yè)，面臨政策調整和價格波動的風險較大。一是政策性風險較大。鎢、稀土作為國家戰(zhàn)略性礦產(chǎn)資源，國家和地方政府對鎢、稀土產(chǎn)業(yè)整頓一直以來都在不斷加強，國務院辦公廳多次出臺政策杜絕鎢、稀土資源濫開濫采，進一步提高了生產(chǎn)企業(yè)的環(huán)保標準，使得許多產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)處于停業(yè)整頓期，整個產(chǎn)業(yè)鏈條受國家調控政策的影響較大。二是鎢、稀土產(chǎn)品供需市場不成熟，價格波動大。2011年上半年鎢、稀土價格出現(xiàn)了大幅上漲，曾一度成為市場游資的炒作重點，大量原礦被用于囤積，直接導致大量中小加工企業(yè)由于原材料供應不足或是價格上升過快而不得不處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，企業(yè)經(jīng)營風險較大。

（二）金融業(yè)對兩者融合的準備不足

1.企業(yè)融資渠道狹窄不適應產(chǎn)業(yè)集群多樣化的融資需求。近幾年，地方政府，金融監(jiān)管部門一直在大力推動轄內鎢、稀土企業(yè)通過上市，發(fā)行集合票據(jù)等方式進行直接融資，大力引進風險投資基金，但效果并不理想，目前贛州鎢、稀土企業(yè)融資總量中，銀行信貸仍占融資總額絕大部分，金融市場融資功能始終難以發(fā)揮，融資租賃等金融與產(chǎn)業(yè)集群關系密切的融資產(chǎn)品目前仍未實現(xiàn)突破。

2.中介機構發(fā)展滯后不適應產(chǎn)業(yè)集群多樣化的服務需求。當前我市金融中介服務機構發(fā)展滯后難以滿足資源產(chǎn)業(yè)集群規(guī)?；?、高端化發(fā)展過程中多樣化的中介服務需求,轄內缺乏有影響力的會計、審計、信用評級、投資銀行等中介服務機構，對企業(yè)融資資質培育、投資管理、項目評估、企業(yè)并購、債務重組、風險管理、政策咨詢等方面提供服務基本處于空白，難以有效發(fā)揮中介機構在產(chǎn)業(yè)規(guī)模化和高端化發(fā)展中指導、培育作用。

（三）缺乏有利于金融與資源產(chǎn)業(yè)集群融合的外部環(huán)境

１.配套政策支持不足。資源產(chǎn)業(yè)集群向高端化發(fā)展，需要政府給予一定的優(yōu)惠政策，目前市政府對資源產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展加大了支持力度，也提出了明確的目標，但具體的扶持政策有待進一步加強和完善。一方面缺乏對金融與產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，在融資、投資、稅收等較全面的配套措施還沒有出臺；另一方面對金融機構支持產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展也沒有進行貼息、減稅、成立擔保基金等政策安排，金融機構支持兩大資源產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的激勵機制還未有效建立。

２.專業(yè)人才“支撐”不夠。一方面金融高端人才缺乏，特別是投資管理，項目評估、融資指導等方面人才缺乏;另一方面企業(yè)高級管理人才缺乏，當前大多企業(yè)仍是家族式管理，沒有聘請專業(yè)的經(jīng)理人來擔當企業(yè)管理人員，整個產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)高級管理人員整體素質較低。同時金融業(yè)與產(chǎn)業(yè)集群的融合發(fā)展迫切需要兼?zhèn)漭^強企業(yè)管理能力、金融管理能力的復合型人才，當前既懂產(chǎn)業(yè)又懂金融方面的人才匱乏。

三、推動資源產(chǎn)業(yè)集群與金融融合發(fā)展的對策探討

推動金融與資源產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展是實現(xiàn)政府資源產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展目標的關鍵，政府要積極發(fā)揮組織協(xié)調作用，優(yōu)化金融業(yè)與資源產(chǎn)業(yè)集群融合外部環(huán)境；集群企業(yè)要注重自身發(fā)展素質的提升，帶動金融產(chǎn)品，金融市場的創(chuàng)新發(fā)展；金融業(yè)要提升服務能力，為產(chǎn)業(yè)集群規(guī)?；⒏叨嘶l(fā)展提供智力支持。

（一）資源產(chǎn)業(yè)集群要完善自身素質，提升金融承載能力

1.加強科技創(chuàng)新、整合產(chǎn)業(yè)資源，推動產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、高端化發(fā)展。推進產(chǎn)業(yè)資源的優(yōu)化整合，以產(chǎn)權為紐帶，資源為依托，采取合資合作、重組并購等方式，對上下游企業(yè)進行有效整合，形成一批采選冶、深加工和科研一體化的大企業(yè)、大集團，在企業(yè)內部設立研發(fā)機構，推動企業(yè)與江西理工等專業(yè)院校之間研發(fā)合作，進行技術攻關，形成更多具有自主知識產(chǎn)權的技術和產(chǎn)品，走出一條依靠科技原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展之路。

2.加強企業(yè)管理，提升發(fā)展理念，培育融資資質。企業(yè)要更新發(fā)展理念，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，制定明確的長期發(fā)展戰(zhàn)略，朝著做大做強的方向前進，加緊完善企業(yè)財務管理制度，增強財務信息的真實性，大幅提升自身融資資質，同時加強與金融機構、中介機構的溝通合作，發(fā)揮金融機構、中介機構對企業(yè)的指導培育作用。

（二）完善金融服務提升金融對資源產(chǎn)業(yè)集群支持能力

1.加強金融創(chuàng)新，提升金融服務水平。一是要加強信貸制度創(chuàng)新。金融機構應改革信貸管理體制，圍繞資源產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，成立專門的“贛州有色”信貸部門，針對鎢、稀土等產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)制定專門的授信標準和審批程序，以縮短流程，提高效率。二是要加強產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機構加快經(jīng)營方式轉型，針對資源產(chǎn)業(yè)集群鏈上的企業(yè)自身條件，市場需求特點，積極探索多種保證方式的信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展產(chǎn)品質押貸款、上下游企業(yè)間的聯(lián)保、互保貸款等，發(fā)展供應鏈金融，同時著力推進承兌匯票、信用證等表外業(yè)融資業(yè)務的發(fā)展，豐富企業(yè)融資方式。三是加強金融服務方式創(chuàng)新。靈活運用各種金融工具為企業(yè)提供結算、匯兌、轉賬和賬務管理等多種金融服務，充分發(fā)揮金融部門多角度、信息靈的優(yōu)勢，延伸金融服務網(wǎng)絡，擴大金融在企業(yè)中影響力。

2.完善產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模化、高端化發(fā)展的金融支撐體系。一是金融機構支撐。要進一步優(yōu)化金融機構布局，大力引進一批權威性高的投資銀行、會計事務所、信用評級、風險投資基金等中介服力機構，為企業(yè)上市、并購、債務重組、投資管理提供指導服務，在轄內形成種類齊全、結構合理、功能完善、高效安全的區(qū)域特色金融機構體系。二是金融市場支撐。繼續(xù)推動銀行業(yè)發(fā)展同時，大力推動有色金屬交易市場、資本市場、外匯市場和保險市場在轄內的發(fā)展，逐步形成多層次的金融市場體系，提升金融市場對產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的支持和調節(jié)作用。三是金融服務支撐體系。要加強金融基礎設施建設，提升金融服務能力，充分發(fā)揮商業(yè)銀行金融服務主體潛能，建立和完善適應中小企業(yè)特點的信用評級、業(yè)務流程、服務方式、信貸風險管理機制和信貸政策。四是金融政策支撐。要發(fā)揮人民銀行窗口指導作用，鼓勵金融機構加大對資源產(chǎn)業(yè)集群金融支持，在利率、授信規(guī)模、信貸安排上出臺優(yōu)惠措施、優(yōu)先安排鎢、稀土企業(yè)在金融創(chuàng)新、直接融資中先行先試。

3.推動產(chǎn)業(yè)集群融資方式多元化。積極拓寬企業(yè)融資渠道，提升企業(yè)直接融資占比。一是要繼續(xù)大力推進企業(yè)上市工作，建立企業(yè)上市后備庫，推動企業(yè)通過各種形式在各類公開市場上實現(xiàn)上市。二是鼓勵企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵本土大型鎢、稀土企業(yè)嘗試發(fā)行企業(yè)債券，推動“贛州有色”中小企業(yè)票據(jù)盡快恢復發(fā)行，完善發(fā)行程工作機制。三是引進PE/VC機構，鼓勵投資基金投資鎢、稀土等資源產(chǎn)業(yè)，打造具有國際化水準的鎢、稀土產(chǎn)業(yè)鏈條。四是推動票據(jù)市場發(fā)展。選擇資信情況較好、現(xiàn)金流量大、市場占有率高、供銷關系相對穩(wěn)定的大型重點企業(yè)、試開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務、豐富票據(jù)市場工具。

（三）發(fā)揮政府引導作用，推動融合向深層次發(fā)展

1.出臺資源產(chǎn)業(yè)集群與金融融合發(fā)展意見。政府部門要充分認識到資源產(chǎn)業(yè)集群與地方金融融合發(fā)展的意義，牽頭組織出臺轄內金融業(yè)與資源產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，提出具體目標和相應配套措施，為金融業(yè)與優(yōu)產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展提供指導。

2.搭建金融與資源產(chǎn)業(yè)集群融合平臺。政府部門要搭建金融業(yè)與制造企業(yè)融合發(fā)展平臺，為資源產(chǎn)業(yè)集群與金融業(yè)融合發(fā)展提供指導和服務。一是政府要積極建立銀企對接網(wǎng)絡平臺。以贛州金融網(wǎng)為依托，建設網(wǎng)絡銀企對接平臺，拓展銀企信息溝通渠道，消除信息不對稱性，通過這個平臺，金融機構用來推介金融產(chǎn)品、提供貸款服務，中小企業(yè)用來了解信貸產(chǎn)品信息、發(fā)布融資需求，系統(tǒng)則提供全天候、無縫隙、常態(tài)化的網(wǎng)上金融服務。二是搭建銀企對接平臺。政府應定期組織產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)、金融機構召開座談會、融資洽談會等，增強政府、企業(yè)、金融機構互動溝通。

3.建立和完善人才培養(yǎng)機制。人才是推動金融業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展的關鍵。政府應完善對金融和制造來高端人才的培養(yǎng)和引進機制，如嘗試鼓勵重點企業(yè)建立現(xiàn)企業(yè)管理模式，積極引進專業(yè)經(jīng)理人；與江西理工等駐市和市屬大中專院校開展人才培養(yǎng)合作，改革辦學模式、調整專業(yè)設置，與我市資源產(chǎn)業(yè)集群對接，建立鎢、稀土產(chǎn)業(yè)教育培訓基地。

4.創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境。政府部門要聯(lián)合人民銀行積極推動中小企業(yè)信用體系建設，推動鎢、稀土產(chǎn)業(yè)基地成為中小企業(yè)信用體系建設的實驗區(qū)，加大誠信宣傳力度，定期開展試驗區(qū)文明信用企業(yè)評選活動，增強外部激勵，同時要建立企業(yè)逃廢債務行為的懲罰機制，為金融支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展營造良好的外部金融生態(tài)環(huán)境。

作者簡介：謝芳俊（1985-），男，江西興國助理經(jīng)濟師，經(jīng)濟學學士學位。