使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行匯款詐騙的防范及應(yīng)對(duì)

郝志剛

美國(guó)A公司與中國(guó)廣西南寧B公司之間長(zhǎng)期存在貿(mào)易往來(lái)，雙方一直通過(guò)電子郵件進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。B公司的電子郵箱被犯罪分子破解，其對(duì)兩公司之間的交易進(jìn)度了如指掌。2011年10月，A公司在向B公司支付貨款8萬(wàn)美元時(shí)，犯罪分子通過(guò)B公司郵箱向A公司發(fā)出詐騙郵件，指示A公司將貨款匯付到了上海某外資銀行賬戶(hù)中。

后兩公司發(fā)覺(jué)受騙，隨即報(bào)警，南寧警方及時(shí)將涉案銀行賬戶(hù)中的款項(xiàng)凍結(jié)，但由于證據(jù)不充分、犯罪嫌疑人下落不明，警方無(wú)法對(duì)本案定性，該筆款項(xiàng)一直被凍結(jié)在涉案賬戶(hù)中，既不能解凍亦無(wú)法匯回N公司。

兩公司委托友華所通過(guò)法律手段追回貨款。友華所律師奔赴南寧，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)調(diào)取了立案證明和犯罪嫌疑人在銀行開(kāi)戶(hù)的信息，但南寧公安機(jī)關(guān)表示他們無(wú)權(quán)指令上海銀行將款項(xiàng)匯回A公司。犯罪嫌疑人的身份信息顯示其戶(hù)籍地為陜西省寶雞市，友華所律師火速準(zhǔn)備好相關(guān)訴訟材料，迅速趕往寶雞市中級(jí)人民法院，對(duì)犯罪嫌疑人提起不當(dāng)?shù)美V訟。雖成功立案，但因被告下落不明，法律文書(shū)送達(dá)較為困難，本案存在久拖不決的可能性。

此時(shí)，眼看廣西警方對(duì)涉案賬戶(hù)的凍結(jié)即將期滿(mǎn)，涉案賬戶(hù)將自動(dòng)解封，案款隨時(shí)可能被轉(zhuǎn)移。友華律所在寶雞法官的協(xié)助下查找到被告的家屬，做通了被告家屬的思想工作，在律師和法官的監(jiān)督下將案款全額匯回美國(guó)A公司賬戶(hù)。

犯罪分子作案手法總結(jié)

從作案主體上來(lái)，此類(lèi)犯罪分子文化水平較高，能夠熟練操作計(jì)算機(jī)、使用互聯(lián)網(wǎng)；熟悉國(guó)際貿(mào)易流程；通曉中文和英文。往往是多人作案、共同犯罪，共犯中既有中國(guó)人，也有外國(guó)人。

犯罪分子使用個(gè)人身份開(kāi)立銀行賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)行可能為境外銀行（開(kāi)戶(hù)人往往為外國(guó)自然人），也可能為境內(nèi)銀行（開(kāi)戶(hù)人往往為中國(guó)自然人）。即使在境內(nèi)開(kāi)戶(hù)，犯罪分子也往往會(huì)選擇外資銀行，因?yàn)橥赓Y銀行對(duì)儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人信息和資產(chǎn)的保護(hù)更嚴(yán)格，不像內(nèi)資銀行那樣積極配合有關(guān)部門(mén)的偵查、保全、執(zhí)行等工作。

犯罪分子會(huì)瀏覽大量國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)的官方網(wǎng)站，以及在第三方電子商務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行推介的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)信息，特別會(huì)留意那些宣傳自己的產(chǎn)品以出口為主，具有眾多海外客戶(hù)的企業(yè)。下一步就是對(duì)這些企業(yè)在網(wǎng)站上登載的業(yè)務(wù)郵箱進(jìn)行破解。

犯罪分子利用技術(shù)手段破解貿(mào)易雙方或一方的電子郵件賬戶(hù)密碼。破解進(jìn)入郵件系統(tǒng)后，犯罪分子通常會(huì)“潛伏”一段時(shí)間，了解貿(mào)易背景信息，跟蹤雙方交易進(jìn)度，待買(mǎi)方即將付款時(shí)再動(dòng)手。

犯罪分子作案的具體方式為：向買(mǎi)方發(fā)送電子郵件，聲稱(chēng)原先使用的公司銀行賬戶(hù)因技術(shù)故障等原因暫停使用，要求買(mǎi)方匯款至其事先開(kāi)立的賬戶(hù)。至于開(kāi)戶(hù)人的身份，犯罪分子會(huì)解釋稱(chēng)此人在本公司擔(dān)任財(cái)務(wù)經(jīng)理之類(lèi)的職務(wù)。因犯罪分子對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方之間的交易已經(jīng)跟蹤了一段時(shí)間，故其向買(mǎi)方發(fā)送詐騙郵件時(shí)對(duì)交易信息的引述非常準(zhǔn)確，包括貨物名稱(chēng)、數(shù)量、規(guī)格、價(jià)款、合同號(hào)、發(fā)票號(hào)、訂單號(hào)、提單號(hào)等皆與事實(shí)相符，買(mǎi)方見(jiàn)到這些信息往往會(huì)產(chǎn)生麻痹心理，按照騙子的指示匯款。

犯罪分子可能直接使用賣(mài)方的電子郵件賬戶(hù)向買(mǎi)方發(fā)出詐騙郵件，但在更多的情況下會(huì)注冊(cè)一個(gè)與賣(mài)方的賬戶(hù)名極為類(lèi)似的郵件賬戶(hù)向買(mǎi)方發(fā)出詐騙郵件，比如將賣(mài)方電子郵件賬戶(hù)名中的o改為0、將-改為_(kāi)等。這是因?yàn)椋喝绻缸锓肿又苯邮褂觅u(mài)方的電子郵件賬戶(hù)發(fā)送詐騙郵件，一方面詐騙郵件會(huì)保存在已發(fā)送郵件箱內(nèi)，另一方面，如果買(mǎi)方心存疑慮，也將直接回信到賣(mài)方的郵箱進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，這樣一來(lái)詐騙行為容易被買(mǎi)賣(mài)雙方識(shí)破。

事先防范勝于亡羊補(bǔ)牢

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)如需通過(guò)電子郵件與國(guó)外客戶(hù)聯(lián)絡(luò)，盡量要使用企業(yè)郵箱，不要貪圖便宜而使用免費(fèi)的公共郵箱。免費(fèi)的公共郵箱易安全性較差，易遭犯罪分子破解；另外，犯罪分子也可以很容易注冊(cè)一個(gè)極為類(lèi)似的郵箱賬戶(hù)。收費(fèi)的企業(yè)郵箱由專(zhuān)業(yè)的郵件服務(wù)提供商進(jìn)行管理，安全性較高；而且企業(yè)郵箱僅限企業(yè)內(nèi)部員工使用，每名員工分配一個(gè)賬戶(hù)，犯罪分子無(wú)法注冊(cè)相近似的郵箱。

國(guó)際貿(mào)易雙方盡量不要采用電匯的方式付款，最好選擇信用證付款方式。如果采用電匯，盡量將匯款次數(shù)安排多一些，單筆匯款數(shù)額可以降低一些。比如，可以約定合同簽訂后先匯20%預(yù)付款，樣品完成后支付20%，訂單生產(chǎn)完成買(mǎi)方來(lái)人驗(yàn)貨后付30%，買(mǎi)方收到貨物后付30%。也就是說(shuō)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)要盡可能在發(fā)貨前收回大部分貨款，避免遭受匯款詐騙后錢(qián)、貨兩空的局面。

買(mǎi)賣(mài)雙方要簽訂正式的貿(mào)易合同，不能僅在訂單上蓋個(gè)章，或簽發(fā)一份形式發(fā)票了事。貿(mào)易合同中要詳細(xì)約定雙方的收款賬戶(hù)，并約定如有收款賬戶(hù)發(fā)生變更，雙方應(yīng)當(dāng)用書(shū)面（傳真、紙制文件）形式共同確認(rèn)，作為對(duì)貿(mào)易合同的變更。如付款方未按合同約定的方式付款，則一切后果由其自行承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)依照合同約定繼續(xù)向收款方履行付款義務(wù)。如果買(mǎi)方在交貨后一定期限內(nèi)未足額收到貨款，即有權(quán)解除合同、收回貨物。最好約定合同爭(zhēng)議管轄地在中國(guó)法院或中國(guó)的仲裁機(jī)構(gòu)，適用中國(guó)法。

有的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)反映，他們已經(jīng)把貨物或提單交付給了國(guó)外買(mǎi)家，國(guó)外買(mǎi)家隨后聲稱(chēng)受到犯罪分子詐騙，將貨款錯(cuò)匯至其他銀行賬戶(hù)，并拒絕向國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)再次付款。誠(chéng)然，在這種情況下買(mǎi)賣(mài)雙方都是受害者，雙方受到的損失最終應(yīng)向侵權(quán)行為人（詐騙犯罪分子）主張。但是，并非每起案件都能夠找到犯罪分子并將案款追回；在魚(yú)龍混雜的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境中，有時(shí)也確實(shí)不好分辨國(guó)外買(mǎi)家自稱(chēng)受到詐騙、匯錯(cuò)款項(xiàng)的情況是否屬實(shí)。我國(guó)以及世界大多數(shù)國(guó)家的法律都認(rèn)為違約責(zé)任屬于無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，無(wú)論國(guó)外買(mǎi)家基于什么理由（除非法定事由）、無(wú)論是否被第三人所侵害，都不能免除其支付合同對(duì)價(jià)的義務(wù)。但如果沒(méi)有正式的貿(mào)易合同對(duì)收款賬戶(hù)加以明確約定，國(guó)外買(mǎi)家可以辯稱(chēng)自己系根據(jù)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)的電子郵件指示進(jìn)行匯款，并不存在違約行為，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)有口難辯。

國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中的付款方要提高警惕性，對(duì)于收款方發(fā)來(lái)的變更收款賬戶(hù)的郵件要反復(fù)核實(shí)。首先，仔細(xì)查看發(fā)件人的郵箱賬戶(hù)名與賣(mài)方的郵箱賬戶(hù)名是否完全一致；其次，不能僅憑一封電子郵件的指示就向陌生的銀行賬戶(hù)匯款，應(yīng)當(dāng)通過(guò)電話(huà)、傳真、信件等多種方式要求賣(mài)方對(duì)銀行賬戶(hù)變更進(jìn)行確認(rèn)。

企業(yè)要完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)每一單交易、每一票貨物盡量由兩人以上負(fù)責(zé)跟蹤。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)將往來(lái)郵件至少抄送給本公司的一位主管經(jīng)理，不能僅由一名業(yè)務(wù)員與客戶(hù)單線(xiàn)聯(lián)系。

遭受詐騙后的應(yīng)對(duì)措施

當(dāng)務(wù)之急是要保住貨款，想方設(shè)法不讓犯罪分子將貨款提現(xiàn)或轉(zhuǎn)走。最關(guān)鍵的一點(diǎn)是要求貿(mào)易雙方對(duì)上當(dāng)受騙的情況及時(shí)發(fā)覺(jué)，及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案、并能促使受理案件的司法機(jī)關(guān)及時(shí)赴涉案賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行對(duì)案款進(jìn)行凍結(jié)。在境內(nèi)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)可向自己所在地的公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并要求公安機(jī)關(guān)工作人員盡快采取措施將案款凍結(jié)。此時(shí)對(duì)案件的處理一定要迅速果斷，與犯罪分子賽跑，動(dòng)作如果稍晚一天半日，甚至晚了幾個(gè)小時(shí)，案款可能就會(huì)被犯罪分子悉數(shù)轉(zhuǎn)移。若是犯罪分子開(kāi)立的銀行賬戶(hù)在境外，特別是在某些島國(guó)開(kāi)立的離岸賬戶(hù)，則保住案款的難度極大。

國(guó)際貿(mào)易雙方發(fā)覺(jué)被詐騙后，要盡快委托律師進(jìn)行處理，由律師與銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行交涉。實(shí)踐中，律師應(yīng)首先嘗試與銀行進(jìn)行協(xié)商，或請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)指令銀行將案款匯回付款賬戶(hù)。但銀行現(xiàn)在往往不會(huì)根據(jù)公安機(jī)關(guān)的指示就對(duì)存款進(jìn)行扣劃。這樣就要求律師代理委托人向法院針對(duì)犯罪分子提起不當(dāng)?shù)美V訟，由法院通過(guò)民事判決書(shū)的形式判令被告將其賬戶(hù)中的案款返還付款人。

律師代為提起不當(dāng)?shù)美V訟的過(guò)程，涉及許多復(fù)雜的法律問(wèn)題，需要特別注意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)包括：

（1）在不當(dāng)?shù)美V訟中，原告應(yīng)為付款人（國(guó)外買(mǎi)家），被告應(yīng)為實(shí)際收到貨款的銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)人。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)不能作為原告，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)收款方以及涉案銀行與本案不當(dāng)?shù)美V并無(wú)法律上的利害關(guān)系，所以也不應(yīng)作為第三人參加訴訟。既然原告是國(guó)外當(dāng)事人，其主體資格、委托代理手續(xù)、證據(jù)需要公證和認(rèn)證，所需時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本較高；根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)，外國(guó)委托人辦理公證、認(rèn)證再將材料寄至國(guó)內(nèi)，至少需要一個(gè)月的時(shí)間。

（2）關(guān)于不當(dāng)?shù)美讣墓茌牭兀覀冋J(rèn)為不當(dāng)?shù)美举|(zhì)上屬于一種侵權(quán)行為，在案件的管轄上可以參照侵權(quán)之訴的管轄規(guī)則，即被告住所地、侵權(quán)行為實(shí)施地、侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地都有管轄權(quán)。有的法院認(rèn)為不當(dāng)?shù)美颠€糾紛既不屬于合同糾紛、亦不屬于侵權(quán)糾紛，僅被告住所地法院有管轄權(quán)。我們認(rèn)為這種觀(guān)點(diǎn)是片面的，辦案律師應(yīng)盡量嘗試在開(kāi)戶(hù)行所在地、或國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)住所地法院立案。這樣方便得到國(guó)內(nèi)企業(yè)的配合，也便于受訴法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全以及開(kāi)展判決生效后的執(zhí)行工作。

（3）關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的操作。不論是訴前財(cái)產(chǎn)保全，還是訴訟中的財(cái)產(chǎn)保全，法院一般會(huì)要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保。此種案件的原告，也即財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)人是國(guó)外當(dāng)事人，很可能在中國(guó)沒(méi)有任何財(cái)產(chǎn)，對(duì)于此種案件最要請(qǐng)求國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)提供擔(dān)保。如果國(guó)內(nèi)企業(yè)不愿配合，則需要尋找國(guó)內(nèi)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保服務(wù)。實(shí)踐中不是每一家擔(dān)保公司都有訴訟保全擔(dān)保服務(wù)的項(xiàng)目，也不是每一家法院都接受擔(dān)保公司的擔(dān)保。即使接受擔(dān)保公司擔(dān)保函的法院，對(duì)擔(dān)保公司的資質(zhì)和注冊(cè)資本、資金狀況也都有比較嚴(yán)格的要求，一般需要出具擔(dān)保函的公司提供三證、開(kāi)戶(hù)行的資信證明、最近幾個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表等材料。擔(dān)保公司一般按照擔(dān)保金額的1%-2%收取服務(wù)費(fèi)，但會(huì)設(shè)定最低收費(fèi)金額。

（4）立案后，通常無(wú)法找到犯罪分子，則可能需要使用公告方式向其送達(dá)法律文書(shū)，這時(shí)要注意案件審理期限很可能超出司法機(jī)關(guān)對(duì)案款的凍結(jié)期限，要盡量說(shuō)服法院對(duì)依法采取靈活的送達(dá)方式，爭(zhēng)取特案特辦、快審快判。