移動(dòng)支付：安全是根本

田倩平

自2010年以來，移動(dòng)電子商務(wù)已成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。工信部發(fā)布的《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，明確要求推動(dòng)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定和普及，同時(shí)加快推動(dòng)移動(dòng)支付、公交購(gòu)票、公共事業(yè)繳費(fèi)和超市購(gòu)物等移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用的示范和普及推廣。

移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)的大紅大紫，帶動(dòng)了移動(dòng)支付一路高歌。有調(diào)查顯示，如今愿意使用手機(jī)終端刷卡支付的網(wǎng)民比例已達(dá)28.3%。如果說2000年以前是電子支付時(shí)代（主要以卡支付），2000年至2011年是互聯(lián)網(wǎng)支付時(shí)代，進(jìn)入2011年以后，則是迎來了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。有人甚至將2012年稱為移動(dòng)支付年。

不管這樣的說法是否有夸大之嫌，一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)是，移動(dòng)支付的市場(chǎng)潛力已充分顯現(xiàn)。前不久，淘寶無線公布了一組數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前登錄手機(jī)淘寶的獨(dú)立用戶數(shù)已經(jīng)突破1億，預(yù)計(jì)今年年內(nèi)將刷新為2億。此前支付寶也公布了相關(guān)數(shù)據(jù)，聲稱每天使用支付寶客戶端進(jìn)行支付的用戶達(dá)到去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。

驅(qū)動(dòng)移動(dòng)支付火熱的第一個(gè)因素是電子支付的發(fā)展，目前在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以及旅游預(yù)訂、付費(fèi)預(yù)訂等領(lǐng)域，電子支付得到了廣泛的認(rèn)可。隨著手機(jī)的高度普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來越多的業(yè)務(wù)在移動(dòng)終端上實(shí)現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)一樣的功能，電子支付也開始大踏步從PC端走向手機(jī)端。

然而，智能終端性能的不穩(wěn)定、應(yīng)用軟件與手機(jī)平臺(tái)的不兼容，再加上令人防不勝防的手機(jī)病毒，都讓移動(dòng)支付過程暗礁不斷，令在手機(jī)終端進(jìn)行的移動(dòng)支付潛藏著不少風(fēng)險(xiǎn)。

這種情況之下，安全成為了用戶最為關(guān)心的問題。就目前幾種主要的移動(dòng)支付技術(shù)來說，安全也都成為了商家考慮的重中之重。

一直以來，傳統(tǒng)移動(dòng)終端刷卡支付都因其缺乏安全性而備受詬病。這很大程度上是由于目前銀行發(fā)行的磁條卡本身存在技術(shù)缺陷，一旦有惡意分子在終端設(shè)備上做手腳，用戶的資產(chǎn)安全將受到極大威脅。針對(duì)這種狀況，銀聯(lián)已經(jīng)確定了在2020年之前，用IC卡取代磁條卡的計(jì)劃，再加上POS機(jī)改造、NFC芯片和移動(dòng)支付卡升級(jí)，有望有效消除這方面的安全隱患。

除此之外，遠(yuǎn)程支付的安全性也令人擔(dān)憂。這其中，支付寶作為第三方支付平臺(tái)，安全性相對(duì)較高，用戶信賴度也較好。但手機(jī)銀行卻不樂觀。為了讓用戶放心，許多銀行在推出手機(jī)業(yè)務(wù)時(shí)，也加大了對(duì)系統(tǒng)安全的控制。除了技術(shù)手段外，各銀行手機(jī)銀行還設(shè)置了很多限制，來保證支付安全。比如，把支付限額設(shè)置在1萬元以下，而且很多功能都必須通過網(wǎng)銀進(jìn)行申請(qǐng)和添加，力求讓黑客和釣魚網(wǎng)站無機(jī)可乘。

NFC近場(chǎng)支付技術(shù)一直被視為是移動(dòng)支付領(lǐng)域安全性最高的方式，也正因?yàn)槿绱?，大部分商業(yè)銀行和電信運(yùn)營(yíng)商都選擇了以近場(chǎng)支付切入移動(dòng)支付市場(chǎng)。但近日也有消息爆出，NFC“刷卡芯片”存在漏洞，已被破解。只要用戶手機(jī)支持NFC，就可以利用該漏洞進(jìn)行免費(fèi)刷卡。這讓不少習(xí)慣拿手機(jī)直接支付的用戶變得謹(jǐn)慎。

在市場(chǎng)潛力已經(jīng)釋放的情況之下，行動(dòng)早已不是重點(diǎn)，反而技術(shù)支持，尤其是對(duì)安全性的考慮，必須首先得到保障。對(duì)此，人民銀行副行長(zhǎng)劉士余在出席相關(guān)論壇也指出，移動(dòng)支付的安全性是其生命線，也是贏得消費(fèi)者信心的前提。無論銀行還是第三方支付企業(yè)，都必須把維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、保護(hù)消費(fèi)者隱私放在特別重要的位置，同時(shí)還應(yīng)積極探索出一套有效的、符合中國(guó)特點(diǎn)的移動(dòng)安全解決方案。