刷卡器的大生意

何菲

因為一個不到一張普通名片1/4大小的刷卡器，兩家原本沒有多少交集的公司忽然有了關(guān)系。

火力最猛的是拉卡拉。從5月份發(fā)布至今，“左右都是刷卡派”的廣告開始牢牢占據(jù)在多個小區(qū)的框架傳媒和社交網(wǎng)站上，分別面向個人用戶的個人刷卡器和面向商戶的家用收款寶同時出現(xiàn)在畫面上——后者對于拉卡拉的老客戶來說并不陌生。

這幾乎是拉卡拉首次切入個人移動支付市場。過去，老客戶們眼中的拉卡拉曾經(jīng)是一家線下支付公司，主攻便民金融服務(wù)，但之前推出的硬件產(chǎn)品與手機相關(guān)性不大。拉卡拉也不是國內(nèi)第一家做刷卡器的公司，卻是國內(nèi)第一個投入重金培育該市場的競爭者。相對于其他產(chǎn)品的不溫不火，拉卡拉的猛烈攻勢正在建立“刷卡器就是拉卡拉”的品牌標(biāo)準(zhǔn)化聯(lián)想，占領(lǐng)市場制高點。

錢袋寶則顯得有些低調(diào)。雖然已經(jīng)自主研發(fā)了手機刷卡器，也開始推向市場，但并未重磅推廣。不過，與拉卡拉向個人移動支付迅速轉(zhuǎn)向不同的是，錢袋寶的主要策略都集中移動支付解決方案上，主要服務(wù)于金融、保險等大型企業(yè)機構(gòu)，相關(guān)產(chǎn)品和硬件的歷次更新與進(jìn)化也與各種移動終端相關(guān)。

手機刷卡器是一款刷卡外設(shè)終端，用戶下載相應(yīng)客戶端，并將這一硬件插入手機的音頻接口來使用。以拉卡拉為例，其手機刷卡器可以支持余額查詢、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬收賬、公共事業(yè)繳費甚至移動互聯(lián)商務(wù)等服務(wù)，可以支持iPhone、HTC、小米等各類主流手機及Pad產(chǎn)品，也是目前為止適配平臺較多的一款移動支付硬件終端。

手機刷卡器正在吸引越來越多的競爭者。在此之前，快錢和和盒子支付也曾推出過相關(guān)產(chǎn)品，卻沒有啟動猛烈的市場推廣行動，一直以來不溫不火。是因為小東西只能帶來小生意嗎？

恐怕Square第一個會表示：不同意。Square是一家美國手機支付公司，創(chuàng)立于2010年，正是因為手機刷卡器這款插入手機音頻口的硬件，Square迅速成為美國明星創(chuàng)業(yè)公司。國內(nèi)目前推出了手機刷卡器的第三方支付公司，刷卡器的靈感大多來源于Square。該公司的手機刷卡器可以實現(xiàn)個人特別是個體商戶的信用卡收單，“讓每個人都可以接收信用卡付款?！币驗槊绹鳳OS機相對昂貴，Square手機刷卡器的推出令美國中小商戶松了一口氣。

Square的中國化并不那么容易。拉卡拉和錢袋寶等公司都不只是押寶手機刷卡器，他們都植根于中國相對復(fù)雜的金融土壤上。“國外的支付環(huán)境和中國完全不一樣……”拉卡拉董事長兼總裁孫陶然表示。中國的第三方支付公司更需要在銀行、銀聯(lián)、運營商、手機廠商和客戶之間合縱連橫，為了完善自身支付平臺的服務(wù)類別，還要啃下公共事業(yè)繳費這塊極度分散并且積極性不那么高的“硬骨頭”。

在整個產(chǎn)業(yè)鏈上，第三方支付公司處于相對弱勢的一方，然而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)，第三方支付公司的生存機會也驟然增加。

6月底，調(diào)查了個人間轉(zhuǎn)賬、移動電子商務(wù)和柜臺非接觸式POS機支付三種移動支付方式在全球34個市場的發(fā)展程度之后，北京 –萬事達(dá)卡國際組織發(fā)布了移動支付成熟度指數(shù)報告。該指數(shù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在移動支付應(yīng)用中，中國大陸市場全球排名第十位，主要得益于其優(yōu)秀的基礎(chǔ)設(shè)施和消費者成熟度。

這一調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，在15至64歲的人群中，手機數(shù)量的占比是支付卡數(shù)量占比的三倍之多。這意味著，通過與移動運營商的合作，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)可以拓寬用戶廣度，與更多消費者建立關(guān)系。除此之外，銀行還可以利用與商戶的關(guān)系擴大在柜臺的移動支付應(yīng)用，并開發(fā)更多更好的移動支付選擇。

產(chǎn)業(yè)鏈競合之勢愈發(fā)明顯。為此，拉卡拉和錢袋寶等公司各施解數(shù)。