對金融業(yè)反洗錢工作的淺析

甄蘭峰

ふ 要：本文主要分析我國當(dāng)前反洗錢工作的現(xiàn)狀、以及反洗錢工作的必要性，并根據(jù)我國金融業(yè)中反洗錢工作存在的一些問題，并提出進(jìn)一步完善我國反洗錢機(jī)制的對策。

關(guān)鍵詞：洗錢；反洗錢機(jī)制；金融業(yè)

一、反洗錢工作的重要性

所謂洗錢，簡單的來說，就是指那些違法分子把自己的非法收益，通過其合法的形式把那些非法收益合法化，以使其能夠逃過法律的制裁的一種違法行為，具有很大危害性，嚴(yán)重影響了我國的正常經(jīng)濟(jì)和金融秩序。然而，在經(jīng)濟(jì)全球化日益發(fā)展的今天，各個國家之間的資金流動數(shù)量大、而且日益頻繁，我們必須更加重視反洗錢工作的開展。因此，為了維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定、保障國家金融的安全，加強(qiáng)反洗錢工作的開展是有十分重要意義的。

首先，做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益的客觀需要。反洗錢工作涉及到多個領(lǐng)域，例如：外交、經(jīng)濟(jì)、司法等等。它的工作水平直接關(guān)系到我國政府對外形象，如果開展不好，國家經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定還會受到影響。因此，我們必須做好反洗錢工作的開展，為了維護(hù)好我國經(jīng)濟(jì)安全和金融安全，我們必須深刻認(rèn)識到加強(qiáng)重視反洗錢工作的重要性，建立有效的體系，是我國反洗錢工作步入規(guī)范化軌道。

其次，加強(qiáng)反洗錢工作，也是打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。加強(qiáng)反洗錢工作有利于切斷犯罪行為的資金來源，近年來，各種犯罪活動呈上升趨勢，例如：走私、偷騙稅、金融詐騙、市場操縱及內(nèi)幕犯罪等等，這些都嚴(yán)重危害了國家經(jīng)濟(jì)秩序。因此，我們加強(qiáng)反洗錢工作，可以及時的發(fā)現(xiàn)資金流動上的異常情況和可疑的資金流動，從而有效地打擊經(jīng)濟(jì)犯罪。

第三，加強(qiáng)反洗錢工作，有利于維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。資金的流動大多出現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)，它作為資金活動的載體，金融機(jī)構(gòu)很容易就成為洗錢的渠道。當(dāng)今的國際環(huán)境又是開放的，金融機(jī)構(gòu)如果不加強(qiáng)重視反洗錢工作，很容易就會卷入犯罪分子的洗錢活動，這樣不僅不利于其業(yè)務(wù)的開展，而且還嚴(yán)重影響了自己的聲譽(yù)，更嚴(yán)重的是，可能會給國家造成惡劣影響。因此，我們必須重視反洗錢的工作的開展，努力做好這方面的工作，這樣對于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)、維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定等，都具有重要的意義。

二、我國反洗錢工作中遇到的問題

1.隨著互聯(lián)網(wǎng)的告訴發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行大量普及，網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢成為犯罪分子的一個渠道。然而，我們要全面做好反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢的工作還有一定的難度。首先，網(wǎng)上銀行都是開放性的服務(wù)，資金的流動、轉(zhuǎn)移便捷高效，反洗錢工作很難開展，網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移便捷高效等特點(diǎn)，為反洗錢工作增加了難點(diǎn)。其次，在網(wǎng)絡(luò)銀行交易方面，我們監(jiān)測技術(shù)比較落后，并且缺乏完善的監(jiān)控體系，而且網(wǎng)上銀行又沒有無國界性，資金的流動沒有約束，跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測，這更給反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢網(wǎng)工作帶來了困難。

2.專業(yè)反洗錢人員這方面的人才，我們還很缺乏。當(dāng)前洗錢活動的手段日趨多樣化、甚至都很專業(yè)化，這就客觀上要求必須有一批高素質(zhì)的復(fù)合型專業(yè)反洗錢人員，他們不僅有一些基礎(chǔ)知識，而且還要同時具備多方面的知識，例如法律、結(jié)算、外匯、稅務(wù)等相關(guān)知識，能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，然而目前銀行人員缺乏反洗錢這方面的綜合型知識，反洗錢人員也幾乎均為柜員兼職，嚴(yán)重影響了反洗錢工作的開展。

3.缺乏監(jiān)管體系、監(jiān)管范圍有限。在市場經(jīng)濟(jì)中，洗錢的領(lǐng)域不僅僅只涉及在銀行金融機(jī)構(gòu)里，如證券公司、保險公司，也是其主要的洗錢機(jī)構(gòu)，然而往往會忽略這些公司企業(yè)等。一旦反洗錢工作涉及到保險、證券等領(lǐng)域時，更突出了反洗錢監(jiān)管體系的缺失。

三、進(jìn)一步改進(jìn)和完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對策

（一）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段

1.對于立法機(jī)關(guān)來說，要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展情況。立法機(jī)關(guān)集中專業(yè)人員來研究、制定與完善相關(guān)的法律法規(guī)，例如電子加密法、電子證據(jù)法等等。2.建立各個區(qū)域密切聯(lián)系的網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)，讓那些可以的交易信息能夠及時反饋到反洗錢監(jiān)測中心，這樣能夠使網(wǎng)絡(luò)犯罪行為在很大程度上得到遏制。3.加強(qiáng)一些網(wǎng)絡(luò)專業(yè)型人才的引進(jìn)，特別是熟悉網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，以便提高銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。

（二）建立健全反洗錢監(jiān)管體制

1.在金融機(jī)構(gòu)里面，建立一個金融監(jiān)管部門，這個部門專門負(fù)責(zé)反洗錢的工作。建立較為完備的監(jiān)管體系，使其涉及到監(jiān)控、識別、偵察等問題。2.建立和完善各項監(jiān)管制度。3.監(jiān)管體系要統(tǒng)一起來，建立與監(jiān)管體系相適應(yīng)的一系列檢查制度，減少以前的重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管空白等問題的出現(xiàn)，使辦事效率的得到大幅度的提升，確保反洗錢工作得到落實。

（三）提高反洗錢人員綜合素質(zhì)

由于反洗錢工作要求人員的知識綜合性以及專業(yè)性要強(qiáng)，并且反洗錢涉及的范圍比較廣，這就要求反洗錢人員必須要具備多方面的綜合知識和能力，例如：金融、會計、外匯等多方面的綜合知識和能力。我們應(yīng)當(dāng)加大反洗錢隊伍的投入和培訓(xùn)，提高辨別可疑支付交易的判斷能力。定期組織反洗錢專項培訓(xùn)，從反洗錢常識和技能出發(fā)，加強(qiáng)員工的反洗錢基本能力。

（四）加強(qiáng)與各方交流與溝通

由于當(dāng)前中國尚未建立覆蓋整個社會的反洗錢系統(tǒng)，對于銀行系統(tǒng)反洗錢規(guī)定較多、也較嚴(yán)，洗錢分子也明白。于是，他們漸漸把注意力轉(zhuǎn)向了非銀行領(lǐng)域，例如：各種交易所、拍賣、租賃場所、珠寶文物、房地產(chǎn)、汽車交易場所等等領(lǐng)域。因此，加強(qiáng)各行業(yè)之間的交流與合作，對于完善我國反洗錢機(jī)制也是非常重要的一個環(huán)節(jié)。

總之，反洗錢工作不僅關(guān)系到金融秩序的穩(wěn)定發(fā)展，而且對于一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會的穩(wěn)定性也影響極大，因此，我們必須深刻認(rèn)識到開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行臨清市支行）

げ慰嘉南祝

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