地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范難點(diǎn)及對(duì)策

【摘要】近幾年，地方性法人金融機(jī)構(gòu)頻發(fā)大案、要案，風(fēng)險(xiǎn)狀況日益凸顯，嚴(yán)重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展。本文剖析地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范中的薄弱環(huán)節(jié)，并提出解決對(duì)策及建議。

【關(guān)鍵詞】地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范對(duì)策

近兩年來(lái)，地方性法人金融機(jī)構(gòu)頻頻發(fā)生大案、要案，發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴(kuò)大的趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)狀況日益凸顯，嚴(yán)重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展。如何遏制地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范中的瓶頸問(wèn)題，是當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)和地方政府共同關(guān)注和亟待解決的問(wèn)題。

一、地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范難點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)快，案防工作嚴(yán)重滯后

當(dāng)前地方性法人金融機(jī)構(gòu)因上市以及盈利沖動(dòng)等原因，大肆跑馬圈地，擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)布局高速擴(kuò)張，資產(chǎn)規(guī)模急劇膨脹，而內(nèi)部管理一時(shí)難以跟上，案防工作更是滯后。特別是創(chuàng)業(yè)初期，重業(yè)務(wù)拓展、輕風(fēng)險(xiǎn)防范的思想在部分領(lǐng)導(dǎo)和員工中頗有市場(chǎng)，只要業(yè)績(jī)上去了什么都好說(shuō)，導(dǎo)致案件防范工作未能全面貫徹和深入開(kāi)展，安全隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除。

（二）技術(shù)手段落后，案防效果不盡如人意

部分地方性法人金融機(jī)構(gòu)在案件防范上，仍著重于會(huì)議強(qiáng)調(diào)、制訂制度、流程規(guī)范等面上工作，未能根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況制定具體有針對(duì)性的案件防范措施和對(duì)策，而是例行公事、機(jī)械地布置案件防范工作，造成了基層網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)案件防范的認(rèn)識(shí)偏差，認(rèn)為案件防范是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己關(guān)系不大，導(dǎo)致基層在案件防范工作中，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，執(zhí)行效果差的局面。其次部分金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)督仍停留在手工作業(yè)，主要依賴(lài)本社會(huì)計(jì)主管日常手工監(jiān)督，當(dāng)前電子銀行、網(wǎng)上業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，作案手段更為隱秘，缺少實(shí)時(shí)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，案件防范有效性可想而知。

（三）內(nèi)部考核不科學(xué)，案件防范工作難落實(shí)

目前，許多地方性金融機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，不是從內(nèi)部去最大限度地解放員工的思想，去搞機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而是加大攬儲(chǔ)任務(wù)、放貸有任務(wù)、收貸有責(zé)任，完不成任務(wù)者動(dòng)輒離崗攬儲(chǔ)、下崗收貸，扣發(fā)工資、獎(jiǎng)金等。而相對(duì)機(jī)關(guān)、領(lǐng)導(dǎo)則存在任務(wù)小或無(wú)任務(wù)的局面，導(dǎo)致員工因完不成攬儲(chǔ)任務(wù)而工資收入急劇下降，加之存在基層網(wǎng)點(diǎn)人少事多的現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)與員工之間收入差別較大，造成基層員工怨氣大、抵觸心理增強(qiáng)，繼而影響案防工作落實(shí)。個(gè)別員工甚至不惜鋌而走險(xiǎn)作案，借此泄憤、報(bào)復(fù)。其次基層網(wǎng)點(diǎn)害怕問(wèn)題暴露影響自身經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)檢查出的問(wèn)題采取瞞報(bào)、漏報(bào)、少報(bào)，能瞞則瞞，案防檢查不深入，風(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時(shí)消除，以致釀成大患。

（四）案防重點(diǎn)有偏差，對(duì)一把手以及業(yè)務(wù)能手監(jiān)管流于形式

特別是對(duì)支行負(fù)責(zé)人、部分業(yè)務(wù)能手、攬存能手的監(jiān)督約束機(jī)制缺失，導(dǎo)致了基層支行案件高發(fā)。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的比較，更看重基層支行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和任務(wù)完成的好壞，對(duì)某些完成任務(wù)指標(biāo)好的支行、能人過(guò)分倚重，更是疏于管理，以至于釀成大案。

(五)案防傳導(dǎo)機(jī)制不健全，基層執(zhí)行效果差

基層金融機(jī)構(gòu)員工對(duì)案件防范的重要性、意義理解和掌握不深，沒(méi)有將案件防范工作與自己的切身利益緊密相連，在貫徹執(zhí)行中采取“領(lǐng)導(dǎo)講領(lǐng)導(dǎo)的，自己做自己的”，在執(zhí)行中也是走走過(guò)場(chǎng)、流于形式，致使案件防范在基層工作中形同虛設(shè)。

二、建議與對(duì)策

（一）貫徹“案防先行”的思想，健全案件防范長(zhǎng)效機(jī)制

一是把經(jīng)濟(jì)案件防范工作擺上重要議事日程。切實(shí)將案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作融入到日常工作中去，常抓不懈，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查訪體系。

二是建立案件防范工作責(zé)任制。逐級(jí)簽訂案件防范責(zé)任書(shū)，把案件防范工作與業(yè)務(wù)工作同部署、同考核，從上到下增強(qiáng)抓好案件防范工作責(zé)任感，形成各級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)全力抓，其他領(lǐng)導(dǎo)配合抓，上下齊心，齊抓共管的局面。

三是對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)必須貫徹“案防先行”的思想，對(duì)案防措施不健全、領(lǐng)導(dǎo)不力的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取暫緩審批設(shè)立、取消高管任職資格等措施，引導(dǎo)新設(shè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)案防工作。

（二）以人為本，構(gòu)筑案防工作防線

一是抓好基層領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。對(duì)基層干部的考核、選拔和配備上，要堅(jiān)持按“德能勤績(jī)”和德才兼?zhèn)湓瓌t，把有經(jīng)營(yíng)頭腦、作風(fēng)正派、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的干部選配到領(lǐng)導(dǎo)崗位上來(lái)，使基層領(lǐng)導(dǎo)班子比較堅(jiān)強(qiáng)有力。同時(shí)，經(jīng)常教育和督促他們要居安思危，對(duì)經(jīng)濟(jì)案件的動(dòng)向保持高度警惕，加強(qiáng)內(nèi)部管理和防范工作。促使各基層領(lǐng)導(dǎo)班子普遍能在抓好業(yè)務(wù)開(kāi)拓的同時(shí)，始終對(duì)案件防范工作不放松，這樣就從組織領(lǐng)導(dǎo)上在基層構(gòu)筑起一道比較堅(jiān)強(qiáng)有力的防線。

二是注重加強(qiáng)對(duì)要害崗位人員進(jìn)行考核和輪換，發(fā)現(xiàn)苗頭和隱患，及時(shí)采取措施加于防范。對(duì)個(gè)別個(gè)人主義思想較嚴(yán)重、行為意識(shí)不好、組織紀(jì)律松懈、經(jīng)批評(píng)教育不改的，及時(shí)給予調(diào)離崗位。對(duì)于其他的人員也要堅(jiān)持做到每3～5年進(jìn)行崗位輪換，這不僅有利于促進(jìn)廉政建設(shè)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，而且也為有效防范。

三是建立完善的監(jiān)督制約體系，使員工不能作案。建立完善的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，把制度執(zhí)行、制度監(jiān)督、崗位制約作為案件防范的重點(diǎn)，對(duì)各個(gè)重要的環(huán)節(jié)、崗位實(shí)施有效地監(jiān)督。及時(shí)發(fā)現(xiàn)管理上的漏洞、操作程序上的隱患，通過(guò)及時(shí)修補(bǔ)和完善彌補(bǔ)工作中的漏洞和不足，嚴(yán)密地落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章從而使員工不能作案。

四是加大打擊懲處和警示教育的力度，使員工不敢作案。從嚴(yán)治行、依法治行行之有效的手段，就是對(duì)侍機(jī)作案者嚴(yán)正警示?！靶∵^(guò)不戒則大過(guò)必生”。對(duì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)案件或苗頭性問(wèn)題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。

（三）加強(qiáng)技防建設(shè)，彌補(bǔ)人工監(jiān)督不足

建立操作、授權(quán)管理、監(jiān)督相分離的案防體系，完善電子實(shí)時(shí)監(jiān)督系統(tǒng)，提高案防技術(shù)水平，及時(shí)監(jiān)測(cè)資金異動(dòng)去向，盡早發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作及風(fēng)險(xiǎn)隱患。

作者簡(jiǎn)介：李明（1966-），男，就職于中國(guó)人民銀行峽江縣支行。